Чи дають кредити ІП

1. Чи дають підприємцю кредити на розвиток бізнесу?
2. Чи можна взяти споживчий?

фінансування бізнесу » Кредити для ІП »

Досить добре відомо, що індивідуальні підприємці на практиці часто отримують відмови у видачі кредиту. В цілому банки відносяться до ІП не надто лояльно. Чи реально взагалі отримати кредит, якщо ви працюєте самі на себе?

Перш за все, потрібно розуміти, що підприємець має певні права та обов'язки юридичної особи (організації), в той же час він є фізичною особою. Тому і гроші в борг ІП може брати і як суб'єкт підприємницької діяльності і як простий громадянин.

Чи дають підприємцю кредити на розвиток бізнесу?

Правильна відповідь на це питання - «дають, але не всім, не всі і не завжди».

Почнемо з кінця.

Що означає «не завжди»?

Все дуже просто. Як сказано вище, IP, м'яко кажучи - не ідеальний клієнт для кредитної організації. Тому найбільш високі шанси отримати гроші в ті періоди, коли банк сам прагне видати якомога більше кредитів. Такі періоди наступають, наприклад, під час зниження ділової активності (літо) або в кінці звітного періоду, коли працівники відділень розуміють, що не вкладаються в план. Взагалі, зрозуміло, цей фактор має велике значення, але відноситься до внутрішньої «кухні» банку, тому впливати на нього складно і міркувати на цю тему довго ні до чого.

Розберемося з обмеженням «не всі».

Деякі банки принципово не видають ІП позик. Це пов'язано з багатьма причинами, головним чином, з тим, що підприємець, на відміну від юридичної особи, може швидко припинити свою діяльність. Крім того, часто ІП «сидить» на незручній для аналізу його реального фінансового становища системі оподаткування. Часто для того, щоб визначити стан справ у підприємця, потрібен серйозний аналіз документів. Не всі банки мають добре укомплектовані відділи по роботі з малим бізнесом.

На цей фактор впливати вже можна. Просто зверніться до заявки в кілька банків.

Ну і нарешті, головне. Те, що знаходиться в сфері впливу самого підприємця.

Обмежувач «не всім».

Ось приблизний портрет «хорошого» ІП в очах банкіра, якому можна довірити гроші:

• Термін здійснення реальної підприємницької діяльності більше року.
• Нормальна кредитна історія, без прострочень, судів і подібних принад.
• Є що залежить (товари, обладнання).
• Бездоганна і прозора звітність.
• Бажано - система оподаткування, в якій податки платяться з прибутку.
• Хороші показники бізнесу.

Чи можна взяти споживчий?

Як варіант отримання стартового капіталу часто розглядається отримання позики в якості фізичної особи - тобто просто нецільової (втім, можна і цільової) кредит. Ситуація, однак, ускладнюється тим, що у ІП, як правило, немає офіційної заробітної плати (та й звідки б?).

Тому для позитивного рішення, особливо щодо позики на велику суму (а хіба для бізнесу потрібна інша?) Необхідні інші серйозні аргументи: наявність поручителів або солідного застави - найкраще автомобіля (квартира важче оформляється).

На закінчення можна порекомендувати все ж використовувати цільові кредитні продукти - тобто якщо потрібні гроші на бізнес, то варто дивитися саме в бік бізнес-позик. Хоча б з тієї позиції, що до підприємця з гарною кредитною історією (взяв і віддав без проблем) ставлення буде зовсім іншим. Детальніше про цей вид фінансування дивіться тут .