Позичальники стверджують, що незалежно від того, нова або стара машина буде придбана, рішення приймають швидше банки, які є партнерами автосалонів. У цьому зацікавлені і салони, і офіційні дилери автомобілів.
На питання, чи вигідний автокредит, відгуки бувають різними, в залежності від можливостей позичальників і актуальних умов.
При покупці машини через салон, процентні ставки і швидкість роботи вище, ніж через банк. Якщо мова йде про новий автомобіль, то часто дилер надає знижку на оплату банківських витрат.
Автокредитування в обов'язковому порядку передбачає початковий внесок. Він має невеликий розмір, близько 10-30% від суми кредиту. Оборотність коштів автосалонам і банкам вигідніше, ніж нечасті продажу за високою вартістю.
Де отримати автокредит
Всі позичальники одностайно говорять про те, що незалежно від того, стара чи нова машина буде придбаний, з автосалонами працювати комфортніше.
В останньому випадку, менеджер пояснює умови у всіх подробицях і супроводжує клієнта на всіх етапах угоди.
Відгуки на тему того, в якому банку краще брати автокредит, диференціюється на кілька груп:
- за швидкістю прийняття рішень,
- по процентних ставках,
- за додатковими умовами.
Також до додаткових факторів належать:
- вік автомобіля,
- початковий внесок,
- особливості страхування транспорту, а також здоров'я і життя позичальника,
- бонуси і подарунки.
Початковий внесок часто відсутня у позичальника, що стає перешкодою до угоди. Але іноді така покупка можлива і без внеску, але з созаемщиком. Перед оформленням кредиту в банку, потрібно ретельно вивчити всі пропозиції в регіоні. Важливо орієнтуватися на репутацію фірми, час її присутності на ринку і відгуки людей.
Варто уважно вивчити такі відмінності кредиту:
- терміни кредитування,
- відсотки,
- максимально і мінімально можливий розмір,
- пакет документів.
У 2017 році доступні пільгові автокредити з державним субсидуванням. Завдяки цьому банки пропонують досить невеликі ставки 8-10% в рік.
Цією програмою можна скористатися, якщо заплановано придбати машину 2015 або 2016 року випуску, яка коштує не більше, 1,15 мільйонів рублів. Позичальнику можуть схвалити кредит всього на три роки, і за умови надання внеску в 20%.
У деяких організацій є комісія за збір даних про позичальника і оформленні кредиту. Також можлива наявність інших комісій, які, в кінцевому рахунку підвищують процентну ставку.
Краще зупинити вибір на великих державних банках, які мають хорошу репутацію у людей. Щоб взяти автокредит, потрібно вибирати з таких банківських структур:
- ВТБ 24,
- Уралсиб,
- Русфінанс,
- Россельхозбанк,
- Сетел банк.
особливості угоди
Сучасний ринок надання автомобільних кредитів постійно розвивається. В даний час майбутнім автовласникам пропонуються різні умови і терміни отримання машини.
У той же час, банківські структури пропонують клієнтам послуги, які дещо відрізняються один від одного.
Зокрема, виділяють:
- експрес-кредитування, що надає можливість отримати своє авто вже в день заявки,
- факторинг - покупка машини в розстрочку без відсотків. Це зручне і вигідну пропозицію, але, як правило, воно діє тільки для нових машин,
- кредит без початкового внеску, але він характеризується підвищеними вимогами і установкою більш високого відсотка по платежах,
- займ без страховки, де заставою виступає не авто, а інше майно,
- автокредит, де початковим внеском вважається переуступка прав на автомобіль, яким вже володіє позичальник.
Пакет основної документації, який потрібно зібрати, як правило, не має відмінностей. Три важливі документи:
- паспорт,
- акнкета-заяву,
- водійське посвідчення.
Банк також може запросити копію трудової книжки або довідку про доходи 2-ПДФО. У деяких випадках слід надати військовий квиток або свідоцтво про шлюб.
Щоб зрозуміти, чи вигідний автокредит відгуки знадобляться в будь-якому випадку. Люди по-різному оцінюють свій досвід придбання машини за позикою. Часто, це робиться спонтанно, без попереднього вивчення ринку, що призводить до несподіваних наслідків.
Тільки в разі ретельного вивчення пропозицій банків, можна вибрати вигідний автокредит з держпідтримкою .
Страхування
Часто договір з банком передбачає оформлення страховки КАСКО, також може вимагатися поліс страхування здоров'я і життя. При КАСКО, позичальник отримує гарантію відшкодування збитків при аварії.
Договір зі страховою організацією покриває тільки деякі типи ДТП. Якщо сталася ситуація, яка не входить в ці категорії, відображені в документі, то не варто розраховувати на виплати. Вартість поліса може відрізнятися в залежності від автомобіля і досягати 10% її вартості.
Потрібно відзначити, що є можливість відмовитися від КАСКО, але в цій ситуації процентні ставки будуть істотно вище. Крім цього, не буде гарантій при можливих подіях і катастрофах.
Персональна страховка для життя і здоров'я також часто прописується в договорі кредитування машин.
Це не критично для банківських структур, але в будь-якому випадку може спричинити за собою збільшення ставки по відсотку в разі відмови.
заключна інформація
Якщо людина визначилася з маркою, пробігом і віком бажаного автомобіля. Слід врахувати деякі правила, які допоможуть зробити кредит більш вигідним.
Перш за все, потрібно постаратися вибрати економічний варіант. Важливо, щоб машина була надійною і комфортною, але, беручи до уваги, вартість відсотків і тривалий термін позики, немає сенсу переплачувати за бренд і послуги банку.
Необхідно уважно дослідити умови автокредиту. Потрібно добре розбиратися в таких особливостях, як:
- схема погашення,
- приховані платежі,
- комісія за дострокове погашення,
- штрафи за невиконання умов договору.
При виборі позики, потрібно звертати свою увагу на структури, які мають бездоганну репутацію і тривалий час роботи на ринку. Також слід постаратися внести максимальний початковий внесок. Чим менше тіло кредиту, тим легше робити регулярні платежі. Якщо є можливість, і немає комісій, потрібно намагатися погашати позику достроково.
Кредит забезпечується заставою автомобіля, іншим майном позичальника або матеріальною відповідальністю поручителя. Таким чином, знижуються ризики неповернення кредиту. Приховані платежі приносять банку великі додаткові доходи.
Позичальник може зіткнутися з такими ситуаціями:
- переплата буде від половини до дворазових розмірів початкової суми. Наприклад, для мільйона рублів, це буде 500 тисяч і 2 мільйони,
- КАСКО передбачає щорічні додаткові витрати. Але при аваріях, сума збитку буде відшкодовуватися,
- при простроченнях платежу, не уникнути штрафних санкцій. При повній відсутності можливості платити, позичальник втратить не тільки своє авто, але і буде розплачуватися за допомогою свого іншого майна.
На перший погляд, найвигідніший кредит, згодом може піднести сюрпризи. Всілякі комісії можуть сильно ускладнити життя позичальника, додавши несподівані витрати до щомісячного платежу. І ще економісти радять зважити, що вигідніше лізинг або автокредит.
