Як взяти іпотеку на земельну ділянку ІЖС і будівництво будинку

1. Умови покупки ділянки в іпотеку
2. Звернення в банк за іпотекою на ділянку: особливості документів
3. Договір застави земельного наділу
4. Якщо є ділянка, а гроші потрібні для будівництва
5. Хто користується іпотечними пільгами в 2018 році
6. Питання та відповіді
7. Чи видає Банк Москви іпотеку на будівництво будинку?
8. Що являє собою залізнична іпотека під будівництво будинку?

Іпотечний кредит на сьогоднішній день є найпопулярнішим фінансовим продуктом. Підвищений рейтинг цього виду кредитування проявляється в великих містах з великим об'ємом будівництва багатоквартирних будинків. Не так давно банки стали просувати нову гілку іпотеки, яка спрямована на індивідуальне житлове будівництво, навіть за умови, що на момент оформлення кредиту житлового об'єкта не існує. Завдяки такого роду специфічних особливостей покупки місця для будівництва, кредитні договори, та й самі умови на видачу іпотеки мають свої нюанси.

Умови покупки ділянки в іпотеку

Сьогодні в Росії налічується більше сотні фінансових організацій, що надають іпотечні кредити. У пакет кредитних продуктів входить покупка квартири, будинки, таунхауса або дуплексу. Але деякі великі банки дозволяють купувати виділені для ІЖС ділянки під житлові забудови.

Перше і найголовніше умова для отримання схвалення від банку - особлива вимога до об'єкта , Адже він передається в заставу до повного погашення позики. Земельні ділянки по законодавству РФ можуть бути виділені для сільськогосподарського призначення, для ведення садівництва, городництва та для будівництва житла. Останнє призначення і буде істотною умовою для видачі кредиту. Інші види земельних наділів не матимуть ліквідності для банку, оскільки їх властивості залежать від родючості, яке з часом виснажується. Відповідно земля падає в ціні. Земля для будівництва має інші важливі переваги:

• знаходиться в межах муніципального освіти, а значить недалеко від представництва банку;
• в перспективі матиме або має в натурі розвинену інфраструктуру (дороги, освітлення, підведення комунікацій);
• мати затверджений нормативним правовим актом суб'єкта РФ розмір. Деякі потенційні позичальники хитрують, викуповуючи частину розділеного власниками ділянки. І замість належних 6 соток претендують на 3. Чи, навпаки, виводять під ІЖС занадто велику ділянку і намагаються придбати його в іпотеку.

Деякі банки співпрацюють з фірмами, що реалізовують такі земельні ділянки, і пропонують потенційному кредитору вибрати з наявних пропозицій не на ринку нерухомості, а в офісі банку. Така угода буде безпечною і для банку, і для позичальника, оскільки виключає шахрайські дії, як з боку власника, так і з боку кредитора.

Звернення в банк за іпотекою на ділянку: особливості документів

Якщо в перспективі тільки ділянку без будови і без будинку, то слід запастися солідним переліком документів. Адже в деяких випадках мова йде і про землю, і про будову (наприклад, недобудований будинок):

• виписка з ЕГРП або свідоцтво про право власності (якщо земля була виділена до 2014 року). Виписка або свідоцтво повинні бути нотаріально посвідчені;
• виписка, видана кадастрової палатою. Цей документ подається в оригіналі. Якщо на ділянці є будова, воно також відображається на кадастровому плані ділянки. Неважливо чи має попередній власник документ про введення в експлуатацію будівлі, оскільки кредитується тільки ділянку, але будинок при цьому також може служити об'єктом застави.

Стандартним документом для отримання схвалення по іпотеці вважається довідка 2-ПДФО. Розмір можливої ​​позики проводиться виходячи з ринкової вартості ділянки землі, але серед документів на отримання іпотечної позики земельної ділянки вимоги про надання довідки про ринкову вартість ділянки не передбачено в більшості випадків. До того як звернутися до фінансової установи слід уточнити повний перелік документів необхідних для розгляду.

Фахівці можуть перевіряти переданий пакет офіційних паперів не довше тижня. У випадку з цим видом кредиту проводиться оформлення договору про заставу спільно з іпотечним договором.

Договір застави земельного наділу

Зобов'язання по забудові ділянки прописуються в договорі як істотна умова. У законодавстві до таких ділянок державні та муніципальні установи пред'являють підвищені вимоги. Наприклад, якщо протягом 5 років не було розпочато будівництво, то податкова ставка земельного податку зростає. Банки не мають підштовхувати власника на цю дію, але передбачити право забудови зобов'язані.

Сам вигляд, форму, поверховість, матеріали для зведення будинку не мають значення, оскільки банк не буде в подальшому мати домагань на будову, хоча за чинним Земельним кодексом всі будівлі несуть «долю» ділянки, оскільки невіддільні від нього.

Серед істотних умов договору застави, так само як і договору на отримання позики повинна простежуватися ідентифікація земельної ділянки. Так, наприклад, кадастровий і інвентаризаційний номер землі, підстави отримання у власність попереднього власника, кордони і розмір є істотними умовами, так само, як і квадратура або адреса квартири.

У деяких населених пунктах передбачено правило, яке включає обов'язок присвоєння адреси при виділенні ділянок під забудову.

Якщо є ділянка, а гроші потрібні для будівництва

Дуже часто власних грошей вистачає тільки на покупку землі, а ось почати будівництво не вдається. Будівництво завжди є найбільш витратним заходом, оскільки в ході інфляції та інших умов подорожчання матеріалів (наприклад, будівництво дерев'яного будинку обійдеться набагато дорожче, ніж удома з цегли або блоків) укластися в певний бюджет складно.

Банки не вимагають надавати проект майбутнього будинку для оцінки величини кредиту. об'єктом застави залишається фактично наявна земля. Громадянин самостійно визначає максимально можливу суму, яка йому буде потрібно для проектування, будівництва і введення в експлуатацію будинку. Однак банк виходить з ринкової вартості земельного наділу при визначенні пропорційності запитуваної суми реальності.

Якщо людина планує покупку каркасного будинку, то в банк можна надати комерційну пропозицію фірми, що виробляє такі будівлі, а також в умовах договору передбачити відправку суми кредиту на рахунок цієї організації.

До недостроям банки ставляться скептично, оскільки перевірити чи буде завершено будівництво, якщо людина припинить гасити кредит досить складно. Однак у 2000 році, коли іпотечне кредитування тільки набирала обертів, Уряд затвердив Постанову № 28. В рамках це підзаконного акту фінансовим організаціям було поставлено курс на стимулювання індивідуального будівництва через кредитування. Більш того, федеральне законодавство передбачає умову про заставу у вигляді недобудованого будинку і будівельних матеріалів.

Хто користується іпотечними пільгами в 2018 році

Варто відзначити, що багатодітні сім'ї досить часто стоять на черзі в поліпшенні житлових умов. Держава стимулює народжуваність в тому числі і через субсидування покупки нерухомості. Розмір субсидії може піти для оплати частини іпотечного кредиту на будівництво будинку. Після народження третьої дитини держава виділяє земельну ділянку для будівництва, тому проблем із заставою у банків зазвичай не виникає. Ризики незавершення будівництва такі ж, але за процесом будівництва стежать органи, що видають субсидії. У зв'язку з цим банки охочіше йдуть на подібні угоди.

Банки з державною підтримкою (Ощадбанк, ВТБ, Россельхозбанк) також надають можливість зменшення початкового внеску на отримання іпотеки для будівництва житла.

Питання та відповіді

Хто брав іпотеку на будівництво будинку в Россельхозбанке?

На жаль, Россельхозбанк видає подібний іпотечний кредит тільки невеликому колу осіб: клієнтам банку і тим, хто займається сільським господарством. Умови кредитування досить оптимальні і не містять додаткових обтяжень для кредитора.

Чи видає Банк Москви іпотеку на будівництво будинку?

На сьогоднішній день Банк Москви не підтримує програму кредитування під ІЖС.

Що являє собою залізнична іпотека під будівництво будинку?

Це фінансовий продукт, який реалізується в основному для молодих (до 30 років) співробітників ВАТ «РЖД». Завдяки старту такої програми кредитування, співробітник протягом всього терміну виплат іпотеки повинен працювати в компанії. Банком, який підтримує залізничну іпотеку, є ВТБ.