Чи варто брати іпотеку в 2018 році: думка експертів

1. Чи варто брати іпотеку на 30 років
2. Чи варто брати іпотеку в Ощадбанку: відгуки
3. Чи варто брати іпотеку в 2018 році в зв'язку з майбутнім дефолтом

Продовжуючи тему житла, журнал ПрофіКоммент вирішив розібратися в найважливішому питанні теперішнього часу: чи варто брати іпотеку на думку експертів нерухомості.

Якщо комусь із читачів квартира або будинок дісталися у спадок і вам не доводиться ламати голову над тим, де жити, то далеко не всі з нас можуть похвалитися наявністю власного житла. Тому рішення про покупку житла за допомогою іпотечного кредитування часом є єдиним реальним шансом стати господарем своєї квартири.

Зміст статті:

Чи варто брати іпотеку на 30 років

Іпотека - це кредит банку під заставу нерухомості, що купується. Залежно від умов іпотека може видаватися на самий різний термін і, відповідно, виражатися певним розміром щомісячних виплат. Чим довший термін іпотеки, тим, як правило, менше щомісячний платіж.

Така логіка допомагає багатьом, у кого середня або ближче до низької заробітна плата, адже не всі отримують зарплату чиновника або депутата. А жити хочеться всім. І жити в своєму власному житлі. До речі, ми вже писали порівняльну статтю, що краще - оренда або іпотека - де дуже детально порівнюються всі плюси і мінуси оренди та іпотеки.

Якщо ви ставитеся до категорії тих, кому в 2018 році підвищують зарплату , То вам може бути цікаво почекати деякий час, оскільки відсотки по іпотеці від провідних російських банків поступово знижуються. І є ризик, що взявши іпотеку зараз, а не через півроку-рік, ви візьмете дорожчий кредит і вам доведеться виплачувати більше комісійних банку.

Чи варто брати іпотеку в Ощадбанку: відгуки

А для тих, хто роздумує над іпотечним кредитом на термін до 30 років, можна порадити для початку вивчити пропозиції від Ощадбанку . Це найбільший банк в Росії і в майбутньому швидше за все він навряд чи збанкрутує або занадто різко змінить правила гри - все-таки це держбанк і держава в ньому є найбільшим акціонером.

Для тих, хто планує брати іпотеку на 30 років, у Ощадбанку є кілька схем:

1. Іпотека з держпідтримкою для сімей з дітьми. Нова програма державної підтримки за системою пільгової іпотеки для сімей, в яких з 01 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народиться друга або третя дитина. Максимальна сума до 8 млн. Руб. під 6%
2. Військова іпотека. надається військовослужбовцям на придбання квартири, житлового будинку або іншого житлового приміщення на вторинному ринку нерухомості, а також на придбання на первинному ринку нерухомості. Максимальна сума до 2,33 млн. Руб. під 9,5%
3. Іпотека плюс материнський капітал. Купуючи готове або житло, що будується в кредит, можна використовувати засоби материнського капіталу для початкового внеску або його частини. Мінімальна сума від 300 тис. Руб. під 8,9%
4. Придбання готового житла. Кредит надається на придбання квартири, житлового будинку на вторинному ринку нерухомості. Мінімальна сума від 300 тис. Руб. під 8,6%
5. Придбання житла, що будується. Кредит надається на придбання споруджуваної квартири, будинку або іншого житлового приміщення у забудовника. Мінімальна сума від 300 тис. Руб. під 7,4%
6. Будівництво житлового будинку. Ощадбанк надає кредит на індивідуальне будівництво житлового будинку. Мінімальна сума від 300 тис. Руб. під 10%
7. Рефінансування іпотеки. Можливість знизити щомісячний платіж по іпотеці і іншими кредитами при переведенні їх до Ощадбанку. Мінімальна сума від 1 млн. Руб. під 9,5%
8. Нецільовий кредит під заставу нерухомості. Надається на будь-які цілі під заставу нерухомості. Максимальна сума до 10 млн. Руб. під 12%
9. Заміська нерухомість. Надається на придбання або будівництво дачі, садового будиночка та інших дачних будівель. Мінімальна сума від 300 тис. Руб. під 10%

Всі ці варіанти мають на увазі щорічний відсоток в діапазоні від 7,4 до 12%. Лише тільки пільгова іпотека для сімей, у яких народилася друга або третя дитина після 2018 і по 2022 рік, можуть претендувати на знижену ставку в 6%.

При такому відсотку брати іпотеку на 30 років досить накладно, тому даний вид кредитування можна порекомендувати в першу чергу пільговим категоріям громадян - у яких народилася чи планується з'явитися 2-ий або 3-ий дитина в сім'ї. Їм під силу буде виплата в 6%, оскільки це вже дуже близько до розміром кредитного винагороди в американських і європейських банках.

Чи варто брати іпотеку в 2018 році в зв'язку з майбутнім дефолтом

Останнім часом в ЗМІ мусуються домисли про те, що в доступному для огляду майбутньому можливий дефолт . Подібні міркування не позбавлені сенсу, особливо якщо згадати події 20-річної давності, коли в 1998 році на Росію обрушився економічні катастрофи, одна за одною:

• Відмова держави платити за позиками в казначейських облігаціях;
• Різке зростання курсу долара;
• Падіння курсу рубля;
• Стрибок інфляції.

До таких страхів населення постійно звертається, особливо в ті часи, коли в економіці відбувається щось різке. Як наприклад, " чорний понеділок », Який обрушив фондовий ринок РФ після чергового витка санкцій риторики Мінфіну США.

Подібні події не додають впевненості в завтрашньому дні і, як наслідок, громадяни, які мають накопичення, прагнуть вкласти їх в більш надійні місця. З одного боку нерухомість може бути захисним інструментом для заощадження коштів. Але це припущення вірно лише в тому випадку, якщо дана нерухомість купується на ринку за готівку і з великою знижкою до середньої ціни ринку. Покупець економить на об'єкті придбання житло, так як купує його з дисконтом. А в разі, якщо йому знову знадобляться гроші, він може легко продати цей об'єкт і повернути велику частину вкладених коштів - адже продавати можна за ринковою ціною і в тому співвідношенні валютних курсів, яке встановиться в майбутньому.

А що стосується придбання житла в кредит, і зокрема, покупка за допомогою іпотеки, такий варіант навіть в разі потенційного дефолту може мати абсолютно різні наслідки для людини, його бере. Всі вважають, що з дефолтом іпотечні внески різко знизяться і коли рубль знеціниться, то іпотечні виплати також знизяться. Однак це не вірно - в разі дефолту або чергової кризи з економікою, наслідки можуть бути іншими:

• Банк може підняти відсотки по іпотеці
• Людину можуть звільнити з роботи і він втратить джерела доходу
• Квартири можуть різко подешевшати через падіння попиту

Раніше журнал ПрофіКоммент описував прогноз нерухомості , З якого ви можете взяти найбільш важливу інформацію. Адже прийняти рішення про те, брати чи ні іпотеку - це означає прийняти рішення про свою подальшу стратегію на багато років. А для це потрібно бути повністю впевненим у власній платоспроможності і в динаміці ринку нерухомості.