24 червня 2009, 7:43 Переглядів:
Тенденція червня. У магазинах з'явилися кредитні менеджери. Фото А. Веретенник. Криза вже не так гаряче дихає нам в потилицю: долар стабільний, вклади можна забирати достроково. На цьому тлі ми вирішили дізнатися, чи не настала "відлига" та на ринку кредитування. Продзвонивши 70 банків, ми зрозуміли, що таки наступила: навесні народ кредитував близько 20 банків, а сьогодні - близько 30. Але незважаючи на зростання числа кредиторів, їхні позики як і раніше доступні небагатьом: умови кредитів посилилися. Так, багато банків збільшили перший внесок і зменшили терміни кредитів, що виливається в непідйомні щомісячні платежі.
А ось вимоги до позичальника стали трохи м'якше: менше банків вимагають сторонніх поручителів (підходять і родичі), а деякі дають кредити і без поручительства. Але ваші доходи, як і раніше, повинні бути в 2 рази більше, ніж щомісячні платежі. Правда, деякі банки ще враховують витрати позичальника. Наприклад: платіж по кредиту становить 5 тис. Грн. плюс банк "додає" 1,5 тис. грн. витрат, виходить, що ваш дохід повинен становити не менше 13 тис. грн.
НА КУПІВЛЮ ЖИТЛА
ДИВІТЬСЯ ДЕТАЛЬНІШЕ
В ході обдзвону ми знайшли всього 10 банків, готових давати іпотеку (в квітні їх було 9).
Що кредити. Банки як і раніше кредитують в основному "вторинку". На "первинці" вони позичають або на вже здане в експлуатацію житло, або на квартири в житлових комплексах, будівництво яких самі фінансують і контролюють. До речі, далеко не завжди банки активно рекламують той факт, що кредитують недобудовану "первинку" - найчастіше в конкретне відділення банку покупця відправляє забудовник, при цьому банк може і не давати кредитів на житло клієнтам "з вулиці". Деякі банки готові кредитувати покупку заставного житла ( "ПриватБанк", ПУМБ, "Фінанси і Кредит", "VAB Банк" і ін.), Причому умови кредиту зазвичай індивідуальні, залежно від застави і платоспроможності позичальника. Отримати кредит на покупку землі сьогодні не можна.
В ніж кредити. Як і в квітні, 8 з 10 банків дають кредити тільки в гривні. Це пояснюється забороною НБУ на видачу валютних кредитів тим, у кого немає доходів у валюті. "БМ Банк", "Кредитвест Банк" і "Український Бізнес Банк", які дають кредити в доларах, можуть зажадати підтвердження валютних надходжень.
ПІД ЯКІ ВІДСОТКИ. Вилка ставок з весни практично не змінилася: 15-40% річних у гривні, 16-18% - в доларі. Низькі ставки в гривні - тільки за кредитами на житло, що будується (банк "Київська Русь" і "Кредитпромбанк") і за програмою Державної іпотечної установи. Але по ній банки поки не кредитують (кажуть, в ДІУ змінюється керівництво, і його діяльність поки заморожена). У той же час деякі банки приймають заявки по кредитах від ДІУ, чекаючи відновлення його програм.
НА ЯКИЙ ТЕРМІН. Термін кредиту - головна проблема іпотечних позичальників, так як чим він коротший, тим більше буде щомісячний платіж. Самий незручний кредит - на 1 рік (до "БМ Банку" приєднався і "Перший інвестиційний"). Найчастіше дають іпотеку на термін до 5-10 років, рідше - на 20-30 (в основному банки, що кредитують новобуд).
З ЯКИМ ВНЕСКОМ. Вилка розмірів першого внеску та ж, що і навесні, - від 20% до 50%. Але банки стали частіше вимагати від позичальника сплатити половину вартості житла.
НА КУПІВЛЮ АВТОМОБІЛЯ
ДИВІТЬСЯ ДЕТАЛЬНІШЕ
Кількість банків, які кредитували покупку авто, з весни не змінилося: їх, як і раніше 12.
Що кредити. Більшість банків кредитують покупку будь-яких нових автомобілів. Виняток становлять лише ті, що співпрацюють з партнерськими автосалонами. Багато банків, які не ввійшли в наш список, готові позичити грошей на покупку заставних авто. Отримати кредит на незаставна авто з пробігом - майже нереально. Лише в "Українському Бізнес Банку" нам повідомили про таку можливість.
В ніж кредити. Головна валюта автокредитування, як і навесні, - гривня: 6 з 12 банків кредитують тільки в гривні, інші готові кредитувати в тому числі в доларах і євро. До речі, навесні можливості зайняти у банку євро не було. Для отримання валютного кредиту доведеться знайти підтвердження своїм регулярним валютним доходам, хоча деякі банки зізналися, що дивляться на це крізь пальці.
ПІД ЯКІ ВІДСОТКИ. Ставки по автокредитах традиційно вище іпотечних. З весни вони практично не змінилися: вилка ставок у гривні 18-40% річних, в валюті - 16-18%. Як і по іпотечних кредитах, у банків, що кредитують у валюті, зазвичай вище комісії за отримання кредиту. Заощадити на кредиті вийде, взявши його у самого автодилера, якщо у нього є власна фінансова компанія: при певних умовах (короткий термін, великий, близько 60-70% перший внесок) кредит може бути або безпроцентним, або з мінімальною ставкою (до 10% річних у гривні).
НА ЯКИЙ ТЕРМІН. Терміни, на які банки готові кредитувати покупку авто, з весни скоротилися. Тепер тільки 2 банки з 12 готові давати автопозики на термін до 7 років (в квітні їх було 6). У таких фінустанов термін кредиту, як зазвичай, залежить від марки авто. Більшість же банків кредитують покупку машин на 3-4 роки. Є й такі, які дають можливість виплачувати автокредит всього 1-2 роки.
З ЯКИМ ВНЕСКОМ. Купити авто без початкового внеску нині не можна. Тепер банки зазвичай вимагають від позичальника внести 30-50% вартості авто зі свого гаманця. Мінімальний перший внесок - 15% (в "Індекс-Банку" при гривневому кредиті на недорогу іномарку), максимальний - 60% (в "БТА Банку", який, до речі, відмовляється кредитувати авто з СНД і Китаю). Великий перший внесок (близько 70%) з вас попросять, якщо ви зважитеся купити незаставна беушноє авто. За заставним - внески, навпаки, зазвичай знижені (20-30%).
НА ПОБУТОВУ ТЕХНІКУ ТА ІНШІ "ПОЛЕЗНОСТИ"
Кеш-кредити дають 5 банків
КРЕДИТИ У МАГАЗИНАХ. Головна новина - повернення кредитних менеджерів в торгові мережі ( "Дельта Банк", "ПриватБанк", "УкрСиббанк" і Platinum Bank). Та ще й з "нульовими" кредитами! Вони, як завжди, не безкоштовні. Реальна ставка - 30-40% на рік (через комісій і страховки).
Звичайні умови кредитів в магазинах дорожче (реальна ставка - до 80-85%): ставка 5-12% річних, комісія 1,5-4% на місяць, може з'являтися разова комісія і страховка від нещасного випадку (1-1,5% в місяць від кредиту). Якщо на таких умовах купити холодильник за 8 тис. Грн. (Перший внесок 20-30%, термін - 6 міс.), То місячний платіж складе 1200-1400 грн., А переплата за весь термін - 1400-1800 грн. А по "нульового" кредиту з першим внеском і на той же термін платіж складе близько 1200 грн., Але переплата буде всього 460 грн.
КРЕДИТИ готівкою. Як і навесні, нецільові кредити дають лише 5 банків: OTP Bank, Platinum Bank, "БМ Банк", "Кредит Європа Банк", "Індекс-Банк". Умови не змінилися: ставка - 1-3% в місяць, комісія за оформлення кредиту - 5-12%, щомісячна - до 1,5-2%. У підсумку реальна ставка досягає 70-80% річних. Куплений таким чином холодильник виллється в 1650 грн. щомісячного платежу і переплату в 1900 грн.
ПІД ЗАСТАВУ ДЕПОЗИТУ. Незважаючи на скасування мораторію на дострокову видачу вкладів, такі кредити не померли. Банкам вигідно, щоб клієнт залишив внесок, тому і пропонують йому кредит на більш вигідних умовах (реальна ставка до 20-25%), ніж кредит готівкою (до 80% річних) або кредитка (близько 30-40%). Умови ті самі: розмір - 50-90% від суми вкладу, ставка - на 3-5% вище депозитної, термін - до 1 року, але не більше терміну вкладу. Також банки можуть брати комісію за видачу. Тут переплата за кредитним холодильника не перевищить 600 грн. (Місячний платіж - 1400-1450 грн.).
КРЕДИТНІ КАРТКИ. Під заставу вкладу можна оформити і кредитку ( "Райффайзен Банк Аваль", "БТА Банк"). Тут ставка на 3-5% нижче, ніж по звичайній беззаставній кредитці ( "Райффайзен Банк Аваль", "Приватбанк", OTP Bank). Нижче ставка може бути і по кредитці, відкритої до зарплатній картці (ПУМБ, "КредоБанк", "Хрещатик"). Ліміт прив'язаний до зарплати - від 50 до 400% доходу, ставка - 25-40% річних. На таких умовах наш кредитний холодильник подорожчає не більш ніж на 800-900 грн. (Щомісячний платіж близько 1440-1480 грн.).
ПРОГНОЗИ
Незважаючи на те, що відтік вкладів зменшився і люди потроху понесли гроші назад у банки, ситуація поки що далека від того, щоб банки знову стали активно кредитувати населення - у більшості з них на це просто немає грошей! І експерти вважають, що ситуація ця в найближчі півроку-рік навряд чи зміниться. "Відновлення масового роздрібного кредитування до кінця цього року не відбудеться", - упевнений начальник управління роздрібного бізнесу OTP Bank Олексій Руднєв.
Експерти вважають, що все буде залежати від ситуації в політиці і економіці. "Якщо восени нас чекає черговий виток кризи, то кредити будуть недоступними для переважної більшості українців ще як мінімум рік-півтора. Якщо ж восени-взимку ми побачимо перші ознаки відновлення, то ближче до літа 2010 року можна очікувати поступового збільшення обсягів виданих кредитів", - вважає заступник голови правління "БМ Банку" Тарас Кияк. "Першими оживуть масове споживче кредитування і кредити на авто. А швидкого відродження іпотеки чекати не варто", - додав голова інвестфонду "Рінако-прогрес" Георгій Кононов.
Але незважаючи на песимізм експертів, в найближчі місяць-два може збільшитися кількість банків-кредиторів населення. До такого висновку ми дійшли під час обдзвону банків: приблизно в 10 банках нам порадили передзвонити через місяць - можливо, тоді банк відновить кредитування. Правда, швидше за все, його умови (терміни, ставки, перші внески) не зміняться як мінімум до середини осені.
Прикріплений файл:Прикріплений файл
Прикріплений файл
Читайте найважливіші та найцікавіші новини в нашому Telegram
Ви зараз переглядаєте новина "Банки знову дають дрібні кредити". інші фінансові новини дивіться в блоці "Останні новини"
АВТОР:
Одарюк Антон
Якщо ви знайшли помилку в тексті, виділіть її мишкою і натисніть Ctrl + Enter
Орфографічна помилка в тексті:
Послати повідомлення про помилку автора?
Виділіть некоректний текст мишкою
Дякуємо! Повідомлення відправлено.