Реклама
Реклама
Реклама

Як повернути борги по закону: пам'ятка для кредиторів і боржників

  1. розписка
  2. Термін давності для звернення до суду
  3. досудове вирішення
  4. Як звернутися до суду
  5. Альтернатива позовної заяви
  6. Як скоротити суму боргу
  7. Санкції щодо боржників

Фото: ShutterStock / Fotodom.ru

Якщо боржник не поспішає повертати гроші, слід спробувати впливати на нього шляхом направлення йому письмових вимог (належним чином оформленої претензії). У разі, якщо і претензія залишилася без уваги, кредитору залишається тільки звертатися до суду.

розписка

Російське законодавство допускає можливість передачі грошей між фізичними особами по розписці відповідно до ст. 808 Цивільного кодексу РФ.

Розписка є документом, який надається на підтвердження договору позики, але його не замінює. Однак слід звернути увагу: для того щоб підтвердити факт передачі грошей кредитором позичальникові, достатньо простої письмової форми розписки.

У розписці вказуються:

  • П. І. Б. боржника і кредитора;
  • дата народження;
  • дані про документ, що посвідчує особу;
  • місця реєстрації та проживання;
  • сума боргу (в цифрах і прописом);
  • якщо грошові кошти даються в борг в іноземній валюті, рекомендуємо вказати обмінний курс на дату позики (це дозволить уникнути непорозумінь і спростить життя позичальника);
  • якщо гроші даються в борг під відсотки, це обов'язково має бути зазначено;
  • термін повернення грошей (точна дата);
  • дата складання документа;
  • підпис позичальника (необхідно порівняти підпис позичальника на розписці і в паспорті).

Розпис, оформлений в простій письмовій формі, можна засвідчити у нотаріуса.

Якщо до моменту настання терміну, зазначеного в розписці, боржник не повернув гроші (або не попросив про відстрочення або розстрочення платежу), необхідно відправити йому письмову вимогу сплати боргу. Направити його боржникові необхідно рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Через 30 днів з моменту пред'явлення вимоги потрібно надіслати боржнику письмову претензію, в якій будуть вказані наслідки несплати боргу. До таких наслідків, наприклад, може ставитися звернення до суду з позовною заявою.

Фото: ShutterStock / Fotodom.ru

Термін давності для звернення до суду

Термін давності для звернення до суду становить 3 роки починаючи з передбачуваної дати повернення боргу, зазначеної при складанні розписки.

Якщо дата в розписці не вказана, то термін починається після закінчення 30 днів з того моменту, коли ви почали вимагати гроші назад. Тому, якщо вимога боржника кредитор так і не пред'явив, то термін давності відраховувати не почав.

Зверніть увагу: у виняткових випадках Цивільний кодекс РФ дозволяє продовжити термін позовної давності. Причина, по якій кредитор не міг скористатися своїм правом звернутися до суду, повинна бути вагомою. Наприклад, суд може прийняти рішення про продовження строку позовної давності, якщо кілька місяців кредитор провів у закордонному службовому відрядженні або перебував на лікуванні в лікарні. Якщо ж боржник переховувався, то це поважною причиною для продовження термінів давності не є, оскільки не заважає кредитору направити вимогу про повернення грошей листом.

Крім того, можна перервати протягом терміну давності - наприклад, якщо боржник визнає вимоги кредитора. Врахуйте, що в суді необхідно буде представити або нову розписку, або письмову відповідь на ваші претензії, або задокументовані свідчення свідків (в крайньому випадку - нотаріально завірений скріншот електронного листування), тобто документ, з якого випливає, що конкретна людина визнає наявність боргу.

Якщо ви не хочете звертатися до суду, можна переуступити своє право вимоги боргу компанії-колектора; в цьому випадку після укладення договору кредитор відразу отримає певну частину суми, і йому не доведеться більше спілкуватися з боржником або йти до суду.

досудове вирішення

Стягнути борги з фізичних осіб допоможуть агентства економічної безпеки, детективні та охоронні агентства, а також колекторські організації.

Однак перед тим, як звертатися до них за допомогою, необхідно переконатися, що вони діють на законних підставах.

Спілкуючись з боржником, колектор зобов'язаний представитися і назвати компанію, в якій працює, і її місцезнаходження, а також пояснити, інтереси якого кредитора він представляє.

Колектори вправі вести переговори з боржником по телефону, письмово та особисто, але тільки в проміжок з 8:00 до 22:00 за місцевим часом в будні і з 9:00 до 20:00 у вихідні та свята.

Колектори не мають права бути до боржника додому або за місцем роботи без її вільної згоди.

Інтереси боржників, щодо яких колектори часто поводяться некоректно, захищає Федеральний закон від 03 липня 2016 р № 230-ФЗ «Про захист прав і законних інтересів фізичних осіб при здійсненні діяльності по поверненню простроченої заборгованості».

Коли немає письмових або усних домовленостей про час повернення суми боргу, процесуальний термін (час, протягом якого можна подати позов) відраховується з моменту отримання боржником вимоги, яке необхідно надіслати рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Фото: ShutterStock / Fotodom.ru

Як звернутися до суду

Щоб звернутися до суду, необхідно скласти позовну заяву. Це можна зробити самостійно, але, як показує практика, великі шанси на позитивне рішення є у тих кредиторів, які користуються допомогою юристів.

Вибір суду (загальної юрисдикції або світового) залежить від суми вимоги. У світовій суд можна звернутися, якщо сума боргу не перевищує 500 тис. Руб.
До позовної заяви необхідно додати документи, що підтверджують передачу грошей кредитором боржника, а також квитанцію про сплату державного мита.

Якщо відповідач не оспорює факти, зазначені в розписці, суд протягом 3 міс приймає рішення про стягнення суми боргу і відсотків по ньому.

До повернення боргу можуть бути залучені судові пристави, які спочатку пропонують боржника добровільно сплатити борг, в іншому випадку вони приступають до арешту майна, подають запити про стан банківських рахунків.

Врахуйте, що справи далеко не завжди вирішуються оперативно. Трапляється, що боржник не з'являється до суду, затягуючи розгляд справи. Буває і так: боржник оспорює власноруч виконану розписку. Рішення суду залежить від того, які докази передачі грошей є в справі. Можливо, необхідно буде призначати відповідні експертизи, якщо, наприклад, боржник заявить, що підпис в розписці йому не належить. Витрати на проведення експертизи буде нести боржник (якщо справа вирішиться на користь кредитора).

У тому випадку, якщо суд виніс позитивне рішення на користь кредитора, рішення виконується з моменту набрання ним чинності. Кредитор отримує в суді виконавчий лист і передає його судовому приставу для порушення виконавчого провадження. Пристав направляє боржникові відповідну постанову.

Боржник має право на добровільну сплату боргу протягом п'яти днів. Далі до нього будуть застосовуватися заходи примусового виконання. Таким заходом може бути, наприклад, накладення арешту на наявне майно боржника.

Довести факт передачі кредитором грошей позичальникові без розписки складно, але можливо: для обґрунтування позовної заяви необхідно ретельно зібрати всі наявні докази (наприклад, листування з боржником, показання присутніх при передачі грошових коштів).

Альтернатива позовної заяви

Кредитор може звернутися в суд не з позовом, а із заявою про винесення судового наказу, який буде виданий заявнику разом з виконавчим листом. Це є підставою для порушення виконавчого провадження судовими приставами.

Для винесення судового наказу необхідно заяву кредитора з доданими до неї документами, що підтверджують факт передачі грошей позичальникові.

Плюси судового наказу полягають в тому, що судового розгляду не буде, не будуть потрібні пошук боржника і його виклик до суду. До того ж розмір державного мита в цьому випадку буде в 2 рази менше, ніж при подачі позову.

Однак є й мінуси. Боржник має право оскаржити судовий наказ протягом десяти днів після його отримання. В такому випадку наказ буде скасований, але це не позбавляє кредитора права знову звернутися до суду - тепер уже з позовом.

Як скоротити суму боргу

Скоротити суму боргу можна цілком легальним шляхом. Для цього можуть бути використані наступні фінансові інструменти.

  1. рефінансування позики (отримання іншого позики для покриття старого і його оформлення на більш прийнятних умовах), яке можна отримати як в банку-кредиторі, так і в сторонньому банківській установі.
  2. реструктуризація боргу (зміна умов виплати кредиту) за заявою боржника можливо при наявності важких життєвих обставин, наприклад втрати роботи, тривалої хвороби.
  3. отримання страховки за кредитним договором (отримання суми страхового відшкодування, передбаченого на випадок втрати роботи, втрати працездатності і т. д.), якщо така можливість була передбачена (врахуйте, що потрібен час для перевірки документів і нарахування виплат).
  4. оформлення нової позики для погашення поточного (позичальник самостійно звертається в сторонній банк за новим кредитом для погашення попереднього).
  5. звернення до антиколекторів (організація, яка бере на себе всю роботу по вирішенню ситуації з кредитором і навіть представляє інтереси неплатника в суді). Для того щоб не завести справу в фінансовий тупик, необхідно якомога раніше приступити до вирішення ситуації.

Фото: ShutterStock / Fotodom.ru

Санкції щодо боржників

Бути боржником і неплатником означає позбавити себе можливості виїзду за кордон. Оскільки така санкція може торкнутися навіть законослухняних громадян, які повертають борги в строк (наприклад, зареєстрований на житлоплощі родичів, але проживає окремо громадянин в найвідповідальніший момент може дізнатися, що за квартирою накопичився борг по комунальних платежах ).

Кредитор - податкові органи, кредитна організація, що управляє компанія - звертається до суду. Розглянувши заяву, суддя видає судовий наказ про стягнення грошової суми і направляє його в Федеральну службу судових приставів, де заводиться виконавче провадження. Після цього судовий пристав має право винести постанову про тимчасову заборону виїзду за межі РФ, який має бути відправлений боржнику поштою або вручено особисто; при цьому інформація передається в Прикордонну службу ФСБ Росії і заноситься в базу даних. Підсумок: на паспортному контролі в аеропорту або іншому пункті боржникові не дозволять виїзд з країни.

Якщо сума боргу не перевищує 10 тис. Руб., Підстав для занепокоєння немає. Звертаємо вашу увагу на те, що рішення приймається судовим приставом в кожному конкретному випадку, тому іноді і наявність заборгованості в сумі понад 10 тис. Руб. не приведе до неодмінного обмеження на виїзд за кордон. Рішення приймає судовий пристав, у веденні якого знаходиться справа боржника.

Для того щоб не опинитися в неприємній ситуації, не забудьте при плануванні закордонного вояжу на сайті ФССП ( fssprus.ru ) Перевірити, чи не заведено виконавче провадження за наявними у вас заборгованостях. Врахуйте, що заборона на виїзд знімають протягом десяти днів після погашення заборгованості (правда, якщо ваша поїздка продиктована медичною необхідністю, термін може бути скорочений до одного дня).

Для того щоб переконатися в тому, що обмеження на виїзд знято, рекомендується відправити запит на сайт Прикордонної служби ( ps.fsb.ru ) (Офіційну відповідь прийде не скоро: зазвичай це займає не менше 10-12 днів, тому розраховуйте час до поїздки). Зверніть увагу: пред'явлення на пропускних пунктах квитанцій про перерахування сум боргів або навіть копії постанови ФССП про зняття тимчасового обмеження на виїзд не допоможе, оскільки прикордонна служба користується власною базою даних, на внесення відомостей до якої також буде потрібно час.

Якщо ж борги погашені, постанову про зняття обмеження на виїзд знаходиться на руках, однак через неузгодженість дій ФССП і співробітників Прикордонної служби ФСБ Росії вам відмовили у виїзді за межі країни, сміливо звертайтеся до суду. Докази - документи, що підтверджують оплату туру, авіаквитки, а також свідоцтва невдалої спроби виїзду - посадочні талони на авіарейс, письмову відмову прикордонної випустити за межі РФ.