Які банки дають кредит з поганою кредитною історією і простроченням?

1. Як дізнатися свою кредитну історію
2. Чи можна виправити кредитну історію
3. Банки, які кредитують з негативною кредитною історією
4. Як бути якщо в кредиті все одно відмовили?

Якщо у вас зіпсована кредитна історія, то найімовірніше, банки будуть відмовляти в подальшому кредитуванні. Але це справа небезнадійно, адже існують і такі кредитори, які готові йти на поступки. В якому банку можна взяти кредит з поганою кредитною історією, розглянемо далі.

Як дізнатися свою кредитну історію

Будь-якій людині знайоме слово кредит, навіть якщо він жодного разу цією послугою не користувався. За останні 5 років, отримати кредит встигли понад 60% громадян Росії, але це зовсім не підтверджує того, що ці борги були успішно погашені. Велика частка з цієї кількості кредитів є проблемною. А частина справ за непогашеними кредитами і зовсім дозволяється через суд.

Будь-яка справа передається в базу кредитних історій. У Росії ця база не єдина, це відокремлені комерційні одиниці, які відповідають за збір і зберігання інформації. В основному БКІ зосереджені у великих регіонах, а документи з довколишніх міст туди передаються. Банки на власний розсуд вирішують з яким саме БКІ їм працювати, але ця інформація не афішується. Якщо в архіві банку договору зберігаються до 10-15 років, то в БКІ дані зберігаються набагато довше.

Банку, щоб дізнатися КІ клієнта потрібно платити певну суму, звичайному ж громадянину дозволяється отримати таку довідку безкоштовно, але тільки один раз в рік. Щоб отримати виписку з КІ необхідно відправити запит поштою на адресу найближчого БКІ в регіоні або зв'язатися з відповідальними співробітниками через сайт організації. За повторне отримання інформації вже буде братися плата.

Є й інший варіант як дізнатися свою кредитну історію. Для цього подаються заявки на кредити в кілька банків, запит можна відправити навіть онлайн. У разі якщо більш ніж в 2 організаціях клієнту відмовили, тоді це показник негативної кредитної історії, потрібно з'ясовувати причини.

Якщо людина брала кредит в одній і тій же організації постійно, тоді можна звернутися в цей банк і взяти довідку - виписку про погашення заборгованості. У такій виписці буде видно наочно яким чином відбувалися зарахування і чи були прострочення.

Чи можна виправити кредитну історію

Всіх позичальників можна умовно розділити на кілька категорій:

• справні позичальники;
• позичальники, які платять справно, але рідко допускалися прострочення з поважних причин;
• позичальники, у яких спостерігаються регулярні прострочення, але через невеликий термін (2-5 днів) борги гасяться;
• позичальники, які оплачують кредит нерегулярно з постійними пропусками термінів;
• позичальники, які зовсім не оплачують кредит.

Для перших трьох категорій все ще не розгублено, кредит в більшості випадків видають. А ось, для останніх двох категорій шукати якісь банки дають займ з поганою кредитною історією і відкритими простроченням , Безглуздо, відмова буде за будь-яких обставин.

Важливо! Якщо справа по кредиту вже було передано в суд або продано колекторам, тоді громадянина автоматично заносять в чорний список позичальників. Виправити таку історію неможливо, навіть якщо змінити паспортні дані (мається на увазі прізвище, ім'я, номер паспорта).

Проте, на практиці часто зустрічаються спірні моменти, при яких позичальник в освіті прострочення був зовсім не винен.

Кілька зразкових ситуацій:

1. Клієнт вніс кошти завчасно, але банківська організація не встигла зарахувати гроші в певний термін. Пеня нараховується за пропуск графіка платежів, але якщо буде доведено, що клієнт виконав свої обов'язки справно, то штрафи будуть скасовані. Фактично доведеться збирати чеки і довідки, а далі відправляти пояснення з доказовою базою в БКІ.
2. Клієнт вніс кошти, але касир вказав невірні реквізити для платежу. В цьому випадку вина працівника банку очевидна, платіж повинні перенаправити на потрібний рахунок, а пеню списати.
3. Згідно з даними банку позичальнику говорять суму залишку, він її гасить. Але пізніше з'ясовується що зазначена сума невірна і потрібно доплатити залишок. Так як пеня досить мала, то турбувати позичальника починають через кілька років, коли набереться вже пристойна сума. У таких випадках юристи радять одразу після погашення брати в банку відповідну довідку. В іншому випадку проблему розбиратимуть в суді.

Повного перерахування того, які банки дають кредит з поганою кредитною історією і простроченням, немає. У кожному разі все індивідуально, все залежить від того як формувалася КІ і з якої причини були прострочення.

Банки, які кредитують з негативною кредитною історією

В якому саме банку можна взяти кредит з поганою кредитною історією? Перш за все варто звернути увагу на нововиявлені банки, зазвичай вони не співпрацюють з багатьма БКІ, а на початку своєї діяльності просто набивають клієнтуру.

Щоб отримати кредит з поганою КІ потрібно переконати кредитора що:

• позичальник повністю платоспроможний і має стабільний дохід;
• є певні гарантії погашення (заставу або поручителі);
• позичальник планує справно сплачувати борг;
• позичальник надав документи, які підтверджують, що прострочення були допущені з поважних причин.

Які банки можуть давати кредит з поганою кредитною історією і простроченням? Таких організацій трохи, перерахуємо найпопулярніші з них:

1. Тінькофф Банк - в основному пропонують кредитні карти
2. Совкомбанк - кредитують проблемних позичальників під дуже великі відсотки.
3. ренесанс Кредит - великий перелік вимог до позичальника.
4. Хоум Кредит Банк - досить лояльні умови, можна оформити автокредит, іпотеку або кредитую карту з поганою КІ.
5. Райффайзен Банк - спеціалізується на споживчих кредитах, з поганою КІ потрібно розраховувати на максимальний відсоток.

Можна одночасно подати заявку через інтернет в декількох банках і чекати яка з пропозицій буде прийнятним.

Як бути якщо в кредиті все одно відмовили?

Якщо з'ясовувати в якому банку можна взяти кредит з поганою кредитною історією немає часу, то можна звернутися до брокера. Кредитні брокери співпрацюють з багатьма МФО і банками, вже вони підберуть найбільш відповідний варіант. Бувають випадки, що брокери знаходять банк, про який позичальник навіть не знав, це привід насторожитися, перш ніж підписувати договір потрібно дізнатися чи є у цієї організації ліцензія.

Якщо кредитна історія зіпсована остаточно, то на допомогу прийдуть МФО. Деякі позики надають на досить великі суми (до 1 000 000 рублів). При цьому мікрокредітори створюють спеціальні програми по поліпшенню КІ, а це величезний плюс.