Опубликовано: 06.09.2018
Содержание статьи:
Многие люди имеют сейчас непогашенные кредиты. Причем это касается как тех, которые брали займ под конкретные цели, так и лиц, оформивших кредит изначально без намерения возвращать его. Проблемы заемщика могут состоять не только в судебных исках о возврате долга, но и в открытии в отношении должника процедуры банкротства. Соответствующие поправки касательно банкротства физических лиц законодатели приняли летом этого года. Вступили же они в силу 1 октября 2015 года. Тем самым, с этой даты банкротство обычных граждан оформляется по новым правилам.
Сегодня существуют два обязательных условия, соблюдение которых необходимо для того, чтобы начать процесс банкротства обычного человека. Первое из них – это сумма долга. Она должна превышать 500 тысяч рублей. Кроме того, закон устанавливает и минимальный срок существования просрочки. Он равен трем месяцам. Если же крупная сумма долга не отдается в течение месяца или двух, то это не повод для открытия процедуры банкротства. Когда же дело открыто, то часто суд предлагает реструктуризацию долга на период до трех лет.
Дело о банкротстве физического лица рассматривается арбитражным судом, юрисдикция которого распространяется на территорию проживания должника. Причем инициировать банкротство могут не только кредиторы, но и сам человек, попавший в затруднительное финансовое положение. Когда начат процесс, возможны следующие варианты достижения компромисса:
• Подписание со всеми кредиторами мирового соглашения;
• Оформление реструктуризации долга на определенных условиях; • Вынесение решение о банкротстве человека.На первом месте стоит реструктуризация долга на срок до 3-х лет. Если эта мера не помогает, то следующей стадией будет продажа имущества должника. В первую очередь обращается внимание на особенно ценные вещи: предметы роскоши, антиквариат, изделия из драгоценных металлов и камней, автомобили и недвижимость (с определенным исключением).
• Единственное жилье или земельный участок;
• Рядовые предметы домашней обстановки и обихода (посуду, средства гигиены); • Одежду или обувь; • Бытовую технику, которая стоит не более 30 тысяч рублей; • Имущество, с помощью которого осуществляется профессиональная деятельность (например, компьютер), при условии, что его стоимость не превышает сто тысяч рублей; • Домашние животные и все, что необходимо для ухода за ними (при условии, что владелец их не использует в коммерческих целях); • Денежные средства в размере прожиточного минимума, а также суммы, необходимые для поддержки иждивенцев; • Уголь, газовые баллоны, дрова и иное подобное сырье, используемое для отопления жилья и приготовления еды; • Транспортные средства для передвижения должника – инвалида; • Знаки отличия и награды, которыми был отмечен должник.Помимо реализации имущества, суд может ввести и иные санкции. Например, это запрет покидать пределы страны до тех пор, пока не будут удовлетворены все требования кредиторов. Кроме того, на все имущество, подлежащее продаже, налагается арест и происходит его независимая оценка.
С момента объявления должника банкротом прекращаются начисления по его дополнительным обязательствам в виде пени, штрафов, процентов и иных подобных платежей. Статус банкрота сохраняется за человеком в течение 5 лет, что, естественно, не может не отразиться на его репутации и кредитной истории . В частности, у гражданина не будет возможности открыть счет в банке, получить кредит или начать свое дело.
Отныне возможны случаи, когда банкротом можно признать уже умершего человека. Инициатором возбуждения такого дела могут стать один из наследников, кредиторы, либо же государственные структуры.
В рамках процедуры банкротства существуют риски для тех людей, у которых фактическое место проживания не совпадает с адресом их регистрации. Тогда квартиру, где в данный момент времени проживает человек, суд имеет полное право выставить на продажу. Ведь юридически у лица есть еще одно место, где он может жить. Однако в банкротстве гражданина есть один и положительный момент: с момента получения соответствующего статуса человек становится совершенно свободным перед кредиторами, независимо от того, в какой части покрыла их требования выручка от продажи имущества.
С введением новшеств в процедуру банкротства граждан, остался невыясненным один момент. Например, человек взял кредит на покупку квартиры в иностранной валюте и в какой-то момент времени перестал вносить платежи. Как же правильно поступить в таком случае, тем более, если жилье для заемщика оказывается единственным.
Поэтому, на рассмотрении Государственной думы сейчас находится ряд законодательных инициатив, призванных преодолеть коллизию в законодательстве. Целью их выработать такой механизм перерасчета займа в рубли, чтобы при этом были соблюдены интересы как банка, так и заемщика.
Чтобы свести к минимуму риск обрести статус банкрота, рекомендуется не брать кредит, особенно на большие суммы, если вы не уверены в своем будущем. Ведь сегодня экономическая ситуация настолько непредсказуема, что человек может в одночасье лишится не только стабильного дохода, но и средств, необходимых для нормального существования.