Як дізнатися свою кредитну історію, що це таке і для чого вона потрібна

1. Що таке код суб'єкта кредитної історії і де його взяти?
2. Кредитна історія є документом, що складається з трьох частин.
3. Кого банки вважають недобросовісними позичальниками?
4. Де зберігаються відомості про вашу кредитну історію?
5. Що робити якщо ви не знаєте код суб'єкта кредитної історії або втратили його?
6. Чому потрібно берегти кредитну історію?
7. В результаті цього ви можете зіткнутися з ситуацією, коли фінансові установи будуть відмовляти вам...

Далеко не завжди у конкретної людини, фірми або навіть у цілої держави є фінансові можливості для задоволення своїх потреб. На цьому грунті ще в давнину з'явилися кредитні відносини - люди брали один у одного в борг.

У наш час надходять набагато цивілізованіше: беруть гроші в борг у банках та інших фінансових інститутах. З моменту підписання кредитного договору людина стає позичальником, а банк (або інша фінансова установа) - кредитором.

Однак, як сотні років тому, так і сьогодні, одні позичальники справно платять за кредитом, не допускаючи при цьому прострочень, а інші постійно затримують платежі або зовсім відмовляються повертати взяте.

Для того, щоб «не наступати на одні й ті ж граблі», банки домовилися передавати інформацію про позичальників в спеціальні організації - бюро кредитних історій. Передана інформація і є кредитною історією, тобто історією взаємин конкретного банку і клієнта.

У законодавстві використовуються терміни, що стосуються кредитної історії. Одним з них є суб'єкт кредитної історії, тобто приватна особа або організація, відносно якого вона формується.

Користувач кредитної історії: підприємець або організація, які отримали згоду суб'єкта історії для отримання виписки по кредиту.

Що таке код суб'єкта кредитної історії і де його взяти?

Дуже важливим є і код суб'єкта кредитної історії - це «пін-код», який дає доступ до інформації по вашим позиками і кредитами. Даний код, як правило, формується при укладенні кредитного договору (в самому тексті договору або в окремому додатку до нього).

Якщо в кредитному договорі ви не знайшли код суб'єкта, то його можна дізнатися в тому банку, де ви брали кредит . Як правило це платна послуга, але коштує вона недорого, в районі 300 рублів.

Але не поспішайте платити банку , Так як є можливість отримання кредитної історії без коду. Про це поговоримо нижче.

Кредитна історія є документом, що складається з трьох частин.

• У першій, титульної частини кредитної історії міститься інформація, яка дозволяє ідентифікувати позичальника: прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані. Для юридичної особи вказується найменування, реєстраційні номери та інше.
• У другій, основній частині кредитної історії, вказуються додаткові відомості про позичальника, а також інформація про його фінансові зобов'язання (суми, взятих в кредит і терміни їх погашення).
• Третя, або закрита частина кредитної історії, містить відомості про кредиторі і про користувачів історії (в даному випадку, це банки, що видають кредити).

Введення кредитних історій значно прискорило видачу банками кредитів

Згадайте, яка складна процедура видачі кредитів практикувалася ще кілька років тому: позичальник збирав цілу купу довідок (про місце роботи, доходи , Наявності власності), відкривав рахунок в банку, заповнював кілька анкет. Потім банківський менеджер відправляв всі ці відомості в кредитний комітет, рішення якого потрібно було чекати від 3 до 7 днів.

Зараз процедура набагато прискорилася - ви дізнаєтеся про те, видадуть вам кредит, чи ні, через 15-20 хвилин. Банк, маючи в своєму розпорядженні кредитною історією позичальника, відразу «бачить», чи варто йому довіряти. Рішення про видачу, або навпаки, невидачу кредиту приймається на підставі даних, що містяться в кредитній історії.

Кого банки вважають недобросовісними позичальниками?

Банки можуть вважати вас недобросовісним позичальником , А вашу кредитну історію поганий, якщо ви не повернули один з кредитів, взятих раніше, або повертали, але з істотними затримками (від 5 до 35 днів).

Одноразова прострочення платежу терміном до 5 днів розцінюється банком, як незначне порушення, на яке банк може «закрити очі». Щоб позбавити банки від ризиків, бюро кредитних історій на кожній поганий історії ставить спеціальну мітку.

Кожен позичальник одного разу в рік може отримати виписку зі своєї кредитної історії абсолютно безкоштовно, другий і наступні рази - тільки за гроші. Спочатку потрібно отримати інформацію, в яке саме бюро звертатися - в Росії їх більше 30.

Де зберігаються відомості про вашу кредитну історію?

Потрібні відомості зберігаються в Центральному каталозі кредитних історій . Перейшовши за посиланням вище, в правій боковій колонці ви знайдете розділ "Запит на надання відомостей про бюро кредитних історій".

Далі потрібно вибрати в якості кого ви запитуєте потрібну вам інформацію. У вас є можливість вибрати два варіанти:

• суб'єкт
• Користувач

Суб'єкт - це той, хто брав кредит. При чому це може бути як фізична особа, так і будь-яка організація або індивідуальний підприємець.

Користувач - це може бути банк, або будь-яка кредитна організація, яка хоче отримати інформацію про те, чи іншому позичальнику. Якщо ви прийдете в банк оформляти кредит, то банківські працівники будуть робити запит до Центрального бюро кредитних історій, щоб з'ясувати вашу кредитну історію і на підставі цього вирішити, чи варто з вами зв'язуватися чи ні.

Якщо ви хочете дізнатися свою кредитну історію, то вибираєте Суб'єкт. Далі, вибираєте хто ви: фізична або юридична особа. Потім, уважно ознайомлюється з умовами передачі запиту через інтернет, ставите галочку і натискаєте Надіслати дані.

Далі ви заповнюєте просту форму, де потрібно вказати свої паспортні дані, код суб'єкта кредитної історії і email.

Центральний каталог, після обробки запиту, висилає на Вашу електронну адресу електронної пошти (або в письмовій формі) список необхідних вам бюро. Після цього потрібно звернутися в усі ці організації і отримати свою кредитну історію.

Що робити якщо ви не знаєте код суб'єкта кредитної історії або втратили його?

У разі, якщо код кредитної історії вам невідомий, ви можете направити запит в Центральний каталог кредитних історій різними способами:

1. через будь-який банк;
2. через поштові відділення;
3. через нотаріуса;
4. через будь-бюро кредитних історій.

При подачі запиту потрібно вказати свою адресу і бажаний спосіб передачі відповіді. Перелік бюро кредитних історій (з адресами, телефонами, веб-сайтами), які включені до державного реєстру, ви можете знайти на сайті Центрального каталогу кредитних історій (дивіться посилання вище).

Чому потрібно берегти кредитну історію?

Кредитна історія, як і честь - її потрібно берегти змолоду. Потрібно розуміти, що зіпсувати кредитну історію через власну дурість дуже легко. А ось виправити її практично неможливо. Наприклад: ви можете вважати, що розплатилися за свій кредит повністю і не врахувати при цьому «копійки».

Однак для банку це все одно борг, і він обов'язково приплюсує до цих «копійкам» штрафи і пеню - таким чином, вийде серйозна сума, що б'є по сімейному бюджету .

Ще один поширений приклад: ви «дотягли» до крайнього терміну оплати по кредиту. Начебто ви й вклалися в термін, але гроші «йшли» до банку ще кілька днів (якщо були вихідні чи свята), і в результаті - прострочення.

В результаті цього ви можете зіткнутися з ситуацією, коли фінансові установи будуть відмовляти вам у кредитах, навіть якщо сума позики буде незначною.

Наприклад, одна моя знайома не може оформити іпотеку ні в одному з банків, тільки з-за того, що кілька років тому взяла в кредит стільниковий телефон і прострочила кілька платежів.

Образливо удвічі бо вона підпадає під категорію "Молода сім'я" і могла б взяти квартиру в іпотеку на дуже вигідних для себе умовах .

А інший мій знайомий бізнесмен зараз не може знайти грошей на розвиток бізнесу через те, що в 2008 році, коли почалася криза, легковажно поставився до зобов'язань по одному маловажно кредиту.

В результаті чого його бізнес стоїть на місці, він не може через це більше заробити грошей , Що відбивається на його емоційному стані і якості життя.

На щастя для вас, кредитну історію в деяких випадках можна підкоригувати, поліпшити. Але, тим не менш, повністю виправити її неможливо. Але це вже тема наступної статті.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту мишкою і натисніть Ctrl + Enter.

Оцінка статті:

(Голоси)

data-full-width-responsive = "false">