Банкрутство страхової компанії - заява, процедура, особливості

1. поняття
2. Законодавство
3. Страхування і його види
4. Відео: що робити застрахованій
5. Процедура банкрутства страхової компанії
6. Заява
7. спостереження
8. Зовнішнє управління
9. конкурсне виробництво
10. Чи можливо мирну угоду
11. терміни
12. Як отримати виплати від компанії-банкрута
13. дії кредиторів
14. розрахунок суми
15. питання
16. Форма вимоги кредитора
17. Де знайти інформацію
18. Кому платити регрес
19. висновок

Російська дійсність дозволяє досить швидко заробити капітал, відкривши свою страхову компанію. Однак збанкрутує і втратити її можна також швидко! Як відбувається банкрутство страхових компаній? Які існують тонкощі і нюанси? Що робити, якщо компанія, поліс якої на руках у громадян, збанкрутувала.

поняття

Банкрутство - це неспроможність суб'єкта економічної діяльності відповідати за своїми майновим і фінансовим зобов'язанням. Тобто, коли юридична або фізична особа, а також ІП не можуть розплатитися з боргами.

Подати заяву на визнання банкрутом можна, якщо загальні борги:

1. Юридичної особи перевищують 100 тисяч рублів і термін їх давності більше 3-ох місяців;
2. Громадянина або ІП перевищують 10 тисяч рублів і мають такий же термін давності.

Законодавство

1. Банкрутство юридичних осіб та індивідуальних підприємців регулюється Федеральним Законом від 26. 10. 2002 року № 127-ФЗ «Про неспроможність».
2. Банкрутство страхових організацій регулюється ст. 184. 1 - 184. 11 Закону № 127- ФЗ.
3. Страхування, як вид діяльності, регулюється Законом РФ від 27. 11. 1992 року № 4015-1 «Про організацію страхової справи в РФ».

Страхування і його види

Страхувати можна все що завгодно - починаючи від життя і здоров'я, закінчуючи будь-якою частиною свого тіла.

Недоробки наших страхових законом дозволяють недобросовісному керівництву страхових компаній розоряти їх.

Класифікація страхування застосовується наступна:

• по об'єкту;
• за формою договору;
• за формою власності страховика.

Всі страхові продукти, що існують в Росії можна умовно розділити на 2 групи за формою договору:

• обов'язкове страхування;
• добровільне страхування.

До обов'язкового страхування можна віднести:

• для медичного застосування (ОМС);
• відповідальності туроператора;
• цивільної відповідальності власника небезпечного об'єкта;
• цивільної відповідальності власника транспортних засобів (ОСАГО);
• цивільної відповідальності перевізника перед пасажиром повітряного судна;
• особисте страхування пасажирів;
• життя і здоров'я військовослужбовців;
• працівників податкової системи.

До добровільного страхування можна віднести:

• для медичного застосування (ДМС);
• автомобільне (КАСКО);
• життя;
• від нещасних випадків;
• за договорами іпотеки;
• будь-якого іншого об'єкта.

При класифікації страхування по об'єкту, можна виділити наступні види:

• приватне;
• майнове;
• відповідальності;
• перестрахування.

При класифікації страхування за формою власності страховика, можна виділити:

• приватна;
• державне страхування.

Відео: що робити застрахованій

Причини і особливості неспроможності

Страхова компанія - це фінансова організація. Ознаки банкрутства для таких організацій перераховані в ст. 183. 16 Закону № 127-ФЗ.

Однією з особливостей є те, що борг компанії в 100 тисяч рублів не виконується протягом 14 днів з моменту його настання.

Причинами банкрутства страхових компаній можуть бути:

• економічні - керівництво компанії недооцінило ситуацію на ринку і вимоги за договорами, низька капіталізація активів, невірна цінова політика та інші економічні причини;
• неправильне управління компанією і неефективний менеджмент;
• фінансові махінації, як персоналу, так і керівництва.

Головною особливістю банкрутства страховика є те, що тут бере участь Банк Росії.

Він має багато повноважень:

• призначає тимчасову адміністрацію;
• контролює її діяльність;
• при наявності передумов може припинити діяльність тимчасової адміністрації і призначити нову;
• бере участь у справі про банкрутство;
• має право подавати заяву в арбітражний суд про банкрутство конкретної страхової організації;
• має право одноосібно вибирати арбітражного керуючого.

Такі повноваження підтверджені:

Є й інші особливості:

• на стадії зовнішнього управління може бути розпочато продаж майна боржника. Це робиться для задоволення вимог кредиторів;
• реалізовувати майно можна тільки в тому випадку, якщо покупець приймає на себе зобов'язання за всіма діючими договорами боржника;
• так як страхування - це діяльність, що вимагає обов'язкового ліцензування, то покупець майна і зобов'язань повинен мати таку ліцензію.

Хочете зрозуміти, де можна дізнатися про початок процесу визнання неспроможності контрагента або боржника? Читайте про це в нашій статті: перевірка на банкрутство.

Про те, яка існує черговість платежів при банкрутстві, написано тут.

Процедура банкрутства страхової компанії

Процедура банкрутства страхової компанії ідентична процедурі банкрутства будь-якого іншого юридичної особи, але є деякі нюанси.

Заява

Подати заяву до суду про банкрутство страхової компанії можуть:

Подавати заяву можна на 15 день виникнення зобов'язань, розмір яких перевищує 100 тисяч рублів.

Форму документа можна скачати тут.

спостереження

Після того, як суд розгляне заяву і винесе рішення про початок процедури банкрутства, настає 1-ша стадія - спостереження.

В цей час страхова компанія продовжує свою діяльність в звичайному режимі, але при цьому за нею спостерігає керуючий. Після закінчення цієї стадії він складає докладний звіт.

До складу наглядової ради також включаються і представники кредиторів.
І хоча діяльність страхової компанії ведеться в звичайному режимі, є деякі обмеження і проблеми:

• призупиняється виконавче провадження по ще не набрав чинності рішенням про накладення арешту на майно боржника;
• не можна вилучати матеріальні і грошові кошти власників компанії, а також розподіляти прибуток між засновниками;
• кредитором є кожен, хто уклав договір з компанією. Тому кожен страхувальник може подати заяву в суд.

Зовнішнє управління

Якщо справи страхової компанії погіршуються, то наступає інша стадія - зовнішнє управління.

В ході цієї стадії:

• встановлюється реальний розмір заборгованості;
• все майно боржника надходить в розпорядження керівника;
• всі договори, по яких ще не відбулися виплати, анулюються;
• вживаються заходи з відновлення платоспроможності компанії.

конкурсне виробництво

Наступна стадія - це конкурсне виробництво.

На даній стадії:

• призначається конкурсний керуючий;
• дається публічне визнання страхової компанії банкрутом;
• засновники погашають усі обов'язкові платежі;
• визначається черговість виплат;
• проводяться розрахунки з клієнтами;
• оцінка майна, що залишилося;
• розподіл майна, що залишилося між власниками компанії.

Чи можливо мирну угоду

Кредитори і страхова компанія на будь-якій стадії процедури банкрутства можуть укласти мирову угоду. Воно приймається судом до розгляду і затверджується ім. При повному дотриманні всіх пунктів цієї угоди, справа про банкрутство припиняється.

Зразок такої угоди можна скачати тут.

В цьому випадку правових наслідків банкрутства не буде. Кредитори мають право оскаржити угоду, якщо боржник порушує умови угоди.

терміни

Процес банкрутства досить тривалий. Спостереження і зовнішнє управління можуть тривати до 2-ох років. Якщо це не допомагає і вводиться конкурсне виробництво, то цей процес може затягнутися до року.

Як отримати виплати від компанії-банкрута

Коли страхова компанія відмовляється виплачувати гроші за договорами, її ліцензія на ведення діяльності припиняється. Отже, залучати нових клієнтів компанія не має права.

Залишаються питання:

1. А чи можуть старі клієнти отримати виплати за договорами, якщо компанія визнана банкрутом?
2. Куди звертатися за виплатами?
3. І хто виплатить суми по вже страховими випадками?

дії кредиторів

Отримати відшкодування за своїм договором від компанії - банкрута достатньо складно. Необхідно написати заяву в саму компанію. Якщо на руки буде видано офіційний письмову відмову, то слід звертатися до суду.

Щоб розраховувати на отримання виплати, необхідно потрапити в список конкурсних кредиторів. Тобто, необхідно пред'явити свої претензії страхової компанії до того, як буде розпочато процедуру банкрутства. Тоді є шанс в отриманні коштів.

розрахунок суми

Застрахована особа має право вимагати від страхової компанії банкрута всієї сплаченої суми страхових внесків, з урахуванням того, що не було страхових випадків. Якщо такі випадки були, то потрібно починати «відлік» внесків після виплати відшкодування.

Не знаєте, що робити, якщо від Вас вимагають документ, який підтверджує, що у Вас немає відкритої процедури банкрутства? Читайте про це в статті: довідка про банкрутство.

Про те, як подати на банкрутство, написано тут.

Детально про те, як порушуються і ведуться справи про банкрутство, дивіться тут.

питання

Є деякі питання, на які необхідно знати відповіді.

Форма вимоги кредитора

Кредитори повинні пред'являти свої вимоги в письмовому вигляді на ім'я керівника страхової компанії. Якщо такий захід не допомагає, то наступною інстанцією має бути суд. Сюди необхідно подати позов про відшкодування збитку.

Де знайти інформацію

Інформацію про тих страхових компаніях, які є банкрутами можна знайти на сайті РСА - російського союзу автостраховиків.

Вони ж допоможуть домогтися отримати виплату за полісом від збанкрутілої компанії або ж виплатять борг за неї, пред'явивши потім зустрічні вимоги.

Наприклад, страхова компанія Росія збанкрутувала. Від громадян був пред'явлений позов страхової компанії на стадії банкрутства конкурсне виробництво.

Кому платити регрес

Регрес - це право страховика подати зустрічні вимоги страхової компанії винуватця ДТП. Робиться це з метою відшкодування збитків, які понесла компанія з вини їх клієнта.

Якщо компанія винуватця ДТП знаходиться на процедурі банкрутства, то можна пред'являти регресивні зобов'язання. Для цього потрібно потрапити в список кредиторів.

висновок

Страхова компанія - це фінансова організація. Тому її банкрутство проходить з деякими особливостями.

Наприклад, всі клієнти компанії, які мають право на отримання виплат, є кредиторами. Вони мають право отримати свої кошти в порядку черговості.

Крім того, в процедурі банкрутства страхової компанії завжди бере участь Банк Росії. Кількість справ про банкрутство страхових компаній в 2015 році значно знизилося, в порівнянні з 2014 роком.