Програма пільгового кредитування, запропонована державою для отримання автомобілів позичальниками, підтримує компанії, що виробляють автомобілі. Суть автокредитування з державним субсидуванням полягає у видачі державою банкам-кредиторам матеріальної компенсації. Її обсяг становить до двох третин ставки рефінансування.
Автокредитування на основі державного субсидування надається з дотриманням клієнтом наступних умов:
- Оформлення автомобільного кредиту можливо тільки в одній валюті - російських рублях.
- Обсяг процентних ставок по кредитуванню не перевищує величини 12%.
Обов'язково внесення клієнтом авансового платежу в обсязі не менше 15% від суми кредитної угоди.
- Мінімальний обсяг займаної суми встановлюється банками на позначці 45 000 рублів.
- Найбільший обсяг позики, що видається дорівнює 750 000 рублів.
- Кредит на умовах пільгового фінансування надається на термін від трьох місяців до трьох років.
- Обсяг субсидії від держави на отримання кредиту становить 5,5% від суми угоди.
За умови видачі державної субсидії на покупку транспортного засобу не передбачено стягування комісії на оформлення кредиту.
- Одержуваний в кредит автомобіль виступає в ролі об'єкта застави по кредиту.
- Оформлення страховки автомобіля на випадок його псування або викрадення обов'язково.
Величина страхового внеску не буде включена в розмір автомобільного кредиту з оформленням субсидії від держави.
Для оформлення кредиту з субсидуванням слід розташовувати сумою початкового внеску. Уже після приготування такої суми можна приступати до вибору моделі для її оформлення в кредит.
У будь-якому випадку, потенційному позичальникові слід особисто з'явитися в вибране ним відділення банку для подачі відповідної заяви на отримання кредиту.
Подача заявки в режимі онлайн на сайті банку у випадку з державним субсидуванням неможлива.
Якщо за заявкою співробітниками банку буде прийнято позитивне рішення, далі вже можна приступати до оформлення угоди. Заявник має можливість особисто вибрати відповідну для нього модель автомобіля і його комплектацію.
При цьому обов'язково слід уточнити остаточну суму страховки по угоді. Після цього позичальнику слід внести обумовлену угодою суму і підписати всі документи по кредитній угоді.
Сама угода включає в себе точне зазначення суми отриманої субсидії від держави, а також перелік усіх умов угоди, включаючи обсяг процентної ставки, терміни і порядок погашення заборгованості. Після цього, позичальник уже може приймати автомобіль в користування.
Автомобільні кредити на умовах надання субсидії державою доступні до отримання в ряді російських банків.
Нижче представлена таблиця, яка містить подібні пропозиції.
Представлена інформація призначена потенційним позичальників, ще не визначилися з вибором банку для отримання автомобільного кредиту з державним субсидуванням.
БанкСума кредитуТермін надавати пріоритет-лення позикиОбсяг переп-лати по кредитуПроцентна ставка позики
Сбербанк Від 50000 до 750000 рублів Від трьох місяців, до трьох років Від 11000 рублів Від 11% річних в рублях ВТБ 24 Від 45000 до 650000 рублів Від півроку до двох років 105000 рублів Від 10% річних в рублях Газпромбанк Від 55000 до 700000 рублів Від трьох місяців до двох років 82000 рублів Від 8% річних в рублях УралСібБанк Від 80000 до 648000 рублів Від трьох місяців до трьох років 98000 рублів Від 9% річних в рублях Райффайзен-банк Від 45000 до 540000 рублів Від півроку до трьох років 103000 рублів Від 9.85% річних в рублях Локо-Банк Від 50000 до 550000 рублів Від трьох місяців до двох з по стодола років 116000 рублів Від 7,5% річних в рублях
Сбербанк
Ощадбанк надає своїм позичальникам на вибір дві схеми автомобільного кредитування:
- Класична схема.
- Схема надання позики за двома поданими документами.
Для отримання кредиту в Ощадбанку позичальником повинні бути виконані наступні умови:
- він повинен бути громадянином Росії;
- позичальник повинен бути не молодше 21 року;
позичальник повинен мати у своєму розпорядженні стажем постійної роботи не менше півроку;
- обов'язково внесення клієнтом довідки за формою 2-ПДФО;
- обов'язковий перший внесок в обсязі 15% від суми вартості транспортного засобу.
ВТБ 24
Банк ВТБ-24 надає автомобільні кредитів на пільгових умовах на термін до двох років.
За умов кредитної угоди обсяг початкового внеску може досягати п'ятої частини вартості автомобіля.
Процентна ставка знаходиться на рівні 10-11% річних в російській валюті. Позичальник повинен мати у своєму розпорядженні стажем трудової діяльності на останньому місці роботи не менше одного року.
Газпромбанк
Автомобільне кредитування від Газпромбанка представлено у всіх регіонах країни, де розташовані відділення організації.
Кредити надаються на термін до двох років, на суми, що не перевищує 700 000 рублей.
Процентна ставка по позиці не менше 8% річних. Обов'язково внесення початкового внеску в обсязі не менше 155 від вартості автомобіля.
У ролі застави по кредиту може виступати як сам транспортний засіб, так і додаткове майно позичальника.
Кредит погашається рівномірними щомісячними платежами, передбачений варіант його погашення до закінчення угоди. Щоб отримати його, обов'язково має бути поданий в банк страховий договір.
УралСібБанк
Державна підтримка кредитування для даного банку дає змогу встановлювати обсяг процентної ставки по кредитах на рівні 9-12% річних в рублях. Визначальним у даному випадку стає термін надання позики. Він варіюється від трьох місяців до трьох років.
Приватна особа вносить перший платіж при оформленні кредиту в обсязі 15% від вартості автомашини на ринку.
Для приватних підприємців ця величина встановлюється на рівні 20%. Заставним майном є сам автомобіль, що надається в кредит.
Заборгованість погашається внесенням рівних платежів, щомісяця по терміну дії договору. Банк надає кредити лише на автомобілі російського виробництва.
Райффайзенбанк
Обсяг процентних ставок банку варіюється від 9,85 до 11,87% річних в рублях. Найбільший термін надання позики дорівнює трьом рокам.
Сума кредиту встановлюється від 45 000 до 540 000 рублей. В кредит можна взяти як вітчизняний автомобіль, так і іномарку. Обов'язково внесення першого внеску в обсязі 155 від суми вартості автомобіля.
Сам автомобіль, що отримується в кредит, виступає в якості об'єкта застави. Можливе залучення додаткових коштів в якості забезпечення по кредиту.
Погашення позики забезпечується внесенням рівних щомісячних платежів, згідно з укладеним з банком угоди.
Позичальник повинен бути не молодше 23 років. Стаж його перебування на останньому місці роботи повинен бути не менше чотирьох місяців.
Локо-Банк
Можливе придбання автомобіля в кредит в Локо-Банку під процентну ставку від 7, 5 до 11% річних в рублях.
Якщо позичальник не підтверджує факт власної трудової зайнятості, отримання кредиту можливо, але у такому разі процентна ставка збільшується на 2%.
Слід відразу ж вносити перший внесок, що становить до п'ятої частини вартості автомобіля.
Під програму надання кредитів з субсидуванням з боку держави підпадають такі автомобілі:
- всі моделі Нива;
- Daewoo Matiz, Nexia;
- Chevrolet Aveo, Cobalt;
- Nissan все моделі;
- всі моделі автомобілів Лада;
- весь модельний ряд автомобілів ЗАЗ і УАЗ.
Величина процентних ставок індивідуальна для кожного банку, який надає послуги автомобільного кредитування з державним субсидуванням.
Середня їх величина варіюється від 7,5 до 12% річних в російській національній валюті.
Що надають послуги автомобільного кредитування банківські структури встановлюють наступний обсяг вимог для одержувачів:
- Для отримання кредиту слід обов'язково розташовувати громадянством Російської Федерації.
Для отримання кредиту обов'язково підтвердження факту працевлаштування позичальника.
- Стаж перебування позичальника на останньому місці роботи ні бути менше півроку.
- Загальний трудовий стаж одержувача послуг кредитування повинен бути не менше року.
- Кредит можуть отримати лише особи у віковому діапазоні від 21 року до 75 років.
Для отримання кредиту на автомобіль на умовах державного субсидування слід подати до банку такі документи:
- Паспорт громадянина країни з відміткою про проведення державної реєстрації.
- Паспорт чоловіка або дружини позичальника.
Ксерокопія трудової книжки позичальника або виписка з неї, засвідчена на офіційному місці працевлаштування позичальника.
- Посвідчення водія категорії В.
- Довідка про отримувані доходи, відповідна певної прийнятої формі.
Угода про купівлю-продаж, що підтверджує обсяг вартості транспортного засобу.
- Згода другого з подружжя на передачу автомобіля в заставу банку, який кредитує.
Хочете дізнатися більше про автокредитування на старі автомобілі без початкового внеску, читайте нашу статтю .
Як взяти кредит на розвиток малого бізнесу в Россельхозбанке, читайте тут .
А дізнатися більше про кредитах на розвиток бізнесу для ІП , Можна за посиланням.
Кредитні терміни індивідуальні в кожному банку. Їх тривалість визначається умовами кредитних договорів між банком і клієнтом.
Середня тривалість кредитного договору варіюється від трьох місяців до трьох років.
Порядок погашення заборгованості визначається умовами кредитної угоди, що укладається між клієнтом і кредитують його банком.
Найбільш поширеною схемою погашення заборгованості є внесення регулярних щомісячних платежів, обсяг яких визначається кредитною угодою.
Отримання автокредитів на умовах надання державного субсидування має як переваги, так і недоліки.
До переваг такої схеми належать такі чинники:
- Можливість отримати бажаний автомобіль швидко і без зволікань.
- Істотна економія коштів за рахунок надання субсидії з боку держави.
Невисокі відсоткові ставки в порівнянні з іншими видами споживчих кредитів.
- Можливість погасити кредит достроково, прийнята в ряді кредитних банківських програм.
Мінуси автомобільного кредитування з державним субсидуванням:
- Неможливість включення в кредитну програму різних опцій, удосконалюють комплектацію транспортного засобу.
- Обов'язковість оформлення страховки при укладанні кредитної угоди.
Необхідність регулярної виплати грошових коштів в рахунок погашення заборгованості по кредиту.
- Необхідність внесення початкового внеску для оформлення кредитної угоди.