Які банки дають кредити в 2019 році в Росії: список

Ви хочете дізнатися, які банки дають кредити в 2019 році в Росії, чи існує список таких організацій? Ми пропонуємо вам обговорити питання кредитування в російських компаніях в нашій статті, з перерахуванням деяких, найбільш вигідних пропозицій.

Для початку хотілося б сказати про те, що саме питання складений не коректно. На даний момент існує кілька сотень банківських організацій, куди фізичні та юридичні особи можуть звернутися за отриманням грошової позики, при цьому працюють вони в тому ж режимі, що і в минулому році.

Чому банки перестали видавати кредити?

Чому ж люди задаються таким питанням? Справа в тому, що умови багатьох компаній посилилися, і тепер отримати гроші в кредит стало не так просто, як раніше.

Багато фірм ще в 2016 році робили пропозиції про видачу грошей по одному тільки паспорту громадянина РФ, в рідкісних випадках була потрібна ще один документ на вибір позичальника. Як правило, мова йшла про невеликі суми (до 100-150 тис. Рублів), то ж саме стосувалося і кредитними картками.

А в зв'язку з тим, що частка прострочених та не повернутих боргів зростає з кожним місяцем, банки прагнуть убезпечити свої кошти і видавати їх тільки перевіреним клієнтам. До того ж, нові вимоги Центробанку до банків змушують їх створити великі активи, і більш вибірково ставитися до вибору своїх клієнтів.

Іншими словами, все банки в Росії видають кредити, але у кожної компанії є певний перелік умов, під які повинен підходити потенційний позичальник. Якщо ви пройдете перевірку - вашу заявку схвалять, немає - відмовлять.

Які вимоги висувають банки до позичальників?

Як ми вже сказали раніше, тепер для отримання кредиту в банківській організації, потенційний позичальник повинен пройти всебічну перевірку скоринг. У ній оцінюється все - сімейний стан, репутація, платоспроможність і т.д.

На що звертають увагу:

• клієнт повинен мати кришталево чисту кредитну історію,
• необхідний тривалий трудовий стаж на одному робочому місці (не менше 6 місяців),
• потрібно мати можливість офіційно підтвердити розмір свого щомісячного доходу .

відсутність кредитної історії також може насторожити кредитного фахівця, тому розраховувати, що ви прийдете, перший раз за кредитом і отримаєте велику суму, також не можна. Якщо ви не маєте громадянства Росії, постійної реєстрації і доходу більше 10-15 тис. Рубл., Вам також відмовлять.

Таким чином, якщо вам здається, що банківські організації різко перестали видавати кредити - це зовсім не так. Вони як і раніше видаються, і навіть у великих обсягах ніж раніше, просто тепер далеко не всі бажаючі можуть розраховувати на схвалення заявки.

Як виглядає ідеальний портрет позичальника з точки зору кредитного експерта:

1. Громадянин РФ з постійною реєстрацією,
2. Вік від 21-23 років, але не більше 55,
3. Наявність офіційного працевлаштування зі стажем від півроку на одному місці,
4. Можливість підтвердження доходу довідкою за формою 2-ПДФО або за формою банку,
5. Заробітна плата від 20000 і вище,
6. Відсутність інших кредитів,
7. Позитивна КІ без прострочень, штрафів, судових розглядів.

Якщо у вашій КІ є інформація про простроченнях, відкритих боргах, банкрутство і т.д. - в заявках вам будуть відмовляти. Ви можете звернутися в МФО, щоб отримати невеликий мікропозик, але найкраще було б зайнятися поліпшенням своєї репутації , Щоб в майбутньому не мати справу з відмовами.

Де знайти найвигідніший кредит?

Найкраще звертатися в ті компанії, де ви вже колись обслуговувалися і маєте позитивну історію повернення позики або оформлення депозиту. Найкращі умови робляться для зарплатних клієнтів , Тобто тих людей, які отримують на банківський рахунок саме в цій компанії свою заробітну плату.

Як стати зарплатних клієнтом? За своєю ініціативою, на жаль, ніяк. Ваш роботодавець повинен укласти з банком спеціальний договір.

Якщо ви шукаєте найнижчі ставки, то слід орієнтуватися на цільове призначення вашого позики. Для споживчого кредиту слід звертатися в такі фірми, як:

• У банку "Підемо!" Ви знайдете програму "Дивись", через яку видають до 275.000 рублів на невеликий термін в 13 місяців. Відсоток становить від 7,77% до 28% в рік, часто потрібно поручительство фізичних осіб;
• В Совкомбанк найвигідніше оформляти "Грошовий кредит" під невелику ставку від 8,9% до 13,9% річних. Видають фіксовані 100 тисяч на 12 місяців, з підтвердженням доходу;
• Азіатсько-Тихоокеанський Банк - радимо звернути увагу на продукт "Лайт 9", за яким можна отримати позику в межах 150 тисяч рублів на 6-12 місяців під 9% в рік;
• У банку ФК відкриття вам зможуть запропонувати позику під назвою "Універсальний", гроші за яким можна направити на будь-які цілі. Сума складе від 50 тис. До 5 млн. Руб. на період до 5 років, відсоток варіюється від 9,9% до 16,5% в рік, причому якщо ви відмовляєтеся від страховки, йде надбавка до 7 в.п .;
• Зв'язок-Банк - тут привабливим є пропозиція під назвою "Готівкою". Ви зможете розраховувати на позику до 3 мільйонів рублів з терміном повернення до 84 місяців, при цьому ставка мінімально дорівнюватиме 9,9%, а максимально - до 15,5%.

У багатьох з них зараз діють осінні акції та спеціальні пропозиції. Для зниження відсотка ви завжди можете привести поручителя або ж надати заставу у вигляді нерухомості або автомобіля .

Кредит для покупки автомобіля

Кредит на купівлю транспортного засобу є цільовим продуктом, тобто отримані гроші можна витратити тільки на придбання ТЗ. Тут важливо знати, що практично всі банківські організації вимагатимуть з вас внесення початкового внеску в розмірі не менше 15-20% від вартості авто, щоб упевнитися в вашої платоспроможності.

Для автокредиту найцікавіші пропозиції в цих організаціях:

• Генбанка - ставка від 0% за програмою розстрочки для жителів Криму,
• Солід Банк - нове авто можна придбати під ставку від 8,99%,
• Центр-инвест - нове і підтримане ТЗ вітчизняного або імпортного виробництва пропонують купити в кредит під ставку від 9,75%,
• ВТБ - від 10%;
• Союз - на новий автомобіль видають позику під 12,2-18,5% в рік,
• Росія - тут працівники бюджетної сфери можуть оформити автокредит під ставку від 12,5%,
• Банк Помаранчевий - за програмою «Buyback» діє відсоток також від 12,5%,
• РНКБ, БистроБанк - в цих компаніях діє ставка від 13% річних,
• Газпромбанк - на нові автомобілі можна взяти позику під 13,25-16,25%.

Також слід пам'ятати про те, що вам доведеться додатково витратитися на послугу страхування вашого автомобіля, ця умова є обов'язковою для укладення кредитного договору. А ось від особистої страховки можна відмовитися, нав'язувати її вам не мають права.

Ви можете претендувати на отримання додаткової допомоги від держави у вигляді надання знижки в розмірі 10% від ціни за машину. Для цього є дві нові програми - "Перший автомобіль" і "Сімейний автомобіль", їх умови детально описані в цієї статті .

житлові кредити

Купівля житла - це важливий крок для кожної людини, і підготуватися до нього потрібно грунтовно. Уважно поставтеся до вибору банку, з яким ви будете співпрацювати протягом декількох років.

За іпотекою рекомендуємо йти в наступні компанії, які довели свою надійність:

Якщо вас цікавлять банківські організації з мінімальними процентними ставками, то ми можемо вам запропонувати наступні варіанти:

• НС Банк - ставка від 3%,
• Газпромбанк - від 5,4%,
• Національний Стандарт - від 6%,
• ДОМ.РФ, Глобекс, Финсервис, РК банк, Ак Барс, Відродження - 6% за програмою " сімейна іпотека "
• Московський Індустріальний Банк - від 6,2%,
• СМП Банк - 6,9%.

Для зниження переплати рекомендуємо брати участь в різних державних програмах, наприклад:

1. для молодих сімей та фахівців,
2. для власників материнського капіталу ,
3. працівників бюджетної сфери,
4. військовослужбовців і т.д.

Дізнатися про цільові програми в вашому регіоні ви зможете в Адміністрації міста або МФЦ. Якщо ви підтвердите свою потребу в поліпшенні житлових умов, тобто встанете на облік, ви отримаєте право на участь в соціальній іпотеці , Яка має на увазі використання більш лояльних умов кредитування через АІЖК (знижена ставка, великий термін повернення, маленький ПВ, можливість отримання відстрочки і т.д).

Перш ніж подавати заявку на отримання кредиту в одному з банків Росії в 2019 році, рекомендуємо перевірити свою кредитну історію на предмет прострочень.