Як отримати кредит на розвиток і відкриття малого бізнесу без застави та поручителів в 2018 році

1. Яка діяльність відноситься до категорії малого і середнього бізнесу?
2. Яку допомогу від держави можуть отримати підприємці?
3. Що таке мікрофінансування бізнесу державою?
4. Що таке державне поручительство?
5. Що таке державне субсидування бізнесу?
6. Пропозиції по кредитуванню в великих банках країни
7. Кредитні програми для підприємців від Ощадбанку
8. Позики Ощадбанку для роботи по франшизі
9. Кредитні продукти для бізнесу від ВТБ 24
10. Кредити ВТБ на розвиток комерційної діяльності без застави
11. Кредитування бізнесу в Россельхозбанке

У більшості випадків молоді підприємці не мають достатніх коштів і змушені брати кредити для малого бізнесу, щоб почати свою діяльність. Адже відкриття будь-якої справи передбачає витрати на його організацію і розвиток. Кредити на малий бізнес до недавнього часу були рідкісним явищем в країні. Це пояснювалося досить просто.

Нестабільність економічної та політичної ситуації в державі негативно впливає на платоспроможність окремих громадян, а відкриття малого бізнесу з нуля дуже часто призводить до швидкого банкрутства його власника. Обсяги кредитів, виданих громадянам на організацію малого і середнього бізнесу, значно перевищили суми повернення позикових коштів. Тому кредит на відкриття малого бізнесу для будь-якого банку є великим ризиком. Процентні ставки високі, а умови отримання таких позичок часто є неприйнятними для починаючого підприємця, особливо на регіональному рівні.

В останні роки стало ясно, що сектору малого та середнього бізнесу потрібно надавати державну підтримку. Адже успішні малі підприємства в перспективі можуть оздоровити економіку країни, створити нові робочі місця і поповнити казну податками. Тому з 2009 року почалося впровадження державної програми, покликаної надавати допомогу малому бізнесу.

Вона передбачає пільговий кредит на малий бізнес з нуля. Середній бізнес теж може отримати підтримку за цією програмою. але отримати вигідний кредит на розвиток малого бізнесу або для підтримки підприємства, що відноситься до категорії середнього бізнесу, можна, якщо діяльність відповідає всім необхідним умовам, зазначеним в програмі. Головним критерієм є те, що держава готова надавати фінансову підтримку саме організаціям, які підпадають під визначення малого і середнього бізнесу.

Яка діяльність відноситься до категорії малого і середнього бізнесу?

Державна програма з надання підтримки для малого і середнього бізнесу має на увазі дотримання підприємствами та їх власниками декількох умов. Існує ряд критеріїв, за якими можна визначити, до якого виду бізнесу належить та чи інша компанія.

До представників середнього бізнесу відносяться організації, зареєстровані в ЕГРЮЛ і відповідають наступним вимогам:

1. Частка одного або декількох юридичних осіб у статутному капіталі такої компанії не повинна бути більше 25%. Ця вимога стосується і частці участі різних організацій (державних, муніципальних, некомерційних, релігійних). Середня чисельність працівників середнього підприємства повинна складати 101-250 чоловік.
2. Виручка без урахування ПДВ і вартість активів не повинні перевищувати 1 млрд. Рублів на рік.

Малим бізнесом прийнято вважати:

1. Підприємство, зареєстроване в ЕГРЮЛ, або фізична особа, внесена в ЕГРІП і здійснює комерційну діяльність без створення юридичної особи. Середнє число співробітників малого підприємства не повинна перевищувати 100 осіб.
2. Розмір доходів і вартість активів в сумі не можуть перевищувати 400 млн. Рублів за минулий рік.

Якщо господарська діяльність відповідає всім встановленим законом критеріям, то такі організації потрапляють під дію державної програми і можуть розраховувати на кредит для малого бізнесу від держави і спеціальні субсидії.

Яку допомогу від держави можуть отримати підприємці?

З 2009 року діє спеціально розроблена державою схема, за якою видаються кредити малому бізнесу від держави.

Програма підтримки малих і середніх підприємств передбачає кілька варіантів, коли власники можуть отримати пільгові кредити для малого бізнесу:

• мікрофінансування;
• порука;
• субсидії.

Все 3 способи активно застосовуються протягом кількох років і є основою підтримки підприємництва в Росії. Програми імпортозаміщення, затверджені Урядом РФ у зв'язку з введенням продовольчих обмежень у відповідь на західні санкції, в значній мірі оживили розвиток підприємницької діяльності в різних регіонах країни. Це послужило поштовхом до того, що кредити малому бізнесу від держави 2018 рік становлять чималу частку від загального числа позик.

Надання кредитів для малого бізнесу за допомогою мікрофінансування, субсидування і шляхом поручительства в цілому знаходиться приблизно в рівному співвідношенні. Вибір конкретного виду кредитування залежить від багатьох факторів, в тому числі і регіональних.

Державні програми в деяких суб'єктах надають підтримку окремим галузям економіки, тому діяльність в рамках пріоритетного напрямку може стати більш успішною, в порівнянні з іншими видами бізнесу.

Що таке мікрофінансування бізнесу державою?

Перший варіант фінансування підприємницької діяльності передбачає допомогу малому бізнесу, яку надають спеціальні фонди, створені з цією метою в кожному регіоні країни. Кредити малому бізнесу від держави в 2018 році в рамках мікрофінансування зарекомендували себе як відносно доступні способи отримання початкового капіталу для створення або розвитку підприємства.

Мікрофінансування передбачає ряд умов, за якими видаються кредити малому бізнесу від держави:

1. Розмір позики залежить від конкретного регіону і може скласти від 50000 до 1000000 рублів.
2. Довгострокові кредити в рамках програми не надаються. Термін, на який можна отримати позикові кошти, становить 3-12 місяців.
3. Ставки за позиками Не такі високі, як банківські. Вони складають близько 10-12% в залежності від регіону.
4. Видача кредитів малому бізнесу від держави проводиться за умови забезпечення такої позики. У ролі необхідного забезпечення може виступати поручитель (фізична або юридична особа). Застава майна теж може стати забезпеченням, необхідним для отримання кредиту, якщо вартість застави здатна покрити суму позики та відсотки за ним.

Робота фондів в рамках програми підтримки підприємницької діяльності надає реальну допомогу малому бізнесу від держави 2017 рік показав, що обсяг кредитів на пільгових умовах зберігається на колишньому рівні, а в деяких регіонах навіть зростає, що свідчить про оздоровлення економічного клімату, незважаючи на кризові явища, з якими зіткнулася країна.

Що таке державне поручительство?

Якщо бізнесмен хоче скористатися програмою поручительства для того, щоб почати малий бізнес з нуля , Йому необхідно написати заяву в фонд, який надає підтримку бізнес-проектів в конкретному регіоні. Після того як фахівці фонду ухвалять рішення про сприяння в отриманні позики, громадянин може звернутися в один з банків-партнерів, які співпрацюють з фондом в рамках програми поручительства.

Фонди виставляють певні вимоги до кредитних організацій. За підсумками суворого відбору партнерами цих установ стають кілька банків, які можуть видавати позики на ведення господарської діяльності особам, які мають державні гарантії. Найчастіше це великі комерційні банки або банки з часткою державної участі.

Заявка на кредит і документи позичальника розглядаються безпосереднім кредитором. При позитивному рішенні кредитної організації підприємець знову звертається до фонду для того, щоб державна установа виступило в якості поручителя за виданим банком займу. Але в даному випадку гарантії видаються на кредити малому бізнесу від держави не на всю суму, а тільки на її частину.

Розміри можливого державного поручительства, що поширюється на кредити для малого бізнесу, в кожному суб'єкті встановлені індивідуально.

Що таке державне субсидування бізнесу?

Кредити малому бізнесу від держави стали не єдиним способом підтримки розвитку підприємницької діяльності в країні. Ще одним видом допомоги комерсантам є субсидування. Субсидії видаються на відкриття, покупку малого бізнесу і розвиток свого підприємства, якому ще немає року з моменту заснування.

Такі неповоротні кредити малому бізнесу від держави видаються по лінії фондів зайнятості. Щоб отримати субсидію, необхідно відповідати ряду вимог:

1. Громадянин повинен перебувати на обліку в центрі зайнятості як безробітний.
2. Здобувач представляє в фонд детальний бізнес-план, що відображає характер діяльності і всі витрати, а також прогнози щодо прибутку. До бізнес-плану необхідно докласти заявку на субсидію.
3. Після розгляду заявки громадянин повинен пройти спеціальну стверджує комісію для уточнення деталей бізнес-плану.
4. Після винесення позитивного рішення фонд зайнятості укладає договір з претендентом.
5. Громадянин реєструє ІП на своє ім'я і отримує субсидію.

Надання грошових коштів можливо на певні цілі: закупівлю товарів і обладнання, сировини для виробництва, оплати необхідних для ведення діяльності патентів і технологій. Сума субсидії єдина для всіх регіонів і становить 60000 рублів на відкриття підприємства і 25000 рублів на створення 1 робочого місця. Винятком є ​​Москва, субсидія для підприємців в столиці дорівнює 300000 рублів.

Пільгові кредити на малий бізнес і програми підтримки комерсантів з боку держави дають можливість кожному спробувати себе в ролі підприємця і зайнятися улюбленою справою.

Пропозиції по кредитуванню в великих банках країни

Починаючи нову комерційну діяльність, кожен шукає оптимальні способи отримання кредиту. Перед тим, як взяти кредит для малого бізнесу в 2018 році, потрібно спочатку вивчити всі пропозиції, які існують у кредитних організацій. Кредити на малий бізнес представляють особливий ризик для кредитора, тому не всі банки охоче дають великі суми грошей підприємцю. Обсяг кредитів на такі цілі невеликий.

Щоб виправдати свої ризики, банк висуває цілий ряд вимог до позичальників, які для молодого комерсанта не завжди здійсненні. Умови по кредитах для малого бізнесу включають високі процентні ставки, страхування, вимоги до віку і матеріального забезпечення позикових коштів. Чим менше банк, тим складніше буде отримати кредит під малий бізнес.

Тому в пошуках відповіді на питання, де взяти кредит, необхідно розглянути всі пропозиції, які існують на ринку фінансових послуг і уточнити, які банки дають кредит на розвиток комерційної діяльності та гарантують найкращі умови позики. Найпростішим варіантом для позичальника є кредит малому бізнесу без застави та поручителів.

Однак надання таких позик може становити небезпеку для кредиторів, тому пропозицій на таких умовах практично немає. А ті, які існують, як правило, приховують підводні камені, наприклад, приховані комісії, великий розмір штрафних санкцій в разі прострочення платежу або дуже високі процентні ставки. Основні види кредитів для малого і середнього бізнесу припускають залучення одного або кількох поручителів, а також солідне матеріальне забезпечення у вигляді застави ліквідних активів власника підприємства.

Найвигідніші пропозиції по кредитуванню підприємницької діяльності є у великих банків з високою часткою державної участі. Першим в списку кредитних організацій, у яких можна отримати кредит для малого бізнесу на прийнятних умовах, знаходиться Сбербанк Росії. Він пропонує кілька програм кредитування підприємців, в тому числі з пільговими ставками. Друга за величиною фінансова структура, що дає позики комерсантам, ВТБ 24. Ще один великий банк, що пропонує кредити малому бізнесу, Россельхозбанк.

Кредитні програми для підприємців від Ощадбанку

Підприємцю варто уважно розглянути деякі переваги, які дає Сбербанк, кредит малому бізнесу в цій фінансовій установі можливо взяти без надання застави. Для цього розроблені 2 програми банку: «Бізнес-довіра» і «Довіра». Обидва варіанти передбачають використання позикових коштів на будь-які цілі. Додаткових комісій і зборів для позичальника немає, а виплату основного боргу можна відстрочити на термін до 6 місяців. Вік позичальника може бути від 23 до 60 років. Штрафні санкції за кожен день прострочення складають 0,1% від суми боргу.

За програмою «Бізнес-довіра» існують такі умови:

• можлива сума кредиту від 80000 до 3 млн. рублів;
• термін повернення кредиту для торговельної діяльності - від 3 місяців до 1 року, для сезонного бізнесу - від 1 року, для інших видів підприємництва - від 6 до 12 місяців;
• процентна ставка - від 15,62%, розмір відсотків і графік погашення кредиту можуть бути розраховані індивідуально в залежності від економічних показників бізнесу;
• це кредит на малий бізнес без застави, потрібно поручительство 1 з власників бізнесу;
• документи розглядаються протягом 3 робочих днів.

Умови для кредиту «Довіра» Ощадбанку Росії:

• сума позики може скласти від 30000 до 3 млн. рублів. Для постійних клієнтів її розмір збільшений до 5 млн. Рублів;
• термін програми від півроку до 3 років, повторне звернення може продовжити термін повернення грошей до 4 років;
• процентна ставка становить 19-19,5% річних. Постійні клієнти можуть розраховувати на зниження ставки на 05, -1,5%;
• застава не потрібна, але позичальник повинен надати поручительство власника бізнесу, для ІП як поручителів можуть виступати фізичні особи.

Обидві пропозиції можуть бути актуальні для тих, хто не має матеріальних активів, які можна надати в якості забезпечення по кредитному займу. Але якщо така можливість є, краще вибрати кредити малому бізнесу із заставою, вони будуть більш вигідні для молодого підприємця.

Позики Ощадбанку для роботи по франшизі

Для тих, хто шукає варіанти, як отримати кредит на покупку малого бізнесу по франшизі, підійде програма Ощадбанку «Бізнес-старт». Вона передбачає використання кредитних коштів на розвиток підприємства, відкритого за франшизою одного з партнерів банку. Мінус цієї програми полягає в тому, що потрібно витратити багато часу, щоб зібрати всі необхідні документи.

Спочатку реєструється ІП, потім укладається договір з франчайзером, тільки після цього подається заявка на кредит, основними умовами якого є:

• сума кредитування від 100000 до 3 млн. рублів для типових франчайзингових проектів партнерів банку;
• початковий внесок від 20%;
• термін повернення грошей - до 3,5 років для базових проектів;
• ставка - 18,5%
• заставу - придбані на позикові кошти або наявні у позичальника активи;
• поручителі - фізичні особи або юридичні особи, що виступають партнерами по проекту;
• погашення здійснюється ануїтетними платежами за індивідуальним графіком.
• все куплене в кредит майно має бути застраховане в Ощадбанку.
• позичальниками можуть виступати резиденти РФ у віці від 20 до 60 років.

Всі, хто бере позику в Ощадбанку за програмою «Бізнес-старт», можуть пройти безкоштовне навчання основам підприємницької діяльності та розраховувати на консультації фахівців банку і його партнерів.

Кредитні продукти для бізнесу від ВТБ 24

ВТБ - один з найбільших банків в країні. Значну частку в його фінансовому портфелі становить кредитування малого і середнього бізнесу. Програми, за якими видаються позики підприємцям, різноманітні, вони включають кілька видів позик.

Найбільш простим рішенням для тих, хто шукає, як отримати кредит у ВТБ, буде надати хороше матеріальне забезпечення. Кредити малому бізнесу із заставою банк дає охочіше і пропонує кілька варіантів:

1. «Інвестиційний». Позики видаються на покупку устаткування, будівництво, ремонт приміщень, реструктуризацію боргів за іншими кредитами. Запорукою виступає куплене майно, активи інших осіб. Позичальник повинен також надати поручительство від фонду підтримки підприємців в його регіоні. Сума кредиту - 4 млн. Рублів, видається на термін до 10 років зі ставкою від 10,1% річних.
2. Позика «На заставне майно». Підприємець може взяти гроші на покупку необхідного майна, яке автоматично стає заставою. Початковий внесок по кредиту - 20%, сума до 850 тис. Рублів або її еквівалент в європейській валюті або доларах США. Процентна ставка для рублевих кредитів - 9%, для валютних - 10%. Термін повернення грошей - до 10 років.
3. Програма кредиту «Оборотний» передбачає видачу грошей на закупівлю товару та інших оборотних коштів бізнесу. Сума може досягати 4 млн. Рублів, ставка - від 1,9%, термін кредиту - до 10 років. Запорукою служить куплений товар, майно третіх осіб, обладнання, транспорт. Потрібно порука державного фонду сприяння кредитуванню малого бізнесу (СКМБ).

Кредити під заставу будь-якого майна знижують ризик, який може понести фінансова установа, тому їх легше отримати, а умови, висунуті банками по таких позиках, завжди більш доступні і вигідні.

Кредити ВТБ на розвиток комерційної діяльності без застави

Якщо у підприємця немає активів, які могли б виступити в якості застави, можна розглянути інші банківські продукти:

1. «Бізнес-експрес». Гроші видаються на будь-які цілі. Застава не потрібна. Максимальна сума - 4 млн. Рублів на термін до 7 років. Процентна ставка - від 14,5%, комісія за видачу кредиту - 1,5% від суми позики. Поручитель повинен володіти 20% бізнесу, а підприємство існувати не менше півроку. Документи розглядаються до 7 днів.
2. «Овердрафт». Ця програма передбачає видачу грошей на суму до 850 тис. Рублів на термін до 1 року під 11% річних. Гроші даються для закриття касових рахунків і термінового проведення розрахунків з контрагентами або виплати заробітної плати співробітникам. Забезпечення по такій позиці не потрібно.

Кредитні продукти банку ВТБ різноманітні, серед них є дуже багато цікавих варіантів, в тому числі кредит малому бізнесу без поручителів і застави, але кінцева вартість таких позик буде набагато вище, ніж у позик із забезпеченням. Однак правильна стратегія розвитку своєї справи, вдається до аналізу ринку, прогнозування майбутніх ризиків і дивідендів, страхування від форс-мажорів і чітке складання бізнес-плану можуть гарантувати комерсанту виплату кредиту, взятого на непростих умовах.

Кредитування бізнесу в Россельхозбанке

Пропонуючи кредити малому бізнесу, Россельхозбанк особливу увагу приділяє підприємцям, зайнятим у сільському господарстві. Це профільний напрям банку, тому найцікавіші пропозиції пов'язані з аграрним сектором. Розвиток АПК - пріоритетна галузь економіки держави. Спеціальні програми кредитування Россельхозбанка покликані прискорити її розвиток:

1. Створення сімейних ферм і тваринницьких цехів по переробці кредитується на термін 15 років за ставкою 13%. Власні кошти позичальника повинні скласти 20% від загальної вартості закупівель або послуг з модернізації виробництва. Саме на ці цілі видається кредит. Комісія за позикою - 0,8%, обслуговування кредиту - 0,1%. Позичальник повинен брати участь в програмі підтримки ініціатив в галузі сільського господарства і надати заставу. Заявка на кредит подається разом з докладним бізнес-планом майбутньої діяльності.
2. Кредит під назвою «Стань фермером» передбачає видачу позики в розмірі від 500 тис. До 15 млн. Рублів на термін від 3 до 120 місяців за індивідуальною ставкою, при наявності 10% від необхідної суми. Початковий внесок можна внести за допомогою державного гранту, отриманого на розвиток фермерського господарства.

Россельхозбанк пропонує і ряд інших кредитних програм, кожна з яких має свої плюси і мінуси.

Відкриття власного підприємства завжди є ризикованою справою, перед підписанням кредитного договору варто в деталях вивчити пропозицію банку-кредитора, зважити всі за і проти і тільки потім брати кредит.