Сьогодні все більше молодих сімей замислюються про будівництво власного будинку. Це пов'язано з доступністю і дешевизною послуг зі зведення будинків, з бажанням мати велику площу для розміщення членів своєї сім'ї, з бажанням жити за містом, в тихому, спокійному і чистому районі. Але на шляху реалізації своєї мрії сім'я стикається зі складним питанням - як отримати кредит на будівництво будинку молодій сім'ї? Довгоочікуваний відповідь ви знайдете тут, в нашій статті. 
Молода сім'я і її можливості
За чинним сьогодні законодавством Російської Федерації молодою сім'єю вважаються подружжя, кожному з яких ще не виповнилося 35 років. У них вже можуть бути діти: один, два або навіть три неповнолітніх дитини.
Закон також наказує вважати молодий і неповні сім'ї: де мати або батько (або усиновитель) виховує дитину в поодинці. Однак з таким визначенням згодні не всі банки: деякі не готові надавати неповній сім'ї кредит по спецпрограми.
У кожної родини свої обставини і можливості:
- у кого-то вже є материнський капітал і проблема полягає в тому, щоб ним скористатися або взяти кредит на відсутню суму;
- у інших є якась ніяка, але власність, наприклад, сад, частка в квартирі або гараж з машиною - тоді питання полягає в тому, як оформити кредит під заставу і відзвітувати перед банком після завершення будівництва;
- для тих, у кого немає ні грошей на початковий внесок по іпотеці, ні материнського сертифіката, ні власності існують державні програми підтримки і можливість взяти звичайний кредит (при наявності офіційної роботи).
Розбираючи кожен з можливих варіантів, стає ясно, що ситуація не така вже безвихідна і ви дійсно можете зробити вже зараз конкретні кроки для запуску будівництва вашого власного будинку.
Хоча головне питання залишається колишнім - як отримати кредит на будівництво будинку молодій сім'ї - ми вже бачимо перед собою кілька шляхів. Який з них ваш? Ви зможете зрозуміти, після того, як дізнаєтеся умови банківських програм.
Банки і їх програми
Головна проблема молодої російської сім'ї - це низький заробіток і широкий список статей витрат. Після закінчення навчання у вищому навчальному закладі доводиться погоджуватися на невисоку зарплату. Додайте до цього відсутність власного житла і отримаєте найбільшу статтю витрат - орендна плата.
Але банки прекрасно знають про особливості «даній категорії населення» і пропонують доступні програми кредитування, більшість з яких можливі лише завдяки підтримці держави.
1. Іпотечні кредити молодим сім'ям (на пільгових умовах)
В першу чергу слід звернутися до Ощадбанку Росії, саме він відрізняється лояльними вимогами до позичальників. Тим більше, якщо у вас є зарплатна картка Ощадбанку.
Банк пропонує програму «Будівництво житлового будинку», молода сім'я, включаючи неповну, може отримати по ній кредит на пільгових умовах.
Щоб підвищити суму кредиту, що надається в доходах сім'ї можна врахувати доходи батьків, за умови, що їм ще не виповниться 75 років на момент закінчення терміну кредитування. Наприклад, ви берете кредит на 10 років, вашим батькам повинно бути не більше 64, інакше їх доходи банк не зарахується.
Россельхозбанк - альтернативний варіант, на випадок отримання відмови від Ощадбанку (хоч у нього і лояльні вимоги, але політика банку змінюється постійно: сьогодні можуть дати, завтра можуть не дати).
Россельхоз пропонує єдину програму, за якою можна придбати як квартиру, будинок, так і отримати кошти на будівництво. І в ній є спецумови для молодих сімей, з недавніх пір до них відноситься і неповна. Пільги складаються в заниженому обов'язковому первинному внеску (всього 10%) і в можливості отримати відстрочку по сплаті.
Основні умови кредитування за даною програмою:
- тривалий термін - до 30 років;
- середня ставка до оформлення будинку у власність 15,5, після оформлення - 14,5%.
На жаль, є безліч причин, за якими банки відмовляють у видачі іпотеки: вік менше 21, відсутність військового квитка, низький дохід, борги (включаючи навіть штрафи ГИБДД, неоплачені держмита) та інші причини. На щастя, є й інші шляхи.
2. Материнський капітал
У тих же банках можна отримати іпотечний кредит з використанням материнського капіталу, його можна пустити:
- на оплату початкового внеску;
- на оплату частини боргу.
Якщо немає потреби отримувати кредит і потреби лише кошти материнського капіталу, можна звернутися в спеціальні кредитні кооперативи. Але пам'ятайте, серед них зустрічається дуже багато шахраїв, тому звертатися можна тільки в надійні, що працюють на ринку більше 10 років організації, в яких ви точно знаєте, що ваші знайомі або родичі, або персональний кредитний брокер вже оформляв позику в сумі материнського капіталу і дійсно отримали його на руки, нехай навіть з істотними втратами (45-65 тисяч рублів).
3. Нецільові кредити або кредити під заставу нерухомості
ВТБ24 хоч і є головним конкурентом Ощадбанку Росії, але не має в своєму портфелі спеціальну програму на будівництво будинку. Натомість пропонує натомість так званий нецільовий кредит, що надається на будь-які потреби включаючи будівництво.
Основні умови кредиту:
- тривалий термін кредитування (до 20 років);
- ставка незмінна - 15,5%;
- сума кредиту - не більше 50% від вартості закладається квартири.
Подібні програми є у більшості банків країни, конкретні банки назвати складно, оскільки в кожному регіоні вони свої. Як приклад наведемо вигідну програму «Nordea Банк».
Вигода полягає в тому, що під заставу можна надати нерухомість будь-якої особи, навіть того, який не є родичем (це може бути квартира співмешканця, далекого родича, близького друга). У ВТБ24 такої можливості немає.
Взявши кредит і побудувавши будинок, залишається лише відзвітувати перед банком, за допомогою квитанцій, договорів підряду та іншої супровідної будівництво документацією.
4. Споживчі кредити
Принадність іпотечного кредиту і нецільового в тому, що вони надаються на великі суми, на тривалий термін без комісій і гасити їх можна достроково. Чого не скажеш про споживчі кредити, однак якщо іншого вибору немає, за ним можна звернутися в будь-який банк.
І краще піти в той, де про вас вже знають (ви вже брали кредит або маєте рахунок, зарплатну або кредитну карту). Це дає ряд перевага: не буде потрібно надавати додаткової інформації, нести довідки і т.д.
Можливо навіть банк надати вам пільгові умови кредитування, але ставка буде стандартною - як для всіх.
Стандартні умови споживчого кредиту:
- великі суми доступні при хорошому доході (до 1,5 млн рублів);
- середня ставка - 16,5%;
- термін всього 5 років, що означає: доведеться щомісяця виплачувати істотну суму грошей.
5. Субсидія на будівництво.
ПАТ Сбербанк Росії має спеціальні програми житлового кредитування, засновані на державній цільовій підпрограмі «Забезпеченням житлом молодих сімей».
По суті банк обслуговує видаються сім'ям-учасникам програми свідоцтва на право отримання соціальної виплати. Тобто нараховує на відкритий банківський рахунок власнику свідоцтва зазначену в ньому суму.
За правилами сім'я може використовувати ці гроші тільки для покупки житла або будівництва будинку в населеному пункті для постійного проживання. Але є й інший варіант: додати до субсидії не власні кошти, а позикові.
Отримати субсидію на будівництво будинку може сім'я, що значиться як малозабезпечена. При цьому загального доходу повинно бути достатньо для отримання мінімального кредиту: від 22 тисяч рублів для сім'ї без дітей, від 32,2 тисяч з однією дитиною, від 43,4 - з двома. Для оформлення житлового кредиту потрібно: свідоцтво про право на субсидію, документи, що підтверджують дохід і інші, за списком.
Послідовність дій
Основні шляхи ми намітили, тепер розберемо, як саме отримати кредит на будівництво будинку молодій сім'ї.
- Вибрати відповідну програму і дізнатися, чи підходите ви за вимогами до позичальника (вони прописані на сайті банку і будь-який консультант в банк зможе вам відразу відповісти на це питання).
- Зібрати весь перелік документів, його ви також знайдете на сайті банку або можете отримати в роздрукованому вигляді у консультанта банку. Стандартно потрібно: паспорт, СНІЛС, ІПН, довідка 2НДФЛ або за формою банку і завірені копії трудової книжки. Для отримання іпотеки додатково потрібно: свідоцтво про шлюб, про народження дітей, копія диплома (атестата), військовий квиток (при наявності).
- У банку надайте пакет документів і заповніть анкету. Але зробіть це з розумом:
- Не пишіть в ній компрометуючі відомості. Наприклад, не варто вказувати, що ви знімаєте квартиру. Краще написати адресу батьків.
- Але правдиво скажіть про розмір вже виплачується кредиту і наявності аліментних зобов'язань (все одно перевірять).
- Вкажіть все, що дозволить знизити рівень ваших витрат (пенсії, допомоги, одержувані аліменти).
- Вкажіть всю наявну у вас власність: гараж, машина, будинок, дача, сад, земля, квартира, навіть рахунок в банку - це буде зайвим плюсом в вашу сторону при винесенні рішення банком - схвалити вам кредит або відмовити. А далі залишається тільки чекати схвалення і прийти в банк, щоб оформити отримання кредиту на будівництво.
Висновок: Можливостей у молодої сім'ї отримати кредит на будівництво будинку сьогодні трохи, але є.
- Можна взяти споживчий кредит (на будь-які цілі) під великий відсоток або кредит під заставу гаража, автомобіля.
- Можна взяти іпотеку на пільгових умовах, якщо є материнський капітал, або початковий внесок, або свідоцтво на субсидію (а можливо і все разом) і достатній офіційний заробіток (врахувати можна і доходи батьків, якщо дозволяє вік).
- Можна взяти нецільовий кредит під заставу наявної у вас, ваших родичів або третьої особи нерухомості (це повинна бути саме квартира). Але розраховувати при цьому ви зможете лише на суму, рівну 50-80% (в кожному банку свої умови: в ВТБ24 - 50%, в Ощадбанку - 80%) ринкової вартості вашої нерухомості.
Головне зібрати пакет необхідних документів і звернутися в банк.
Мабуть, це все, що нам хотілося висвітлити з даного питання. Сподіваємося, що стаття вам допомогла. Будемо вдячні, якщо залишите свою думку в коментарях, оцініть статтю або поділіться досвідом. Ваша думка допоможе іншим краще розібратися в питанні. Заздалегідь дякую
Тепер ви знаєте про те, як отримати кредит на будівництво будинку молодій сім'ї.
З повагою, команда сайту 100 druzey. net
Підписуйтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо зараз!
Який з них ваш?