Банк Фінанси та Кредит Костянтина Жеваго збанкрутував, але бізнес олігарха продовжує зростати

Фото з відкритих джерел

Днями Фонд гарантування вкладів фізосіб (ФГВФО) заявив, що з банку "Фінанси та Кредит" до введення тимчасової адміністрації було незаконно виведено близько 5 млрд грн. Чим не привід згадати, хто до цього причетний і як все відбувалося

Він входить в топ-5 найбагатших людей України, акції його компанії котируються на Лондонській фондовій біржі, а журнал Forbes визнав його наймолодшим мільярдером в Європі, який зробив свій статок сам. Бізнесмен і нардеп Костянтин Жеваго зараз на коні. Його компанія Ferrexpo (найбільший виробник і експортер залізорудних окатишів серед країн колишнього СРСР) в 2017 р збільшила чистий прибуток на 108% - до 394 млн доларів. Сам Жеваго за рік піднявся в рейтингу найбагатших українців за версією журналу "Фокус" відразу на три позиції - на п'яте місце - зі станом в 1 млрд доларів. А Forbes навесні цього року взагалі назвав його другим серед багатіїв України зі станом 1,6 млрд доларів.

Цю практично ідеальну картину псують скандали, фігурантом яких неодноразово ставав молодий мільярдер. Наймасштабніший - доведення до банкрутства банку "Фінанси і Кредит", десятого в Україні за розміром загальних активів. В результаті цієї афери держава в особі Нацбанку і Фонду гарантування вкладів втратила понад 15 млрд грн, а загальні вимоги кредиторів до збанкрутілому банку склали майже 31 млрд грн. Незважаючи на катастрофу з банком і величезні борги перед державою, бізнес Жеваго процвітає.

Парадоксально в цій історії і інше. Лідер "Батьківщини" Юлія Тимошенко раніше виводила ошуканих вкладників на вулицю вимагати від влади повернення вкрадених грошей. Особливо показовою є історія з банком "Михайлівський", коли самі вкладники несли свої кровні в сумнівну контору, але крайнім, за логікою Тимошенко, все одно опинилася держава. У випадку з банком "Фінанси та кредит" людей "кинув" наближений до Тимошенко олігарх і спонсор її партії, а держава за свій рахунок змушене платити за цю махінацію.

"Прийшов час закінчувати цю історію"

Банкрутство банку "Фінанси та Кредит" - це епопея довжиною в шість років. За словами екс-глави НБУ Валерія Гонтаревої, фінустанова Жеваго фактично "померло" ще в 2009 році, а всі ці роки штучно утримувалося державою на плаву. "Тільки отримані ним тоді 6,4 млрд грн рефінансування допомагали тримати його на плаву. Потім вони щось гасили, але після отримання 1,1 млрд за мого попередника Кубів сума отриманого банком рефінансування досягла 4,9 млрд грн при капіталі банку всього 2 , 8 млрд. Далі історію ви знаєте ", - заявила Гонтарєва в одному з інтерв'ю.

Новини по темі

Новини по темі

"Акціонер завжди сприймав ці кошти не як зобов'язання банку, яке він повинен повертати кредитору, а як ресурси, які йому дано для того, щоб він продовжував будувати свою промислову імперію. Тобто Національний банк в цей момент перетворився з кредитора останньої інстанції в провайдера капіталу , а це категорично неприпустимо для будь-якого центробанку світу ", - додала Гонтарєва.

Великі ФПГ відкривають власні банки, щоб кредитувати свій бізнес за рахунок депозитів населення і юросіб. У Жеваго все було добре налагоджено. На середину 2014 року кредитний портфель банку становив 29 млрд грн, з яких 22 млрд грн - пов'язані з акціонером (інсайдерські) кредити. Відповідно до закону, таких не повинно бути більше 10%, в банку Жеваго їх було 76%.

За словами Гонтаревої, в липні 2014 року його провела "серйозну розмову з Жеваго", на якому повідомила, що Нацбанк не буде допомагати "Фінансів і Кредиту" ліквідністю, "оскільки відношення коштів, отриманих від НБУ, до капіталу банку, перевищує всі розумні норми , а також запропонувала акціонеру почати продаж своїх непрофільних активів або залучити під них фінансування для підтримки банку ".

Костянтин Жеваго Фото з відкритих джерел

Жеваго нічого продавати не збирався. НБУ визнав "Фінанси та Кредит" проблемним і погодив план фінансового оздоровлення. Згідно з цим планом, в 2015 році акціонер вніс в капітал банку 1 млрд грн готівкою і ще 1,6 млрд грн за рахунок переведення в капітал депозитів великих клієнтів. Зі свого боку НБУ видав ще два стабілізаційних кредиту - на 700 млн грн в лютому і на 750 млн грн в червні 2015 року. Вони були видані під заставу цілісного майнового комплексу "Білоцерківська ТЕЦ" (актив бізнесмена) і особисту поруку Жеваго. Гроші мали піти виключно для виплати за депозитними вкладами фізосіб.

Новини по темі

Новини по темі

Також Нацбанк зажадав погасити 4 млрд грн прострочених інсайдерських кредитів, щоб зменшити інсайдерський портфель банку до 18 млрд грн. Менеджмент банку зробив це за рахунок великого депозиту (ймовірно, депозиту Ferrexpo). Разом з оголошенням докапіталізації на 2,5 млрд грн це стало підставою для зняття з банку статусу проблемного з 17 серпня 2015 року. При виході банку зі статусу проблемного фінустанова зобов'язана підтримувати необхідний рівень обов'язкових резервів, платити в повному обсязі Нацбанку відсотки по кредиту рефінансування, обслуговувати всі платежі клієнтів і виконувати всі пруденційні нормативи.

За словами Гонтаревої, після цього коррахунок при необхідному рівні 500-600 млн грн рази три падав до 330-350 млн грн, з яких 250 млн грн припадало на рефінансування Нацбанку, надане виключно на виплату вкладникам.

"Ми кожен раз дзвонили акціонеру і говорили: ви віддаєте собі звіт в тому, що це неприпустимо? Коли коррахунок в понеділок, 14 вересня, впав до 259 млн грн, з них 250 млн грн Нацбанку, а значить ні копійки особисто акціонера, я подзвонила йому і сказала, що прийшов час закінчувати цю історію ", - зазначила Гонтарева. Кінцем історії стало введення в банк тимчасової адміністрації.

Коли тимчасова адміністрація прийшла в "Фінанси і кредит", вони зіткнулися з жорсткою реальністю - балансова вартість активів банку на папері становила 45,1 млрд грн, а за фактом незалежними оцінювачами ці активи оцінені для Фонду гарантування вкладів в 9,9 млрд грн, то є в 5 разів дешевше. При цьому кредитори вже пред'явили вимоги до банку на 30,9 млрд грн, з них 6,9 млрд - вимоги Нацбанку.

Куди поділися гроші?

Сам Жеваго звинувачує в банкрутстві банку менеджмент. "Менеджмент, який втік: Хливнюк (Володимир Хливнюк, екс-голова правління банку, - ред.) Зокрема. Він втік у березні 2015 року. Чому? Тому що з'ясувалося, що були видані шахрайські кредити. Зокрема, кредит на 120 млн доларів з відсотками на адресу афериста Поліщука (Віктор Поліщук, екс-власник банку "Михайлівський", - ред.) ", - заявив Жеваго.

Так, в результаті розслідувань виявлені дії працівників банку і керівництва окремих підприємств-позичальників, що мають ознаки кримінальних злочинів, про що свідчить ЕРДР. Ряду керівників банку вручені повідомлення про підозру, частина з них знаходиться в розшуку, в тому числі по лінії Інтерполу.

Наприклад, можна говорити про дивне кредитування компаній Поліщука ( "НАТ ГАЗ 2007", "Техніка Мрії", "Вояж-Т", "Арттехно-Л", що спеціалізуються на торгівлі електронікою, яким банк Жеваго видав незабезпечені заставами 3,45 млрд грн). правоохоронці з'ясували , Що протягом 2010-2015 років менеджмент банку укладав з фірмами в орбіті Віктора Поліщука непокриті кредитні договори, за якими потім проводилися факторингові (з посередниками) операції, що маскують неплатоспроможність фірм-позичальників.

Крім того, банк дивним чином фінансував фізосіб, що беруть участь в реалізації проекту бізнес центру "Гулівер" в Києві . Виявилося, що вони заборгували банку 130 млн доларів.

Гуллівер в Києві будували в тому числі і на гроші вкладників банку Фінанси та Кредит Фото з відкритих джерел

Однак заради справедливості варто нагадати, що 22 мільярди гривень в "Фінансах і Кредиті" позичили саме компанії самого Жеваго. І вони ж не змогли погасити ці кредити, через що банк збанкрутував. Разом з відсотками компанії, пов'язані з Костянтином Жеваго, повинні банку 32,6 млрд грн (станом на 1 жовтня 2018 роки), причому 90% цієї суми - це прострочена заборгованість.

В ході інвентаризації були виявлені факти безпідставного завищення вартості заставного майна в 37 разів і поширення його в якості забезпечення на велику кількість позичальників. Через це банк зазнав збитків на 4,4 млрд грн.

Новини по темі

Новини по темі

Суди стали на бік держави і присудили стягнути заборгованість з клієнтів, пов'язаних з Костянтином Жеваго. Зокрема, з "Авто КрАЗа" понад 1,3 млрд грн, з "Стахановського вагонобудівного заводу" понад 1,5 млрд грн, з "Залив Метал" понад 800 млн грн і т. Д.

Однак бізнесмен задіяв усі свої ресурси, щоб не платити за боргами. Показова тут історія з готелем "Салют", що належить Жеваго. У 2016 році Господарський суд Києва повністю задовольнив позов ліквідатора банку "Фінанси і Кредит" і постановив стягнути з "Салюта" майже 400 млн гривень боргів по кредитах. Але юристи Жеваго домоглися, щоб апеляція призначила в справі судову експертизу, проведення якої було доручено Київському НДІ судових експертиз Мін'юсту. Експертиза триває досі.

Паралельно в січні 2018 року "Салют" ініціював розгляду з банком "Фінанси та Кредит" про визнання недійсним договору про мультивалютної кредитної лінії № 915-01-04 від 19.11.2004. А в кінці квітня Госпсуд Києва прийняв до розгляду заяву білоцерківського ПрАТ "Росава" (пов'язаний з Жеваго найбільший виробник автомобільних шин в Україні) про банкрутство "Салюта". В ході розгляду цієї справи виявилось, що претензії держави до готелю Жеваго становлять 1,7 млрд грн. Щоб не платити цю суму і не втратити майно готелю, бізнесмен запустив процедуру її банкрутства. Втім, навряд чи ми побачимо це банкрутство - подібний трюк він вже провернув з Полтавським автоагрегатний завод. Затяжний банкрутство дозволить Жеваго надовго заморозити процес стягнення кредитних боргів і відчуження закладеного майна. Поки політична ситуація не стане більш сприятливою для нього.

"Салют" - не єдина структура Костянтина Жеваго, яка намагається в судах змінити умови кредитних договорів і договорів забезпечення, щоб уникнути штрафних санкцій за несвоєчасне виконання кредитних зобов'язань. Так, відразу кілька судів задовольнили позовні вимоги ВАТ "Київмедпрепарат" (компанія з орбіти Жеваго) і продовжили термін виконання кредитних зобов'язань кредитора перед банком "Фінанси та Кредит" до 1 жовтня 2019 року. Ліквідатор банку змушений був йти оскаржувати це в Верховний суд.

Крім того, часто протиправні дії менеджменту банку, який звинувачує Жеваго, були в інтересах пов'язаних з банком компаній, а фактично - самого Жеваго. Є кримінальне провадження щодо дій співробітників банку по знищенню договорів поручительств, чим завдано майнової шкоди на суму 180 млн грн. Таким чином, банк був фактично позбавлений права здійснювати процедуру стягнення з поручителів, пов'язаних осіб.

В іншому виробництві говориться, що менеджмент банку безпідставно видав кредитні кошти пов'язаним з банком підприємствам, що заподіяло збиток на 61,6 млн грн.

Новини по темі

Новини по темі

У ще одній справі співробітники банку навмисне пропустили строк позовної давності по пов'язаному з банком позичальникові, внаслідок чого фінустанова була позбавлена ​​права здійснювати процедуру примусового стягнення заборгованості з боржника і поручителя - збиток склав 33,7 млн ​​грн.

УКРІНФОРМ також розслідує висновок 900 млн грн з банку "Фінанси і кредит" через дочірню структуру. Дана схема здійснювалася через заміщення ліквідних активів банку (кредити фізичних і юридичних осіб, забезпечені іпотекою і запорукою автотранспорту) на неліквідні облігації пов'язаної компанії-нерезидента Finance and Credit Ukraine BV.

Костянтин Жеваго Фото з відкритих джерел

Є також кримінальне провадження, в рамках якого СБУ підозрює самого Костянтина Жеваго в виведенні коштів з банку "Фінанси та Кредит" (№42017000000001693 в ЕРДР) через коррахунки в австрійському Meinl Bank AG і ліхтенштейнському Bank Frick & Co.AG. В результаті "Фінанси та Кредит" позбувся 113 млн доларів. Схема була гранично проста. Пов'язана з Жеваго кіпрська компанія Nasterno Commercial LTD (кінцевим бенефіціарним власником є ​​колишній помічник депутата Костянтина Жеваго Олександр Демченко) взяла кредит в Meinl Bank, а запорукою були записані кошти "Фінанси та Кредит". Зрозуміло, що кредит так і не було повернуто, тому австрійський банк списав кошти з кореспондентського рахунку банку "Фінанси і кредит" восени 2015 року. Цікаво, що саме менеджмент українського банку запропонував австрійським колегам свої гроші в якості застави. З чого раптом йому вписуватися за якусь кіпрську компанію? Відповідь може бути тільки один - тому що у них один власник.

Жеваго обіцяє, але не поспішає платити

Сьогодні Костянтин Жеваго намагається затягнути судові процеси по банку "Фінанси і Кредит", роздаючи обіцянки погасити борги перед державою. Однак ситуація більше схожа на спробу дочекатися зміни влади в країні, а потім вже вирішувати ці питання. Нагадаємо, з Юлією Тимошенко у Костянтина Жеваго вельми теплі відносини. Він деякий час був депутатом від її партії БЮТ. Зараз він продовжує фінансово підтримувати "Батьківщину" і президентську кампанію самої Тимошенко, а житомирську обласну організацію "Батьківщини" очолює наближена до Жеваго екс-нардеп Анжеліка Лабунська.

Хоча деякі кроки Жеваго робить. У березні пов'язана з ним фінансова компанія "Фінтакт" спробувала викупити на аукціоні Фонду гарантування вкладів права вимоги банку "Фінанси та кредит" до ряду юросіб за кредитами. Нескладно здогадатися, що мова йде про інсайдерські кредити, свого часу виданих банком підприємствам Жеваго - ПрАТ "Ініціатор +", ТОВ "Ініціатор-Ріелті", ВАТ "Київсоюзшляхпроект", ПАТ "Стахановський завод технічного вуглецю", ТОВ "ТРІЕЛ". "Фінтакт" навіть перемогла на аукціоні ФГВФО, запропонувавши за права вимоги по 10 кредитами на 656 млн гривень всього 152 млн гривень (дисконт 77%). Втім, грошей у Фонді так і не дочекалися, а тому переможцем визнали компанію "Інтегріті".

У заставі за кредитами були вказані офісний центр площею 3115 кв. м, а також нежитлові приміщення площею 498,6 кв. м і 430 кв. м в Києві; майновий комплекс площею 28629,5 кв. м в Запорізькій області; майновий комплекс і обладнання в Луганській області; нежитлові приміщення в Полтаві, Комсомольську, Луганську, Краснодоні тощо. Костянтин Жеваго, очевидно, хотів залишити це у своїй власності.

ФГВФО станом на початок листопада 2018 року виплатив 9,93 млрд грн за вкладами фізосіб до 200 тис. Гривень у банку "Фінанси та Кредит". Це 95% від загальної гарантованої суми. При цьому Фонд зміг погасити тільки 2,02 млрд гривень з 30,9 млрд за вимогами кредиторів. У тому числі боргів по рефінансу перед НБУ погашено тільки 0,2 млрд гривень.

Однак все це не заважає Костянтину Жеваго розвивати свій бізнес і входити в п'ятірку найбагатших українців. При цьому його футбольний клуб "Ворскла" останній рік сидить без зарплати.

Ігор Смолов