Зверненням до банку для отримання споживчого кредиту сьогодні вже нікого не здивуєш, тому що це дуже популярна послуга для фізичних осіб. Але іноді бувають ситуації, коли потрібно зайняти готівкові кошти, але немає можливості швидко їх виплатити. І виникає питання: чи є банки, які можуть видати кошти не на стандартні 5 років, а на 10? Спробуємо на нього відповісти.
Плюси і мінуси кредитування на тривалий термін
Нинішній темп і стиль життя, велика кількість реклами, розвиток соціальних мереж призводять до того, що багато хто з нас хочуть мати рівень життя вищий, ніж він є на даний момент. Здобути освіту в престижному університеті, зробити свіжий ремонт в квартирі, оновити гардероб або з'їздити відпочити на дорогий курорт.
Причини можуть самими різними, але якщо немає роботи з достатнім доходом для реалізації всіх своїх бажань, тоді вихід залишається один - звернення до банківських організації. І ось тут можуть початися проблеми, тому що кредитори не дають великі суми будь-кому. Чим вище запитувана вами сума, тим більше повинен бути ваш дохід.
Що робити в тому випадку, якщо офіційний заробіток порівняно невеликий, а позика потрібна велика? Є кілька варіантів для того, щоб банк все ж схвалив вашу заявку:
- привести поручителя або созаемщика, щоб враховувався ваш сукупний дохід,
- оформити заставу у вигляді нерухомості або автомобіля , Щоб банк мав на випадок невиплати забезпечення, яке можна продати,
- запитувати максимальний термін кредитування, щоб «розтягнути» платежі за часом, і знизити, тим самим, їх розмір.
Для багатьох позичальників оформлення кредиту на довгий термін - це єдина можливість отримати потрібну суму у банку при маленькій зарплаті. В цьому випадку щомісячний платіж стає дуже маленьким за розміром і не завдає великої шкоди для сімейного бюджету.
З істотних мінусів варто відзначити велику підсумкову переплату . Адже давно відомо, що чим довше ти платиш банку, тим більше доведеться віддавати в результаті.
Саме тому в Росії так поширена практика дострокового погашення позики, що дозволяє хоч трохи заощадити на банківських послугах.
Кредит під заставу майна на 10-20 років
Найчастіше банки видають кредити на такий великий термін під заставу об'єктів нерухомості . У цьому випадку компанія отримує надійне забезпечення і гарантію того, що позичальник буде весь час дії договору справно виплачувати взяті кошти.
Ми розглянемо кілька прикладів, коли фізичним особам буде доступний позику на тривалий термін:
- Східний Експрес Банк - тут пропонується видача нецільового кредиту під заставу житла в розмірі до 30 мільйонів. Мінімальна ставка дорівнює 9,9%, кредитують на період до 20-ти років. Більше інформації тут ;
- Тінькофф Банк - в цій компанії можна отримати на будь-які цілі суму від 200 тисяч до 15 мільйонів рублів. Відсоток варіюється від 9,9% до 14,9% річних, період повернення - від 3 місяців до 15 років. В якості забезпечення може виступати виключно квартира в багатоквартирному будинку на території РФ;
- В Ощадбанку Росії також за схожою програмою можна отримати до 10 млн. Рублів під ставку не менше 12%. Повертати кошти необхідно протягом 20 л., Більше інформації в цієї статті;
- У Газпромбанку є аналогічна програма з забезпеченням, де власники об'єкта нерухомості зможуть кредитуватися на 15 років. Їм буде доступна суму не більше 30 млн. Рубл., Мінімальний відсоток дорівнює 12,4%;
- У Банку Житлового Фінансування діє нецільовий кредит під заставу житла. Його видають на суму до 8 млн. Рубл. з терміном повернення до 20 років. Ставка буде починатися від 12,89%, на сайті Банкі.ру можна отримати спеціальний промо-код, який знизить відсоток. Отримайте більше інформації в цьому огляді ;
- Банк Зеніт пропонує військовослужбовцям, які перебувають в НІС, отримати грошові кошти до 3 мільйонів на тривалий період до 15л. При цьому починається відсоток від 12,5% в рік, примітно, що забезпечення не вимагається. Розглянуть заявку всього за 2 дні. Дізнатися більше ви зможете по цим посиланням ;
- У банку «Санкт-Петербург» на будь-які цілі вам видадуть до 10 млн. Рублів з терміном повернення до 180 місяців. Починається відсоток від 12,5%, при цьому обов'язково знадобиться забезпечення. Актуальні дані вказані тут.
При цьому варто пам'ятати, що крім витрат на виплату самого кредиту, вам також знадобиться оплатити оцінку вашої нерухомості, а потім щорічно, на весь період дії кредитного договору сплачувати страхування застави. Від особистої страховки ви маєте право відмовитися, докладніше тут .
Зробити попередні розрахунки по кредиту можна на онлайн-калькуляторі:
Де можна отримати кредит на 10 років без застави?
У Росії існує всього одна банківська організація, яка дозволяє кредитуватися без забезпечення на тривалий термін до 15 років - це Московський Кредитний Банк . При чому за деякими з його програм можливе оформлення позики навіть без підтвердження доходу.
На сьогоднішній день тут діє 4 пропозиції, що дозволяють отримати гроші на різні цілі - готівкові витрати або ж рефінансування діючої заборгованості від іншої компанії. При цьому умови будуть різнитися для клієнтів, в залежності від їх приналежності до тієї чи іншої категорії позичальників:
Отримати кредит в МКБ можна вже з 18 років, але при цьому є умова - ви обов'язково повинні проживати в Москві або Московської області, і тут же повинен бути зареєстрований ваш роботодавець. Примітно, що за всіма програмами діє єдиний термін розгляду заявки - не більше 3 днів, а оформлення особистої страховки є обов'язковою умовою для отримання позики.
Кредит на освіту
Є і ще один варіант - отримання освітнього кредиту в Пошта банку . Як випливає з назви, гроші можна витратити виключно на оплату своєї освіти у вищому навчальному закладі. При цьому тарифи будуть наступними:
- Відсоток дорівнює 14,9% в рік,
- сума становить від 50 тисяч до 2 мільйонів рублів,
- термін повернення боргу може тривати до 150 місяців,
- без комісій та забезпечення,
- якщо ви відмовляєтеся від особистої страховки, до вашого відсотку діє надбавка + 13%,
- раз на рік можна змінювати дату внесення щомісячних платежів, послуга платна, її вартість становить 300 рублів.
Оформлення можливо також з 18 років, потрібно стаж роботи від 3 місяців і підтвердження доходу за формою 2-ПДФО . Обов'язкові російське громадянство і постійна реєстрація в одному з регіонів РФ. З документів вам знадобляться заява-анкета, паспорт, договір з ВУЗом і рахунок від навчального закладу та / або довідку про продовження навчання.
Таким чином, існує кілька можливостей отримання споживчого кредиту на тривалий термін в 10 років, але при цьому вам, в більшості випадків, доведеться надати нерухомість в якості застави.
І виникає питання: чи є банки, які можуть видати кошти не на стандартні 5 років, а на 10?Що робити в тому випадку, якщо офіційний заробіток порівняно невеликий, а позика потрібна велика?