Автокредит ВТБ 24

1. програми кредитування
2. Для фізичних осіб
3. Для юридичних осіб
4. для ІП
5. Базові та спеціальні умови
6. вимоги
7. Які документи треба?
8. Як розрахувати суму платежу
9. порядок оформлення
10. основні переваги
11. Недоліки автокредитування в ВТБ 24
12. Чи обов'язково страхування
13. З каско і без каско
14. Спецпропозиція
15. Особливості та відмінності в умовах для різних категорій позичальників
16. Без початкового внеску
17. без поручителів
18. На новий автомобіль
19. На старий автомобіль
20. З державним субсидуванням
21. Перелік необхідних документів
22. Кредит ВТБ 24 на рефінансування 2018
23. Коли це доцільно
24. Умови та переваги перекредитування в ВТБ 24
25. Як отримати автокредит у банку ВТБ під мінімальні відсотки

Автокредитування стало настільки популярним, що банки влаштували справжню гонку позик, пропонуючи рішення для різних позичальників. Лідером в ній по праву став банк ВТБ. У його арсеналі 25 програм на покупку нового і старого транспорту, малотоннажних вантажівок і легкових машин. Для кожної позики діють свої умови, і вони відрізняються. Тому збираючись оформити автокредит ВТБ 24, в них корисно розібратися.

програми кредитування

В каталозі рішень присутні базові продукти і спеціальні умови. Компанія тісно співпрацює з багатьма виробниками автомобілів, тому пропонує спільні програми на покупку транспортних засобів марок:

• Cadillac,
• Hyundai,
• Jaguar,
• Kia Motors,
• GM-AVTOVAZ,
• Lifan,
• Land Rover,
• LADA,
• Subaru,
• Suzuki,
• Volvo,
• ГАЗ,
• UAZ.

Оформити автокредит в ВТБ 24 може фізична особа, підприємець, організація. Є програми з обов'язковим підтвердженням доходу за двома документами. Передбачені можливості відмови від каско або його обмеження. На відміну від багатьох кредиторів, які відмовилися від кредитування без початкового внеску, тут збереглися кілька програм, що дозволяють купити авто повністю за кредитні гроші.

Для фізичних осіб

Громадяни РФ можуть оформити в банку ВТБ автокредит на термін 1-7 років з будь-якої з 25 програм. Вимоги до позичальника у всіх випадках стандартні (про них трохи нижче). Є можливість отримати позику на одну людину, а машину зареєструвати на іншого - дружину (а) або поручителя.

Базові програми автокредитування для фізичних осіб в ВТБ 24:

• «Автостандарт» на нові автомобілі з каско і авансом від 20%.
• «АвтоЛайт» - терміновий позику за двома документами.
• «АвтоЕкспрес» може видаватися без страховки і підтвердження доходів або поручителів.
• «Автопробіг» - кредит на старий автомобіль вартістю до 3 млн рублів за двома документами з авансовим платежем 20-30% мінімум.

Для юридичних осіб

У юридичних осіб є вибір:

• Отримати цільової автокредит за стандартною програмою від банку ВТБ 24. Машина оформляється на керівника або головного співробітника (за аналогією зі споживчим кредитом).
• Скористатися програмою «Комерційний транспорт» (знову ж, ТС оформляється на конкретну людину).
• Отримати автокредит за програмою для юридичних осіб банку ВТБ 24 (без початкового внеску строком до 5 років в сумі до 5 млн рублів).

Корпоративні програми доступні як офіційно зареєстрованим позичальникам-компаніям, так і неоформлених. Мінімальні вимоги до бізнесу: досвід роботи від року, мінімум три здані податкові декларації, позитивний фінансовий результат згідно з останніми звітними документами. Бізнес повинен бути чинним.

Для отримання позики організація зобов'язується відкрити в банку розрахунковий рахунок і підключитися до однієї з програм РКО. Договір про відкриття рахунку укладається після прийняття позитивного рішення про кредитування.

для ІП

Автокредити для ІП ВТБ 24 оформляє на тих же умовах, що і для фізичних осіб:

• підприємець повинен працювати не менше 6 місяців і мати підтверджений дохід;
• позичальникові доступні всі діючі програми автокредитування в банку ВТБ 24;
• вимоги по відкриттю рахунків, депозитів, оформлення інших продуктів відсутні;
• самозайнятий позичальник може отримати позику на новий або старий автомобіль, малотоннажна вантажівка або легковий транспорт;
• для отримання кредиту необхідно надати паспорт, ІПН та інші необхідні документи (якщо це не програма видачі по двох документах).

Базові та спеціальні умови

Видається стандартний автокредит ВТБ 24 під наступні умови:

• сума позики - від 150 тисяч до 7 млн рублів;
• термін - від року до семи;
• ставка - від 13,9 до 23% (залежить від терміну дії договору, наявності страховки, суми, розміру початкового внеску, заявлених доходів);
• комісії - відсутні;
• місце придбання - фізична особа, дилер, автосалон (залежить від програми);
• термін розгляду заявки і прийняття банком рішення - від півгодини до двох днів;
• аванс (покриття частини вартості авто з власних заощаджень) - 0-30%.

Терміни, граничні суми, вимоги по страхуванню, при яких оформляється автокредит ВТБ 24, і інші умови відрізняються для покупки іноземних і вітчизняних машин. За програмами для машин з пробігом максимальний вік транспорту становить 4-10 років (більше - для іномарок).

вимоги

Вимоги до позичальника:

• громадянство РФ (для юридичної особи - реєстрація в Росії);
• вік (фізичні особи) - 21-65 років;
• стаж роботи на останньому місці - 3-6 місяців;
• загальний стаж працевлаштування - від року;
• мінімум два контакти (телефон особистий і робочий);
• прописка в регіоні, де представлений банк;
• мінімальний щомісячний дохід - від 30 тисяч рублів.

Які документи треба?

Список документів для отримання позики ділиться на дві частини.

1. Обов'язкові, в залежності від програми включають:
   • паспорт (будь-автокредит у банку ВТБ 24 для фізичних осіб);
   • ІПН;
   • СНІЛС;
   • пенсійне посвідчення (якщо є);
   • довідка 2-ПДФО (якщо немає можливості оформити, то довідка про доходи за формою банку або виписка по активному рахунку фізичної / юридичної особи).
2. необов'язкові:
   • військовий квиток (для молодих людей старше 27 років - посвідчення офіцера при наявності);
   • закордонний паспорт;
   • права;
   • диплом;
   • свідоцтво права власності на нерухомість, інший транспорт і т. д.

За кредитами, для яких не треба підтверджувати свій дохід, клієнт надає паспорт і другий документ на вибір: права, ІПН, СНІЛС, військовий квиток, службове посвідчення, закордонний паспорт.

Як розрахувати суму платежу

Стандартні умови по автокредиту в банку ВТБ 24 (більшість програм) припускають аннуїтетниє платежі графіка погашень.

Дізнатися, яким він буде, можна двома способами.

1. Розрахувати самостійно. Для цього потрібно отримати річний обсяг переплати (за перший рік це буде сума кредиту, помножена на ставку), додати його до розміру позики і розділити на 12 місяців. Щоб визначитися з сумами по кредиту на 2 і більше років, треба скласти таблицю, в якій враховуються зменшення залишку.
2. Більш зручним і точним способом розрахунку є кредитний калькулятор ВТБ 24. Він є на сторінці автокредитів сайту банку. Але власна програма розрахунку кредитора дає дуже приблизний результат і не дуже проста у використанні. Набагато простіше використовувати калькулятори аналітичних сервісів, доступні онлайн. Вони вважають платежі за різними програмами і враховують актуальні ставки.

порядок оформлення

Щоб отримати цільовий автокредит в ВТБ 24, потрібно:

• подати онлайн-заявку або заповнити анкету на відділенні (в салоні дилера);
• дочекатися рішення банку (від 30 хвилин до 2 днів);
• на підставі позитивного рішення кредитора отримати від продавця (салону, фізичної особи) рахунок, копію ПТС і шаблон договору купівлі;
• звернутися особисто в салон або банк для підписання кредитного договору.

Оформлення купівлі, кредитної угоди та переклад позикових грошей продавцеві проводиться одним днем. Якщо купується авто виступає в якості застави (99% випадків), то договір забезпечення підписується тією ж датою.

Після чого позичальник повинен надати фінансовому партнеру ПТС на машину, оформити страховку. Фізичні особи отримують карту для погашення (безкоштовна дебетова, оформляється за бажанням). Позичальники-компанії - відкривають розрахунковий рахунок.

Якщо після схвалення позики не вийшло провести операцію купівлі, у клієнта залишається 95 днів на її оформлення. Після чого потрібно заново подавати заявку на автокредит, погоджувати умови.

основні переваги

Плюси автокредиту по одній з програм ВТБ 24:

• великий вибір програм;
• людські ставки (від 13,5%);
• можливість отримати позику без підтвердження доходу;
• пільгові умови для постійних клієнтів (програма лояльності);
• діюча держпрограма;
• відсутність комісій;
  серія спільних кредитних рішень з автовиробниками (актуально при виборі машин сімейства LADA, ГАЗ, Ford, Kia, Hyundai);
• можливість погасити автокредит достроково без комісій в будь-якому обсязі (треба подати заяву онлайн або особисто);
• адаптовані рішення по страхуванню каско (урізані програми, можна відмовитися);
• прийнятний віковий ценз (з 21 року);
• продукти для кредитування нових ТЗ, покупки авто з пробігом, вантажних автомобілів.

Недоліки автокредитування в ВТБ 24

До недоліків пропозицій цього банку можна віднести:

• високі вимоги по прибутковості;
• значне збільшення процентної ставки при відмові від придбання каско;
• обов'язковий перший внесок практично за всіма програмами;
• обов'язкове відвідування відділень банку;
• нав'язані продукти (карта, рахунок для юридичних осіб);
• багато деталей по кожному кредитному рішенням (складно розібратися);
• немає можливості оформити позику молодим людям до 21 року і пенсіонерам старше 64 років.

Чи обов'язково страхування

Особисте страхування є необов'язковим для всіх автокредитів банку. Але при його оформленні позичальник отримує ряд привілеїв:

• привабливі відсоткові ставки;
• подовжений термін кредитування;
• достатню суму позики.

Крім особистої страховки, позичальник за бажанням може оформити ДСАГО.

З каско і без каско

Страхування заставного транспорту обов'язкове (за кількома винятками) і оформляється тільки в акредитованих страхових компаніях зі списку партнерів банку. Хоча тут передбачені свої вигоди для клієнтів:

• банк готовий прийняти договір зі страховиком позичальника (внести СК в свій список партнерів після заяви протягом 21 дня, якщо вона відповідає вимогам);
• можна використовувати урізані програми каско, в ВТБ 24 вони називаються «Вместокаско» і є страховкою тільки на випадок повної втрати машини (загибель в ДТП або викрадення).

Без оформлення каско в ВТБ 24 можна оформити автокредити:

Спецпропозиція

Набір спеціальних програм банку включає п'ять програм для автомобілів різних марок:

• "Свобода вибору" на придбання уживаного автомобіля у приватного продавця. Видається під 11,9-13,9% на 5 років в сумі до 5 млн рублів для покупки іномарок і до 850 тисяч для придбання вітчизняних авто. Можлива видача за двома документами без поручителів і з підтвердженням доходів (нижче ставка).
  
• «АвтоПрівілегія» . Цей автокредит в ВТБ 24 відрізняє мінімальна процентна ставка і обмежений вибір заставних машин. Позика видається на нові бюджетні автомобілі (вартістю до 1,5 млн рублів) під 11,1-16,9%. Оформляється з каско і без. Доступний для покупки іномарок. Потрібно поручительство. Кредитор і власник машини можуть бути різними (оформлення на поручителя, дружина).
• «Експресс'» - швидкий позику в сумі до 1,5 млн рублів. Рішення приймається за 15-30 хвилин, процентна ставка залежить від терміну (до 3 років - 15,6%, до 5 років - 17,4%). Цільове призначення позики - покупка іномарок (крім «китайців» і Daewoo) або LADA нових поколінь (XRay, Vesta) і УАЗ.
• Автокредит із залишковим платежем - оригінальна програма для зручного погашення. Клієнт вибирає розмір останнього (залишкового) внеску, який може становити 20-50% в залежності від суми авансу. Останній становить мінімум 20%. Графік платежів - адаптований. Перше погашення - при оформленні, авансовий платіж. Останній внесок - 20-50% від вартості авто. Решта щомісячні погашення - різниця (ціна машини мінус аванс і залишок), розділена на кількість місяців дії договору.
• Lada - спільна програма з автовиробником. Позика видається під 15,5-17,5% (для зниженої ставки потрібно особисте страхування) на 3 роки з мінімальним авансом 10%. При збільшенні початкового внеску до 30% ставка знижується до 13,5%. Сума кредиту - до 1 млн рублів. Видача - по двох документах (без підтвердження доходу).

Особливості та відмінності в умовах для різних категорій позичальників

Отримати автокредит в ВТБ 24 може будь-який громадянин, який досяг 21 року і відповідає іншим умовам різних програм. Але для окремих категорій позичальників існують обмеження і додаткові вимоги.

1. Студентам для позики на покупку авто потрібно мати постійне місце роботи і не можна відмовитися від страховки. Без стажу зайнятості від року заявку не схвалять. Додатково банк може запросити документи про отримання освіти і військовий квиток. Є висока ймовірність, що сума доступною позики для людей 21-25 років обмежиться 0,3-1 млн рублів. Термін кредитування (якщо банк побачить ризик того, що позичальник встигне потрапити під призов до армії) скоротиться до 1-3 років.
2. Пенсіонери отримають кредит на машину за умови, що на момент закінчення договору їх вік залишиться в межах цензу (65 років). Для оформлення потрібно надати пенсійне посвідчення і довідку з ПФ (розмір соціальних виплат). Для одержувачів пенсії в банку діють пільги. Найбільш ймовірне пропозицію в цій групі позичальників - позика на вітчизняний транспорт (новий або старий) вартістю до 1,5 млн рублів з авансом від 30-35%.
3. Клієнти із зіпсованою кредитною історією можуть отримати кредит на покупку автомобіля тільки через програму рефінансування (якщо є непогашені боргові зобов'язання). Якщо діючих позик немає, КІ треба спочатку виправити, потім - подавати заявку на позику. Якщо платіжна дисципліна не порушувалася (технічні збої, зіпсована КІ з вини співробітників банків), можна узгодити кредит через заяву в банк.

Без початкового внеску

На березень 2018 року в ВТБ 24 діє тільки дві програми розрахунку автокредиту без початкового внеску.

1. "Свобода вибору": позику на покупку уживаних автомобілів видається без авансового платежу при оформленні на іномарки.
2. «Експресс'»: кредит на нові автомобілі без поручителів і довідки з місця роботи за півгодини. Обмежений за сумою (1,5 млн рублів), але може бути оформлений без авансу (крім китайських машин, Daewoo і ряду авто російського автопрому).

без поручителів

Порука не є обов'язковим в більшості програм, які оформляються за спрощеною схемою (двох документах). це «АвтоЛайт» , «АвтоЕкспрес» , «Автопробіг» , "Свобода вибору" і Lada . За відсутності поручителя обов'язковим стає страхування для захисту позичальника автокредиту.

В інших випадках поручитель або потрібен обов'язково (причому на нього може оформлятися сама позика), або бажаний. Сімейні позичальники можуть залучати в його якості подружжя. Порука дає родич, діловий партнер, керівник компанії (юридичні особи).

На новий автомобіль

Автокредит на покупку нових автомобілів пропонується в рамках програм «Автостандарт» , «АвтоЛайт» , «АвтоЕкспрес» , «Комерційний транспорт» . Тут же все спільні рішення для покупки автомобілів марок Kia, Hyundai, Subaru, Land Rover і інших. Держпрограма підтримки теж розрахована на набувачів нового транспорту.

Для оформлення позики позичальник повинен:

• мати підтверджений (або перевіряється) дохід;
• бути громадянином Росії;
• мати мобільний телефон і стаціонарний робочий номер;
• досягти 21 року (не старше 64);
• мати нульову або позитивну КІ;
• не мати заборгованостей з довгостроковим погашенням;
• опрацювати мінімум 12 місяців, з них - 3-6 місяців на одному місці.

Комісії банку за резервування коштів, видачу, обробку документів і т. Д. Відсутні.

На старий автомобіль

Для покупки уживаних автомобілів пропонуються:

• базові програми програма «Автопробіг» , Для заставних машин;
• спеціальний продукт "Свобода вибору" ;
• позику для корпоративних клієнтів «Цільовий» або «Комерсант».

Вимоги до позичальників залишаються ті ж, що і при кредитуванні нових транспортних засобів. Розміри комісій, відсоткова ставка, мінімальний авансовий внесок (при наявності) визначаються індивідуально і узгоджуються в заявці від клієнта.

З державним субсидуванням

У 2018 році в ВТБ 24 діє держпрограма на автокредит в двох варіантах:

• на перший авто (потрібно підтвердити відсутність у власності іншого транспорту і не мати інших автокредитів, укладених в 2018-м);
• на сімейний автомобіль.

Державна підтримка позичальника реалізована в сплаті 10% авансового внеску за покупця транспорту. Мінімальний початковий внесок за програмою становить 20%.

Кредит видається в сумі до 1,16 млн руб (вартість автомобіля не більше 1,45 млн). Позика оформляється тільки на машини 2017-2018 рр. випуску. Термін -неогранічен. Можна без каско або з урізаним ризиковим покриттям.

Перелік необхідних документів

Список обов'язкової документації визначає програма кредитування з держпідтримкою:

• при кредитуванні першого автомобіля треба надати в банк:
  • паспорт, ІПН;
  • права;
  • довідку з ДАІ про те, що на позичальника не зареєстровані транспортні засоби;
  • довідку з інших банків (якщо банк вимагає) про закриття діючих позик.
• для позики на покупку сімейного автомобіля:
  • копію паспорта та ідентифікаційного;
  • свідоцтва про народження двох дітей (підтвердження віку);
  • водійське посвідчення.

Кредит ВТБ 24 на рефінансування 2018

Для позичальників з декількома непогашеними кредитами або зіпсованої кредитної історією ВТБ 24 пропонує програму рефінансування. В її рамках можна «звести» в один до шести позик - карткових, споживчих цільових. Пропозиція діє для фізичних і юридичних осіб. Максимальна сума перекредитування - до 0,5 млн для громадян і 0,85 млн євро для компаній і організацій.

Коли це доцільно

Цілі рефінансування:

• зниженя сумарного місячного платежу Завдяк подовжений терміну (максимальний срок рефінансування до 5 років);
• отримання додаткових грошей для покупки автомобіля (уживаного, так як загальна сума обмежена);
• економія на переплату за рахунок пільгової ставки при перекредитування від 12,5%.

Умови та переваги перекредитування в ВТБ 24

Для участі в програмі реструктуризації від позичальника потрібно надати паспорт, СНІЛС, кредитні договори з іншими організаціями та підтвердити доходи (2-ПДФО або за внутрішньою формою). Заявка подається онлайн, по телефону або особисто. Схвалюється протягом 1-3 днів.

Рефінансування можливо на наступних умовах:

• всі об'єднуються боргові зобов'язання видані в рублях;
• терміни закінчення позик - більше 3 місяців;
• за всіма програмами діють графіки з щомісячними платежами (овердрафти і оверлайти НЕ рефінансуються);
• останні півроку тривалих прострочень по всіх позиках не було (на момент оформлення прострочена заборгованість відсутня).

Під об'єднання потрапляють тільки кредитні продукти інших банків (об'єднати кредити самого ВТБ і його дочок - «Пошта-Банку», «БМ-Банку» - не можна). Для зарплатних клієнтів, власників пенсійних або студентських карт, постійних клієнтів компанії діє програма лояльності.

Як отримати автокредит у банку ВТБ під мінімальні відсотки

Банк ВТБ позиціонує себе як один з найбільш «дешевих» в частині автокредитування. Часто це так: середня ставка для клієнтів з хорошою історією і високими доходами (від 30-50 тисяч рублів на місяць) становить 13-15%.

Щоб отримати мінімальний тариф (11,1-12,5%) від клієнта вимагається:

• надати підтвердження надійності (довідку з податкової, закордонний паспорт);
• мати кришталево чисту репутацію позичальника;
• не мати ніяких інших кредитів.

Найпривабливіші клієнти для будь-якого банку - молоді сімейні люди 32-45 років з постійною роботою, вищою освітою, 1-2 дітьми і квартирою (машиною, будинком, дачею) в власності. Вони отримують кращі пропозиції.

Згода оформити каско і особистий поліс теж знижує вартість позики. Особисте страхування продовження не вимагає (якщо після закінчення року страховик автоматично продовжив договір, варто розібратися, як повернути страховку).