Чи варто брати кредит - чи можна благодійному фонду, чи беруть в армію, чи телефонують на роботу

1. Чи варто влазити в борги під час кризи
2. Відео: Чи варто брати кредит в наш неспокійний час.
3. Відео: Чи варто брати кредит через Інтернет (історія обману).
4. некомерційної організації
5. Відео: Питання по справі. Жителям будинків дозволено брати кредит в банку на капремонт.
6. Відео: У якому банку і як отримати кредит на навчання студенту.
7. В декретній відпустці
8. З видом на проживання
9. Чи може благодійний фонд брати кредит
10. Як дізнатися, чи є у людини борги
11. Дзвонять чи на роботу при оформленні
12. Чи беруть в армію при виплаті боргу банку

Зовсім недавно ми не замислювалися про те, щоб взяти позику в банку на покупку будинку або квартири, автомобіля або дорогої побутової техніки.

Коли економічні процеси країни розвиваються за своїми класичними законами, валютний курс не лихоманить, а ти маєш стабільний дохід, то можна планувати своє майбутнє і впевнено дивитися в завтрашній день.

Однак, прискорення інфляції і теперішнє коливання курсу валют змушують внести серйозні корективи в наше життя. І зараз стає дуже ризиковано встрявати в цю історію. Чи варто зараз брати кредит в банку? Давайте аналізувати.

Чи варто влазити в борги під час кризи

Якщо провести поверхневий аналіз стану економіки країни за останній рік і скористатися інфляційним онлайн-калькулятором, то можна побачити, що рівень інфляції за період з жовтня 2019 року по жовтень нинішнього року склав 15,7%.

А це означає, що наші реальні доходи, тобто купівельна спроможність зменшилася. Для прикладу взято середній дохід в 100 000 рублів. З наведеної нижче таблиці видно, що на кінець досліджуваного періоду ми втратили 13552,88 рублів, тобто наше фінансове становище погіршилося при незмінному доході.

До того ж, експерти прогнозують подальше погіршення фінансового стану населення в зв'язку зі зростаючим безробіттям і скороченням штатів підприємств і організацій. Тому, перш ніж брати позику, необхідно чітко визначитися в необхідності бажаного придбання, бути впевненим в незмінному фінансовому становищі на період погашення заборгованості.

Необхідно також розрахувати, який приблизний відсоток від вашого доходу буде покривати виплату по кредиту. Якщо він буде складати 40-50%, то навіть найменший погіршення ситуації для вас буде критично.

Відео: Чи варто брати кредит в наш неспокійний час.

Пропозиція грошей в борг онлайн

Останнім часом банки знизили активність видачі експрес-позик, в тому числі і онлайн. Це пояснюється недавнім, з 1 липня 2019 року, введенням регулятором обмежень на повну вартість позики ( ФЗ № 353 «Про споживчий кредит (позику)» від 21.12.2013), а це, в свою чергу, знижує маржу банків при високому рівні ризику неотдача грошей.

Згортання програми онлайн-кредитування банками послужив і той факт, що в період кризи люди, що втратили роботу, кинулися брати гроші у них в борг, будучи неплатоспроможними.

Зараз без підтвердження доходу онлайн позику отримати дуже проблематично.

На жаль, через фінансову неграмотність населення відзначається закредитованность майже кожного другого жителя країни. Та й беруть люди позику на абсолютно необов'язкові речі, наприклад, дорогі моделі мобільних телефонів, автомобілів тощо. - тільки для того, щоб в очах оточуючих виглядати ефектніше.

Насправді, позику доцільно брати лише на інвестиційні цілі, а саме:

• на навчання, створення або розширення власного бізнесу, які забезпечать в майбутньому економічний ефект;
• на придбання житла. Це вкладення забезпечує для вас комфортне проживання та окупність витрат на придбання (ціни, як відомо, на нерухомість ростуть з кожним роком);
• на заміну поламаної дорогої речі за умови стабільно високого доходу.

Крім того, морально виправданим ризиком будуть взяті в борг гроші на лікування дорогого і близької людини. В інших випадках потрапляти в банківську кабалу не варто.

Відео: Чи варто брати кредит через Інтернет (історія обману).

Чи можна взяти кредит

Пропонуємо вашій увазі відповіді на найпоширеніші питання різної категорії наших читачів, яких цікавить можливість видачі кредитів банками.

некомерційної організації

Некомерційним організаціям банки майже завжди відмовляють у видачі позики, хоча ФЗ № 7 від 12.01. 1996 не встановлює заборону на залучення грошових позикових коштів бюджетними організаціями, в тому числі позичок банків.

Причиною відмови банками завжди виступає неможливість НКО підтвердити свою платоспроможність, адже це неприбуткові організації.

Але якщо банк отримає чіткі гарантії повернення кредиту і НКО зможе представити аргументовану бізнес-план по цільовій програмі, що вимагає позикових грошей, і активи організації матимуть достатнє забезпечення, то відмови не буде.

Сама процедура залучення кредитних коштів та перелік необхідних для цього документів регламентуються цивільним і банківським законодавством (353-ФЗ від 21.12.13г і 395-ФЗ від 02.12.1990 р).

Відео: Питання по справі. Жителям будинків дозволено брати кредит в банку на капремонт.

Студенту

Студент може отримати споживчий позику при виконанні наступних умов:

1. Багато банків встановили нижню вікову планку для клієнтів, що бажають взяти позику, в 21 рік. До цього моменту багато студентів підробляють і будують плани на майбутнє. А на питання: «Чи можна брати кредит в 18 років ? », Адже середній вік студента саме такий, ось відповідь: в разі надання застави (ФЗ № 367 від 21.12.2013 року), банки можуть надати гроші в борг і з 18 років.
2. Підтвердження доходу (довідка по формою 2-ПДФО вимагають в більшості банків, а це значить, що студент повинен як мінімум півроку працювати. Причому, бажано, щоб загальний стаж роботи студента був не менше 1 року.
3. При наявності поручителя позику можна оформити набагато простіше.

Відео: У якому банку і як отримати кредит на навчання студенту.

поручителю

Позичальники, які вдалися при отриманні кредиту до послуг поручителя ( ст. 361 ГК РФ ), Майже ніколи не отримують відмову банку в наданні грошових коштів, чого не скажеш про самих поручителів. У багатьох випадках, орієнтуючись на власну кредитну політику, банки найчастіше відмовляють поручителям в наданні позики.

Якщо одна частина кредиторів категорична у своєму рішенні «не давати», то інша розглядає заявку поручителя як друга позика. При цьому розцінює платоспроможність клієнта вже з урахуванням двох передбачуваних заборгованостей.

Тому, якщо в майбутньому ви плануєте взяти у банку в борг, ні в якому разі не погоджуйтеся бути поручителем.

Крім, звичайно, того випадку, коли ваш дохід може покрити не тільки 2 позики, а й кілька. Але тоді виникає питання: «Навіщо вам тоді взагалі зв'язуватися з банком?».

В декретній відпустці

Жінка в декретній відпустці має набагато менший дохід, ніж працює. Тому банки найчастіше вимагають наявність поручителя, співпозичальника або застави.

Якщо ж їх немає, є кілька варіантів отримання позикових грошей в банку. Звичайно, в цих випадках розраховувати на велику суму, ніж 100 000 рублів, явно не варто.

1. Оформлення кредитної картки. При наданні в банк карти соцзабезпечення (див. Нижче) кредитку оформлять в лічені хвилини. Адже будь-який банк зацікавлений у співпраці з «довгограючим» клієнтом, яким є молода мама.
   У перспективі їй буде потрібно іпотека, позика на освіту та ін., Тобто це потенційний вкладник. А якщо молода мама далекоглядна, то вона напевно постарається оформити кредитну лінію зі своїм доходом до декретної відпустки. Тоді вона отримає значно більшу суму грошей.
2. Оформлення покупки в «розстрочку» в пунктах її продажу, де, зазвичай, вимагають тільки паспорт. Але ця угода менш вигідна, так як процентна ставка по позиці буде висока. Так банки страхують свої ризики в разі неотдача боргу .
3. Це стосується і позики онлайн. Банки за ризик беруть максимальні відсотки.

З видом на проживання

Такий категорії потенційних клієнтів дуже рідко вдається отримати позику в банку. Адже, спочатку потрібно паспорт, а при роботі з іноземними громадянами завжди існує ризик їх термінового виїзду на батьківщину. Навіть якщо вони мають в країні перебування хорошу роботу, і оформлений вид на проживання.

Але самі іноземні громадяни, які мають дозвіл на проживання і будучи офіційними платниками податків (що отримали ІПН) згідно із законом мають усі права на отримання споживчої позички, поряд з резидентами країни (353-ФЗ від 21.12.13г).

Для отримання позики їм треба надати в банк ряд додаткових документів, а саме:

1. Паспорт і його копію, завірену нотаріусом, а також його переклад на російську мову.
2. Міграційну карту.
3. Візу, вид на проживання.
4. Реєстрацію в районі знаходження банку.

Варто зауважити, що дочірні філії міжнародних банків, які працюють у країні, набагато охочіше йдуть назустріч іноземним клієнтам.

Чи може благодійний фонд брати кредит

На підставі ст. 15 ГК ФЗ-135 від 11.08.1995 року, джерелами формування майна благодійного фонду можуть бути позареалізаційні і інші, не заборонені законом доходи, включаючи і кредит. Але так як благодійні фонди відносяться до некомерційних організацій, то про отримання ними позики ми вже згадували, відповідь дивіться вище.

Як дізнатися, чи є у людини борги

Іноді просто необхідно дізнатися кредитну історію людини, щоб, позичивши йому гроші, не потрапити в халепу. На сьогоднішній день дуже багато шахраїв, що беруть і не віддають позики, використовуючи численні хитрощі і лазівки в законі.

А якщо є підозра на сім'ї, невідомо куди зникають гроші з сімейного бюджету, то для дружини теж не зайвим буде інформація про те, як дізнатися, чи брав чоловік кредит.

Існують деякі способи отримання кредитної історії, яка нас цікавить людини:

1. Найпростіше можна отримати інформацію з бюро кредитних історій за згодою цікавить вас людини. Для цього необхідно отримати від нього довіреність і паспортні дані (докладніше можна дізнатися на сайті Центрального банку РФ).
2. Алгоритм оформлення, направлення запитів і отримання інформації можна знайти в Вказівки Центробанку № 1612-У від 31.08.2005 року згідно ГК ФЗ-218 «Про кредитні історії» від 30.12.2004 року. Одного разу в рік ця послуга буде безкоштовною, якщо більше - платною.
3. Без згоди людини, дізнатися кредитну історію можна тільки за допомогою приватних детективів за певну плату. Але це буде не зовсім законний спосіб отримання інформації, хоча і швидкий.

А якщо все-таки з'ясується, що чоловік брав кредити - чи повинна платити дружина? І що робити, якщо чоловік виявився неплатоспроможним?

В Сімейному кодексі, статтею 45 , Регламентується норма, згідно з якою стягнути можуть тільки з майна чоловіка. Це означає, що чоловік повинен сам платити за своїми боргами.

Але якщо у нього немає ні грошей, ні особистого майна, то, виходячи з практики, суд може зобов'язати виділити частку чоловіка з спільно нажитого майна і за рахунок її погасити борг.

А в тому випадку, коли взяті чоловіком в борг гроші були витрачені на потреби сім'ї, то суд зобов'язує солідарне виконання його рішення шляхом вилучення на користь кредитора частини майна сім'ї.

Однак, відповідальність за чоловіка не наступить в тому випадку, якщо дружина доведе, що гроші були витрачені на його особисті цілі, наприклад, програв у карти, а не на потреби сім'ї.

Дзвонять чи на роботу при оформленні

Для банку позичальник є як об'єктом для отримання прибутку, так і потенційною загрозою отримання збитку. Тому, перед тим, як видати позитивне рішення про надання позикових грошей банк виробляє якусь перевірку клієнта. І чим більше сума кредиту, тим ретельніше проводиться перевірка.

Банк вимагає надання позичальником усіх документів, які б:

• підтверджували його щомісячний дохід;
• засвідчували особу;
• підтверджували б прописку шляхом аналізу квитанцій за комунальні платежі за минулий рік з дня звернення.

Крім того кредитором робляться і інші методи перевірки:

1. Запитується в правоохоронних органах інформація про позичальника, щоб запобігти його зі спеціальної бази шахраїв.
2. Дзвонять на роботу з метою підтвердження зазначеного. місця роботи і отримання непрямої інформації про платоспроможність і відповідальності потенційного клієнта.

Перевага банк віддає тому, у кого є сім'я і діти, певний багаж нажитого майна (квартира, машина), великий безперервний стаж на досить оплачуваної посади і багато інших позитивних характеристик.

Чи беруть в армію при виплаті боргу банку

Призов до армії - більш-менш очікувана подія для кожної молодої людини. І якщо напередодні була взята позика в банку, то це аж ніяк не є причиною відстрочки призовника. Кредит у банку - це не форс-мажорна обставина.

Але якщо все-таки так сталося, що молодим чоловіком взято позику і його призвали в армію, необхідно терміново написати про це в заяві банку і просити відстрочку виплати за позикою або знайти созаемщика, який під час відсутності призовника буде за нього погашати борг.

Про товарний кредит і умови його надання викладено в статті: "Товарний кредит" .

Чи повертається страховка при достроковому погашенні кредиту, читайте тут .

Якщо ви питаєте себе: «Оформлений чи на мене кредит?», То відповідь знайдете тут .

Якщо клієнт сумлінно погашав весь цей час заборгованість і буде збережений заставу, то банк може піти назустріч призовнику і відстрочити погашення грошей за взятою позикою. Але це рішення буде залежати тільки від банку.

Таким чином, знаючи добре законодавство і основні вимоги банків при видачі позики різним категоріям позичальників можна на рівних говорити з кредитором.

Але не варто забувати про відповідальність, яку ви покладаєте на себе. Тому, перш, ніж підписати договір - подумайте, а чи так вам треба це придбання, щоб заради нього позбавлятися спокійного життя.