Банкрутство фізичних осіб: нюанси процедури, вартість в 2019 - 2lex

1. Коли прийшла пора подавати заяву про банкрутство фізичної особи?
2. Що потрібно в суді: як оформити документи для банкрутства
3. Що робити далі: покрокова інструкція
4. Як здійснюється реалізація майна?
5. терміни банкрутства
6. Скільки коштує подати на банкрутство в 2019 році?
7. Наслідки для боржника після банкрутства
8. Як подавати на банкрутство ІП?
9. Плюси і мінуси банкрутства
10. Судова практика
11. Відео: наші послуги з банкрутства фіз. осіб
12. Відповіді на часті питання

Фото - shutterstock.com

Банкрутство фізичних осіб стало доступним вже 3 роки тому, однак питання і суперечки, пов'язані з процедурою, не вщухають досі. Як і раніше актуальними темами залишаються порядок визнання неспроможності, перелік документів, дії в суді, ціна і, звичайно - чим загрожує банкрутство. У цій статті хотілося б описати повністю дії боржника по підготовці необхідних документів , Як вести себе в суді і що буде після визнання банкрутства фізичних осіб. Нагадаємо, процедура дає хороші можливості - зокрема, ви більше не будете здригатися від дзвінків колекторів , Банки більше не будуть нехтувати вашу сім'ю своїми претензіями, а борги спишуться судом. Але як цього домогтися, чи не залишиться банкрут на вулиці? Давайте розберемося разом.

Коли прийшла пора подавати заяву про банкрутство фізичної особи?

Типова ситуація. Сім'я взяла кредит в розмірі 100 000 рублів після народження дитини. Спочатку платежі гасилися своєчасно, потім щось сталося - чоловіка звільнили з роботи. Сім'я взяла другий кредит, щоб на щось жити і одночасно виплачувати гроші за старим кредитом. Все оформлялося на чоловіка. На роботу знову влаштуватися не вдалося, борги почали рости. Кредити бралися знову і знову, поки заборгованість не почала складати мільйон з невеликим. Почалися дзвінки від колекторів, вдома маленька дитина і дружина в декреті. Що це - претензії в рамках закону або злочинні погрози на адресу боржника? І що робити тут позичальникові?

Тут явно простежуються ознаки банкрутства. Це типове положення речей, при якому необхідно звертатися за банкрутством по кредитах фізичних осіб. Законодавством встановлений свій ліміт для потенційних громадян-банкрутів:

• заборгованість не менше півмільйона рублів;
• прострочення за кредитами від 3-х місяців.

Це законні підстави для звернення до суду.

Що потрібно в суді: як оформити документи для банкрутства

Отже, ви зрозуміли, що немає чим платити кредит, і вирішили списати борги в судовому порядку. Тепер потрібно наступне:

• повідомити своїх кредиторів про ваші наміри. Пам'ятайте, тільки письмові повідомлення, і тільки рекомендованим листом. Вам буде потрібно довести, що ви дійсно повідомляли кожен банк або МФО;
• вибрати фінансового керуючого. Ви повинні заздалегідь знайти і домовитися з ним про ведення вашої справи;
• зібрати і підготувати документи.

Тепер розглянемо окремо документи.

1. Заява. Воно повинно бути складено правильно (краще залучити для таких цілей кредитного юриста). У документі повинні бути представлені наступні дані:
   • ваші ПІБ, склад сім'ї;
   • причини, що спонукали вас на визнання банкрутства;
   • список кредиторів;
   • борги по кожному з них;
   • дебіторські заборгованості (гроші, які повинні вам);
   • опис вашої власності (квартира, мисливську рушницю, машина і так далі);
   • статус (працюєте або числитеся безробітним);
   • СРО АУ, в яку суд повинен подати запит на надання фінуправляющего;
   • прохання про перехід до реалізації майна при банкрутство фізичних осіб , Якщо у вас немає стабільного джерела доходів, і ви не зможете розрахуватися з боргами самостійно.

До речі, зразок заяви ви можете вивчити на нашому сайті.

2. Документи. Вам буде потрібно представити:
   • договори з кредитування;
   • претензії і листи з банків;
   • докази повідомлення кредиторів;
   • квитанцію про сплату держмита;
   • свідоцтва про право власності;
   • виписки з банків;
   • розписки, за якими повинні або ви, або вам;
   • документи про депозити, якщо вони є;
   • довідки з місця роботи, якщо є.

Шлюбний договір

Відомості про доходи

ІПН

Кредитний договір ВТБ

Довідка про сплату податків

Довідка про відсутність або наявність ІП

Угода про сплату аліментів

Свідоцтво про укладення шлюбу

Паспорт громадянина РФ

Відомості про стан страхового рахунку в ПФР

СНІЛС

Згода чоловіка на покупку

Довідка про заборгованість з банку (Сбербанк)

Довідка про доходи фізичної особи

Свідоцтво про реєстрацію права (на квартиру)

Свідоцтво про розлучення

Свідоцтво про народження

Трудова книжка

Виписка по рахунку з банку

Інформація про заборгованість з МФО

В цілому слід представити всі документи, які мають відношення до вашого банкрутства. Наприклад, трудову книжку із записами про звільнення, інші довідки та виписки.

Що робити далі: покрокова інструкція

Отже, ви зібрали документи і збираєтеся з ними звертатися в суд. Тепер ви повинні ще сплатити винагороду для керуючого, відправивши кошти на депозит суду. Розмір встановлений № 127 - ФЗ, і становить 25 тисяч рублів. При перекладі ще стягується комісія в розмірі до 700 рублів.

Цю квитанцію також слід докласти до документів і відправити до суду. Далі вони будуть розглядатися судом, і буде призначена дата засідання у вашій справі. Від вас поки не потрібно ніяких дій.

на першому засіданні суд визначає, яка процедура буде вводитися:

• реструктуризації боргів;
• реалізації майна.

Якщо ви в заяві вказали про перехід до реалізації, то у вашій справі буде тільки цей етап банкрутства

Як здійснюється реалізація майна?

Далі порядок банкрутства буде здійснюватися в такий спосіб:

1. Фінуправляющій проводить перевірки вашого майна, його завдання - знайти приховану власність, якщо така є.
2. Також він перевіряє банкрутство на ознаки фіктивності або навмисності.
3. Проводяться перевірки укладених угод за останні роки. Якщо вони здадуться підозрілими, буде проводитися оспорювання. Що таке сумнівна оборудка? Це, наприклад, складання дарчим на квартиру на ім'я близького родича, яке здійснювалося незадовго до звернення в суд.
4. Керуючий формує конкурсну масу, реєстр вимог кредиторів, проводить збори, на яких ви, як банкрут, можете брати участь.
5. Подаються відомості про банкрутство в Федресурс і в друковане видання «Коммерсант».
6. Складаються звіти для суду.
7. У разі наявності ліквідної власності фінуправляющій оголошує торги з питань банкрутства.
8. Виручені кошти перераховуються кредиторам. Частина йде керуючому (згідно закону про неспроможність (банкрутство) , Йому належить 7% коштів від реалізованої власності).
9. Складається фінальний звіт, справа закривається, про що також подаються дані в Єдиний Федеральний реєстр відомостей про банкрутство .

Що ви робите в цій процедурі? Практично нічого. Ваше завдання - сприяти фінуправляющему, не створювати перешкод для його діяльності. Якщо ви розумієте, що ваші інтереси порушуються в певній мірі - ви звертаєтеся безпосередньо до суду.

Типовий приклад. Банкрут віддав у розпорядження керуючому все банківські карти, його зарплата теж знаходиться «під наглядом». Згідно з нормами закону про банкрутство, боржник має право на щомісячне отримання прожиткового мінімуму зі своїх доходів (якщо є утриманці, сума збільшується). Що робити боржнику? Правильно, клопотати про виділення коштів з щомісячних доходів на проживання.

терміни банкрутства

Визнання неспроможності в суді триває від 6 місяців до року в середньому. Терміни залежать від наступних факторів:

• наявність власності;
• була введена реструктуризація боргів;
• чи не виникало суперечок з приводу угод;
• не притягувалися чи експерти для встановлення вартості власності боржника.

На саму реалізацію майна законодавці відводять термін в 6 місяців.

Скільки коштує подати на банкрутство в 2019 році?

Це один з найбільш актуальних питань, які виникають у простих людей, що потрапили в складні обставини і зацікавлених у списанні боргів. Давайте розглянемо, з чого формується ціна процедури банкрутства фізичних осіб:

1. Ви не зможете взяти новий кредит в банку, не повідомивши співробітників до відома про статус банкрута.
2. Ви не зможете зайняти посаду начальника відділу або інший керівний пост протягом 3-х років.
3. Ви не зможете знову стати банкрутом протягом 5-ти років.

Як подавати на банкрутство ІП?

Якщо ви виступаєте в статусі індивідуального підприємця, і вкрай зацікавлені в тому, як зробити банкрутство - у вас є 2 варіанти розвитку подій.

1. Ви зможете визнати себе неспроможним як ІП. В даному випадку наслідки будуть дещо ширше, ніж описані в попередньому підзаголовку.
2. Ви можете визнати банкрутство як проста людина, якщо у вас погана кредитна історія і борги по кредитах. Перед цим ви повинні звернутися до податкового органу і закрити ІП (це можна зробити і при незакритих кредитах).

Порядок процедури і всі інші особливості для підприємця працюють так само, як і для простих фіз. осіб. Звичайно, банкрутство для юридичних осіб істотно відрізняється, але підприємець завжди є простим громадянином, відповідно, процедура здійснюється в такій же послідовності і з аналогічними витратами.

Плюси і мінуси банкрутства

Пропонуємо нижче ознайомитися з основними плюсами і мінусами банкрутства.

ПЛЮСИ

МІНУСИ

Банки і МФО не зможуть пред'явити вам претензії з початку судових засідань

Вам доведеться віддати всі свої доходи в розпорядження фінуправляющего

Списуються борги по кредитах, по податках, заборгованості по комунальних послугах

Аліменти і компенсації у кримінальних справах, як і субсидіарну відповідальність не спишуть при банкрутстві

З 1-го засідання суду припиняється нарахування% і пенею

Вам доведеться знайти кошти на процедуру, інакше вона буде припинена

Припиняються всі виконавчі провадження

Якщо квартира взята в іпотеку, її реалізують

Більшість дій в рамках процедури здійснює фінуправляющій

Майно, яке не входить до переліку ст. 446 ЦПК РФ, реалізують

Банкрутство не впливає на вашу роботу

Після банкрутства фізичних осіб ви не зможете здійснювати професійну діяльність, якщо ви до останнього моменту працювали на керівних постах

У вас не відберуть єдине житло, професійне обладнання та особисті речі

В процесі банкрутства вам будуть перераховуватися гроші на проживання з ваших доходів

Після банкрутства ви знову зможете брати кредити

Судова практика

Зауважимо, що більшість людей досить успішно пройшли цю процедуру. Згідно зі статистикою, викладеної на офіційному сайті НБКИ і Росстату, за перші півроку 2018 року банкрутами стали 19 000 осіб, за минулий рік - 30 000 чоловік. Простежується позитивна динаміка, яка свідчить, що все більше людей звертається за законним списанням непідйомних боргів. Це найкращий вихід, якщо нема чим платити за кредитами, а реструктуризації кредиту або рефінансування від банку не добитися.

Давайте розглянемо цікаві випадки з судової практики .

1. № А40-29331 / 16 . Ця справа є типовим прикладом того, як списуються борги, що залишилися після діяльності компанії. Це 2 об'єднаних справи бізнесменів, які після банкрутства своєї компанії пройшли особисте банкрутство. В цілому було списано 400 мільйонів рублів за договорами поруки.
2. № А41-25058 / 16 . Це справа дуже цікаве - в ньому громадянина звільнили від мільйонного боргу із збереженням квартири, яка перебувала в іпотеці. Справа в тому, що Ощадбанк просто пропустив терміни для включення до реєстру (базу кредиторів). Таким чином, банкруту списали всі борги і зберегли іпотеку. Зауважимо, що на практиці таке трапляється дуже рідко, а новини банкрутства, і тематичні форуми це підтверджують.
3. № А40-124668 / 2017 . Ця справа розглядалася в Апеляційній інстанції в Москві. Суть в тому, що в підсумку за зверненням фінуправляющего криптовалюта була вперше в Росії визнана майном, і включена до складу ліквідаційної маси для реалізації.

Якщо вам загрожують колектори і ви не знаєте, як впоратися з боргами - зверніться до кваліфікованих юристів з питань банкрутства, які допоможуть впоратися з проблемою. Зокрема, ми допоможемо вам зберегти майно і списати заборгованості в максимально скорочені терміни.

Відео: наші послуги з банкрутства фіз. осіб

Відповіді на часті питання

1. Чи можна взяти кредит після банкрутства фізичної особи?

   Доброго дня! Зрозуміло, можна! Але тут є невеликий нюанс - вам слід сповістити банк при взятті кредиту про минулу процедурі банкрутства, як того вимагає законодавство. На практиці зазвичай самі банки перевіряють інформацію про потенційного клієнта, і швидко дізнаються про його статус. Тому розраховувати на отримання великого кредиту в рамках нової кредитної історії не варто, на невелику суму цілком.

2. Як зберегти автомобіль при банкрутство фізичних осіб?

   Відомо, що при банкрутстві не заберуть єдине житло, але як бути з автомобілем? Насправді досвідчені юристи посилаються на норми Цивільно-Процесуального кодексу, згідно з яким, автомобіль може бути виключений з конкурсної маси, якщо він є частиною професійного обладнання для боржника. Тобто якщо боржник займається діяльністю, яка без наявності автомобіля неможлива.

3. Чи можна після банкрутства виїжджати за кордон?

   Доброго дня! Так звісно. За умови, що процедура банкрутства була завершена, а борги списані. У такому випадку будь-які обмеження, введені судом в рамках процедури, знімаються автоматично. Але якщо навіть суд не вводив обмежень і заборон на виїзд, ви зможете вільно пересуватися як під час банкрутства, так і після його завершення.

4. Скільки буде коштувати процедура банкрутства

   Наша практика показує, що в середньому процедура без майна, без серйозних угод за останні 3 роки обходиться в суму близько 110 000 рублей. Сюди входять всі можливі витрати - на фінуправляющего, на публікації, судові витрати та юридичний супровід. Більш детально розрахувати вартість ви можете в нашій статті !

5. Куди звертатися, щоб оголосити себе банкрутом?

   Згідно з нормами законопроекту про банкрутство, боржник повинен звертатися безпосередньо до Арбітражного суду за місцем реєстрації. При собі слід мати пакет документів і заява про визнання банкрутства. Також необхідно буде сплатити держмито і внести винагороду для фінансового керуючого на депозит суду.

6. Чи можуть забрати єдине житло?

   Єдине житло є недоторканною власністю боржників і банкрутів. Яким би не був борг, єдине житло не заберуть, оскільки це заборонено законодавством. Єдиний виняток - якщо таке житло було придбано в іпотеку. Тоді воно підлягає реалізації на користь кредиторів.

7. Що не можна банкруту?

   Наслідки банкрутства для простих громадян включають в себе: заборона на заняття керівних посад в протягом 3-х років; заборона на повторне банкрутство протягом 5-ти років; попередження нових кредиторів про свій статус при взятті кредитів протягом 5-ти років. Більше обмежень для фізичних осіб немає (виняток - для ІП трохи більше заборон).

8. Чи можна працювати після банкрутства директором?

   Дане питання досить спірне. Пройшов процедуру банкрутства фізичної особи забороняється займати керівні пости протягом 3-х років. Але з іншого боку, якщо ви раніше успішно керували підприємством або компанією, і вас без проблем беруть знову на цю посаду - таке можливо, але тільки при узгодженні даного моменту з керівництвом.