Чи можна розірвати договір КАСКО і повернути гроші

1. Порядок розірвання КАСКО
2. Причини припинення договору
3. продаж автомобіля
4. В результаті втрати ТЗ
5. Смерть власника КАСКО
6. Інші причини розірвання
7. Порядок дій
8. Повернення коштів у разі припинення договору
9. В яких випадках повернути гроші не можна
10. Як відбувається розрахунок суми повернення при розірванні КАСКО

Умови, при яких можна відмовитися від добровільної страховки, регулюються цивільним законодавством Російської Федерації: повернення КАСКО при продажу автомобіля, при загибелі ТЗ через, що не відноситься до страхового випадку і т. Д. У цій статті ми опишемо, як грамотно розлучитися зі страховиком і в яких ситуаціях можна повернути частину витрат на страховку.

Порядок розірвання КАСКО

Всі нюанси, що стосуються цього питання, прописані в главі 48 Цивільного кодексу РФ, ст. 958 . Згідно з діючими правилами, розірвання КАСКО можливо з ініціативи страхувальника в будь-який момент і без пояснення причин. Однак в кожній окремій страховій встановлений свій порядок припинення договірних відносин (процедура і її наслідки відбивається в Правилах страхування).

З ініціативи страхової позбавлення клієнтів їх прав на страховку допускається лише при істотному порушенні умов контракту (наприклад, умисне приховування важливої ​​інформації), з інших причин право володіння страховкою може бути відкликано тільки при угоді сторін, або за рішенням суду.

Розглянемо всі причини, за якими сторони припиняють співпрацю, і дізнаємося, як повернути гроші за невикористаний термін.

Причини припинення договору

Розірвання договору КАСКО зі страховою компанією здійснюється:

• при продажу авто;
• в разі загибелі ТЗ (якщо причина, не відноситься до страхового випадку);
• після смерті страхувальника.

Але існують і інші причини для розірвання, ініціатором в яких виступає одна з сторін.

продаж автомобіля

Чи можна повернути гроші за КАСКО при продажу? Не завжди. Тільки у страховиків, які передбачають повернення грошей, вони фіксують цю можливість в договорі. Розмір грошових коштів розраховується за мінусом витрат на обслуговування клієнта (РВД) в розмірі 10-40% від вартості поліса (п. 3 ст. 958 ЦК).

Повернути гроші можна і не через страховика, а через покупця (якщо авто куплено новим власником разом з добровільної страховкою). Така можливість передбачена ст. 960 ГК . Страхові права перейдуть до нового власника, якщо продавець вчасно повідомить про це іншу сторону (для цього в офісі необхідно скласти відповідну заяву). Покупець має право відмовитися від доплати за КАСКО, тоді припинення дії полісу неминуче. Для повернення належних коштів необхідно також відвідати офіс і подати заяву. Не варто затягувати з цим, оскільки відшкодування за невикористаний час буде розраховуватися з дня звернення до офісу, а не з дати продажу авто.

Якщо страхувальник купує замість проданого інше ТЗ, швидше за все, йому буде запропонована можливість зарахувати різницю в рахунок оплати нового поліса. При цьому цілком можливо, що відрахування РВД НЕ будуть утримані.

Радимо вибирати такого постачальника послуг, який повертає гроші після продажу автомобіля або страхує в розстрочку.

В результаті втрати ТЗ

Відповідно до ЦК РФ (п. 2 ст. 958) загибель ТЗ за обставинами, не передбаченими угодою, тягне за собою розрив ділових відносин. Страховик не несе відповідальність за загибель ТЗ через несправну проводку або втрати в результаті умисних дій страхувальника. Однак постачальник послуг може відшкодувати частину витрат за невикористане час, якщо це передбачено Правилами страхування в даній компанії (без урахування РВД).

Смерть власника КАСКО

Безумовно, добровільну автомобільну страховку слід анулювати в разі смерті страхувальника. Згідно з чинним цивільним законодавством РФ, спадкоємець, якому відійшов автомобіль загиблого, може бути застрахований, однак поліс доведеться переоформляти, оскільки змінився власник ТЗ. Якщо новий власник відмовляється оформляти добровільну страховку, контракт розривається автоматично.

Правонаступники зможуть отримати компенсацію за невитрачені час, якщо сповістять організацію про бажання розірвати договір до отримання свідоцтва про право на спадщину.

Інші причини розірвання

Ділові відносини припиняються нерідко і з-за проблем у компанії:

1. Відкликання ліцензії. Постачальник послуг зобов'язаний виконати всі взяті на себе зобов'язання, але страхувальник має право відкликати страховку раніше терміну, повернувши частину внесків ( п. 3 ст. 450 ГК ) Або призупинити дію поліса до повернення ліцензії.
2. Банкрутство. Надання послуг припиняється автоматично.

Для розірвання з ініціативи страховика досить вагомою причиною є навмисне приховування важливої ​​інформації страхувальником при оформленні поліса. Також згідно з Правилами клієнт зобов'язаний вчасно повідомляти сторону про серйозні зміни в наданих відомостях (наприклад, зміна власника ТЗ, прізвища і т. Д.) І про зміни, що впливають на страховий ризик (погіршення умов зберігання авто та ін.).

Вагомою причиною для припинення взаємодії з ініціативи страховика є також втрата ПТС або реєстраційного свідоцтва, але лише за умови, що дана підстава прописано в договорі або в Правилах.

Ст. 451 ГК передбачає розрив відносин в односторонньому порядку при порушенні іншою стороною істотних умов угоди. Але якщо клієнт усуває недоліки вчасно, його не можна позбавляти страхових прав.

В інших випадках розірвання контракту незаконно. Наприклад, якщо дії страхувальника привели до збільшення страхового ризику, то компанія має право вимагати додаткову оплату за страховкою, але не може анулювати поліс в разі несплати без відповідного судового рішення . У даній ситуації суд займе сторону страхувальника, якщо збільшення страхового ризику обумовлювалося в Правилах: відсутність сигналізації певного типу, допуск недосвідчених водіїв до керування ТЗ, зберігання авто в місцях, де високий ризик крадіжки (кримінальний район).

Також і страхувальник має право захищати свої інтереси в суді (після спроби досудового вирішення спору). Наприклад, якщо страхова припиняє співпрацю без пояснення причин і не відповідає на подану заяву клієнта (скаргу).

Порядок дій

Щоб відкликати страховку клієнту слід:

1. Вивчити порядок припинення договірних відносин та повернення частини внесків, якщо така компенсація взагалі передбачена. Порядок позначений в письмовій угоді або в Правилах страхування (додаток до договору). Якщо порядок не прописаний в зазначених документах, то процедура розірвання проводиться за загальними правилами, закріпленим в цивільному кодексі, а значить без виплати компенсації.
2. Скласти заяву в довільній формі, але у відповідності з основними вимогами до оформлення даного документа: «шапка», суть звернення із зазначенням реквізитів виданого поліса, причин, за якими слід припинити ділові відносини, з якої дати, реквізити банківського рахунку для переказу грошових коштів, перелік документів, що додаються, підпис, дата складання заяви.
3. До заяви додати документи, службовці доказом наявності вагомої причини для припинення відносин, а також правовстановлюючі і засвідчують особу:

• паспорт і нотаріально завірена копія;
• поліс і квитанція про оплату страхових внесків;
• документи на ТЗ;
• докази - копія договору купівлі-продажу, довідки про зняття з обліку в разі викрадення / утилізації, свідоцтво про смерть страхувальника, або свідоцтво про право на спадщину (в залежності від обставин).

1. Зібраний пакет документів із заявою подається представнику страховика. Якщо заява не була прийнята, можна оскаржити дії страхового агента, написавши звернення на ім'я директора (письмову відповідь готуватися протягом 15 днів, його можна використовувати для звернення до суду).

Вимога страхової компанії про пред'явлення додаткових документів не завжди буває законним. Просіть робити запит в письмовому вигляді (він знадобитися для судового засідання, якщо справа зайде так далеко).

Звернення розглядається 2 тижні. При негативному рішенні у страхувальника з'являється можливість звернутися до суду (подати позов, сплативши держмито). При позитивному - поліс здається на утилізацію. Рішення про часткову компенсацію понесених клієнтом витрат приймається індивідуально, залежно від обставин. Чи можна розірвати договір КАСКО і повернути витрачені гроші, читайте далі.

Повернення коштів у разі припинення договору

Багатьох автовласників в першу чергу цікавить питання: чи можна повернути гроші за КАСКО? Нормами, встановленими статтею 958 ЦК, не врегульовано повернення страхової премії при достроковому відкликанні страховки. Але також закон передбачає можливість встановлювати в угоді між сторонами інші норми, наприклад, передбачити в деяких випадках виплату компенсації за невикористане час дії поліса за вирахуванням понесених компанією витрат.

Дізнатися, в яких саме випадках передбачена компенсація і як вона розраховується, можна тільки з Правил страхування або з тексту договору. Як правило, страховики:

• допускають повернення частини страхової премії без будь-яких відрахувань, якщо ймовірність настання страхового випадку знизилася до нуля (втрата або загибель ТЗ, смерть страхувальника, продаж авто);
• повертають частину внесків за невикористаний період за мінусом витрат, якщо причина відмови від страховки не пов'язана з ймовірністю настання страхового випадку (не влаштовують послуги, відпала необхідність в добровільній страховці, оскільки погашений автокредит і т. д.).

Ніяких раптових рішень постачальник послуг не приймає: діє тільки, керуючись встановленим в компанії порядком анулювання полісів. Але якщо страховик, всупереч власним правилам, відмовиться повертати належні кошти, клієнт має право спробувати вирішити спір в досудовому порядку, а після - звернутися до суду.

В яких випадках повернути гроші не можна

У яких випадках не можна повернути гроші - також прописується в договорі. Найчастіше (у 99% випадків) в повернення сплачених грошей відмовляють у разі порушення умов угоди:

• якщо не внесено черговий страховий внесок (при оплаті в розстрочку);
• якщо при оформленні поліса клієнт повідомив неправдиві відомості;
• якщо страхувальник збільшив ризики розкрадання, псування ТС.

У першому випадку доцільно подавати заяву перед датою чергового внеску.

Деякі представники ринку взагалі не практикують повернення внесків клієнтам-ініціаторам розірвання договору, і не важливо наскільки вагомою була причина. Так само практика показує, що страховики не компенсують витрати, якщо поліс відкликаний за 2-4 місяці до закінчення дії його терміну.

Як відбувається розрахунок суми повернення при розірванні КАСКО

Як і процедура дострокового відкликання страховки, так і порядок розрахунку компенсації прописаний в Правилах. Сума, що підлягає поверненню, нараховується за власним алгоритмом розрахунку компанії. Єдиної формули не існує. Але сума, яка нараховується до повернення, як правило, розраховується наступним чином: розмір сплачених страхових внесків мінус відрахування на понесені витрати на ведення справи клієнта (в різних компаніях стягнення становить від 10 до 40%). Після цих розрахунків визначається розмір витрат клієнта за невикористаний період (по днях).

Більш докладну відповідь з цього питання можна отримати безпосередньо в тій страховій, з якої договір страхування був укладений.