- Як взяти квартиру в іпотеку молодій сім'ї
- Що потрібно щоб взяти іпотеку молодій сім'ї: збираємо документи
- Народження дитини та іпотека
- Що потрібно знати при оформленні іпотеки молодій сім'ї
- Іпотека - це просто
Зареєструвавши свій осередок суспільства, молодята починають шукати відповіді на безліч питань. Як взяти іпотеку молодій сім'ї - один з найбільш насущних. Але важкого в цьому трохи, якщо знати всі деталі процесу.
Як взяти квартиру в іпотеку молодій сім'ї
Соціальна підтримка молодят була закріплена на законодавчому рівні ще в 1998 році в законі про іпотечний кредит. Якщо говорити коротко про те, як отримати пільгову іпотеку молодій сім'ї, то під дію федеральної програми забезпечення іпотечними житлом підпадають такі сім'ї:
- кожному члену сім'ї не більше 35 років;
- вони потребують житла з об'єктивних причин;
- хоча б один з членів сім'ї є громадянином РФ;
- сім'я має у своєму розпорядженні щомісячним доходом, що перевищує потенційну іпотечну виплату.
Якщо сім'я відповідає всім цим вимогам, вона отримує сертифікат, за яким і повинні мати необхідну субсидія. Після цього починається процес вибору банку з найбільш підходящими умовами.
Отримати субсидію на житло можуть і неповні сім'ї, тобто батько або мати з одним і більше дітьми при дотриманні всіх інших умов.
Незважаючи на те, що ставки на виплату іпотеки молодим сім'ям та без того розраховуються за мінімальних значень, в різних банках вони можуть коливатися. Так що є сенс ретельно вивчити всі пропозиції. І процентна ставка - не єдиний аргумент на користь вибору того чи іншого банку. Сума кредиту, термін, перший внесок - заздалегідь ретельно обдумавши всі деталі можна істотно виграти в сумі, яку доведеться в кінцевому результаті виплатити.
На особливу увагу заслуговує отримання "статусу" про те, що молода сім'я дійсно потребує у своєму житлі. Це має на увазі не обов'язково повна відсутність такого у молодят, але також такі умови:
- житлоплощу проживання не відповідає нормам;
- сім'я проживає в одній комунальній квартирі з людиною, захворювання якого робить це проживання неможливим;
- площа квартири або будинку менше, ніж це передбачено регіональними нормами.
Початковий внесок - вихід для тих, хто не підпадає під умови субсидування. Він може досягати 20% від загальної суми покупки, так що якщо у молодої сім'ї є свої заощадження або нерухомість, яку можна використовувати в якості застави, субсидія виявляється не настільки необхідна. Гарна кредитна історія, високий і стабільний дохід, а також наявність в сім'ї дітей - додаткові аргументи на користь молодят.
Купівля житла, а це може бути як квартира, так і будинок, обов'язково проходить за участю банку. Це необхідно для забезпечення впевненості банку в тому, що в разі невиконання позичальниками своїх зобов'язань, збитки будуть заповнені. Це правило поширюється і на погашення боргу за житло, куплене частково за рахунок субсидії.
Що потрібно щоб взяти іпотеку молодій сім'ї: збираємо документи
Список того, що потрібно для іпотеки молодій сім'ї на квартиру, включає в себе стандартний набір документів:
- заяву на іпотеку;
- паспорта обох подружжя, а також свідоцтва про народження їхніх дітей;
- свідоцтво про те, що був укладений шлюб (для неповної сім'ї не потрібно);
- довідки про доходи;
- безпосередньо сертифікат на отримання іпотечної субсидії.
Даний список є обов'язковим, але банк може запросити додаткові документи. Які - залежить від вибору банку, так що перш ніж почати збір паперів, краще проконсультуватися з кредитними фахівцями, які детально розкажуть, як оформити іпотеку молодій сім'ї.
Процес отримання іпотеки для молодої сім'ї на пільгових умовах - процедура щодо нагальна. Термін дії свідоцтва, що дає право на субсидію, становить 7 місяців.
Народження дитини та іпотека
Народження дитини дає істотний бонус для сім'ї-здобувача на отримання іпотеки. Якщо бездітна сім'я має право отримати 30% від розрахункової вартості житла, то дитина додає до цієї суми 5%. Від кількості дітей відсоток не залежить і завжди дорівнює п'яти. Але це ще не все.
Якщо загальна площа житла, що розраховується відповідно до закону на сім'ю з двох осіб, становить 42 кв.м., то в разі більшої кількості членів сім'ї, вона буде розраховуватися виходячи з цифри 18 кв.м. на кожну людину.
Додаткова перевага дає материнський капітал. Гроші, які виділяються за народження другої і наступних дітей, батьки мають право витрачати на погашення іпотечного кредиту, а також на початковий внесок. У цьому випадку сертифікат про отримання материнського капіталу, а також довідку з Пенсійного фонду, яка доводить залишок коштів на рахунку матері, слід додати до списку того, що потрібно для іпотеки молодій сім'ї з дитиною при зверненні в банк.
На частину вартості житла, оплаченої засобами материнського капіталу, не поширюється практика податкового вирахування.
Різні банки дають різні переваги для сімей з дітьми, серед яких можуть бути такі:
- відстрочка погашення основного боргу;
- зниження процентної ставки;
- зменшення початкового внеску;
- збільшення терміну кредитування.
Що потрібно знати при оформленні іпотеки молодій сім'ї
Щоб не отримати відмову від участі в федеральної або однієї з іпотечних банківських програм, необхідно вказувати тільки достовірні дані. Вся інформація ретельно перевіряється, і невідповідність істині істотно відсуне термін покупки свого житла.
Також потрібно пам'ятати, що хоч житло і в власності у позичальників, на весь період виплати боргу воно знаходиться в заставі у банку. Це адекватна гарантія винятку збитків. Але для молодої сім'ї це означає деякі незручності. Квартиру можна продати, обміняти і здати в найм без відома банку. Зробити це можна тільки при отриманні відповідного дозволу.
Факт оформлення квартири в заставу банку не повинен лякати потенційних позичальників. Вони можуть реєструвати всіх членів сім'ї на житлоплощі, а після виплати останнього внеску банк зовсім відмовляється від усіх прав на житло.
Відносини між банком і іпотечним позичальником оформляються таким документом як заставна. У ній прописуються всі умови надання кредиту. Крім неможливості повного розпорядження купленим в іпотеку житлом, потенційним незручністю заставної може стати передача її в інший банк. Це може статися, наприклад, при банкрутстві банку, де був узятий кредит. В цьому випадку іпотечні виплати потрібно буде вносити в банк, який отримав заставну. Позичальники захищені федеральним законом про іпотеку, тому суми виплат залишаться колишніми.
Додатковий рядок іпотечних витрат - страховка життя і власності. Це варто враховувати, заздалегідь розраховуючи майбутні витрати на покупку житла. У деяких випадках банк може запросити порука за іпотечним кредитом.
Не варто забувати про штрафи, яких нараховуються в разі несвоєчасної виплати щомісячних внесків. Від фінансових проблем, найпоширенішою з яких є втрата роботи, не застрахований ніхто, тому навіть такий песимістичний прогноз необхідно розглянути ще на етапі підготовки до іпотеки. Справа в тому, що в різних банках пені на прострочені платежі нараховуються за різними відсотковими ставками. Якщо внесок був прострочений на термін менше 30 днів, то розмір штрафу коливається від 0,1 до 1% на суму внеску. У разі більш тривалої прострочення штраф збільшується.
Уникнути зайвих витрат через фінансові негаразди можна за допомогою заяви на реструктуризацію боргу або оформлення кредитних канікул.
Іпотека - це просто
Знаючи, як вигідно взяти іпотеку молодій сім'ї, зробити це можна без зайвого нервового напруження і витрат часу. Головне - це не соромитися консультуватися з фахівцями. Законодавство в сфері іпотечних кредитів щороку стабільно змінюється на користь позичальників, тому у кожної молодої сім'ї є всі шанси отримати іпотеку на вигідних умовах.