Банківські гарантії що це таке і як отримати

1. Банківська гарантія - що це?
2. Читайте, як знизити фінансові ризики за допомогою банківських гарантій
3. Як отримати банківську гарантію
4. Дізнайтеся, як за півгодини перевірити банківську гарантію від контрагента
5. ★ Топ-6 найважливіших статей для фінансового директора:
6. підсумки

Банківська гарантія - це надійний і порівняно недорогий спосіб зниження ризиків по операціях з партнерами. А для ведення тендерної діяльності по 44-ФЗ і 223-ФЗ залучення банківської гарантії є найкращою формою гарантії сумлінності. Між тим, багато фінансистів плутаються в схемах роботи з гарантіями. Давайте розбиратися.

Зміст статті

Банківська гарантія - що це?

Бізнес - справа ризикована. При укладанні будь-якої угоди неможливо бути на 100% впевненим, що контрагент виконає свої зобов'язання за договором, навіть якщо він має відмінну репутацію в ділових колах.

Добре, що на сьогоднішній день існує декілька можливих варіантів знизити ризики по угоді або зовсім виключити їх негативний вплив. це:

1. Отримання від контрагента забезпечувального платежу (до 50% від суми договору).
2. Укладення договору страхування зобов'язань (від 0,5% до 4% від суми договору).
3. Хеджування (див. Докладніше тут) .
4. Укладення договору поручительства.
5. Банківська гарантія (від 0,5% до 6% від суми договору).

Серед перерахованих варіантів виділяється банківська гарантія, по-перше, легкістю її оформлення, по-друге, порівняно невисокою ціною.

Банківська гарантія - письмову обіцянку банку заплатити бенефіціару за договором, кредиту або цінним папером за принципала в разі, якщо принципал не виконає свої зобов'язання.

Принципалом називається то фізична або юридична особа, за кого видається гарантія. Зазвичай він же і є ініціатором випуску гарантії.

Бенефіціаром іменується одержувач грошових коштів за гарантією.

Банк, який гарантує, називається Гарантом.

Скачайте і візьміть в роботу:

Схема дії банківської гарантії виглядає так:

Фактично банк бере ризики по виконанню Принципалом зобов'язань на себе і вимагає за це винагороду в розмірі 0,5-6% від суми гарантії в залежності від виду гарантії, ділових відносин гаранта і принципала, ступеня надійності принципала.

Принципал може, звичайно, обійтися без участі банку, внісши на рахунок контрагента забезпечувальний платіж. Але це буде означати відволікання істотних коштів з обороту, що обернеться втраченої прибутком. А часто і кредитами, які стоять в 3-5 разів дорожче, ніж винагорода банку.

Читайте, як знизити фінансові ризики за допомогою банківських гарантій

Види банківських гарантій

По області застосування банківські гарантії поділяються на кілька видів:

1. Тендерна. Передбачає захист компанії, що проводить тендер, від відмови переможця тендера укласти. Зазвичай однією з умов участі в тендері є обов'язкове отримання учасниками такої гарантії. Для компанії-організатора це є гарантом покриття витрат на проведення тендеру.
2. На виконання зобов'язань за контрактом (в більш вузькому застосуванні зобов'язань по держконтракту і договором по 223-ФЗ). Для угод, одним з контрагентів в яких виступає держава, використання забезпечення обов'язково. У зв'язку з чим і з'явився цей тип гарантії, яка складається зазвичай на суму передоплати за договором.
3. Гарантія повернення платежу. Її можна оформити, якщо в договорах присутній авансовий платіж від замовника. Вона буде страхувати замовника від втрати суми авансового платежу в разі, якщо підрядник не виконає зобов'язання за договором.
4. Гарантія оплати. Необхідність в її оформленні виникає при роботі із замовником на умови «відкритого рахунку». Вона мінімізує ризики продавця від невиконання умов по оплаті покупцем.
5. Митна. Видається компаніям, зобов'язаним платити митні платежі, і є альтернативою «заморозки» грошових коштів ан рахунках ФТС
6. Судова. Видається відповідачу з тим, щоб надати її в суд як альтернативу арешту майна.

Як отримати банківську гарантію

Ринок банківських послуг настільки добре розвинений, що отримати банківську гарантію не складе труднощів навіть для компаній, які ніколи цього не робили. Достатньо написати запит в інтернет-пошуковику і вибрати з безлічі запропонованих варіантів.

Але тут є підводні камені:

1. По-перше, не всі фінансові організації сумлінні. У гонитві за економією на фінансові послуги є ризик отримати гарантію, не зареєстровану в «Реєстрі банківських гарантій». Таку гарантію замовники не приймуть. Перевіряйте потенційний банк-гарант у «Реєстрі банків, що володіють правом видачі банківських гарантій».
2. По-друге, гарантія в банку - це повноцінний кредитний продукт, для отримання якого потрібно відкрити рахунок, зібрати пакет документів, надати забезпечення та інше. Все це вимагає часу, часом до 20 календарних днів. Хоча сам термін видачі гарантії обмежується 3-5 робочими днями.
3. Банківські гарантії видаються під забезпечення, якого у компанії може просто не бути в належному обсязі. Молодим компаніям (до 9 місяців з моменту реєстрації) гарантію, швидше за все, не оформлять.
4. Велика увага приділяється діловій репутації позичальника. У разі одноразового невиконання зобов'язань по минулим контрактам гарантію будемо отримати складніше і вартість оформлення буде вище. У разі багаторазових порушень отримати гарантію практично неможливо.

Оформлення гарантії в банку починається з подачі ініціатором (Принципалом) заявки в банк в усній або письмовій формі. Уже на етапі заявки Принципал повинен знати умови Бенефициара за висновком гарантії.

Серед таких умов можуть бути:

1. Сума гарантійного покриття.
2. Термін гарантійного покриття.
3. Термін сплати вимоги по гарантії.
4. Умовність / безумовність гарантії.
5. І інші умови.

Якщо гарантія потрібна для участі в тендері, то всі умови бенефіціара можна взяти з документації.

Ми рекомендуємо подавати заявки на оформлення гарантії відразу в кілька банків (3-5), тому що:

• можливі відмови в оформленні,
• з'явиться можливість вибрати найбільш вигідні умови.

Якщо у вашій компанії є схвалені кредитні продукти в одному або декількох банках, то радимо звертатися за гарантією саме в ці банки. Адже фактично ви зможете пропустити другий етап - збір документів і відкриття розрахункового рахунку в банку-гаранта, так як раніше вже зробили цю роботу для отримання кредитного продукту. Крім того, велика ймовірність, що умови по гарантії для вашої компанії виявляться кращими.

Отримавши умови з усіх банків і визначившись з майбутнім банком - гарантом, ви отримаєте від нього форму договору і перелік документів для оформлення гарантії.

Дізнайтеся, як за півгодини перевірити банківську гарантію від контрагента

Які документи потрібні для отримання банківської гарантії

Документи, які найчастіше запитують банки, це:

1. Документи для відкриття розрахункового рахунку: заяву, договір, установчі документи, свідоцтво про державну реєстрацію, про постановку на облік, виписка з ЕГРЮЛ (ЕГРІП) , Банківська картка, ліцензії, документи призначення на посаду генерального директора і головного бухгалтера та їх посвідчення особи і т. Д.
2. Поручительство власників компанії і документи на заставу.
3. Заява про надання банківської гарантії.
4. Фінансова звітність на останню дату і за період три роки.
5. Конкурсна документація, реєстровий номер закупівлі.

Як ви бачите, попрацювати над збором доведеться досить багато. Деякі з паперів, наприклад, виписку з ЕГРЮЛ (ЕГРІП), довідку з податкового органу можна отримати тільки протягом декількох днів. Тому рекомендуємо вам починати збирати загальні документи заздалегідь, ще на етапі подачі заявки в банк.

Третім етапом буде підписання договору з банком і оплата винагороди за гарантію. Тільки після виконання перерахованих вище дій банк випустить офіційну гарантію і зареєструє її в Реєстрі банківських гарантій.

На цьому, по суті, алгоритм отримання банківської гарантії закінчується. Гарантія діє протягом зазначеного в ній терміну і після нього стає просто надрукованим аркушем паперу. Якщо після закінчення терміну Бенефіціар з тих чи інших причин буде мати претензії до виконання договору, до гарантії це не матиме ніякого відношення.

Якщо ж Принципал порушить свої обов'язки за договором протягом терміну дії гарантії, то Бенефіціар буде мати право виставити Гаранту вимогу за гарантією.

★ Топ-6 найважливіших статей для фінансового директора:

Вимога по гарантії

Вимога надається Бенефіціаром в письмовій формі в банк-гарант. Сама форма вимоги і перелік супровідних документів затверджені законодавчо Постановою №1005 від 08.11.2013.

Залежно від виду банківської гарантії, Бенефіціар повинен надати в банк в якості супровідних документів розрахунок суми вимоги, підтвердження настання гарантійного випадку, підтвердження виробленого авансу.

Чим раніше Бенефіціар звернеться в банк з вимогою, тим краще, але однозначно це треба зробити до завершення терміну дії гарантії. Термін твори виплати на вимогу регулюється банківською гарантією. Сама виплата може бути проведена вже після закінчення терміну дії гарантії.

Банк-гарант не може відмовити Бенефіціару у виплаті, якщо виконані дві умови: не закінчився термін дії гарантії і підстави виплати гарантії заповнені вірно.

Досить часто умовами договору банківської гарантії передбачається регресивний вимога Гаранта до Принципалу. Це означає, що після сплати сум на вимогу Бенефициару банк може виставити частину витрат по регресу Принципалу. (Уважно читайте договір!) І навіть, якщо договором регресивний вимога не прописано прямо в договорі, ст. 379 ГК РФ побічно дозволяє банкам вимагати відшкодування. Для банку це необхідна страховка від фінансових втрат, а ось для Принципала таку умову договору може обернутися головним болем.

підсумки

На закінчення відзначимо, що при роботі з банківськими гарантіями, як і з іншими кредитними інструментами, важливі точність в деталях і сумлінне виконання зобов'язань. Кредитна історія буде працювати з року в рік на вашу компанію, або ж проти вас, все залежить від ваших кроків на початку кредитного шляху.