Брати чи ні кредит на будівництво будинку? Плюси і мінуси кредіна на нерухомість

1. види кредитів
2. іпотека
3. цільовий кредит
4. Споживчий кредит
5. Як отримати кредит?
6. плюси кредиту
7. мінуси кредиту
8. Програми кредитування в двох найнадійніших і великих банках
9. Висновок: чи варто все таки брати кредит на будівництво будинку?

Багато людей, які замислюються про будівництво власного будинку, дуже часто стикаються з проблемою нестачі коштів. І як же її вирішити? Найпростішим рішенням даної проблеми буде просто піти в банк і взяти гроші в кредит. Тепер сміливо можна починати будувати будинок. У цій статті ми поговоримо про те, чи варто йти цим шляхом і брати кредит на будівництво будинку або є якісь інші рішення.

Можна, можливо взяти кредит на будівництво будинку, але якщо ви його брати не хочете, то у вас залишається тільки два варіанти розвитку подій:

• почати потихеньку будівництво, тобто витрачати на будівництво стільки грошей, скільки можна виділити в даний момент з вашого бюджету, потім знову збирати трохи і продовжувати будівництво. Плюсом такого варіанту є те, що вам не потрібно буде платити відсотки по кредиту, які становили б чималу частину від взятої в кредит величезної суми грошей. А мінусом є те, що ваше будівництво затягнеться років на десять-двадцять, якщо взагалі коли-небудь вам вдасться його закінчити.
• можна накопичити відразу всю суму, необхідну для будівництва, а вже потім будувати будинок на цю суму. Плюсом знову ж буде відсутність відсотків по кредиту, а ось мінусом є те, що доведеться знову довго чекати, поки необхідна сума накопичиться, а це може тривати досить довго.

Деяких людей дані варіанти можуть цілком влаштувати, але далеко не всіх. Ті, кого не влаштовує такий стан справ, беруть кредит на будівництво будинку.

Особливості кредиту на будівництво будинку:

• необхідність обов'язкового надання застави або / і наявність поручителів;
• розмір першої виплати повинен становити не менше 30% від суми кредиту, яка надається банком;
• дуже високі відсотки, які пояснюються тим, що банк несе певні ризики, видаючи вам кредит на велику суму, пов'язані з можливим форс-мажором, таким як втрата вами роботи і інші.

види кредитів

Кредити, які видаються для будівництва будинку, бувають трьох видів, кожен з яких має як плюси, так і мінуси. Практично всі банки займаються видачею таких кредитів. Наприклад, в Росії такі популярні банки, як Сбербанк , Банк Хоум Кредит, Газпромбанк і ВТБ24, видають кредити на будівництво без будь-яких проблем.

іпотека

Відмінною особливістю іпотеки є те, що гроші вам видадуть тільки під заставу, найчастіше закладається саме нерухомість.

Плюси іпотеки:

• відносно низькі відсотки, які становлять 8-14%, якщо брати кредит в рублях;
• набагато менше вимог для отримання кредиту (перевірка таких документів, як довідка про доходи за останній рік і паспорт громадянина РФ).

Мінуси іпотеки:

• якщо ви хочете взяти іпотеку, то закладати, швидше за все, доведеться вже побудовану нерухомість, а отримати кредит під будівництво, пропонуючи в заставу ділянку для будівництва, навряд чи вийде.

цільовий кредит

Особливістю такого кредитування є те, що ви зможете витратити гроші тільки на те, для чого брали кредит, і ні на що інше.

Плюси цільового кредиту:

• отримати такий кредит досить просто, так як банки найчастіше воліють працювати з клієнтами, які вже розпланували свої витрати і які вже вирішили, куди саме вони витратять гроші;
• досить низькі процентні ставки, які набагато нижче, ніж для споживчих кредитів, десь 6-9%.

Мінуси цільового кредиту:

• необхідність надання більшого пакету документів, в порівнянні з іншими видами кредитів;
• деякі складності при видачі кредиту готівкою, так як для банку менш ризиковано працювати з будівельною фірмою, яка буде займатися будівництвом вашого будинку.

Споживчий кредит

На сьогоднішній день це найпоширеніший вид кредиту. Його відмінною рисою є те, що він може видаватися на будь-які цілі, які навіть можуть і не вказуватися.

Плюси споживчого кредиту:

• при отриманні такого кредиту не виникне складнощів, так як близько 80% заявок на кредити схвалюються.

Мінуси споживчого кредиту:

• дуже висока процентна ставка. Наприклад, у УРАЛСИБ Банку вона 15-22%, а у Ощадбанку вона в середньому 13-15%;
• кредит можна взяти на досить невелику суму, яка часто не перевищує три мільйони рублів, а цього може не вистачити для будівництва будинку.

Як отримати кредит?

Будівництво приватного будинку коштує дуже великих грошей і ризик банку втратити свої гроші досить великий, якщо раптом трапиться зупинка будівництва або воно взагалі буде припинено. Тому, швидше за все, банк може зажадати від вас заставу, яким буде земельну ділянку, який призначений для будівництва будинку і то в тому випадку, якщо він має необхідну для видачі кредиту вартість.

Якщо ж банк не захоче видавати вам кредит під заставу вашої земельної ділянки, то можна знайти й інші варіанти, серед яких збільшення числа поручителів або ж надання в заставу будь-який інший власності або нерухомості, яка знаходиться у вашому володінні.

Для отримання кредиту на будівництво приватного будинку потрібно банку надати наступні документи:

• паспорт громадянина РФ;
• надання одного або декількох поручителів;
• надання в заставу приватної власності або нерухомості;
• довідка про вашому щомісячному доході, про доходи за останній рік і довідку з місця роботи.

Три останні пункти не обов'язкові, але можуть вам істотно допомогти отримати кредит з різними бонусами або більш низькими процентними ставками.

плюси кредиту

Мова про плюси вже йшла на початку цієї статті. Кредит здатний допомогти вам побудувати будинок в набагато більш швидкі терміни, в порівнянні з тим, якби ви збирали гроші.

мінуси кредиту

Мінуси кредиту на будівництво будинку точно такі ж, як і у кредиту на будь-які інші потреби - необхідність виплачувати відсотки.

Тут існує два недоліки:

1. Необхідність щомісяця виплачувати гроші - це велика відповідальність, яку не кожна людина зможе взяти на себе. Потрібно дуже добре подумати і все зважити перед тим, як брати кредит на будівництво будинку. Для цього ви повинні бути досить відповідальним і організованим людиною, щоб виконувати всі умови договору чесно.
2. Друга проблема - відсотки. Комусь може здатися, що, наприклад, 10% це не дуже багато, але це тільки так здається. Якщо кредит береться на 10 мільйонів, то виплатити доведеться на 1 мільйон більше, а це досить велика сума.

Програми кредитування в двох найнадійніших і великих банках

Багато банків в Росії пропонують сьогодні досить вигідні кредити для будівництва житла. Далі представлені дві програми найнадійніших і великих банків Росії.

Газпромбанк пропонує кредити для будівництва приватного будинку на досить вигідних умовах: термін кредитування може досягати 20 років, максимальна доступна сума - 60 мільйонів рублів (після індивідуального розгляду, може бути видана і велика сума), мінімально-можливий початковий внесок становить 20%. Процентна ставка розраховується для кожного індивідуально і залежить вона від доходу клієнта, терміну та суми кредиту.

Сбербанк Росії теж видає кредити для будівництва по цілком вигідними умовами. Термін кредитування може досягати 30 років, відсотки розраховуються індивідуально, сума кредиту починає від 300 тисяч рублів і максимально вона може становити 85% від вартості заставної нерухомості.

У Росії є ще велика кількість банків, які пропонують програми з кредитування будівництва житла. Але представлені вище програми є найвигіднішими і надійними.

Висновок: чи варто все таки брати кредит на будівництво будинку?

Якщо у вас в даний час немає і не буде достатньо коштів для того, щоб відразу побудувати свій власний будинок, але ви все одно хочете його побудувати найближчим часом, і якщо у вас є впевненість, що ви зможете виплачувати кредит в термін, то можете сміливо його брати.

Якщо ж у вас зараз немає і не буде достатньо коштів для того, щоб відразу побудувати свій власний будинок, але ви все одно хочете його побудувати найближчим часом, і якщо у вас немає впевненості, що ви зможете виплачувати кредит в термін, то спочатку зробіть так, щоб бути в цьому впевненим, а вже потім беріть.

Якщо у вас на даний момент часу є і надалі буде достатньо коштів для того, щоб відразу побудувати свій власний будинок, і ви хочете його побудувати найближчим часом, то брати кредит вам немає сенсу.