Чи вигідно зараз брати кредит?

Давайте поговоримо про те, чи вигідно зараз брати кредит. У цій публікації я розгляну всі аспекти отримання кредиту в період передкризового або кризового стану економіки.

Перш за все, хочу дати посилання на статтю Чи варто брати кредит? в якій в цілому розкриваються всі аспекти кредитування з точки зору особистих фінансів: коли і за яких обставин брати кредит вигідно, а коли - навпаки.

Тепер застосуємо це до сьогоднішньої ситуації, коли в наших країнах в тій чи іншій мірі настав фінансова криза : Десь він уже повністю панує, а де-то тільки починається. Чи вигідно брати кредит сьогодні, в нинішній ситуації? Спробуємо розібратися.

1. Під час кризи складніше взяти кредит. Чим серйозніше кризові явища, тим більше банки і мікрофінансові організації згортають свої програми кредитування. Ми пам'ятаємо 2008 рік, коли на довгі місяці кредитування було практично повністю припинено, цілком ймовірно, що скоро ми будемо спостерігати щось подібне (десь вже спостерігаємо).

2. Під час кризи кредити дорожче. Як відомо, наступ фінансової кризи завжди супроводжується різким підвищенням частки проблемних кредитів в активах будь-якого банку, ризики для кредитних установ істотно зростають, а тому плата за ризик закладається у вартість кредитних продуктів. Чи вигідно зараз брати кредит у фінансовому плані? Однозначно - ні.

3. Під час кризи складніше повернути кредит. У складній і нестабільної економічної ситуації кредит складніше не тільки взяти, але і повернути. Тут ви практично неминуче зіткнетеся зі зниженням доходів, збільшенням витрат, погіршенням загального фінансового стану, а можливо - і з більш серйозними проблемами, наприклад, втратою роботи . Все це дуже сильно впливатиме на вашу платоспроможність, можливо, ви взагалі не зможете погашати взяті на себе зобов'язання, як наслідок - у вас виникне погана кредитна історія , І доступ до кредитів для вас буде перекритий на довгі роки. Розмірковуючи про те, чи вигідно брати кредит, подумайте: чи варто так ризикувати?

4. Під час кризи більшість товарів дорожчає. З іншого боку, завдяки девальвації рубля , Гривні та інших національних валют, може дуже істотно підвищитися ціна тих товарів, для покупки яких ви створювали заощадження (автомобілів, побутової техніки, меблів, будматеріалів і т.д., тобто, всього того, що тісно пов'язано з курсом валюти). Таким чином, може виникнути ситуація, коли взяти кредит на покупку такого товару виявиться вигідніше, ніж продовжувати збирати для цього власні кошти, оскільки це все подорожчає сильніше, ніж доведеться заплатити по кредиту. Думаючи про те, чи вигідно зараз брати кредит, проаналізуйте: як сильно може змінитися ціна потрібного вам товару - це може послужити дуже вагомим фактором на користь кредитування. Однак, не забувайте і про мінуси, описаних вище.

5. Але щось може і подешевшати. Наприклад, нерухомість, а саме - її ціна, виражена, як це часто буває, в валюті. Особливо, якщо до настання кризових явищ ціни на нерухомість, як це теж часто буває, були надто "роздуті". Коли платоспроможність населення різко падає, а продавати все одно потрібно, ціни можуть впасти, причому навіть досить суттєво (залежить від "глибини" кризи і від того, наскільки були завищені ціни до цього). Тому, якщо, наприклад, взяти іпотечний кредит , Може виявитися, що ви придбаєте нерухомість за невигідною ціною, до того ж, з величезною переплатою, що виникає за рахунок кредиту.

Крім того, завжди небезпечно купувати в кредит новітні високотехнологічні товари, швидко втрачають свою вартість, і кризовий період тут не виняток.

6. Під час кризи можна добре заробити на спекуляціях. І, нарешті, можна розглянути можливість заробити в кризу за допомогою кредитних коштів. Наприклад, на тих же перегонах валютних курсів, в періоди, коли діє правило "завтра завжди дорожче, ніж вчора". Для цього ідеально використовувати кредитні картки з пільговим періодом або навіть без такого. Головний критерій вибору - мінімальна комісія за переведення в готівку кредитних коштів. Схема проста: знімаємо максимально доступний кредитний ліміт, купуємо на нього валюту, чекаємо кілька днів і продаємо дорожче, ніж купили, після чого кредит гасимо, залишаючи собі спекулятивний прибуток.

Однак такі дії вимагають наявності хороших навичок аналізу і прогнозування, адекватної оцінки ризику, що дозволить вибирати для здійснення операцій максимально вигідні дні (а іноді - і годинник). У людини, далекої від фінансової сфери, це може і не вийти: він купить валюту на піку її курсу, після чого курс впаде, він залишиться з валютою, яка втратила в ціні, та ще й з кредитом, який потрібно якось погашати, і чим більше зволікати з погашенням - тим більше доведеться віддати. Ситуація не з легких. Тому, думаючи про те, чи вигідно брати кредит з подібними цілями, адекватно оцінюйте свої фінансові можливості. До слова сказати, помилитися тут може навіть професійний біржовий спекулянт , Тому як можуть виникнути обставини, які неможливо було передбачити, ризик є завжди і необхідно віддавати собі в цьому звіт.

Я розглянув основні аспекти, які допоможуть вам визначитися, чи вигідно зараз брати кредит.

Якщо хочете мою думку, то я вважаю, що для простого обивателя - невигідно. Вже дуже великі ризики, що в поєднанні зі збільшенням вартості кредитних ресурсів і без того невигідними кредитними програмами не варті тих невеликих вигод, які можна від цього отримати (а можна і не отримати).

У той же час, люди, відмінно орієнтуються в фінансовій сфері, звичайно ж, в більшості випадків зможуть отримати з кризової ситуації і кредитування свою вигоду.

Таким чином, чи вигідно брати кредит - вирішуйте самі. Головне - адекватно оцінюйте свої можливості і не приймайте рішень під впливом емоцій (на кшталт "ой, зараз все подорожчає, і я не встигну купити, треба терміново ..."). Вважайте і оцінюйте ризики - ось ключове правило кредитування, яке в кризовій або передкризової ситуації тільки стає ще більш актуальним.

Залишайтеся на фінансовому генії , Підвищуйте свою фінансову грамотність, вчіться грамотно і вигідно використовувати особисті фінанси. Тут ви знайдете багато цікавого і корисного матеріалу. До нової зустрічі!