Як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку в 2019 році: порядок дій та оформлення документів

1. Загальні принципи повернення
2. Суть страхової програми і можливість відмови
3. Повернення повної суми
4. Якщо кредит погашений достроково

Незважаючи на те, що діяльність Ощадбанку в сфері кредитування населення виступає найважливішою складовою його прибутковості, громадянин є найбільш зацікавленою стороною при оформленні кредиту. Найчастіше банк користується цією особливістю, тому нав'язує дорогу страховку.

Позичальники задаються питанням: як повернути страховку по кредиту в Ощадбанку? Відповісти на нього можна тільки після ретельного вивчення документів і ситуації, при якій виникла необхідність повернення.

В першу чергу слід розрізняти види страхування:

• автострахування;
• страхування життя і здоров'я;
• іпотечне страхування, що включає в себе не тільки відповідальність за борговим зобов'язанням, а також і ризик псування закладається об'єкта нерухомості.

Майно, що перебуває в заставі у банку, підлягає обов'язковій страховому захисті, тому не можна сказати, що цей вид безпеки нав'язується кредитором.

Загальні принципи повернення

Через постійні звернень громадян, пов'язаних з відсутністю стандартного регулювання питання про право на відмову від оформленої страховки, Банком Росії видано особливе Вказівка ​​від 20 листопада 2015 р N 3854-У. Цим нормативним актом передбачено порядок дій позичальника, якщо він вирішив розірвати договір страхування в перші 5 робочих днів з моменту оплати покладеної премії.

Вказівка ​​не містить найменувань певних організацій, на які поширено його дію, тому громадяни не завжди впевнені, чи можна повернути страховку по кредиту саме в Ощадбанку. Вказівки ЦБ РФ є обов'язковими до виконання на всій території нашої країни. Винятків для будь-яких організацій в нормативному акті не міститься.

Якщо громадянин оформив страховий поліс, але за власним бажанням вирішив від нього відмовитися в перші ж дні, компанія зобов'язана повернути йому повну суму, яка була оплачена. Якщо п'ятиденний термін обігу пропущений, страховик має право відняти з премії частина коштів. Розрахунок проводиться пропорційно терміну, який пройшов з дати укладення договору.

Необхідно написати заяву, що підтверджує наміри страхувальника. Заявнику слід скласти 2 примірника звернення, щоб мати на руках копію документа, в якій буде відмітка про прийняття оригіналу. Цей захід необхідний і для точного визначення термінів. З моменту подачі заяви до фактичного повернення грошових коштів має пройти не більше 10 днів.

Встановлений порядок діє щодо зазначених видів страхування:

• цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів;
• фінансових ризиків;
• від нещасних випадків і хвороб;
• життя на випадок смерті та інші.

Право на повернення грошей за страховку по кредиту в Ощадбанку в п'ятиденний термін надається тільки особам, спочатку відмовився від приєднання до страхової програмі самого банку. Справа в тому, що громадяни мають право самостійно оформити поліс в будь-якій компанії, яка є партнером кредитора. Однак співробітники кредитних відділів завжди пропонують укласти угоду саме в вигляді приєднання до власної програми, тому клієнти не замислюються про інші можливі варіанти.

А чи можна відмовитися від страховки по кредиту в Ощадбанку?

Суть страхової програми і можливість відмови

Клієнти, які подають заявку на кредит, націлені на отримання грошових коштів будь-яким шляхом. Основна помилка позичальників - вони не виявляють пряме бажання відмовитися від страховки при первинному оформленні документів. Завданням менеджера, що працює з наданням позикових коштів, є отримання максимальної вигоди з угоди, що укладається. Відмова від страховки по кредиту Ощадбанк не пропонує, так як програма страхування не тільки забезпечує фінансову безпеку організації, а й надає можливість додаткового доходу.

Розроблена система описується клієнту з найкращих сторін. Співробітники Ощадбанку прямо вказують, що при отриманні кредиту позичальник зобов'язаний приєднатися до участі в їх страховою програмою, але намагаються не загострювати увагу клієнта на цій «формальності». Якщо настирливий позичальник намагається заперечувати, йому повідомляють, що при відмові від захисту ризиків банк може переглянути попереднє рішення і відмовити в наданні грошових коштів без пояснення причин, або процентна ставка буде значно вище, ніж запропонована з умовою страхового захисту. Клієнти добровільно погоджуються приєднатися до програми, наївно вважаючи, що це єдина можливість в отриманні вигідного кредиту.

Повернення повної суми

Коли кошти вже отримані, громадяни починають замислюватися про повернення страховки по кредиту Ощадбанку. Психологічна атака співробітників кредитного відділу вже не діє, тому позичальник починає тверезо підраховувати свій набутий борг. Грамотні підрахунки іноді видають значні суми, на які клієнт не розраховував спочатку. Тут слід звернути увагу на терміни, встановлені в умовах участі в програмі добровільного страхування життя і здоров'я позичальника, тому що загальний принцип подачі заяви протягом перших 5 днів в цій ситуації не діє.

Приєднання до програми передбачає, що прямого звернення до страхової компанії клієнт не виробляє. Банк виступає в якості агента, який надає допомогу в оформленні страховки, тому в суму оплати включає свій інтерес, у вигляді комісії.

У 2019 Ощадбанк надає можливість подачі заяви про відмову від страховки з повним поверненням сплаченої суми і комісії протягом 14 днів. Це положення може бути змінено в будь-який момент, тому слід уважно вивчати підписуються угоди. Зразок заяви представлять співробітники банку, але допускається і складання звернення у вільній формі.

Пропоновані умови значно кращі, ніж встановлені ЦБ РФ, але при цьому розгляд заявки може значно затягнутися.

Якщо ви пропустите час для звернення з відмовою від участі в колективній програмі, то повернути кошти навряд чи вдасться. Єдиною можливістю може виступити повернення комісії, яка є незаконною, так як фактично банк не надає будь-якої послуги оформляючи приєднання до програми, а просто виконує свої зобов'язання за договором із страховиком.

Якщо кредит погашений достроково

При виплаті повної суми боргу можна розраховувати на те, що частина коштів за страховку буде повернута позичальнику. Цей варіант можливий у разі прямої взаємодії зі страховою компанією поза рамками участі в колективній програмі. Тому заявка на повернення страховки при достроковому погашенні кредиту подається не в Ощадбанк, а в ту організацію, з якою укладався договір. Співробітники компанії запропонують заповнити стандартний бланк або нададуть можливість оформити заявку за зразком, тому не потрібно самостійно придумувати текст.

Клієнти нерідко погашають кредити достроково, щоб уникнути переплати за відсотками і скоріше позбутися від боргового тягаря. У цьому випадку має місце часткове повернення суми, виплаченої страховику. Розрахунок проводиться пропорційно часу, протягом якого діяв поліс. Якщо виплата премії була внесена за рік вперед, необхідно вирахувати ту частину, якої клієнт вже не скористається. Зазвичай це стосується страхування відповідальності по іпотечному кредитуванню.

Як і при будь-якому перерахунку, повернути страховку по іпотеці, оформленої в Ощадбанку, можливо тільки частково. Якщо з моменту оформлення договору пройшло не більше півроку, то позичальникові вдасться отримати до 50% від сплаченої суми. Розрахунок проводиться з того моменту, коли відпала можливість настання страхового випадку, тобто після дня повної виплати кредиту, а не з моменту прийняття заяви, хоча страховик може і наполягати на зворотному.

Для вірного визначення суми, покладеної до повернення, потрібно пред'явити документи, що підтверджують повне погашення кредиту. Не буде зайвим і запит виписки в страховій компанії, яка покаже цільовий розподіл коштів сплаченої премії.

Страховики намагаються максимально урізати суми, які клієнт може зажадати на випадок розірвання договору. Виписка може містити непомірний агентський відсоток, який не підлягає поверненню. Якщо громадянин не згоден із зазначеними сумами, слід звернутися в суд. Але з огляду на невисокі ставки преміальних, судові витрати можуть значно перевищити вигоду від такого заходу, тому необхідно уважно прорахувати всі складові, перш ніж звертатися з позовом.

Якщо ж ви вирішили йти до кінця, необхідно ретельно підготуватися до судового розгляду. Зразок позовної заяви можна завантажити на нашому сайті, але специфіка страхових справ часто вимагає дуже тонкого і грамотного підходу, тому буде не зайвим звернення до кваліфікованого юриста.

Перш ніж погоджуватися на оплату необов'язковою страховки, слід добре зважити можливі наслідки подальшого відмови від неї. В даний час дані про кредитну історію клієнта доступні всім банкам. Дані про розірвання договору страхування будуть внесені в загальноросійську базу, що може негативно позначитися на наступних спробах оформити кредити.

Якщо ви категорично не хочете оплачувати поліс, краще з самого початку повідомити про це фахівцеві. Співробітники банку навмисне призводять безапеляційні докази на користь платної захисту можливих ризиків, але часто, при твердому рішенні клієнта, оформляють кредит на первинних умовах.