Чи зможу я брати кредити в майбутньому, після банкрутства?

1. Як це відбувається і визначається на практиці, в житті?
2. Все це, звичайно, не вирок.
3. Випадок з життя
4. А ось історія про те, як Сбербанк повторно видав кредит банкруту і вдруге прогорів
5. Та й інші кредити, хоч і не забезпечені нерухомістю, можна при бажанні отримати.

Це питання іноді з'являється на консультаціях або вже в процесі банкрутства. Кожна людина хоче знати, які наслідки банкрутства , Ніж це йому загрожує.

І я прямо кажу - мовляв, так, це одне з негативних наслідків банкрутства. Кредити ви вже взяти навряд чи зможете, малоймовірно.

Але як показує практика, народ це мало хвилює. Мета у людини одна: позбутися від тих боргів, які накопичилися зараз, а згодом мені ці кредити вже не потрібні, і так поперек горла, всю охоту відбило.

Як це відбувається і визначається на практиці, в житті?

По-перше, запис про те, що кредит не погашений, залишиться в історії конкретного банку. Наприклад, Сбербанк при перевірці кредитної заявки дивиться саме свої архіви - брав ця людина раніше кредити в Ощадбанку. Вся база у будь-якого менеджера під рукою, та ще й служба економічної безпеки при схваленні кредиту проводить перевірку. А брав людина кредити в інших банках і повернув він їх - Ощадбанк не особливо хвилює. Аналогічна політика і в ряді інших банків.

По-друге, якщо позичальник при отриманні кредиту давав згоду на опублікування своїх даних в Бюро кредитних історій (БКІ) - негативна інформація може потрапити і туди. Тут, до речі, треба знати, що свою згоду можна в будь-який момент відкликати з БКІ назад, що і раджу зробити.

По-третє, інформація про те, що конкретний громадянин - банкрут, буде опублікована на сайті арбітражного суду. Служба в банках при перевірці платоспроможності позичальника-претендента на кредит цю інформацію може перевірити, і навіть перевірить швидше за все.

Все це, звичайно, не вирок.

Ніхто не відміняв знайомства в службах безпеки, підкуп кредитного менеджера, та й просто людський фактор - будь-якого банківського менеджеру адже теж треба виконати свій щомісячний план за кількістю виданих кредитів, ось вони і зацікавлені зі свого боку піти клієнту назустріч. А служба безпеки може недоглядеть, всяке буває. Один кредит видали, клієнт його погасив - ось уже і знову почала формуватися позитивна кредитна історія.

Випадок з життя

Сусід новий заїхав в наш будинок, в наш тамбур. Однокімнатна квартира, сім'я з трьох осіб - він, дружина і дитина трьох років. Сусід виявився товариським, розговорилися і подружилися.

Ціни на квартири в нашому будинку я знаю, грубо - два мільйони на той момент. Запитав його, як він купив квартиру - в іпотеку? Так. А скільки? Мільйон двісті - кредит. Скільки платиш в місяць? Тридцять тисяч. А зарплата? Тридцять тисяч.

Ось тут почався ступор. Я ж знаю, що кордон, встановлений законом - 50% від зарплати. Все утримання не повинні перевищувати його.

30 000 руб. - зарплата, і 30 000 руб. - щомісячний платіж банку. Тобі як кредит то схвалили на таких умовах? Та ще з урахуванням того, що сім'я і дитина на утриманні, дружина поки сидить з дитиною і доходу не має?

Виявилося, що через знайомих він підкотив до служби безпеки банку, домовився, що його іпотечна заявка буде схвалена, але 10% від суми кредиту - відкат менеджеру, який все це оформить. У його випадку цей відкат вийшов навіть більше, ніж 10%, в районі 180 тис.руб.

Добре це чи погано - кожен судить індивідуально. Зате - квартира.

Перший рік було важко, допомагали батьки. Потім дружина вийшла на роботу, потім зарплата у нього істотно виросла, в два рази, потім другу дитину народили і материнський капітал отримали, ось дивлюся, вже і за кордон сім'єю стали їздити (теж в кредит, правда), і машину купили (зрозуміло, що в кредит), ось така весела життя.

Причому, що цікаво - цей підкуп не є хабарем. Хабар (стаття 291 Кримінального кодексу РФ) може бути дана тільки посадовій особі - тобто держслужбовцю. А менеджер банку не є держслужбовцем. Висновок - це не хабар, складу злочину немає.

А ось історія про те, як Сбербанк повторно видав кредит банкруту і вдруге прогорів

У ній посилання на рішення арбітражного суду, це історія з реального життя. Жінка офіційно була визнана банкрутом у 2011 році, борги списані (в тому числі по Ощадбанку); а потім в 2016 вона повторно подала на банкрутство, і в числі кредиторів фігурує той же Ощадбанк, причому знову на пристойну суму.

А ось випадок, як Сбербанк втратив іпотечну квартиру від позичальника-банкрута і мільйон

Тут взагалі казус і курйоз, який спеціально не придумаєш. Бувають в практиці випадки, коли і іпотеку взяв, і повертати її не зобов'язаний. І квартира залишається тобі, краса.

І треба пам'ятати, що при іпотеці, наприклад, йде заставне забезпечення кредиту, тобто банк досить надійно захищає свої інтереси. Початковий внесок за квартиру внесений, залишок оплати - за рахунок кредиту. Вартість іпотечної квартири, в разі виставлення її на торги, в будь-якому випадку буде покривати суму кредитного боргу, з усіма відсотками і штрафами.

Та й інші кредити, хоч і не забезпечені нерухомістю, можна при бажанні отримати.

Був у мене в практиці випадок, коли всі банки відмовлялися видавати кредит людині. У бесіді він висловив припущення, що хоч він банкрутство не починав і в суд не подавав, але таке відчуття, що його внесли в "чорні списки" і зіпсували кредитну історію. Це з його слів "все банки відмовляються видавати", а коли я почав докладніше випитувати - мовляв, у нас в Росії існує більше 500 банків, так у скільки ви подавали заявки? Виявилося, що в два банки. І все то! Теж мені "Усі банки відмовляють".

Я зателефонував своєму знайомому в один з банків (що не рівня Ощадбанку або ВТБ, а місцевого банку, простіше), який працює в ньому начальником служби економічної безпеки, сказав ПІБ клієнта, попросив перевірити, чому він "персона-нон-грата". Мені відповіли, що ніякого криміналу і негативу на цю людину по їх внутрішній базі немає, історія у нього чиста, і дадуть кредит без проблем, нехай приходить.

Людина була в депресії, три місяці оббивав пороги, ходив і поневірявся, а за фактом все вирішилося одним дзвінком.

Так що і після банкрутства є кредитне майбутнє.