Як взяти іпотеку, якщо офіційна зарплата маленька, яка зарплата потрібна для іпотеки в ощадбанку

1. Яка повинна бути зарплата, щоб взяти іпотеку
2. Яка зарплата потрібна для іпотеки в Ощадбанку
3. Іпотека з зарплатою 20 000 рублів
4. Чи не платять зарплату: що робити з іпотекою
5. Чорна зарплата: як взяти іпотеку

Давно склалася практика, що для отримання іпотеки потрібна велика зарплата або інше джерело стабільного припливу грошей. Сьогодні часто людина, що працює на приватного підприємця, не може підтвердити рівень доходу повністю або частково. З точки зору банку, такий клієнт небажаний, адже ризик, що він залишиться без доходу і не зможе вчасно погасити іпотечний платіж, високий. Банк надає перевагу, щоб клієнт представляв довідку про доходи з місця роботи через бухгалтерію. Існують відповіді на питання, як взяти іпотеку, якщо офіційна зарплата маленька. Про це ми розповімо в цій статті.

Яка повинна бути зарплата, щоб взяти іпотеку

У більшості банків немає обмежень на мінімальний розмір зарплати для отримання іпотеки. Обмеження стосується суми, яку клієнт зможе отримати. Велика зарплата дозволяє отримати великий кредит.

Давайте розберемося, скільки має бути зарплата, щоб дали іпотеку. Як правило, розрахунок суми іпотечної позики робиться так, щоб місячна виплата була максимум чверті місячного доходу позичальника. Передбачається, що зарплати чи іншого доходу позичальника має вистачити на оплату житла, придбання продуктів та інших товарів першої черги. Сума, що залишилася буде йти на іпотечні платежі. Якщо вона занадто мала - в іпотеці можуть відмовити.

Яка зарплата потрібна для іпотеки в Ощадбанку

Відповідно до законів нашої країни, іпотечний платіж за місяць не може перевищувати 40% щомісячного доходу позичальника. Розмір середнього платежу в іпотечних позиках Ощадбанку становить 17 - 20 тисяч рублів. Отже, щоб отримати кредит, потрібно мати зарплату не менше 35 - 40 тисяч рублів на місяць.

Однак в цій схемі обчислень є кілька моментів:

• У суму місячного доходу включаються доходи позичальників за даним кредитом. Наприклад, при наданні іпотеці подружній парі, буде врахований дохід і чоловіка, і дружини. Це дозволяє сподіватися на схвалення кредиту подружжю з невисоким доходом.
• З обліковується доходу віднімаються обов'язкові щомісячні виплати. Сбербанк може відмовити в кредиті клієнту з високим доходом, але має платежі, наприклад, аліментні, або виплати за кредити (автокредит, споживчий позику та інші).

Як бачите, питання про те, яка повинна бути зарплата, щоб отримати іпотеку, є не таким вже й простим. Щоб отримати точну відповідь про те, дадуть житловий кредит чи ні, можна звернутися в представництво банку. А якщо вам не хочеться возитися з збором довідок, скористайтеся кредитними калькуляторами. Ці програми розташовані на банківських сторінках в мережі Інтернет.

Щоб скористатися цією програмою, потрібно внести суму доходів в поля спеціальної анкети. Калькулятор покаже суму кредиту, на який ви зможете претендувати. Звичайно, потрібно пам'ятати, що цифра ця буде приблизною і може бути використана для оцінки пропозицій від різних банків. Точний розрахунок розмірів житлового кредиту можна дізнатися тільки в офісі банку після надання відповідних документів.

Іпотека з зарплатою 20 000 рублів

Навіть з невеликою зарплатою можна оформити іпотечний позику. Розповімо про декілька способів:

1. Якщо іпотеку бере один чоловік, а другий стає поручителем, то банк розглядає заробіток обох подружжя.
2. Поручителем може стати будь-який родич, у якого дохід більше, ніж у позичальника. Не можна забувати про величезну відповідальність, яка ляже на поручителя.

1. Для молодих сімей, у яких немає грошей внести перший платіж, існують державні та муніципальні програми надання іпотечних кредитів молодим сім'ям. У цього способу помітний недолік: потрібно надати істотно більший пакет документів.
2. Є великий набір державних, регіональних і міських іпотечних програм. Вони призначені спеціально для малозабезпечених верств населення: вчителів, лікарів, військових, бюджетників. Детально дізнатися про існуючі програми можна в міській адміністрації або на муніципальній веб-сторінці. Перелік документів дізнавайтеся в адміністрації міста.
3. Іпотека з зарплатою в 15000 рублів можлива. Для внесення першого внеску можна отримати в банку споживчий кредит. Позики зазвичай надають, не запрошуючи довідки про доходи. Варто постаратися оформити позики так, щоб в банку, що дав іпотечну позику, не впізнали про споживчий кредит. Якщо про споживчий кредит стане відомо, банк може відняти суму платежів з доходу, і природно, скоротити суму, яку вам дадуть на покупку житла.
4. Якщо в сім'ї є літні родичі, то може бути оформлений кредит по пенсійній схемі. Тоді частині виплат поділяються банком між членами сім'ї, і фінансове навантаження на позичальника знизиться.
5. Виходом може стати оформлення на роботі наказу про оплату іпотеки в рахунок зарплати співробітника. На руки ви отримаєте суму, що залишилася після погашення іпотеки.

Чи не платять зарплату: що робити з іпотекою

На жаль, одна з найчастіших проблем у погашенні іпотечних платежів - невиплата зарплати або виплата невчасно. Оскільки затримка зарплати - це порушення трудового договору і трудового законодавства, очевидно, що провини клієнта в несвоєчасному внесенні платежів по кредиту немає. Щоб не зазнати фінансових збитків від штрафів банку, потрібно вчасно зробити ряд дій:

• Отримати з бухгалтерії за місцем працевлаштування довідку про затримку зарплати.
• Зверніться із заявою до представництва банку. У заяві вкажіть, що причиною затримки виплати внесків є невиплата зарплати, прикладіть до заяви довідку з бухгалтерії. Після отримання заяви банк прийме рішення дати відстрочку виплати. Відбувається це досить рідко. Таке рішення банк прийме, якщо раніше ви справно вносили платежі без прострочень.
• Якщо банк не йде на компроміс і звертається до колекторів, варто звернутися до юриста, що спеціалізується в області кредитів або в агентство - антиколлектор. Це нерідко виправданий крок, адже передача справи колекторам - протизаконний крок банку.

Як правило, банк йде на компроміс і пропонує клієнтам способи відстрочки або реструктуризації боргу.

Звернення до суду - остання міра, на яку банки йдуть досить неохоче. Справа в тому, що в судовій практиці країни у подібних справах більшість рішень винесено на користь клієнтів. Банк несе збитки, пов'язані з тим, що поки йде судовий процес, операції з квартирою, взятої в неоплачувану іпотеку, неможливі. Набагато вигідніше для банку знайти компромісне рішення з клієнтом, який потрапив в складну ситуацію, і все-таки отримати свої гроші. Але важливо пам'ятати, що повернення кредиту - борг в першу чергу клієнта банку.

Важливий момент: якщо у вас є поручителі, то банк не піде на поступки. Невиплачений платіж буде стягнуто з поручителя в повному обсязі, за умови, що таке можливо в принципі (наприклад, якщо поручитель працює не на вашому підприємстві і своєчасно отримує зарплату).

І звичайно, потрібно подавати в суд на несумлінного роботодавця! За російськими законами, роботодавець повинен погасити борг із зарплати, виплатити неустойку, а також відшкодувати збитки, які ви понесли від штрафних санкцій банку. Не лінуйтеся звертатися в суд, закон на вашому боці.

Чорна зарплата: як взяти іпотеку

У сучасних реаліях багато росіян працюють неофіційно і отримує на руки зарплату без офіційного оформлення. Природно, отримати в підтвердження доходів довідку 2-ПДФО не вдасться. Але це не означає, що отримати іпотеку не вдасться! Багато банків йдуть назустріч таким клієнтам і пропонують іпотечні кредити за схемами, що не вимагає підтвердження доходів, або запитують підтвердження доходів за власними формами.
Звичайно, такі схеми ризиковані для банку, і менш вигідні для клієнта:

• Процентна ставка по іпотеці буде вище стандартної. Збільшення становить один - півтора відсотка. Високий відсоток - плата за ризик.
• Ряд банків, не підвищуючи процентної ставки, збільшує перший внесок клієнта. Внесок може становити до половини вартості житла. За квартиру вартістю в два мільйони доведеться внести вісімсот - дев'ятсот тисяч.
• Терміни повернення таких іпотечних позик будуть стислими. Терміни стануть менше на три-п'ять років.

Таким чином, отримати іпотечну позику можна навіть при невисокій зарплаті або зарплати «в конверті», проте в цьому випадку позичальникові доведеться розраховувати тільки на свої сили. Житловий кредит може стати непідйомним вантажем для сім'ї на багато років, а прострочений борг може привести до втрати житла.

Рекомендуємо також