Як купити кімнату в іпотеку - чи можна без початкового внеску?

1. Процедура оформлення іпотеки
2. пропозиції банків
3. Транскапіталбанк
4. банк Зеніт
5. АК Барс банк
6. Дельтакредит
7. банк Відкриття

Незважаючи на те що кредитування на придбання кімнат в гуртожитку або комунальній квартирі стало дуже популярно серед населення, перелік банків, готових працювати з такою іпотекою , Дуже обмежений.

Обумовлено це цілком природними причинами:

1. Кімнати мають низькою ліквідністю (особливо кімнати в комунальних квартирах), що породжує підвищені кредитні ризики для банків, компенсуються підвищеними процентними ставками і вимогами до клієнта. У разі невиконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором, банк буде змушений виставити об'єкт на продаж, термін якої в більшості випадків триває довше тривалості реалізації окремої квартири. Все це призведе до додаткових витрат кредитора, що обумовлює небажання банків займатися таким видом кредитування.
2. До об'єкту пред'являються певні вимоги, виконання яких є обов'язковою умовою розгляду кредитної заявки. До таких вимог належать:

• наявність всіх необхідних комунікацій (водопровід, санвузол, каналізація та інші інженерні комунікації);
• площа понад 12 кв. м .;
• наявність системи опалення;
• підключення до електромережі та справна проводка;
• відсутність заборгованості по комунальних платежах;
• кімната повинна знаходитися в будинку, не визнаному аварійним.

іпотека видається тільки на кімнати в будинках, зведених пізніше 1970 року зі залізобетонними перекриттями.

1. Придбання кімнати в гуртожитку на увазі наявність документів про те, що весь будинок переведений в житловий фонд, обслуговується міськими комунальними службами і не закріплений в якості соціального житлового фонду якогось великого підприємства. Банки приймають до розгляду заявки на покупку кімнати в гуртожитку при наявності окремого правовстановлюючого документа на неї.
2. Купівля кімнати в комунальній квартирі за допомогою іпотечних коштів можливо в наступних випадках:

• продавець має документальне підтвердження про одноосібному володінні майном;
• банк отримав крім стандартного комплекту документів від власника нотаріально завірена згода від інших власників квартири на продаж кімнати, яке підтверджує, що їм було висунуто пропозицію про покупку, але вони відмовилися.

Чи вважаєте Ви покупку кімнати в кредит вдалим вкладенням?

Вважаю Не вважаю

Процедура оформлення іпотеки

процедура оформлення іпотечної позики в стандартному вигляді виглядає наступним чином:

1. Пошук відповідного об'єкта нерухомості, що відповідає вимогам більшості російських банків.
2. Вибір банку і конкретної іпотечної програми з задовольняють клієнта умовами.
3. далі потенційний позичальник повинен підготувати комплект документів (особистий і по кімнаті). При покупці квартири в комунальній квартирі потрібно буде надати письмову згоду від інших власників на продаж (засвідчується нотаріусом). Разом з цим клієнт заповнює заяву-анкету на отримання кредиту.
4. Після надання всіх документів клієнт проводить незалежну оцінку майна (позичальник має право скористатися послугами стороннього оцінювача, який має ліцензію на здійснення такої діяльності, з дотриманням відповідних вимог).
5. При наявності вимог банку кімнату, можливо, буде потрібно застрахувати від потенційних ризиків і форс-мажорів.
6. Заявка разом з усіма документами виноситься на розгляд Кредитного комітету банку, який виносить остаточне рішення про надання позики клієнту і повідомляє йому результат.

У разі прийняття позитивного рішення сторони укладають і підписують договір про іпотеку. При необхідності позичальник вносить початковий внесок (через високі ризики банків, готових кредитувати позичальників без початкового внеску, не залишилося).

Далі на об'єкт застави (купується кімната) накладається обтяження (в реєстраційному органі) і банк перераховує продавцю встановлену договором суму.

пропозиції банків

Незважаючи на суворі вимоги і наявність безлічі обмежень і особливостей, потенційний позичальник може отримати іпотечний позику на покупку кімнати з привабливими умовами в наступних російських банках :

• Транскапіталбанк.
• Банк Зеніт.
• Дельтакредит.
• Банк Відкриття.
• АК Барс.

Розглянемо умови іпотеки на придбання кімнат в них докладніше.

Транскапіталбанк

Позичальники в Транскапіталбанк можуть скористатися програмою «Вторинний ринок» з наступними параметрами кредитування:

СумаРозмір початкового внескуТермінРічна ставка,%

Від 300 тисяч до 25 мільйонів руб. Чи не менше 20% від вартості житлового об'єкта До 25 років Від 13

Потенційний позичальник повинен відповідати наступним вимогам:

• Вікове обмеження - від 21 до 75 років.
• Російське громадянство.
• Достатній дохід і стаж на поточному місці роботи від 3-х місяців.

банк Зеніт

Умови кредитування будуть наступними:

• Сума позики - від 300 тисяч до 10,5 мільйонів рублів.
• Термін кредитування - 1 - 25 років.
• Розмір первісного внеску - не менше 20% від ціни об'єкта.
• Відсоткова ставка - 13,25 - 15% в рік.

Житло, що купується буде виступати об'єктом застави за кредитним договором.

Кредит може бути виданий клієнту у віці від 22 до 65 років, що має громадянство Росії, стабільне джерело доходу і безперервний стаж на поточному місці зайнятості від 6-ти місяців. Від позичальника потрібно надання повного пакета документів (паспорт, довідки про зайнятість і доходи, документи на нерухомість).

АК Барс банк

За допомогою іпотечного кредиту «Мегаполіс» потенційні позичальники можуть купити кімнату з зареєстрованим правом власності.

Параметри оформлення наступні:

Від 300 тисяч рублів (гранична сума визначається платоспроможністю позичальника) 1- 25 років Від 20 до 70% від вартості кімнати 12,6

Ставка в розмірі 12,6% річних буде встановлена ​​за умови укладення договору майнового страхування. При відмові від такої послуги банк збільшить її на 1%.

Оформити позику зможе клієнт від 18 до 70 років, що має достатній дохід з документальним підтвердженням і стаж від 3 місяців.

Дельтакредит

У банку представлена ​​кредитна програма «Іпотека на кімнату» з наступними умовами видачі:

• Сума кредиту - від 300 тисяч рублів.
• Термін - до 25 років.
• Початковий внесок - від 25% від вартості кімнати.
• Кредитна ставка - від 10,5% на рік.

На мінімальну ставку по іпотеці (10,5) зможуть розраховувати позичальники, які зможуть внести більше 50% від ціни житла і укладуть договір страхування. Для інших випадків буде застосована ставка в розмірі близько 12% річних.

Отримати подібний позику зможуть жителі РФ (включаючи нерезидентів) в віці від 20 до 64 років з достатньою платоспроможністю і постійною зайнятістю. Комплект документів, що надаються буде стандартним.

банк Відкриття

Програма кредитування в банку Відкриття «Вільні метри» дозволяє крім окремої квартири, будинку або таунхауса придбати кімнату на вторинному ринку житла.

Умови наводяться в таблиці нижче.

Від 500 тисяч до 15 мільйонів рублів Від 30 до 70% від ціни кімнати Від 5 до 30 років 13

Відсоткова ставка 13% річних встановлюється для клієнтів-учасників зарплатних проектів банку, які підтвердили намір дохід довідкою за формою 2-ПДФО.

Розглянуті в статті особливості оформлення та кредитні пропозиції від провідних банків РФ дозволяють ствердно відповісти на питання: «Чи можна купити кімнату за допомогою позикових коштів? ». Найбільш вигідні умови для потенційних позичальників готовий запропонувати Дельтакредит банк, іпотеку в якому можна оформити зі ставкою в діапазоні значень від 10,5 до 12% в рік. В цілому можна відзначити, що банки неохоче видають подібні позики в силу низької ліквідності таких об'єктів нерухомості і підвищених ризиків, витрат для кредитора в порівнянні з кредитами на окремі квартири.