Чи можна погасити кредит материнським капіталом?

1. Про що каже закон?
2. Який кредит можна погасити материнським капіталом?
3. програми кредитування
4. Вимоги держави до кредиту, який може бути погашений маткапіталом
5. Коли ПФР може відмовити в перекладі сімейних коштів?
6. Умови надання коштів маткапіталу на погашення кредитів

Материнський капітал, як одна з форм державної підтримки, не може бути використаний власниками в будь-яких напрямках. Розроблено спеціальний перелік можливих витрат бюджетних грошей. Досить актуальне на сьогодні питання, чи можна погасити кредит материнським капіталом, буде розглядатися в даному огляді. Про особливості процедури, законодавчі обмеження поговоримо докладніше.

Про що каже закон?

Спираючись на чинне законодавство ( ФЗ № 256 ст.7 ) Стає ясно - чи можна материнським капіталом погасити кредит в банку, однак не всі види позик входять в число дозволених. Відразу відзначимо, що будь-який переведення в готівку коштів є неприпустимим заходом, тому організації, особи, які беруть участь в подібних шахрайських махінаціях, підлягають покаранню у вигляді адміністративної або кримінальної відповідальності. Отже, в ст.7 докладно описаний список допустимих цілей витрачання маткапіталу, а саме:

1. Поліпшення житлових умов.
2. Отримання освітніх послуг.
3. Накопичення пенсії для жінки.
4. Купівля товарів / послуг для соціальної адаптації дітей інвалідів.
5. Лікування, реабілітація дитини.
6. Отримання щомісячних виплат тим сім'ям, які гостро цього потребують (можливість з'явиться вже протягом 2018 року).

Закон не обмежує використання коштів одночасно в декількох напрямках. Так, перший пункт зі списку дає прямий дозвіл на кредитування громадян, охочих обзавестися квартирою, будинком і поліпшити, таким чином, свої житлові умови.

Підкреслимо, що поточні витрати сім'ї, наприклад, харчування, ремонт, покупка меблів та ін. Не можуть бути оплачені за рахунок маткапіталу. Більш детальне пояснення про розпорядження мат. капіталу у відповідність з обраним напрямом містять Постанова № 380 і Правило № 926.

Який кредит можна погасити материнським капіталом?

Кредит з використанням материнського капіталу може реально допомогти молодим сім'ям вирішити житлове питання. Бюджетними грошима не заборонено оплачувати:

1. Початковий внесок.
2. Тіло кредиту.
3. Відсотки по позиці.

Причому допустимо направляти субсидію навіть в рахунок оплати вже наявного позики. Але є деякі обмеження. Як вище вже було зазначено, не всі позики можуть бути погашені МК. ПФР ретельно вивчає заявки власників і не переводить гроші, якщо кредит не відповідає меті, виходячи з законодавчих установок. Так, потенційним позичальникам рекомендується спочатку вивчити спеціальні програми кредитування, розроблені банками, а також вимоги уряду до їх формі.

Більше 10 учасників (банківських організацій) сьогодні видають кредити із залученням материнського капіталу . Найбільш затребуваним з них є іпотека, яка передбачає поліпшення житлових умов одержувача. Є також програми з держпідтримкою, де відсоткова ставка істотно відрізняється від стандартних умов кредитування, але давайте про все по порядку.

програми кредитування

До найпоширеніших пропозицій банківських установ відносяться:

1. Житлові (цільові) позики та іпотечне кредитування. Припустимо залучення МК. Вигідні умови. Чекати досягнення дитиною 3-х річного віку необов'язково. Для банкірів важливо, щоб потенційний позичальник мав прописку в регіоні присутності кредитора або мав можливість представити довідку про тимчасову реєстрацію. Можлива покупка житла на первинному, вторинному ринку, за договором участі в пайовому будівництві. Після, придбана квартира, будинок стає офіційним володінням (в частках) всіх членів сім'ї.
2. Кредити на автотранспорт. На сьогоднішній день на розгляді Держдуми знаходиться законопроект, який дозволяє використання маткапіталу для покупки транспортних засобів в кредит. Правда продати авто згідно з документом можна протягом 3-х років з дня його покупки. Ще одним обмеженням є неможливість придбати автомобіль іноземного виробника (тільки вітчизняний автопром). Однак поки закон не прият, тому витратити навіть частина материнського капіталу з метою оформлення кредиту на автотранспорт не можна.
3. Цільові споживчі кредити. Якщо програма споживчого кредитування має цільовий характер в області поліпшення житлових умов, наприклад, кредит на реконструкцію будинку, то ПФР, швидше за все, дозволить використання маткапіталу. В даному випадку мається на увазі явне зміна житлоплощі (прибудова, будівництво мансарди, горища тощо.), Тобто не просто заміна труб і обклеювання шпалер.
4. Споживчі кредити без необхідності визначення мети використання коштів. Оформлення кредитних карт, споживчих позик готівкою з використанням сертифіката - неприпустиме дію. Переводити і витрачати федеральні гроші на будь-які потреби родини не дозволяється.
5. Мікропозики. З 2015 року МФО заборонено працювати з маткапіталом, незважаючи на участь деяких компаній в іпотечних проектах. Справа в тому, що в даній сфері кредитування поширене шахрайство, спостерігається безвідповідальність окремих «гравців», тому висунуті настільки суворі вимоги. А ось в кредитні кооперативи звернутися можна, якщо організація має досвід роботи від 3-х років в даній сфері. Не виключено, що в майбутньому МФО повернуть право кредитувати населення з використанням МК, тому що вже зараз законодавство мікрофінансової діяльності вдосконалюється, проводиться «чистка» щодо нелегальних компаній.
6. Соціальні та довірчі програми. З 2016 року в списку можливих напрямків маткапіталу з'явився ще одні пункт - витрачання грошей на соціальну адаптацію, інтеграцію в суспільстві дітей інвалідів ( закон № 348-ФЗ ). Так, якщо програма кредитування пов'язана з даним напрямком, то заборони на використання бюджетних коштів бути не може. Гроші від держдопомоги можна витратити до 3-х років з моменту появи прав на МК. Спочатку родині потрібно оплатити, наприклад, покупку того чи іншого товару, послуги, а після ПФР в якості компенсації поверне витрачені гроші. Список товарів відображений в Розпорядженні № 831-р .

Вимоги держави до кредиту, який може бути погашений маткапіталом

Держава в особі Пенсійного Фонду РФ висуває ряд вимог до власників сертифікатів МК. Їх слід враховувати громадянам, поставити запитання отримання кредиту і не розуміє, чи можна погасити материнським капіталом споживчий кредит в банку. Розглянемо загальні правила у відповідність з окремим видом позики:

Тип кредитуВимоги держави

Кредит на житло Сім'ям з двома і більше дітьми дозволяється оформляти такі кредити, як: іпотека, цільової позику на будівництво, реконструкцію будинку. У кредитному договорі обов'язково має відображатися на меті отримання позикових коштів. Заявки на покупку квартири, наприклад, в аварійному будинку відхиляються. Кожен з дітей сім'ї стає повноправним власником частини придбаного в кредит майна згідно пайовій розподілу Кредит на купівлю товарів Якщо бажані для покупки товари не входять до переліку, відбитий в розпорядженні № 831-р ПФР не провадить повернення грошей власнику сертифіката. Угоди за межами РФ також неприпустимі Кредит на послуги для реабілітації дітей-інвалідів Загальний перелік заходів міститься в Розпорядженні № 2347-р . Сюди входять: медичні, психологічні, педагогічні, фізкультурні, соціальні та ін. Послуги необхідні для здійснення реабілітації, лікування дітей з обмеженими можливостями. Кредитування з використанням маткапіталу - допустиме дію. В обов'язковому порядку слід заповнити форму розділу ІПР, вказавши конкретну послугу. На день отримання послуги програма повинна бути дійсною

Коли ПФР може відмовити в перекладі сімейних коштів?

Тепер вам відомо, чи можна материнським капіталом погасити споживчий кредит, які вимоги держави, в чому особливості процедури. Однак, є ситуації, коли ПФР може відмовити в перекладі державної субсидії, незважаючи на правильно обрану мета її потенційного витрачання. Відхилення заявки піде в наступних випадках:

1. Власник сертифіката надав неправдиву про себе інформацію, подав підроблені документи, спотворив дані про об'єкт нерухомості.
2. Збільшив вартість придбаних товарів зі списку, представленого в Відповідне урядове розпорядження.
3. У кредитному договорі між банком і позичальником відсутня мета кредиту.

Увага! За переведення в готівку грошей від маткапіталу шляхом шахрайства загрожує термін до 10 років позбавлення волі ( ст.159.2 КК РФ ). Якщо сума знятої коштів не надто велика, застосовується нарахування штрафу.

Умови надання коштів маткапіталу на погашення кредитів

Програма щодо материнського капіталу продовжена до кінця 2021 року. Припустимо оформити кредит у відповідність з дозволеними цілями, наприклад, на поліпшення житлових умов з моменту отримання сертифіката. Також можна його використовувати для погашення вже наявного позики, який був оформлений ще до народження другого або наступної дитини. Можливо погашення кредиту МК в якості першого внеску, відсотків, частини основного боргу навіть в достроковому порядку.

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста