- Кому сплачується перший внесок
- Терміни оплати початкового внеску
- Розмір першого внеску в 2018 році
- Список банків із першим внеском від 10%
- Банки з перший внесок від 15%
- Перший внесок від 20%
- Перший внесок 50%
- Банки з мінімальними початковий внеском
- Як зменшити початковий платіж по іпотеці
- Позика для першого внеску
- Іпотека без авансового платежу
Перший внесок по іпотеці є обов'язковою умовою даного виду кредитування. Являє собою частину вартості нерухомості, що купується, яку позичальник повинен виплатити самостійно її власнику або забудовнику, в разі зі споруджуваним об'єктом. Частина, що залишилася вартості після виплати першого внеску, оплачується грошовими коштами, отриманими від банку в формі іпотечної позики.
Кому сплачується перший внесок
Власнику квартири або його довіреній особі, при наявності відповідної довіреності з правом отримання грошей, або забудовнику, при придбанні об'єкта на стадії будівництва.
Терміни оплати початкового внеску
До отримання іпотеки, оскільки внесення авансового платежу є однією з умов іпотечного договору.
Оплата може бути проведена:
- готівкою, якщо продавець / забудовник є юр особами;
- перерахуванням на банківський рахунок продавця;
- внесенням на спецрахунок в банк, який видає іпотеку.
Якщо платежі проходять не через кредитора, останньому потрібно надати письмове підтвердження про оплату.
Розмір першого внеску в 2018 році
Іпотечних програм з початковим платежем менше 20% на ринку небагато. 20 січня цього року вступило в дію Вказівка ЦБ РФ про підвищення коефіцієнта ризику по іпотечних позиках, де кошти банку перевищують 80% від вартості нерухомості. Таке процентне співвідношення було віднесено регулятором до ризикованих операцій, і як результат, відбилося на нормах достатності капіталу банків. Оскільки збільшилася сума, яку банк-кредитор зобов'язаний розміщувати на рахунках ЦБ. Нові вимоги не є заборонними, і банки як і раніше мають право кредитувати угоди, де внесок становить від 5 до 20 відсотків ціни.
Список банків із першим внеском від 10%
Назва Ставка (базова) Умови надання на покупку житла готового і споруджуваного ВТБ 24
Уралсиб
ФК Відкриття
Газпромбанк
Дельтакредит
Московський кредитний банк
від 9,1%
від 9,2%
9,2%
від 9%
від 8,25%
від 9,99%
Зарплатні і Преміум клієнти + страховка
Страхування життя, здоров'я і відповідальності
Зарплатні клієнти + страховка
Особисте страхування
Тільки на придбання останньої кімнати або частки в квартирі
комплексне страхування
Банки з перший внесок від 15%
банки Ставка
додаткова інформація
Сбербанк
від 6,8%
від 8,7%
для об'єктів, що будуються, новобудови
вторинний ринок
Альфа-Банк 9,79%
9,29%
базова;
для зарплатних клієнтів.
При відмові від комплексного страхового поліса ставка зростає на 2% для всіх.
Юникредит від 10% Москва, Петербург максимум - 15 000 000 рублів. Регіони - 10 000 000 Дельтакредит від 8,25% для готових і споруджуваних житлових об'єктів Райффайзенбанк 9,50%
9,25%
вторинка
новобудова
Перший внесок від 20%
Вітається усіма банками. Хоча для деяких іпотечних програм він є мінімальним:
- держпідтримка сімей з дітьми;
- військова іпотека - Сбербанк;
- «Чим більше квартира, тим вигідніше» від ВТБ;
Перший внесок 50%
Дає можливість позичальникові вибрати банк на свій розсуд і отримати найбільш вигідні умови по кредиту. Такий аванс майже виключає відмову. Наполягати на додатковому страхуванні, крім обов'язкової страховки заставної нерухомості, банки також не будуть.
Банки з мінімальними початковий внеском
Становить 5%. Частка наданих в перші три місяці цього року кредитів з авансованих платежем менше 10% не перевищила одного відсотка.
Дельтакредит від 5% при наявності сертифіката на материнський (сімейний) капітал. Залишок коштів не повинен зменшувати розмір стандартного першого внеску більше ніж на 10% від ціни об'єкта. Московський кредитний банк від 9% Сбербанк З 9 червня цього року він встановлений, починаючи від 15%. Перший внесок при іпотеці на новобудови Становить 15% і вище. При наявності у банку партнерських програм з Забудовником, авансовий платіж може бути нижче, але не менше 10%.
Як зменшити початковий платіж по іпотеці
Потрібно показати сукупний дохід сім'ї і созаемщика. Якщо кредитор пропонує спеціальну програму, то знизити розмір авансу неможливо. Крім того, при його зниженні, тут же зросте відсоток по кредиту і витрати на додаткові страховки.
Позика для першого внеску
Такі банки як, Дельтакредит і Альфа-Банк видають разом з іпотекою кредити на перший внесок. Вони забезпечуються нерухомістю боржника. Існують певні ризики. Оплачувати два кредити складно, неможливість їх обслуговувати призведе до втрати одного з житлових об'єктів.
Деякі громадяни в процесі оформлення іпотеки беруть споживчі кредити на ці цілі, що також збільшує ризик виникнення неплатежів і прострочень.
Іпотека без авансового платежу
Існувала на російському ринку до 2008 року. В даний час таких програм, коли банк надає клієнту кредит на покупку житла в розмірі його повної вартості, більше немає.
Сьогоднішні схеми являють собою цільові позики і підходять для осіб, що мають у власності житловий актив, який може бути заставним. Банки під нього видають грошові кошти:
- Промсвязьбанк має спеціальну програму «Заставний кредит цільової»;
- Россельхозбанк пропонує проект «Цільова іпотека».
Тут важливо зрозуміти, що такі пропозиції, за своєю суттю, є іпотечними тільки в частині передачі в заставу наявного майна. Під нього видається сума, як правило, не перевищує 70% його вартості. Отримані кошти використовуються позичальником на придбання іншого об'єкта, який до банку відношення не має, і саме тому кредитор не пред'являє до нього ніяких вимог. Це може бути будинок, квартира, апартаменти і навіть сарай.
Якщо вартість нового об'єкта буде дорівнює виданим позиці, то можна порахувати, що банк видав 100% іпотеку. Але якщо отримані гроші становитимуть лише 50% від нової нерухомості, то решта 50% буде додавати позичальник зі своїх коштів.
При такій схемі не може бути ніякого авансового платежу. Цей вид позик використовуються і для придбання автомобілів, і для великих ремонтів квартир, і для будівництва заміських будинків.