Як взяти кредит без офіційного працевлаштування: список банків, програми, документи, вимоги

1. Ознаки «благонадійності» позичальника для банків
2. З ким банки вважають за краще не мати справи
3. Позичальник без офіційного працевлаштування
4. Отримати кредит через професійних посередників
5. Лояльні до позичальників банки і їх умови
6. Чи варто оформляти кредитну карту
7. Інші варіанти кредитування клієнтів без трудової
8. Як вибрати кредит з оптимальними умовами
9. Підводні камені кредитів для непрацюючих
10. Поради позичальникам

Життя в кредит - цивілізований спосіб розширити фінансові можливості. Машина, простора квартира, побутова техніка та стильні меблі вже давно не надмірність, а повсякденна необхідність. Ось тільки задовольнити споживчий запал одним ривком, без розстрочки мало хто здатний.

У прагненні дозволити собі більше можливого на допомогу приходять банки. Але тільки при гідної платоспроможності позичальника: прострочена заборгованість на балансі сильно б'є по діловій репутації установ. Так що фінансисти вважають за краще мати справу з тими, хто може підтвердити джерело доходу.

Що таке кредит?

У більшості випадків, це постійне працевлаштування. Але як бути, якщо людина ставиться до самозайнята категорії? Багато фрілансери, індивідуальні підприємці, таксисти міцно стоять на ногах і пристойно заробляють. Проблема при зверненні за кредитом в підтвердженні фінансової спроможності.

Ознаки «благонадійності» позичальника для банків

Слід зазначити, що в кожному фінансовій установі можуть бути внутрішні критерії оцінки клієнта. Але є і загальні ознаки, на які обов'язково звернуть увагу співробітники кредитного відділу:

• наявність постійної реєстрації, громадянство РФ;
• вік позичальника: на момент кредитування здобувачеві має виповнитися 18 років, а до закінчення терміну кредитування - 65-70 років. В цілому люди передпенсійного віку не дуже привабливі в якості позичальника;
• працевлаштування, характер служби, робочий стаж на останньому місці;
• особливості кредитної історії;
• соціально-сімейний стан;
• наявність у власності нерухомого та рухомого майна;
• фінансові активи: цінні папери, акції, банківські вклади і т. д .;
• можливість застосування заставних зобов'язань, залучення поручителів.

Більшість банків обов'язково перевіряють повноту і, найголовніше, достовірність відомостей. При сучасному розвитку комунікацій вивести несумлінного клієнта «на чисту воду» особливих труднощів не становить. У разі обману банк не тільки дасть «від воріт поворот», але і занесе звернувся до внутрішньої «чорну базу».

взяти кредит на розвиток бізнесу можна в Ощадбанку - докладніше за посиланням.

З ким банки вважають за краще не мати справи

Велика помилка вважати, що сканується тільки фінансова ситуація клієнта. Соціальна стабільність і законослухняність здобувача не менш важлива для банку. Тому відмова можуть отримати потенційні позичальники наступних категорій:

• Пенсіонери за віком. Так, існують кредитні установи, що схвалюють заявки громадян похилого віку. Але відсотки пропонуються підвищені, а терміни не настільки зручні.
• Люди з низькими доходами, багатодітні, які працюють за договорами ЦПХ;
• Безробітні громадяни. Йдеться про абсолютно не мають роботи людей незалежно від реєстрації на біржах праці.
• Здобувачі з непогашеними судимостями, засудженими до умовних термінів покарання, що допускають злісні адміністративні правопорушення.

Відносно фінансового становища на ймовірність кредитування погано вплине негативна кредитна історія:

• численні прострочення по раніше узятих позик;
• судові тяжби, списання по які виплачених боргах;
• закредитованность клієнта. Зазвичай це кілька відкритих кредитів, погашення зовсім недавно, зайво часте звертання за кредитом.

Мінус «в карму» додадуть не тільки кредитні борги.

Прострочення по комунальним платежам, аліментні позови, інші загальногромадянські тяжби послужать підставою для відмови в кредиті.

Позичальник без офіційного працевлаштування

Тепер трохи практики. Ви не відвідуєте офіс або виробничий цех «від дзвінка до дзвінка» за трудовим контрактом, тобто для банку ви людина без офіційної роботи. Ситуація склалася так, що без банківського кредиту не обійтися.

Тоді слід оцінити власні шанси отримання фінансів від банку виходячи з вищевикладених моментів:

• аналізуємо джерело доходу і можливість його підтвердження довідковими документами;
• підраховуємо розмір щомісячного приходу в особистий бюджет: він постійний, дозволяє безбідно жити, оплачувати «комуналку» і навіть іноді відкладати;
• переглядаємо регулярні витрати: квартплату, стільниковий зв'язок, інтернет, харчування, платежі за існуючими кредитами, якщо вони є;
• оцінюємо майно: чи є нерухомість у власності - вона може стати запорукою для кредиту, а ще краще використовувати її для орендного доходу. Машини, гаражі, човни, дачні ділянки - все це приваблює кредитора навіть при деяких «мінуси» в портреті позичальника;
• повіряти фінансові активи;
• оцінюємо кредитну історію;
• телефонуємо друзів і знайомих з пропозицією піти в поручителі.

Якщо вимальовується досить пристойна картина, перевіряємо документи на предмет термінів дії і звертаємося до кредитних установ.

Що таке мікропозик на Яндекс.Деньги? Дізнайтеся, пройшовши за посиланням.

Отримати кредит через професійних посередників

Як варіант, можна звернутися до кредитних брокерів, які допоможуть взяти позику без офіційної роботи. Переваги посередників:

• наявність актуальної банківської бази;
• досконале знання умов кредитування і кредитних продуктів кожної фінансової установи;
• точна діагностика ситуації клієнта і високий відсоток позитивного рішення.

Але є і суттєві мінуси. По-перше, легко потрапити до шахраїв, по-друге, відсоток за послуги високий. З огляду на, що кредити офіційно непрацюючим громадянам надають більшість банків, спробувати щастя можна і самостійно, витративши більше особистого часу.

Приклад кредитного договору.

Лояльні до позичальників банки і їх умови

Розглянемо найбільш привабливі кредитні продукти від популярних російських банків, пропоновані на безсправочной основі.

Пошта Банк «Просто» 34,5% 50000 1 рік Розгляд 1 день Пошта Банк «Перший поштовий» 16,9% До 1 000 000 60 місяців Розгляд 1 день Московський Кредитний Банк «Нецільовий без застави» 15% 2 000 000 до 15 років розгляд 3 дні Сітібанк «Консолідація» 15% 1 000 000 до 60 місяців у день звернення Ренесанс Кредит На термінові цілі 19,9% до 100000 60 місяців день в день Ренесанс Кредит "Більше документів - нижче ставка» 15,9 - 29% 500 000 5 років день в день ОТП Банк Споживчий кредит готівкою 15,9% 750 000 5 років протягом 15 хвилин СКБ Банк «На все про все» 28,8% 180 000 36 місяців день в день Русс ий Стандарт Кредит готівкою індивідуально До 299 000 До 36 місяців У день звернення Уральський банк реконструкції та розвитку Кредит без довідок 15% До 200 000 3 роки Від 15 хвилин Сбербанк Рефінансування кредитних зобов'язань Від 14,9% До 1 000 000 До 5 років 3 дні

Необхідно уточнити, що процентна ставка і кредитний період за цими та іншим пропозиціями банк встановлює індивідуально в кожному випадку. Умови кредитування залежать від багатьох моментів, розглянутих вище.

У вас кредити в банку Тінькофф і вам їх нічим платити? тоді ця стаття вам розповість, що робити в такій ситуації.

Чи варто оформляти кредитну карту

Отримати кредитну карту непрацюючому людині значно простіше, ніж грошовий кредит, але наскільки це вигідно.

Переваги кредитки на перший погляд вражають:

• можливість оформлення через всесвітню мережу, отримання поштовим відправленням;
• спрощений порядок оформлення без підтвердження довідками про доходи - на практиці можна вказати будь-який дохід і рід занять. На рішення про видачу карти більше вплине кредитна історія;
• зручний графік і способи погашення;
• можливість збільшити ліміт при своєчасних платежах і хороших оборотах за рахунком;
• безвідсотковий період погашення основного боргу;
• величезну різноманітність карткових продуктів з додатковими бонусами;
• знижки при розрахунках карткою за деякими картками.

Але є і досить неприємні моменти використання кредиток:

• «Драконівські» відсотки за користування коштами, високі штрафні санкції за прострочення;
• обслуговування карти не безкоштовно, банк може встановити плату за отримання виписка по рахунку через банкомат і інші додаткові «плюшки»;
• замовляючи «пластик» по інтернету, не варто сподіватися на велику суму;
• ймовірність шахрайських дій з картою третіх осіб.

Щоб погасити карту фактично, доведеться вносити суми, що перевищують встановлений банком мінімальний платіж, інакше розрахунок з банком буде тривати довгі роки.

За судової статистикою саме банківські картки лідирують за кількістю непорозумінь сторін.

Але цей спосіб вирішення фінансових питань є найпоширенішим серед які працевлаштованих за трудовою книжкою громадян.

Інші варіанти кредитування клієнтів без трудової

Експрес-кредитування. Проводиться в он-лайн форматі. Позичальник подає заявку на сайті фінансової установи, заповнюючи нескладну анкету. Рішення приймається дуже швидко: від декількох хвилин до декількох годин. У разі схвалення є два способи отримання коштів:

• на карту будь-якого банку, електронні гаманці, платіжні системи;
• особисто в банківському представництві.

Чи може ІП отримати споживчий кредит на свої потреби? відповідь знаходиться тут.

"Побічна» явище такого способу - високі ставки, що досягають 60-80%. У МФО вони і зовсім позамежні, складаючи часом 800-1000 річних.

Кредит по двох документах. Банк вимагає надати обов'язковий документ - паспорт РФ, а другий клієнт підбирає сам із запропонованого списку:

• водійське посвідчення;
• пенсійне посвідчення;
• СНІЛС;
• реквізити банківського рахунку або пластикової карти;
• закордонний паспорт;
• довідку про доходи.

Загальне правило таких позик - більше число наданих документів підвищує ймовірність схвалення і знижує ставку. Безпрограшний варіант - довідка про доходи по банківській формі.

Кредит під заставу - реальний вихід для офіційно не працевлаштованого громадянина. Забезпеченням виступають н а вибір здобувача:

• нерухомість;
• рухомість;
• банківські депозити і фінансові активи.

Як вибрати кредит з оптимальними умовами

Сьогодні банки пропонують величезну кількість кредитних програм. Тут є з чого вибрати навіть позичальнику без роботи (офіційної). Щоб отримати максимальну користь від банківських коштів і не переплатити нечувані суми, потрібно дотримуватися наступних рекомендацій:

• В першу чергу необхідно визначитися з цілями кредиту і необхідною сумою позики.
• Потім вивчити пропозиції різних банків: їх чимало, тому на спеціалізованих сайтах варто переглянути відгуки та загальну рекомендацію про установи. Звертаємо увагу на прозорість умов і процентні ставки, у кожного банку за схожими програмами відмінності можуть досягати 2-3 пунктів. Повірте, це відчутно.
• вивчити дрібний шрифт умов: саме тут ховаються «міни» фінансового дії - комісії, додаткові платежі;
• тепер визначаємося з системою погашення і графіком внесення платежів. Є аннуїтетная форма, коли кредит виплачується протягом всього терміну рівними частками, і диференційована. При другому способі щомісячний платіж поступово знижується разом із залишком по позиці.
• Підібрати термін кредитування. Чим він триваліший, тим більше переплата, в деяких випадках вона може в 1,5-2 рази перевищити реальні витрати. Тому для споживчих завдань тривалість користування повинна скласти рік, максимум два. Однак важливо врахувати розмір щомісячного доходу. Якщо він невеликий, то термін краще збільшити, щоб платіжна навантаження не виявилася непосильною.

Які умови у Пошта Банку?

Якщо всі нюанси кредитування влаштовують, можна подавати заявку в банк. Слід уникати мікрокредитування: умови абсолютно всіх МФО кабальні і невигідні при будь-яких розкладах.

Зразок кредитного договору можна скачати тут.

Підводні камені кредитів для непрацюючих

Головне мінус - великі переплати, оскільки банкіри перестраховуються на випадок неспроможності платника. Отримати ставку нижче, термін побільше, графік виплат зручніше можна через максимально об'ємний пакет підтверджуючих документів.

Купівля машини в лізинг - не легка справа, але можна прочитати цю статтю і полегшити процес.

Неможливість підтвердити дохід зазвичай виливається в нав'язування страховок. Вони закладаються в надану суму і складають до 20% від одержуваної суми. В результаті «відкату» банку кредит може актуальність для позичальника. Крім того, відсотки по кредиту з урахуванням страхової премії банку збільшують фактичну вартість страхування.

Цивільне законодавство, федеральний закон «Про позики» забороняє нав'язування страхування. Але чи схвалить банк кредит в разі відмови клієнта?

СМС-інформування банку про рух коштів - платне. Банки намагаються включати автоматично цю опцію, однак клієнт може відмовитися від нав'язаної послуги.

Маса питань виникає з достроковим погашенням позики. ГК РФ встановив безумовну можливість для позичальника виплатити залишок боргу в будь-який час, а ось банк повинен мати підстави для розірвання договору до завершення його дії.

Поради позичальникам

Робота «на себе» - це ризик залишитися без доходу в разі захворювання, втрати джерела для заробітку.

Чи можна отримати споживчий кредит без поручителів? Відповідь ви знайдете за посиланням.

Тому фінансисти радять:

• щоб кредит не поцупив у боргову яму, кредитні платежі не повинні перевищувати 40-50% від суми доходу з вирахуванням обов'язкових платежів по комуналці, зв'язку;
• перед підписанням договору його потрібно вивчити, тоді можна уникнути суперечок з кредитором і походи в суд;
• після погашення позики обов'язково візьміть довідку про закриття кредиту і відсутності претензій з боку банку;

І найголовніше: позикові кошти потрібно застосовувати для дорогих придбань, навчання або лікування. Повсякденні завдання вирішуються за рахунок постійних і додаткових джерел доходу.

Детальніше про отримання кредиту, ви дізнаєтеся в цьому відео: