Банкрутство мікрофінансових організацій: процедура та особливості

1. 1. Хто може звернутися з заявою про банкрутство?
2. 2. Арбітражний керуючий.
3. 3. Субсидіарна відповідальність за неподання заяви про банкрутство.
4. 4. Особливості встановлення та задоволення вимог при банкрутстві МФО.
5. 5. Введення процедури спостереження.
6. 6. Укладення мирової угоди.
7. Послуги з питань банкрутства МФО

В останні роки бізнес мікрофінансування в Росії практично з нуля виріс до значної самостійної сфери, що привернула колосальні кошти вкладників-інвесторів (як приватного, так і державно-банківського сектора), а розміри виданих мікропозик фізичним особам, суб'єктам малого та середнього підприємництва стали мати практично соціальне значення на державному рівні.

Така ситуація не могла не позначитися на правовому і наглядовому регулюванні мікрофінансової діяльності. Так, удосконалюється законодавство, що стосується діяльності мікрофінансових організацій, мікрофінансових діяльності взята під державний контроль Центрального Банку Російської Федерації - Головного управління ринку мікрофінансування і методології фінансової доступності, ведеться реєстр мікрофінансових організацій, а з 2015 р стало вводитися і законодавче регулювання банкрутства суб'єктів мікрофінансування.

Отримати консультацію юриста

Пройдіть опитування по ймовірності залучення до СО

Дійсно, видача мікропозик, як і будь-яка інша підприємницька діяльність, здійснюється на засадах ризику, позичальники не завжди благонадійно виконують свої зобов'язання по поверненню отриманих коштів, що може привести до того, що в певний момент мікрофінансових організація може втратити фінансову стійкість і виявитися нездатною виконувати свої зобов'язання. З початку 2016 р ситуація на ринку мікрофінансування стала все більш ускладнюватися, що стало наслідком тривалого фінансової кризи, скорочення доходів населення, і як наслідок, збільшення прострочень по поверненню позик або неповернення зовсім. Ускладнює ситуацію також вступ в силу законодавства про регулювання колекторської діяльності, яке багато хто з недобросовісних позичальників можуть розцінити як «зелене світло» для несплати боргів.

Зазначене в цілому призводить до зниження ліквідності кредитного портфеля МФО. У цій ситуації банкрутство може стати, мабуть, єдиним способом виходу з кризи, що склалася.

Разом з тим, не варто розцінювати порушення справи про банкрутство МФО як ліквідацію структури.

Банкрутство - це досить ефективний інструмент спілкування з кредиторами. На першому етапі процедура дозволить зняти гостроту проблеми розрахунків з кредиторами шляхом введення мораторію на задоволення їх вимог, взяти паузу, щоб «розібратися», а в подальшому цивілізовано вирішити питання з реструктуризацією боргів, або ж пропорційного задоволення вимог кредиторів за рахунок продажу портфеля прав вимоги по їх ринкової вартості. Вся процедура проводиться під контролем арбітражного суду, керівником МФО призначається арбітражний керуючий, який пройшов необхідну професійний підготовку, має акредитацію в ЦБ РФ.
Отже, давайте розберемо основні моменти, які необхідно знати при зверненні до суду із заявою про банкрутство МФО:

1. Хто може звернутися з заявою про банкрутство?

Кредитор мікрофінансової організації - при наявності прострочення виконання грошового зобов'язання в розмірі не менше 100 000 руб. на термін понад чотирнадцять днів з дати, коли таке грошове зобов'язання має бути виконане. Судового акта, що підтверджує борг, не потрібно.

Безпосередньо боржник - в разі передбачення банкрутства, при наявності ознак банкрутства, невиконаних вимог (наявність невиконаного в строк (14 днів) грошового зобов'язання в розмірі не менше 100 000 руб.), Недостатності майна для задоволення вимог кредиторів.

Не варто забувати, що в ряді випадків звернення із заявою про банкрутство є обов'язком керівника боржника відповідно до п. 1 ст. 9 ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)».

У деяких випадках із заявою про банкрутство може звернутися безпосередньо контрольний орган (ЦБ РФ) або тимчасова адміністрація МФО, якщо раніше вона призначалася Центральним банком.

2. Арбітражний керуючий.

Здійснювати процедуру банкрутства може тільки затверджений судом арбітражний керуючий.

Разом з тим, на відміну від звичайної процедури банкрутства, проводити процедуру банкрутства МФО може тільки арбітражний керуючий, який склав додатковий іспит з особливостей банкрутства мікрофінансової організації, і включений в спеціальний список арбітражних керуючих Центрального банку Російської Федерації.

3. Субсидіарна відповідальність за неподання заяви про банкрутство.

Відповідно до п. 2 ст. 10 Закону про банкрутство, порушення обов'язку щодо подачі заяви боржника до арбітражного суду у випадках і в термін, які встановлені статтею 9 цього Закону, тягне за собою субсидіарну відповідальність осіб, на яких цим Законом покладено обов'язок щодо прийняття рішення про подачу заяви боржника в арбітражний суд і подачі такої заяви, за зобов'язаннями боржника, які виникли після закінчення терміну, передбаченого пунктами 2 і 3 статті 9 цього закону.

Зазначене означає, що керівник боржника, якщо відповідно до установчих документів прийняття рішення про звернення із заявою про банкрутство не віднесено до компетенції загальних зборів учасників або наглядової ради, в разі порушення обов'язки по подачі заяви про банкрутство несе субсидіарну відповідальність не за всіма зобов'язаннями боржника, а за зобов'язаннями, що виникли після закінчення терміну на подачу заяви.

Виникнення такого моменту визначається відповідно до статті 9 ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)», враховуючи особливості, встановлені в статті 183.16 Закону.

4. Особливості встановлення та задоволення вимог при банкрутстві МФО.

Арбітражний керуючий при банкрутстві МФО самостійно включає вимоги до реєстру вимог кредиторів при відсутності по ним заперечень. При наявності заперечень, такі заперечення надсилаються до арбітражного суду, і вимоги розглядаються арбітражним судом, який виносить ухвалу про включення або відмову у включенні вимоги до реєстру вимог кредиторів.

Задоволення вимог кредиторів мікрофінансової компанії здійснюється в порядку черговості, зазначеної в статті 134 цього Закону, за винятком ряду особливостей.

Так, 29.03.2016 р вступив в силу Федеральний закон від 29.12.2015 N 407-ФЗ Про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації та визнання такими, що втратили чинність окремих положень законодавчих актів Російської Федерації, яким вносяться зміни до Закону про банкрутство, що передбачають особливості задоволення вимог кредиторів мікрофінансової організації.

Відповідно до зазначених змін, вимоги кредиторів - фізичних осіб за договорами позики в межах суми основного боргу в розмірі 3 млн. Руб., Будуть задовольнятися переважно перед вимогами інших кредиторів, в тому числі забезпечених заставою майна МФО.

5. Введення процедури спостереження.

Першим етапом процедури банкрутства за загальним правилом стане процедура спостереження.

Але навіть вже на цьому етапі банкрутство дає ряд переваг.

Так, з дати введення арбітражним судом процедури спостереження вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів, що виникли до дати подання заяви про визнання боржника неспроможним (банкрутом). Чи не нараховуються неустойки (штрафи, пені) і інші фінансові санкції за невиконання або неналежне виконання грошових зобов'язань.

При цьому МФО зможе продовжити вести діяльність без істотних обмежень - спостереження не є підставою для виключення МФО з реєстру мікрофінансових організацій, узгодження з тимчасовим керуючим (що не є керівником боржника) будуть підлягати лише великі угоди.

6. Укладення мирової угоди.

Одним з ефективних способів реструктуризації заборгованості в процедурі банкрутства є мирову угоду.

На відміну від мирової угоди, що укладається в звичайному позовному провадженні, мирова угода в справі про банкрутство полягає в відношенні всіх кредиторів і може передбачати реструктуризацію по всіх боргах МФО, їх часткове списання або надання відступного.

Так, рішення про укладення мирової угоди з боку конкурсних кредиторів та уповноважених органів приймається зборами кредиторів, більшістю голосів від загального числа голосів конкурсних кредиторів та уповноважених органів відповідно до реєстру вимог кредиторів і вважається прийнятим за умови, якщо за нього проголосували всі кредитори за зобов'язаннями, забезпеченими заставою майна боржника.

Таким чином, для укладення мирової угоди не потрібно згоди кожного кредитора окремо.

На етапі банкрутства кредитори будуть більш зацікавлені в реструктуризації, так як в противному випадку компанія буде ліквідуватися і вони отримають тільки частину свого боргу.

Таким чином, процедура банкрутства мікрофінансової організації - досить складний процес, в тому числі і на етапі підготовки до подачі заяви про банкрутство. Складність також полягає в тому, що в законі відсутнє обґрунтування, як визначається конкретний момент, коли виникає необхідність звернення із заявою про банкрутство, тобто безповоротна точка, після якої відновлення платоспроможності боржника неможливо «звичайними» способами.
Зазначене означає, що рішення про звернення із заявою про банкрутство - відповідальний крок, приймаючи який необхідно звернутися до професіоналів своєї справи, які здійснюють супровід процедур банкрутства. Управління процесом дозволить не тільки зняти гостроту кризи, але і знайти рішення про вихід з нього, дотримуючись інтересів всіх учасників процесу - як боржника, так і його кредиторів.

Послуги з питань банкрутства МФО

Якщо вам необхідна послуга з питань банкрутства МФО, то зв'яжіться з помічником Івана Рикова по телефону 8 (495) 669-32-97. Вашою справою буде займатися компанія, вперше в Росії здійснила процедуру банкрутства МФО.

Гарантується високий рівень професіоналізму, що підтверджується включенням Івана Рикова до реєстру Центрального банку РФ. Детальніше на сайті ЦБ .

Більш детальну інформацію ви можете дізнатися за телефоном 8 (495) 669-32-97 або надіславши листа на [email protected] .

Отримати консультацію юриста