Автокредит з державним субсидуванням - в 2019 році, Ощадбанк, ВТБ 24, програма, калькулятор, умови

1. суть програми
2. важливі застереження
3. Хто може брати участь
4. Пропозиції від банків
5. Доступні варіанти автокредиту з державним субсидуванням
6. ВТБ 24
7. Газпромбанк
8. Доступні бренди машин
9. Плюси і мінуси

Для вирішення проблеми попиту, що знижується на автомобілі вітчизняного виробництва та збирання Уряд Російської Федерації в 2009 році розробило федеральну програму автокредитування з державною підтримкою. У 2019 на фінансування проекту пішло 30 мільярдів рублів.

Автокредит з державним субсидуванням в 2019 році зможе отримати тільки обмежена кількість осіб, так як на ці цілі поки виділено тільки 5 мільярдів рублів.

суть програми

Сенс програми полягає в тому, що при придбанні в кредит автомобіля вітчизняного виробництва, покупець оплачує щомісяця самостійно тільки частина процентних зобов'язань. Інша частина відсотків по кредиту оплачується за рахунок коштів бюджету.

Допомога держави розраховується виходячи з розміру ставки рефінансування ЦБ РФ, що діє на момент підписання кредитного договору, і становить 2/3 від неї.

У підсумку позичальник зі своїх коштів оплачує тільки від 5 до 9% річних по автокредиту. Програма пільгового автокредитування принесла свої плоди і попит на транспортні засоби, випущені на вітчизняних автозаводах, став вищим.

Ефективність даної заходи підтримки російського автопром привела до продовження проекту. Більш того, перелік автомобілів, які підходять під пільгове кредитування, був розширений.

важливі застереження

Загальні умови

Для того щоб отримати в банку пільговий автокредит на покупку російського автомобіля, необхідно дотримати одночасно всі перелічені нижче умови:

• бути громадянином РФ, при цьому видача кредиту можлива тільки в рублях;
• автомобіль повинен бути проведений на російському заводі;
• машина повинна бути проведена не більше ніж за 12 місяців до дати покупки;
• вона раніше в вживанні не була;
• її вартість не повинна перевищувати 1 мільйона рублів;
• її вага не може бути більше 3,5 тонн;
• кредит береться не більше, ніж на 3 роки;
• початковий внесок при покупці не може бути менше 20% її вартості.

Хто може брати участь

Брати участь у програмі державного субсидування покупки машини в кредит можуть особи, які мають тільки російське громадянство. Їх вік не повинен бути менше 21 року і більше 65 років.

Позичальник повинен мати при собі 2 документа, що засвідчують його особу, а також довідку про заробіток, копію трудової книжки та трудового договору, завірені роботодавцем.

Для того щоб банк схвалив пільговий кредит, у потенційного позичальника не повинно бути проблем з кредитною історією.

Якщо автокредит з державним співфінансування захоче взяти жінка з маленькою дитиною, слід дочекатися, поки йому виповниться хоча б 6 місяців

Пропозиції від банків

Автокредит з державним субсидуванням надають тільки більше 90 банківських установ, при цьому купується транспортний засіб стає предметом застави.

Найбільшим попитом серед банками за цією програмою є: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Банк Москви, Юникредит, Росбанк і Россельхоз банк.

, Газпромбанк 15-17% 7,5-9,5% ВТБ 24 16-17% 8,5-9,5% Банк Москви 15% 7,5% Росбанк 16,5-21% 9-13,5% Россельхоз банк 15% 7,5% Юникредит 13,5% -16,5% 6-9%

Банк самостійно визначає додаткові умови пільгового кредитування, тому в різних банках неоднакові:

• процентна ставка;
• мінімальні термін і розмір кредиту;
• вимоги до місця і стажу роботи позичальника, а також до величини його заробітної плати;
• вимоги до страхування придбаного автомобіля.

Доступні варіанти автокредиту з державним субсидуванням

Сбербанк

Затребуваним видом кредитування в ощадбанку є автокредитування з державним субсидуванням. Представники банку підкреслюють, що такий низької процентної ставки на російському ринку ні по споживчому, ні по автокредиту годі й шукати.

Крім стандартних умов, Сбербанк пред'являє до позичальників особливі вимоги і визначає деякі додаткові важливі умови кредитування:

• вік позичальника на момент підписання кредитного договору не може перевищувати 72 років;
• мінімальний термін, на який береться кредит, становить 3 місяці, а максимальний 3 роки (36 місяців);
• сума наданого автокредиту становить не більше 637,5 тисяч рублів;
• підсумкова процентна ставка, яку буде оплачувати власник автомобіля самостійно, складе приблизно 9-10% річних;
• потенційний позичальник повинен мати в наявності довідку за формою 2-ПДФО або в довільній формі;
• і позичальник і автомобіль повинні бути застраховані.

Ощадбанк не стягує з клієнта жодних комісій за обслуговування і надає йому можливість дострокового погашення автокредиту без застосування штрафних санкцій. При покупці деяких моделей автомобілів банк також надає додаткову знижку по сплаті відсотків, знижуючи її на 1%.

Якщо величина початкового внеску по автокредиту з державною підтримкою складе 30 і більше відсотків від вартості автомобіля, клієнт зможе взяти такий кредит, пред'явивши тільки 2 документа, що засвідчують його особу (наприклад, паспорт і СНІЛС або водійське посвідчення, військовий квиток і т.д.) .

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно реалізує президентський проект з державного субсидування автокредитування, частка таких позик на покупку автомобіля складає близько 50% від їх загального числа.

Дана кредитна установа подає 3 різних варіанти надання державної допомоги в покупці автомобіля:

• Максимальна вартість автомобіля за цією програмою з державною підтримкою становить 750 тисяч рублів, а сума кредитних коштів до 637 з половиною тисяч рублів.
• Початковий внесок не повинен становити менше 20% від ціни бажаної машини. Ставка відсотка по кредиту буде залежати від величини спочатку внесених коштів і в підсумку складе від 10 до 11%.
• Підставою для відмови у видачі кредиту послужить трудовий стаж позичальника на останньому місці роботи менше 3 місяців, що припадає на його частку дохід менше 10 тисяч рублів або вік позичальника понад 65 років.

Ця програма відрізняється від попередньої 15% величиною початкового внеску, при цьому ставка відсотка привабливіша для позичальника: від 7,5 до 10%. При виборі цього варіанту кредитування клієнт надає в банк офіційні відомості не тільки про свій дохід, а й про дохід чоловіка. «АвтоЕкспрес»

• Найшвидший і легкий з варіантів отримання державної допомоги при покупці вітчизняного автомобіля в кредит. Довідку про заробітну плату в банк надавати не потрібно, а рішення про надання позики приймається більш швидко.
• Величина початкового внеску від 20%, але ставка по кредиту вище, ніж в інших програмах: 11,5 - 12,5%. Варто не забувати про істотних витратах на оформлення страховки АвтоКАСКО.

Якщо клієнт відмовляється оформляти договір КАСКО, то ставка відсотка по кредиту з урахуванням державної допомоги істотно зросте: 16,5 -18,5%.

Експерти рекомендують: перш ніж підписувати банківський договір, слід розрахувати автокредит , Щоб визначитися зі своїми майбутніми витратами.

Переваги оформлення автокредиту в Ощадбанку розглянуті тут .

Газпромбанк

Програма надається при первинному внеску від 15%, підсумкова процентна ставка складе 7,5-8. Для отримання такої вигідної кредиту вимагається надання офіційних документів про дохід і висновок страхового договору. «АвтоЕкспрес» Відрізняється від попередньої ставки відсотка в розмірі від 8,5 до 9%, але при цьому не вимагається надання документів про заробіток. «Держпрограма для машин марок Hyundai та Kia» Офіційні документи та страховка надаються в обов'язковому порядку, і банк істотно знижує ставку відсотка по кредиту: 5,5% - 6,8%.

Газпромбанк також висуває вимоги до віку позичальника: мінімально 20 років, максісмально для чоловіків - 60, а для жінок 55 років на момент укладення кредитного договору

Доступні бренди машин

Приблизний перелік автомобілів, вироблених на російському ринку, для покупки яких надається державна підтримка.

Марка автомобіляМодель автомобіля

Chevrolet Aveo, Cobalt, Cruze, Niva Citroen C4, C-Elysee Daewoo Matiz, Nexia Ford Focus Hyundai Solaris Kia Cee'd, Rio Lada Granta, Kalina, Largus, Priora, Samara Mazda 3 Mitsubishi Lancer Nissan Almera, Note , Tiida Opel Astra Peugeot 301, 408 Renault Duster, Logan, Sandero Skoda Fabia, Octavia, Rapid Toyota Corolla Volkswagen Polo UAZ Будь-яка модель ЗАЗ Будь-яка модель

Автомобілі в базовій комплектації даних брендів за ціною не повинні перевищувати мільйона рублів. Для більш точного визначення відповідності бажаного автомобіля банківським вимогам, необхідно вивчити пропозиції конкретних банків.

Плюси і мінуси

Позитивні сторони державної підтримки автокредитування очевидні - позичальник набуває хороший автомобіль на дуже вигідних умовах - зі зниженою майже в половину процентною ставкою.

До мінусів ж можна віднести дуже недовгий термін кредиту (не більше 3 років), обмеження по вартості автомобіля і необхідність наявності коштів на внесення початкового внеску, а також відсутність можливості купити автомобіль, що був у вжитку.

Автокредит в ВТБ24 - це лінійка з 5 варіантів автокредитування, що відрізняються умовами оформлення і погашення кредитних коштів.

Що потрібно знати, оформляючи автокредит на старий автомобіль - відповідь читайте по засланні .

Чи можливо взяти безвідсотковий кредит на авто? Роз'яснення фахівців наведені тут .