Чи можна використовувати материнський капітал на погашення кредиту?

1. Чи законно таке погашення кредиту?
2. Який з кредитів можна погасити материнським капіталом?
3. типи кредитування
4. Вимоги держави до кредиту, який може бути погашений маткапіталом
5. Коли ПФР може відмовити в переказі коштів?
6. Умови надання коштів материнського капіталу на погашення кредитів

За використанням материнського капіталу в Росії ведеться суворий контроль з боку ПФР. Гроші, які держава виділяє сім'ям з двома і більше дітьми, не можуть бути витрачені на будь-які цілі. Існує певний перелік можливих витрат. А чи можна погасити кредит материнським капіталом, і, якщо так, то як? Які види позик схвалюються, чи є особливості в погашенні?

Чи законно таке погашення кредиту?

Виявляється, не всі власники сімейних сертифікатів знають, чи можна материнським капіталом погасити кредит в банку, які види позик допустимо погашати, а які ні. Спочатку слід провести аналіз правової бази в даному напрямку.

Можливості розпорядження маткапіталу викладені в ст. 7 ФЗ № 256 . Будь-яке переведення в готівку цих коштів заборонено. Допустимо використовувати сімейний капітал в наступних цілях:

1. Поліпшення житлових умов.
2. Освіта дитини (дітей).
3. Збільшення трудової пенсії.
4. Лікування та реабілітація.
5. Соціальна адаптація дітей інвалідів.

Розгорнуте пояснення витрачання бюджетних коштів викладено в Правилах № 380 , № 836 і № 926 .У статтях цих правил знаходиться прямий дозвіл ПФР на кредитування сімей, які бажають за допомогою деяких видів програм придбати квартиру на первинному або вторинному ринку, зробити в будинку реконструкцію, побудувати нове житло, використовуючи материнський капітал.

Також відзначимо, що не можна витратити гроші від маткапіталу на поточні витрати власників сертифікатів (одяг, їжа, меблі та ін.). Перш ніж перерахувати необхідну суму, держава вимагає детального звіту. Переказ грошових коштів на рахунок тієї чи іншої кредитної організації може зайняти до 2 місяців.

Який з кредитів можна погасити материнським капіталом?

Давайте розглянемо детальніше, який кредит можна погасити материнським капіталом? Справа в тому, що далеко не всі види позик можуть бути погашені за рахунок коштів від маткапіталу. ПФР уважно вивчає цільове спрямування державних грошей і має право відмовити в перекладі. Потенційним позичальникам перш слід вивчити:

1. Програми кредитування, що діють в банках країни.
2. Вимоги уряду до їх формі.
3. Вимоги до позичальників і умови користування позиками.

На сьогодні багато банків РФ (понад 10 учасників) видають кредити, які можуть надати істотну допомогу в поліпшенні житлових умов, наприклад, іпотека. Далі зупинимося на кожному з типів окремо. Підкреслимо, що гроші можна направити не тільки на відкриття нової позики, але і для погашення вже існуючого. Використання субсидії допустимо в таких формах як: погашення первісного внеску, оплата відсотків по кредиту, виплата залишку боргу.

Важливо! На кошти від маткапіталу можна придбати нерухомість за кордоном - тільки РФ. Обраний сім'єю житло повинно відповідати технічним вимогам, мати придатний для проживання стан. Оформити кредит можна на одного з обох батьків. Як правило, відсоткова ставка таких кредитів менше стандартних форм кредитування.

типи кредитування

А тепер розберемо кожен з типів кредитування докладніше, з'ясувавши в рамках якого з них допустимо витратити бюджетні гроші:

Тип кредитуЧи можна погасити маткапіталом, особливості, причини

Іпотека (готове житло, будівництво, розширення пощади) Отримання іпотеки під материнський капітал - найбільш поширене застосування сертифіката. Програма дозволяє взяти позику на вигідних умовах, іноді навіть не чекаючи 3-річного віку дитини. Можна внести гроші від маткапіталу в якості початкового внеску (10% від суми кредиту). Автокредит Оплатити автокредит навіть частково материнським капіталом не дозволяється, посилаючись на перелік дозволених державою цілей його витрачання. Споживчий позику цільового характеру Якщо споживчий кредит цільового характеру оформляється виключно для поліпшення житлових умов, наприклад, на реконструкцію або ремонт будинку - погашення маткапіталом можливо. При інших обставини заявка буде відхилена ПФР. Споживчий кредит на будь-які потреби можна використовувати маткапітал для погашення даного типу кредиту, тому що існує заборона на переведення в готівку грошей, ведеться суворий контроль за витратами власників сертифіката. Мікропозик МФО заборонено працювати з маткапіталом з 2015 року. Заборона пов'язана з поширеним шахрайством в даній сфері кредитування, однак якщо компанія має ліцензію, працює на ринку більше 3-х років і займається видачею іпотечних позик, то даний варіант допустимо розглянути. Соціальні та довірчі програми Якщо програма кредитування пов'язана, наприклад, з адаптацією, лікуванням дитини інваліда, то такий кредит також дозволяється погашати материнським капіталом.

Говорячи про те, чи можна материнським капіталом погасити споживчий кредит стає явним, що більшість споживчі кредити, наприклад, кредити готівкою або кредитні карти, погасити маткапіталам не можна.

Вимоги держави до кредиту, який може бути погашений маткапіталом

Бюджетні гроші від маткапіталу будуть переведені банківської організації лише в тому випадку, якщо будуть дотримані вимоги держави. Розглянемо їх у співвідношенні до кожного з видів кредитування:

1. Житлові кредити. Як уже зазначалося, дозволено брати позики з подальшим погашенням маткапіталом на покупку, будівництво, ремонт і реконструкцію житла сім'ї з двома і більше дітьми. Можна надати банку заставу в якості нерухомого об'єкта (іпотека). Кредитний договір повинен обов'язково містити мету отримання позикових коштів. Неприпустимо купувати житло, яке перебуває в аварійному стані. Кожен з дітей сім'ї повинен стати власником нерухомості, що купується (пайовий розподіл).
2. Кредити на покупку товарів / послуг. Всі придбані в кредит товари або послуги повинні входити до переліку, відбитий в розпорядженні № 831. Неприпустимим є здійснювати покупки за межами РФ.
3. Послуги реабілітації дітей інвалідів. Спираючись на внесений в ФЗ № 348 поправки, ПФР переводить кошти в якості компенсації за вже понесені витрати на дитину-інваліда. Надання акту перевірки, що підтверджує факт отримання послуги є обов'язковою вимогою.

Коли ПФР може відмовити в переказі коштів?

Вище ми розглянули, чи можна погасити материнським капіталом споживчий кредит в банку. Відповідь - ні, якщо це позика на будь-які цілі. Крім такого запиту існують і інші випадки, коли ПФР може відмовити в переказі грошових коштів. Наприклад, державний орган при перевірці виявив факт шахрайства, прямого порушення законодавства Росії.

Так, сім'ям з двома і більше дітьми не дозволяється:

1. Надавати до Пенсійного Фонду неправдиву про себе інформацію, підроблені документи, спотворювати дані про об'єкт нерухомості.
2. Переводити кошти, хоча це і неможливо зробити.
3. Збільшувати вартість придбаних дозволених переліком товарів, послуг.

Якщо в кредитному договорі не буде вказана мета отримання позики, ПФР також не дасть дозвіл на переклад бюджетних коштів.

Умови надання коштів материнського капіталу на погашення кредитів

Як правило, маткапітал можна витратити, коли дитині вже виповнилося 3 роки, проте є винятки. Наприклад, якщо гроші спрямовуються виключно на поліпшення житлових умов - іпотечний кредит. Період відкриття позики не має принципового значення, тобто можна погасити кредит, відкритий ще до отримання сертифіката, заплативши, наприклад, залишок боргового зобов'язання.

Станом на 2018 рік розмір материнського капіталу становить 453026 рублів.

Білоусов Сергій Миколайович

Юрист колегії правового захисту. Спеціалізується на веденні справ, пов'язаних з колекторами, стягненням боргів і банкрутства фізичних осіб.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста