При розгляді заявок на видачу позик, увагу кредиторів залучають кредитні історії клієнта. Дані про фінансову сумлінності зберігаються в об'єднаній базі. Якщо у файлі клієнта є відмітки про простроченнях платежів, банк може відхилити заяву.
Висновок: оформити кредит з поганою кредитною історією і відкритими простроченням неймовірно складно. Банківські структури уникають співпраці з недобросовісними клієнтами. Незважаючи на це, існує кілька вірних способів отримати позику, маючи негативний фінансовий рейтинг, і прямо зараз ми, спільно з порталом agdedengi.ru розповімо вам про них.
Причини зіпсованої кредитної історії
Негативна фінансова характеристика з'являється в силу різних обставин. Якщо вам доводилося стикатися з такими проблемами, значить, мав місце один з перерахованих нижче факторів:
1) Серйозні прострочення по платежах (або їх відсутність) в минулому. Найпоширеніша причина погіршення кредитної історії. Якщо людина зриває терміни, передбачені графіком погашення, банки заносять його в чорний список. Після цього, навіть якщо клієнт швидко виплатить повний розмір заборгованості, взяти нову позику буде практично неможливо.
2) Дрібні порушення умов договору. Часом, трапляється так, що клієнт вносить платіж вчасно, але на рахунок банку кошти зараховуються через 2-3 дня. Наприклад, якщо ви внесете суму планового погашення в п'ятницю ввечері, після закриття банків, платіж буде оброблений тільки в понеділок. Ще один поширений варіант появи негативної кредитної історії - недоплата в дрібних сумах. Клієнт може забути про те, що при зарахуванні грошей банк стягує комісію і з часом через це з'являється борг, на який буде нараховуватися пеня.
3) Помилки банківських співробітників. Такі випадки в банківській практиці зустрічаються рідше, ніж можна собі уявити, однак, все ж, трапляються. Якщо в банку допустять помилку, через яку об'єднана база кредитних історій не отримає відомостей про своєчасно погашених платежах, файл клієнта перенесуть в групу недобросовісних. Якщо вам доведеться зіткнутися з подібною проблемою, доведеться подавати заяву в БКІ з вимогою провести розслідування і актуалізувати дані.
Як взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченням?
Люди вирішуються на такі заходи у випадках крайньої необхідності, коли фінансове становище справ доходить до критичної точки. Недобросовісний платник може отримати позику декількома способами, проте умови кредитування при цьому будуть вкрай невигідними для нього. Щоб дізнатися, як зробити це, варто ознайомитися з наступними розділами статті.
надати заставу
Кожен комерційний банк - це бізнес-структура, яка піклується про своїх фінансах. Видаючи клієнтові позику, кредитний відділ звертає увагу на його платоспроможність. Банкіри розглядають дохід (розмір зарплати, державні виплати) та витрати (кількість членів сім'ї, наявні позики у інших кредиторів, і т.д.), щоб визначити, чи зможе клієнт щомісяця вносити платежі.
Недобросовісному платнику отримати позитивну відповідь по заявці на видачу позики допоможе заставу. Це може бути автомобіль, нерухомість або щось цінне (побутова техніка, цінні папери, цінні метали тощо). У разі грубого порушення клієнтом графіка погашення, передбаченого договором, банк зможе зажадати продажу заставного майна для компенсації своїх фінансових збитків.
отримати мікропозик
Другий спосіб отримання грошей від кредитора - терміновий бистрозайм через інтернет. Для цього потрібно зовсім небагато: паспорт, ІПН і онлайн заявка на кредит готівкою. Оформлення грошової позики таким способом реально навіть для безробітних. За своєю юридичною силою договір, укладений через сайт, дорівнює звичайному паперовому документу, підписаного в банку. Привабливість описаного виду кредитування обумовлена тим, що клієнтам майже ніколи не відмовляють. Заявки обробляються моментально, тому отримання кредитних коштів не забирає багато часу.
Взяти позику у приватної особи
Якщо ви роздумуєте, де можна взяти кредит з поганою кредитною історією, зверніться до приватної особи. На території РФ багато людей пропонують фінансову допомогу без поручителів і всіляких додаткових документів (довідок підтверджують дохід, виписок з місця проживання і т.д.). Сторони пописують офіційний документ, в якому обмовляється розмір процентної ставки і терміни виплат позики. Особливо широко ця схема кредитування практикується в Москві, Санкт-Петербурзі та інших великих містах.
Звертаючись за фінансовою допомогою до приватного кредитору, гранично уважно вивчайте умови співпраці, оскільки нерідко зустрічаються випадки шахрайства. Детально вивчіть всі пункти договору і самостійно перерахуйте графік погашення, щоб виключити ймовірність обману. Не буде зайвим і звернення до юриста. Перестрахуйтеся, щоб не стати вічним боржником нечистого на руку кредитора.
Звернутися до брокерам
Кваліфіковану допомогу в отриманні кредиту з простроченням вам нададуть компанії-брокери. Організації цієї категорії вміють домовлятися з банками про видачу грошових позик готівкою недобросовісним платникам. Про іпотеку і автокредити мова не йде, зате ви можете твердо розраховувати на споживчий товарний позику для придбання побутової техніки.
Перш, ніж погодитися на такий крок, уважно ознайомтеся з умовами співпраці. Щоб взяти позику з відкритими простроченням, вам доведеться оплатити послуги брокерів, які коштують чималих грошей. У деяких випадках допомога обходиться дорожче, ніж загальна сума кредиту. Від таких пропозицій краще відмовлятися, інакше можна нажити ще більші проблеми.
Оформити кредитну карту
У великих банках кредитні карти з поганою кредитною історією видають так само неохоче, як позики готівкою. Тим не менш, деякі компанії експрес-кредитування охоче оформляють грошові позики, не вимагаючи документів про постійний дохід і закриваючи очі на фінансовий рейтинг. Зворотний бік медалі цієї категорії послуг - жорсткі умови. Клієнт отримує карту з певним фіксованим лімітом, але при цьому на неї встановлюється висока процентна ставка. Крім усього іншого, на відміну від великих банків, дрібні кредитні організації помітно скорочують пільговий період.
Виправити свою кредитну історію
Вчасно погашаючи позики з поганою кредитною історією, клієнт дає БКІ підстави для переведення його групу сумлінних платників. За кілька місяців чіткого дотримання графіка погашень, передбачених договором, людина помітно покращує стан справ. Виправити кредитну історію своїми зусиллями цілком реально. Головне - знайти спосіб отримати позику.
Оформлення нових грошових позик і поліпшення фінансового рейтингу - це дві половини одного цілого. Кожен вчасно внесений рубль наближатиме вас до мети. Отримуючи дрібні позики з поганою кредитною історією, і виплачуючи їх у встановлений термін, ви зможете реабілітуватися. Якщо за вами числиться великий кредит з великою простроченням, і ви не маєте необхідної грошової сумою для погашення нарахованих відсотків / штрафів, спробуйте домовитися з банком про рефінансування. Швидше за все, кредитний відділ піде назустріч і запропонує договір з прийнятними умовами.
Які банки дають кредит з поганою КІ і простроченням
У наш час комерційні фінансові організації змінюють свій погляд на питання кредитування несумлінних платників. Деякі банки дають завзятим боржникам можливість отримати позику і довести свою платоспроможність. Якщо клієнт не має і найменшого уявлення про те, де реально оформити грошовий кредит з поганою кредитною історією, можливо, йому має сенс звернути увагу на список банків, в яких часто допомагають клієнтам з негативної фінансової характеристикою:
1) Хоум кредит;
2) MIG Credit;
3) Русский Стандарт;
4) Літо Банк;
5) Ренесанс Кредит.
Максим Шилін
Спеціально для Інформаційного Агентства "Фінансовий Юрист"