- Види банківських акредитивів
- Загальна схема дій покупця і продавця
- Ризики і вартість розрахунку через акредитив
Відкриття банківського акредитива - одна з можливих форм безготівкового розрахунку між продавцем і покупцем житла на вторинному ринку за участю банку-посередника.
Що таке акредитив?
акредитив - це розрахунковий документ, на паперовому носії, на підставі якого банк-емітент, який діє за дорученням платника про відкриття акредитива, зобов'язується зробити платежі на користь одержувача коштів за подання останнім документів, відповідних всім умовам акредитива, або передати повноваження здійснити такі платежі іншому банку.
Емітентом називається банк, що випускає акредитив і перераховує на нього кошти з рахунку покупця. Виконуючим банком виступає фінансова установа, яка перевіряє документи, що служать підставою зарахування коштів на рахунок продавця, і здійснює цю операцію. Зручніше за все, дешевше і швидше розрахунок через акредитив відбувається в тому випадку, коли рахунки продавця і покупця відкриті в одному банку.
Види банківських акредитивів
По-перше, вони діляться на покриті та непокриті. У першому випадку емітент переводить гроші в виконуючий банк, у другому кошти залишаються в банку-емітенті, а пізніше списуються звідти виконуючим банком на рахунок продавця.
По-друге, акредитиви бувають відкличні (можуть бути відкликані банком-емітентом у будь-який момент) і безвідкличні (відповідно, можливість відкликання немає).
В угодах з нерухомістю сьогодні найчастіше використовується безвідкличний покритий акредитив.
Загальна схема дій покупця і продавця
після укладення договору купівлі-продажу квартири (В ньому повинна бути заявлена форма розрахунку через акредитив), покупець подає в банк заявку на відкриття акредитива. При цьому у нього в цьому банку повинен бути відкритий рахунок.
Що включати в заяву на відкриття акредитива
- суму акредитива
- Реквізити всіх учасників і посередників угоди, включаючи банк-емітент і виконуючий банк
- вид акредитива
- Термін дії та перелік документів, які повинні бути представлені в банк, щоб він перерахував кошти з акредитива на рахунок продавця
Термін акредитива зазвичай становить 30-60 днів. Після відкриття акредитива покупець дає банку доручення перерахувати на нього зі свого рахунку грошові кошти в розмірі суми угоди.
Наступний етап - реєстрація договору і переходу прав власності в Росреестра. Після цього зареєстровані документи надаються в банк, який на цій підставі здійснює перерахування коштів з акредитива на рахунок продавця.
При складанні документів необхідно врахувати порядок повернення коштів, якщо угода зірвалася. У цьому випадку банк безумовно поверне гроші на рахунок покупця. Але це буде зроблено лише після закінчення терміну акредитива, якщо заздалегідь не домовитися про можливість дострокового повернення коштів на підставі тих чи інших документів, що підтверджують розірвання договору купівлі-продажу.
Плюсом такої форми розрахунку, в порівнянні з передачею грошей через банківську комірку, є те, що за порушення, допущені при виконанні акредитивної форми розрахунків, банки несуть відповідальність відповідно до законодавства. Тому вони дуже серйозно ставляться до перевірки наданих документів.
Ризики і вартість розрахунку через акредитив
При цьому треба знати, що державна система страхування банківських вкладів громадян на акредитиви не поширюється, і в разі відкликання у банку ліцензії, гроші на акредитиві, можуть, як мінімум, надовго зависнути. Відповідно відкривати акредитиви треба в надійних банках, які навряд чи ризикують втратити ліцензію.
Вартість проведення цієї такої форми розрахунку цілком порівнянна з витратами на оренду банківських сейфів і супутні послуги. В середньому вартість відкриття акредитива - близько 0,1% від суми угоди, хоча більшість банків позначає межі суми, верхня з яких зазвичай не перевищує 10 тисяч рублів, а в середньому становить близько 6 тис. Руб.
У деяких фінансових установах окремо доведеться заплатити за авізування - повідомлення продавця про відкриття покупцем акредитива і видачу відповідного паперового документа. Тут суми, як правило, незначні і коливаються в межах 300-1000 руб.
Додатково, може бути, доведеться заплатити за продовження терміну дії документа, якщо, наприклад, реєстрація затягнулася. Ці витрати можна порівняти з вартістю авизования.
Що таке акредитив?