Як взяти іпотеку в Ощадбанку: покрокова інструкція

1. визначення
2. варіанти
3. базові програми
4. Державна соціальна програма
5. Іпотека + материнський капітал
6. "Молода сім'я"
7. "Заміська нерухомість і гараж"
8. Як взяти іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску
9. Вимоги до позичальників
10. Хочу взяти іпотеку в Ощадбанку: що для цього потрібно
11. Особливості
12. резюме

Ще років п'ятнадцять тому значення слова "іпотека" розуміли лише банкіри. Хоча сьогодні воно вже добре закріпилося в обороті, але все одно у багатьох ще виникають питання.

визначення

Слово "іпотека" в перекладі з грецького означає "заставу". У VI-VII столітті до нашої ери так називали стовп на земельній ділянці з ім'ям кредитора і сумою боргу. Сьогодні під іпотекою на увазі заставний кредит на нерухомість, яка хоч і залишається в розпорядженні боржника, але в разі невиконання ним зобов'язань може бути реалізована банком.

Сума та строки, на які оформляється договір, безпосередньо залежать від виду і вартості будинку (ділянки), розміру авансового внеску і платоспроможності клієнта. Практично у кожного кредитної установи є даний продукт в асортименті, але найвигідніші умови тільки у одного з них. Далі ви дізнаєтеся, як взяти іпотеку в Ощадбанку.

варіанти

Ощадбанк Росії пропонує вісім іпотечних програм: три з них базові, п'ять інших - спеціально розроблені для певних категорій населення. Розмір ставки коливається в межах 9,5-15% річних в рублях. Найвигідніші умови представлені в програмі "Молода сім'я. Іпотека з держпідтримкою", по ній можна отримати кредит в разі сплати значного (50%) авансового внеску. Найбільше прибутку банк отримає від кредиту на будівництво індивідуального будинку.

базові програми

Їх всього три, і вони дуже схожі між собою. У них відсутні комісії при підписанні та супроводі договору (крім штрафу за прострочення платежу), розмір ставки залежить від величини авансового внеску і терміну кредитування. Клієнти, які отримують заробітну плату або пенсію в фінансовій установі, обслуговуються за пільговою програмою.

Взяти іпотеку в Ощадбанку Росії можна на термін до 30 років в рублях або валюті з авансовим платежем не менше 15%. Дані умови поширюються на готові об'єкти, житло, що будується і котеджі. За першими двома програмами ставка за обслуговування становить 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в дол США, а за третьою - від 11,7 до14,75% в руб., 9,1 - 12,1% в інвалюті. Якщо клієнт може оплатити понад 40% авансового платежу, тобто варіант отримати кредит без підтвердження доходів.

Державна соціальна програма

Платоспроможність клієнта має першорядне значення при оформленні договорів кредитування нерухомості. І з цієї точки зору військовослужбовці, члени багатодітних сімей та інші категорії населення, піклуватися про яких повинна держава, автоматично виключалися з числа потенційних позичальників. До недавнього часу.

Два роки тому була розроблена спеціальна програма "Соціальна іпотека", в рамках якої у позичальників з'явилася можливість стати володарями житла економ-класу, побудованого юридичною особою. Банк видає кредит в російських рублях за річною ставкою 10,5 - 14,75%, але за умови, то клієнт може внести не менше 20% авансового внеску. Під час прийняття рішення враховується загальний дохід сім'ї позичальника.

Перед тим як взяти іпотеку в Ощадбанку, необхідно переконатися, що ви не потрапляєте під виключення. Договір можуть оформити тільки громадяни старше 21 років і які на момент погашення боргу не досягнуть віку 75 років. Максимальна сума кредиту залежить від регіону проживання клієнта. У Санкт-Петербурзі і Москві можна укласти договір і на 8 млн руб, в інших областях - 3 млн руб. Розмір щомісячного платежу не повинен перевищувати 30-35% валового доходу сім'ї.

Іпотека + материнський капітал

За цією програмою кредит видається за річною ставкою 9,5 - 14% в руб., 8,8 - 12,1% в дол., За умови внесення первинного внеску не менше 10%. Авансовий платіж можна здійснити за рахунок виплати по народженню дитини. Протягом півроку після підписання документів повинна відбутися трансакція з Пенсійного фонду РФ в Ощадбанк.

Взяти іпотеку на будинок можна також за програмою рефінансування, в рамках якої клієнт переоформляє кредит, укладений з іншим КБ. Сума позики не повинна бути більше коштів, що залишилися за договором або 80% вартості житла. Пеня за прострочення платежів становить подвійну процентну ставку плюс розмір щомісячного платежу.

"Молода сім'я"

Це іпотека для пари, в якій будь-який з подружжя не досяг 35 років, зі зменшеним початковим внеском (10% для сім'ї з однією дитиною, 15% - в інших випадках). Созаємщикамі за даною програмою можуть бути батьки молодят. При цьому банк буде враховувати не тільки офіційний дохід (зарплата, пенсія), але і додаткові джерела надходження грошових коштів. Якщо дитина в сім'ї народжується вже після підписання документів, то фінансова установа може подати річну відстрочку з виплати кредиту.

"Заміська нерухомість і гараж"

В рамках даної програми можна оформити кредит на ділянку, садовий будинок або дачу під 10-14,75% в рублях або 8,8-12,1% в іноземній валюті. Для зарплатних клієнтів Ощадбанку ставка на 0,5% менше. Документи оформляються на покупку ділянки землі, завершення або розпочатого з нуля будівництва дачі. Максимальний розмір позики не повинен перевищувати 85% кошторисної вартості будівництва або закладеного майна.

Як взяти іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску

Можна переоформити діючий у вас кредит за програмою рефінансування. Але в цьому випадку ставка по позиці може бути вище звичайних умов обслуговування. Другий варіант - оформити "Соціальну іпотеку" під заставу іншого наявного у вас житла.

Будь-яка пільгова програма пов'язана з великими бюрократичними заморочками, але відсоток схвалених заявок в Ощадбанку по ним все одно вище, ніж в інших установах.

Вимоги до позичальників

Для отримання іпотеки потрібно відповідати ряду вимог:

• громадянство РФ;

• вік: 21 - 75 років (на момент погашення боргу);

• мінімальний стаж роботи - від півроку на нинішньому місці, загальний - більше 12 місяців за останні 5 років (даний пункт не важливий для зарплатних клієнтів);

• залучення 1-3 позичальників.

Хочу взяти іпотеку в Ощадбанку: що для цього потрібно

Для початку необхідно тверезо оцінити своє фінансове становище. Варто також заздалегідь ознайомитися з цінами на нерухомість, щоб розуміти, яку суму кредиту ви хочете отримати. Де взяти іпотеку в Ощадбанку? Необхідно звернутися до відділення за місцем проживання або реєстрації.

При першій зустрічі необхідно надати всі документи про позичальника (копію паспорта, довідку з місця роботи за останні півроку). Щоб взяти іпотеку в Ощадбанку, пенсіонеру потрібно пред'явити довідку про розмір соціальних виплат за останні 6 місяців. Кредитний комітет на їх основі повинен прийняти рішення про те, чи видавати позику взагалі, і на яку суму. Позичальник отримає на руки рішення про схвалення. У ньому буде зазначений кредитний ліміт і період дії паперу.

Далі необхідно підібрати житло, виходячи з зазначеної суми. Завершальний етап - збір документів і передача їх в банк. В кредитна установа необхідно надати чотири пакети паперів: про позичальника, про нерухомість, про поручителів і дані для участі в спеціальних програмах. На їх збір з моменту отримання попередньої позитивного рішення банку у позичальника 4 місяці. За цей час потрібно підготувати:

• копії та оригінали паспортів членів сім'ї позичальника;
• заявку;
• довідки про доходи за 6 місяців всіх членів сім'ї;
• договір про купівлю-продаж з державною реєстрацією, страховим полісом і актом прийому-передачі;
• паспорта та довідки про доходи поручителів;
• документи на материнський капітал.

Це стандартний перелік. Банк може запросити і інші документи.

ІП повинен пред'явити наступні папери:

• Податкову декларацію.
• Книгу обліку витрат і доходів.
• Ліцензію на здійснення діяльності.
• Свідоцтво про реєстрацію з ЕГРІП.

Якщо кредитна установа схвалить обраний об'єкт, то клієнт отримає позику. Гроші можуть бути переведені на рахунок продавця або позичальника. У другому випадку за безготівкову оплату угоди доведеться заплатити велику комісію.

Особливості

Як взяти іпотеку в Ощадбанку молодим людям? Юнаки, які досягли 18 років, повинні гарантувати фінустанові, що навіть в разі їх призову на службу вони зможуть погашати кредит. Дівчата повинні довести, що навіть після заміжжя і народження дитини вони будуть своєчасно погашати кредит.

Популярний російський банк пропонує дійсно цікаві умови кредитування: низькі ставки, гнучкі терміни, відсутність комісій, можливість залучити позичальників. І все це без урахування спеціальні програми і акції, які проводяться досить регулярно. Останні проходили в середині 2014 року. Так, Ощадбанк пропонував всім охочим взяти іпотеку на новобудову на 12 років під 12% річних і такий же розмір авансового внеску. На вторинному ринку можна було придбати житло в кредит на п'ять років. За умови, що клієнт міг внести авансовий платіж в розмірі 50% і більше.

Тож не дивно, що постійно збільшується число клієнтів, які взяли іпотеку в Ощадбанку. Відгуки користувачів підтверджують, що тут все одно є ложка дьогтю: повільне обслуговування, тривалий розгляд документів, необхідність надати велику кількість додаткових довідок та інші бюрократичні зволікання. Але навіть ці нюанси не зменшують всі переваги програм Ощадбанку.

резюме

Сьогодні у жителів Росії набагато більше можливостей набути квартиру, дачу, котедж або будинок на позикові кошти. Для цього необхідно взяти кредит в Ощадбанку. Іпотека оформляється кілька місяців. Спочатку потрібно надати документи позичальника для ознайомлення, а вже після отримання попереднього схвалення шукати об'єкт. Процедура може скоротитися, якщо роботодавець акредитований Ощадбанком, або нерухомість була побудована за участю фінансової установи. У другому випадку у забудовника можуть бути спільні пільгові програми.