- актуальність даних
- Загальні вимоги до позичальника автокредиту
- Головний критерій оцінювання кредитором позичальника
- вік позичальника
- Стаж роботи
- Особисте страхування позичальника
- Необхідні документи
- «Плаваючі» вимоги
- Тип транспортного засобу
- Страхування кредитного автотранспорту
- Де краще брати кредит
- Підведемо підсумки
Всім привіт, з вами Ілля Кулик! Якщо ви хочете взяти автокредит умови отримання слід вивчити в першу чергу. Адже від них залежить, чи зможете ви купити обрану машину і скільки доведеться переплатити за надання позики.
Так як банків дуже багато, а кредитних продуктів ще більше, щоб знайти підходящі вам умови доведеться відвідати не один десяток сайтів, витратити багато часу. Але це коштує витраченого часу, тому що так ви зможете скористатися найбільш оптимальними і навіть вигідними умовами. Вивчайте, порівнюйте, і вибирайте кращий автокредит!
Стаття в тему: Рейтинг банків, який заощадить вам тиждень на пошуках вигідного автокредиту!
актуальність даних
Пам'ятайте, що за той час, поки ви будете вибирати кредитора і вивчати пропозиції, банк може в будь-який момент змінити умови автокредитування на свій розсуд. Точні правила користування кредитом для кожного випадку необхідно дізнаватися на момент безпосереднього звернення, після попереднього вивчення варіантів і порівнянь, а не навпаки.
Дані, зазначені на сайті банку не зайве буде перевірити ще раз через спілкування з менеджером, фахівцями колл-центру або службою підтримки онлайн.
За умовами (на яких дають АВТОЗАЙМ, а на яких немає) точну інформацію можна дізнатися тільки з договору т. К. В ньому враховуються всі індивідуальні нюанси. Тому не забувайте про головне правило спілкування з банками - уважне і повне читання всіх паперів перед підписанням.
Також не забувайте, що в різних фінансових організаціях є свої особливості та нюанси, що стосуються як пропонованих варіантів, так і умов по ним.
Подивіться відео, про базові умови надання кредиту для більшості банків:
Загальні вимоги до позичальника автокредиту
Крім умов, на яких людина може отримати в банку позику кредитна організація встановлює певні вимоги до клієнта, щоб бути впевненим у поверненні коштів, переданих в борг.
Ці вимоги приблизно однакові у всіх банках, тому розписувати по кожному кредитору окремо немає сенсу, хоча і зустрічаються кредитні продукти з особливими умовами.
Але навіть якщо клієнт формально підходить, ймовірність схвалення буде прямо залежати від того, наскільки близькі дані клієнта до ідеальних в понятті банку. А також варто пам'ятати, що будь-який банк має право відмовити у схваленні позики без пояснення причини.
В першу чергу слід знати, що автокредит зазвичай надається тільки громадянам РФ. Чимало кредиторів вимагають також, щоб клієнт мав постійну прописку в регіоні, де є представництва банку і навіть встановлюють мінімальний термін (4-6 місяців) реєстрації на одному місці.
Однак деякі банки мають пропозиції і для іноземців, якщо у них є твердий статус тимчасової реєстрації, що не викликає підозр і постійна офіційна робота. правда, відсотки за таким автокредиту завжди високі.
Стаття в тему: Як отримати в кредит авто: як правильно і вигідно брати автокредит на покупку автомобіля
Головний критерій оцінювання кредитором позичальника
Найголовніший критерій, який дає банку підстави по довірі до клієнта і видачі йому автокредиту - це матеріальне становище.
Воно оцінюється за двома основними критеріями:
- Рівню.
- Стабільності.
При цьому позичальник не обов'язково повинен мати джерела доходу у вигляді «білої» зарплати і житло в вигляді будинку або квартири.
Кредиторами враховується все:
- Будь-які регулярні виплати, такі як пенсія, наприклад.
- Доходи від ведення бізнесу, банківських вкладів, оренди, всілякі істотні одноразові надходження (від продажу чого-небудь, наприклад) і т. Д. І т. П.
- Наявність будь-якого цінного нерухомості, цінного рухомого майна, цінних паперів, коштовностей, творів мистецтва, що мають високу вартість інтелектуальних і авторських прав і т. Д. І т. П.
Однак, щоб не отримати відмова , Позичальникові необхідно надати документальне підтвердження своєї фінансової стійкості. Це може бути найрізноманітніша документація - від класичної довідки про зарплату, до документів на власність, різних дохідних договорів, виписок з банківських рахунків, балансових даних і т. П.
При цьому документація повинна носити максимально офіційний характер. Наприклад, якщо позичальник отримує частину зарплати в конверті, то тут згодиться довідка від керівника у вільній формі з його підписом і печаткою підприємства.
навіть для безробітних у деяких банків є спеціальні програми т. к. статус безробітного не завжди має неприйнятний рівень ризику для кредитора.
Увага! Банківські установи зазвичай надають автокредит, якщо розрахункова сума його щомісячного погашення не перевищує 50% від сукупної суми регулярно-постійного доходу позичальника. Якщо ж це 30% і менше, то кредит може надаватися на більш вигідних умовах. Крім цього, практично завжди покращує умови початковий внесок у розмірі понад 10% від суми автокредиту.
Статті в тему:
Автокредит - кому, і за яких умов банки можуть його надати
Які підводні камені чекають купують автокредит, і як можна уникнути їх?
вік позичальника
Основне обмеження, що застосовується до позичальника - це вік. Мінімальний вік для отримання кредиту в більшості банків становить 21 рік. Але десь можна отримати автокредит і з 18 років, наприклад, в Россельхозбанке, а десь позику на покупку авто не дають особі молодше 23 років, як наприклад в Русфінансбанк на момент отримання позики.
Максимальний вік зазвичай встановлюють в 65 років на дату останнього платежу. Але є винятки. Наприклад, в Совкомбанк виплачувати по кредиту можна до настання 85 років, в банку східний до 76 років, а в Альфа Банку обмеження не прописано.
Стаття в тему: Автокредит пенсіонерам - ймовірність схвалення для працюючих і вже припинили трудову діяльність літніх людей + покрокова інструкція отримання
Стаж роботи
Наступний критерій, за яким відбираються позичальники - стаж роботи. Потрібно офіційне працевлаштування, причому стаж на поточному місці роботи не повинен бути менше 3-4 місяців, а в деяких випадках і півроку (наприклад, в Россельхозбанке). Найчастіше на додачу до цього вимагають, щоб загальний трудовий стаж був не менше року. Вимоги до зарплатних клієнтам зазвичай м'якше.
Особисте страхування позичальника
Багато банків приділяють даним критерієм велику увагу т. К. Від цього залежить значна складова загальної оцінки ризикованості позики. Адже банки можуть зазнати збитків, якщо з позичальником щось трапиться.
Хоча цей критерій не завжди буває критичним при наданні позики, але він зазвичай істотно знижує процентну ставку . А у випадку з кредитом для пенсіонерів або для людей околопенсіонного віку страхування життя і здоров'я як правило є обов'язковою умовою.
Стаття в тему: Страхування життя і здоров'я за автокредитом: чи обов'язково потрібно оформляти, як відмовитися + коли і в якому порядку можна повернути страхову премію
Необхідні документи
Стандартний пакет документів, який потрібно пред'являти складається з:
- Особистого паспорта, будуть потрібні копії всіх сторінок документа, в тому числі, порожніх.
- Посвідчення водія (якщо планується передача авто іншій особі, будуть потрібні його права теж).
- ІПН та СНІЛС.
- Трудова книжка або трудовий договір, потрібні також копії всіх заповнених сторінок, кожна з них має бути засвідчена підписом і печаткою керівника.
- Довідка про доходи, її можна уявити за формою 2-ПДФО або заповнити за зразком самого банку.
Головний документ - це кредитний договір, який складається за підсумком всієї процедури оцінки клієнта.
Важливо! Кожен кредитор залишає за собою право вимагати додаткові документи у разі необхідності.
Стаття в тему: Що потрібно, щоб взяти автокредит: які документи необхідні для оформлення і отримання + чи можна взяти без прав
«Плаваючі» вимоги
Звичайно ж, пред'являються вимоги також до рівня доходів, але обмеження встановлюються виходячи з умов і суми позики. А також завжди актуально наявність хорошої кредитної історії, але знову ж таки, необхідний рівень визначається банком по ситуації. А з простроченими виплатами по вже існуючим позиками автокредит взагалі не отримати.
Стаття в тему: Погана кредитна історія? Кредит можна отримати! + Як виправити історію позик, якщо допущені помилки
Тип транспортного засобу
У банках можна отримати кредит на придбання як нового, так і вживаного автомобіля. У другому випадку машина повинна відповідати вимогам фінансової організації.
Стандартні вимоги до уживаного транспорту наступні:
- Пробіг - не більш 1 тисячі км.
- Дата випуску - грошові кошти видаються на покупку машини, не старше 6-7 років, максимальний допустимий вік - 8 років.
- Наявність законної розмитнення, якщо авто було вироблено за межами країни.
Отримати схвалення на придбання нового транспорту зазвичай легше, особливо, якщо мова йде про угоду з дилерами-партнерами кредитора, якими зазвичай є автосалони.
Стаття в тему: Як правильно оформити покупку машини в автокредит в автосалоні + які потрібні документи, умови, чи можна зробити це без банку + плюси і мінуси
Страхування кредитного автотранспорту
Особлива умова кредиторів - страхування придбаного транспорту, якщо він виступає в якості заставного авто . Так банки знижують ризик проблем платежів і неповернень. В якості страховки зазвичай виступає КАСКО, але іноді цей поліс замінюється на інший.
Таке страхування як правило є обов'язковим. Раніше без цієї умови взагалі не можна було знайти жодного прийнятного пропозиції. Зараз варіантів по кредитуванню без страхування чимало, але серед них немає якихось особливо привабливих програм.
Де краще брати кредит
Умови надання позик для купівлі транспортних засобів всюди різні, тому визначити, в де найвигідніше взяти автокредит можна лише маючи дані по конкретній ситуації.
Тому порівнюйте різні кредитні продукти, оцінюйте їх доступність до вас і реальну переплату і вибирайте найбільш підходящу пропозицію. У цьому вам допоможуть онлайн-калькулятори, але пам'ятайте, що дійсно точний розрахунок проводиться тільки в банку при зверненні.
Стаття в тему: Де взяти автокредит за найвигіднішими умовами
Підведемо підсумки
- Громадянство Росії або хоча б дієва тимчасова реєстрація в РФ - обов'язкова умова всіх кредиторів.
- Головний критерій оцінки позичальника - рівень і стабільність його матеріального становища.
- Вік позичальника - обов'язково враховується і може бути критичний при прийнятті рішення кредитором.
- Стаж роботи зазвичай враховується, але цей параметр може не мати критичності, при наявності у позичальника інших доходів, які не є зарплатою.
- Обов'язкове особисте страхування потрібно досить часто, але не завжди. Однак воно в будь-якому випадку істотно покращує умови позики.
- Страхування автотранспорту, який виступає в якості застави по кредиту - в переважній більшості випадків є обов'язковою умовою.
- Характеристики кредитного транспорту також грають роль і у банків є свої допустимі параметри по пробігу, віком і відсутності юридичних проблем. Часто сюди додається країна виробництва і ступінь загальної зношеності.
висновок
Сподіваюся, що даний огляд значно полегшить вам задачу по вибору кращого автокредиту. Вивчайте умови, вибирайте найбільш підходящі особисто вам, і беріть позику на придбання бажаного транспорту!
Форма коментарів завжди доступна для ваших відгуків і питань, але врахуйте, що уточнюючу інформацію щодо умов кредитування слід ставити не мені, а співробітникам банків.
Діліться посиланням на статтю друзями в соціальних мережах за допомогою кнопок нижче, не забувайте про можливість підписатися на блог. На все добре і удачі в виборі кращих умов автокредиту!