Банкрутство фізичних осіб - як самому позбутися від боргів в 2019?

1. Чому важливо оформити особисте банкрутство?
2. Що буде, якщо вчасно не оформити банкрутство
3. Що потрібно для оформлення банкрутства
4. Інструкція про проведення банкрутства
5. Скільки коштує стати банкрутом
6. Які можуть бути наслідки?
7. Випадки з практики

Процедура банкрутства фізичної особи дозволила чималого числа громадян звільнитися від фінансових зобов'язань. Адже в житті ніхто не застрахований від втрати роботи, різкого погіршення стану здоров'я та інших факторів, що негативно відбиваються на рівні доходу. І якщо дійсно нема чим платити кредит - єдиним виходом з ситуації, що склалася стане визнання банкрутства. Звичайно, за 4 роки дії закону обріс усілякими міфами й домислами, і багато громадян просто не здогадуються, як сильно насправді їм здатне допомогти визнання власної некредитоспроможності. Розглянемо, наскільки змінилося банкрутство фізичних осіб за період з 2015 по 2019 рік, і що фізособі сьогодні знадобиться для оголошення себе фінансово неспроможним.

Чому важливо оформити особисте банкрутство?

Перед тим як подавати на банкрутство, важливо визначитися, в чому може допомогти вам ця процедура і також дізнатися все плюси і мінуси банкрутства .

При оформленні банкрутства важливо враховувати, що в суді будуть списані заборгованості не тільки перед банками, а й перед фізичними особами та муніципальними установами.

І якщо у вас утворився борг по кредиту, погасити який ви точно не зможете, то оголошення власної фінансової неспроможності точно для вас. Банкрутство громадянина вельми актуально для наступної категорії боржників:

• з простроченням за кредитами, позиками, іпотеці;
• з боргами по штрафам ГИБДД і ряду адміністративних штрафів;
• із заборгованостями перед організаціями і фізичними особами по розписках;
• із заборгованістю перед комунальними службами та податковим органом;
• з боргами по ІП (крім виплати заробітної плати та допомог).

Тільки в цих випадках після банкрутства будуть списані заборгованості, що дасть боржникові можливість почати своє фінансове життя «з чистого аркуша». Безумовно, задуматися про банкрутство варто, особливо якщо склалася фінансова ситуація не дозволяє своєчасно виплатити кредити. Адже оголошення себе банкрутом дозволяє не тільки списати борги, а й позбутися від супроводжуючих їх негативних факторів: спілкування з колекторами , Порушення виконавчого провадження, заборони на виїзд за межі країни.

Що буде, якщо вчасно не оформити банкрутство

Закон про банкрутство № 127-ФЗ передбачає відповідальність громадян за ненадання відомостей (стаття 61.12). Говорячи простими словами, якщо у боржника є всі ознаки банкрутства, але в суд з відповідною заявою він не звертався, то він може бути притягнутий до адміністративної відповідальності, яка передбачає накладення штрафу. А якщо несвоєчасне звернення з визнанням власної неспроможності призвело до значних порушень прав кредиторів, то щодо такого боржника може бути порушено і кримінальну справу. Тому зволікати не варто, і при фінансові ускладнення краще своєчасно подати на банкрутство.

Також не потрібно забувати і про суто практичну сторону питання.

Проблема Відмова від банкрутства Оформлення банкрутства Борги перед банками і іншими кредиторами Постійне збільшення підсумкової суми заборгованості за рахунок зростання штрафних відсотків «Замороження» відсотків, фіксація підсумкової суми заборгованості з можливістю її оскарження «Розборки» з колекторами Постійні дзвінки, листи особисті зустрічі з вимогою повернути борг , нерідко - загрози Після подачі заяви на банкрутство їх дії знаходяться під забороною Спілкування з судовими приставами Регулярні зустрічі, арешти майна, направл ня виконавчих листів роботодавцю Дія виконавчих проваджень призупиняється Ризик втрати майна При реалізації приставами майно буде направлено на погашення тільки одного боргу. Решта заборгованості залишаться незакритими Реалізація майна при банкрутстві фізичних осіб враховує вимоги всіх кредиторів. Навіть якщо його вартості виявилося мало для закриття всіх вимог, їх спишуть.

«Закон про неспроможність (банкрутство) пропонує дійсно відмінну альтернативу накопичення боргів. І численні відгуки осіб, які пройшли процедуру особистого банкрутства, зайвий раз підтверджують успішність і актуальність цього закону ». Арбітражний керуючий, Василь Буслаєв.

І тому не варто зайвий раз загострювати відносини з кредиторами і збирати борги - краще подати на банкрутство і відразу вирішити всі свої фінансові питання в судовому порядку.

Що потрібно для оформлення банкрутства

Важливо! Перед тим як оформити позов про оголошення себе фінансово неспроможним, необхідно зібрати досить значну стопку документів. І починати краще саме з них, оскільки деякі довідки доведеться замовляти у відповідних органах (наприклад, в податковій). До того ж термін їх дії може бути обмежений.

Банкрутство по кредитах фізичних осіб і іншим боргами ініціюється подачею до суду позову. Зразок заяви можна отримати безкоштовно, звернувшись до наших фахівців.

У ньому необхідно вказати:

• реквізити та контактні дані банкрута;
• причину оголошення банкрутства;
• перелік кредиторів та розмір зобов'язань;
• перелік майна;
• поточний рівень доходів.

Викладені в заяві про банкрутство фізичної особи дані повинні бути максимально докладними - від цього залежить, чи буде прийнято заяву судом. Якщо ви сумніваєтеся в своїх здібностях правильно скласти позов, то краще зверніться до професійних юристів.

Крім безпосередньо заяви, також потрібно внести держмито (її розмір 300 рублів) і сплатити послуги фінансового керуючого. Вартість його участі - 25 000 рублів. В крайньому випадку, можна подати клопотання з проханням відстрочити платіж до початку першого засідання.

Заява та інші документи для банкрутства подаються боржником особисто або через законного представника. Подані вони можуть бути по пошті, при особистому відвідуванні або через офіційний сайт Арбітражного суду.

Інструкція про проведення банкрутства

Порядок банкрутства наступний:

• Боржником подається заява.
• Після його прийняття і розгляду судом буде визначена дата першого засідання.
• В ході перших слухань буде затверджений фінансовий керуючий.
• Арбітражним керуючим вибирається конкретна процедура банкрутства.
• Після завершення всіх процедур боржник оголошується банкрутом, борги списуються.

Арбітражним судом може бути призначена будь-яка з процедур:

• реструктуризація боргу. Вона дещо відрізняється від традиційної реструктуризації кредиту в банку або його рефінансування. По-перше, судова процедура включає в себе інтереси відразу всіх кредиторів, а не тільки однієї кредитної організації. По-друге, термін реструктуризації не може перевищувати 3 років;
• реалізація майна. Організовуються торги по банкрутству, при яких продається все включене до складу ліквідаційної маси майна громадянина. Отримана сума йде на закриття боргів.

В середньому термін банкрутства становить від 6 до 8 місяців, іноді більше. Прискорити процес може професійний юрист з питань банкрутства фізичних і юридичних осіб.

Отримати покрокову інструкцію про дії при особистому банкрутство або повноцінну підтримку кредитних юристів ви можете, зв'язавшись з нами по телефону або через форму зворотного зв'язку.

Скільки коштує стати банкрутом

Перед тим як зробити банкрутство, необхідно знати про величину витрат на цю процедуру. Адже як показує практика, не завжди у громадян є гроші на визнання себе некредитоспроможним - здебільшого боржників просто платити кредит, не кажучи вже про кошти на судовий розгляд.

Отже, скільки коштує банкрутство? Його сума складається з:

• державного мита та оплати участі арбітражного керуючого;
• витрат на подачу відомостей до Єдиного Федеральний реєстр;
• витрат на поштову кореспонденцію;
• витрат на публікацію відомостей про банкрутство в газету Коммерсант.

До Єдиного Федеральний Реєстру відомостей про банкрутство дані можуть бути подані електронно (через сайт), але для доступу до реєстру потрібно оформити цифровий підпис.

До речі, на Федресурсе заодно можна перевірити банкрутство і подивитися поточні примітки до справи. Заодно можна заздалегідь вибрати акредитованого фінансового керуючого з Єдиного реєстру. Використання офіційної бази набагато практичніше, ніж пошук часто суперечливої ​​інформації на різних форумах в мережі.

Приблизно ціна процедури дорівнює 60-80 тисяч рублів - це за умови її самостійного проведення. У разі залучення кредитних юристів вартість може збільшитися до 100-120 тисяч рублів, але повноцінні юридичні послуги дадуть гарантію успішного завершення справи.

Які можуть бути наслідки?

Для фіз осіб законом передбачені такі наслідки:

• заборона на повторне банкрутство або реструктуризацію протягом 5 років;
• заборона працювати керівником протягом 3 років;
• обов'язок протягом 5 років повідомляти банки про свій статус.

Крім цього, наслідки для боржника в ході самої процедури можуть виражатися у забороні на виїзд за кордон і в ймовірності оскарження фінансовим керуючим підозрілих операцій. Але по факту це не так страшно, як люблять прикрасити на різних форумах: досвідчений кредитний юрист легко доб'ється зняття заборони на виїзд за кордон і зможе відстояти майно клієнта при банкрутстві.

І варто враховувати, що останні новини банкрутства приготували своєрідний сюрприз для бажаючих зберегти своє «добре ім'я» боржників: тепер при визнанні їх банкрутом погана кредитна історія неминуча - банки будуть робити відповідний запис. Але при невиплаті боргів вона все одно буде зіпсована, і якщо після банкрутства у громадянина ще є шанс взяти кредит, то злісні неплатники його точно в майбутньому отримати не зможуть.

Випадки з практики

Коли ми розібралися, що це таке, чим загрожує банкрутство і як проводиться, незайвим буде ознайомитися з прикладом із судової практики.

Справа № А40-210053 / 2017. Його суть полягає в тому, що в ході виробництва жоден з кредиторів не пред'явив у визначеному законом порядку своїх вимог до боржника. Безпосередньо майно було виявлено, але процедура реалізації не проводилася - через відсутність вимог. В результаті громадянин був визнаний банкрутом, майно повністю залишилося в його розпорядженні.

Якщо вам потрібно уявлення ваших інтересів або проведення банкрутства під ключ в Москві і області, просто зв'яжіться з нашими фахівцями, і вони обов'язково вам допоможуть.