- Уважно вивчаємо всі розділи кредитного договору
- Пред'являємо продавцеві товару претензії
- Складання акта про повернення товару, отримання грошових коштів або аналогічного товару
- Звернення в банк із заявою про зміну або розірвання кредитного договору
З кожним з нас в магазині може статися неприємність, коли вдома, відкривши довгоочікувану покупку, ми виявляємо в ній будь-які недоліки. Виникає закономірне питання: чи можна повернути бракований товар продавцеві та здійснити заміну на робочий? Безумовно! А як обміняти або повернути куплений в кредит товар? Про це і піде мова в нашій статті.
Покупець має право замінити придбаний товар належної якості, що відноситься до непродовольчої групи в тому випадку, якщо він не підійшов за габаритами, розміром, формою, фасоном, комплектації або забарвленням - цей момент обумовлений в ст.18 п.1 ст. 25 Закону від 07.02.1992 №2300-1. Але тут є одна особливість - виняток становлять товари, які не підлягають обміну.
Дані правила застосовуються до товарів, які були куплені на позикові кошти. Кредит, в свою чергу, може бути надано банком шляхом видачі грошових коштів на оплату товару на певний термін або самим магазином у вигляді відстрочки оплати товару. У разі використання кредитних коштів при заміні (обміні) або повернення товару є деякі особливості, які пов'язані з виконанням зобов'язань за кредитним договором - цей момент обумовлений в п.1 ст. 488, п. 1 ст. 819 ГК РФ.
Якщо громадянин купує товар на кошти споживчого кредиту, то при його заміні (обміні) або повернення йому слід ознайомитися з наступним алгоритмом, який допоможе йому оперативно вирішити проблему.
Уважно вивчаємо всі розділи кредитного договору
Загострити свою увагу на присутності в договорі споживчого кредиту положення про порядок дій по заміні (обміну) і повернення товару, придбаного на позикові кошти. У ньому можуть бути прописані умови про розірвання договору купівлі-продажу товару, що виступають підставою для розірвання кредитного договору, про терміни повідомлення кредитної організації про те, що позика буде повернуто раніше визначеного терміну. Про це сказано в п.п. 4,9, 10 ст. 5, ст. 11 Закону від 21.12.2013 №353-ФЗ.
Пред'являємо продавцеві товару претензії
В даному документі необхідно чітко прописати свою вимогу. Наприклад, це може бути:
- Заміна (обмін) товару на товар аналогічної марки (цього ж артикулу або моделі) або на інший товар зі схожими характеристиками;
- Про відмову від виконання договору купівлі-продажу та повернення грошових коштів за товар, куплений в кредит. Ці моменти прописані в ст. 18, ст. 25 Закону № 23000-1.
У разі якщо ви претендуєте на повернення грошових коштів за неякісний товар, то необхідно прописати в претензії реквізити банківського рахунку, на який продавець перерахує вартість товару в рахунок оплати кредиту за нього. Якщо відбувається повернення товару неналежної якості, то також на банківський (позичковий) рахунок перераховуватимуться відсотки та інші платежі за договором споживчого кредиту. Пам'ятайте, що є термін для перерахування суми, що повертається - він становить 10 днів з дня, коли споживач пред'явив свою вимогу в претензії. Цей момент обумовлений в ст. 22, п. 6 ст. 24 Закону №2300-1.
Рекомендує мати при собі претензію в двох примірниках. Зробіть все можливе, щоб на одному екземплярі документа особа, якій ви передаєте претензію, проставивши дату її прийняття, ПІБ, посада і свій підпис. Також слід скріпити написану співробітником магазину інформацію печаткою організації, якщо така є. Даний екземпляр претензії повинен знаходитися у вас, так як він є підтвердженням того факту, що ви зверталися до продавця.
Якщо продавець з якихось причин відмовляється прийняти від вас претензію або розписатися на ній із зазначенням всієї необхідної інформації, то в цьому випадку вихід один - відправити документ поштою з повідомленням і описом вкладення. Ці моменти обумовлені в пп. «Б» п. 10 Правил, затверджених Наказом Мінкомзв'язку Росії від 31. 07. 2014 №234.
Коли ви будете повертати товар неналежної якості, то до претензії слід додати копію договору споживчого кредиту та платіжних документів, які підтверджують погашення кредитної організацією відсотків за користування позиковими засобами і інших платежів за договором споживчого кредиту.
Якщо звернутися до п.5 ст.18 Закону №2300-1, то там сказано, що витрати на перевірку і експертну оцінку якості товару лягають на плечі продавця.
Складання акта про повернення товару, отримання грошових коштів або аналогічного товару
Для кредитної установи акт про повернення товару являє собою документ, який підтверджує, що товар був повернений продавцю. Якщо ви обмінюєте або замінюєте товар, вам необхідно взяти у продавця документи на новий товар. Якщо ви просто повертаєте товар без обміну (заміни), то продавець повинен виплатити вам частину вартості товару (початковий внесок). Це може бути зроблено двома способами: готівкою з каси магазину або безготівковим переказом на ваш рахунок в банку. Останній варіант застосовується в тому випадку, якщо товар оплачувався за допомогою банківської карти.
Важливо! Розглядаючи завдання обміняти або повернути товар, куплений в кредит, необхідно розуміти - коли споживач повертає товар, то розривається лише договір купівлі-продажу. Тому необхідно продовжувати платити по кредиту до того, як термін дії кредитного договору підійде до кінця або договір буде розірвано. І якщо платежі за кредитним договором припиняться, то це спричинить за собою накладення на споживача штрафів, пені (штрафних санкцій) з боку кредитної установи. Цей момент позначений в ст. 811 Цивільного кодексу РФ.
Якщо ви робите повернення товару неналежної якості, то продавець сплатить відсотки та інші платежі за договором споживчого кредиту вже після того як отримає платіжні документи, які підтверджують факт оплати вами кредитній установі відсотків та інших платежів за договором споживчого кредиту.
Звернення в банк із заявою про зміну або розірвання кредитного договору
Споживачів цікавить питання про те, що повинно бути в заяві і як його складати? У документі повинні бути передбачені наступні розділи:
- Якщо куплений в кредит товар необхідно повернути (обмінювати і замінювати не треба), то в кредитну установу треба пред'явити позов про те, що кредитний договір розривається до призначеного терміну. Якщо ви при отриманні споживчого кредиту укладали договір застави, то його теж слід розірвати через розірвання договору купівлі-продажу. Тому в заяві про необхідність розірвання договору застави теж слід написати.
- Якщо ви займалися обміном або заміною товару, придбаного за позикові кошти, то знадобиться відвідати банк і позначити в заяві прохання про відповідну зміну договору споживчого кредиту. Якщо договір застави теж полягав, то в нього теж необхідно внести зміни - цей момент теж слід прописати.
Якщо ваш випадок ми описали в першому пункті, то при зверненні в банк вам знадобиться:
- Повернути в банк суму позикових коштів і відсотки за той період кредитування, який був фактично;
- Подати документи, які підтверджують факт повернення товару продавцю. Це претензія про повернення товару, акт про повернення товару;
- Запросити довідку про повну вартість позики, про закриття позичкового рахунку, про виконання кредитного договору;
Написати заяву на повернення грошових коштів, якщо їх сума на банківському рахунку перевищує суму, необхідну для того щоб погасити кредит до прописаного в договорі терміну;
Не забувайте, що відповідно до загального правила про повернення коштів споживчого кредиту до призначеного терміну, ви зобов'язані повідомити в банк не менше ніж за 30 календарних днів до дати, коли кошти повинні бути повернуті. Але в цьому правилі є виключення, що полягає в тому, що з дати отримання кредиту пройшло не більше 30 календарних днів. У даній ситуації споживач має право повернути кредитні кошти до призначеного терміну без попередження банку. До того ж, більш короткий термін повідомлення можна прописати в умовах договору споживчого кредиту. Про це сказано в ч.3 та ч.4 ст. 11 Закону № 353-ФЗ.
Якщо ваш випадок описаний в другому пункті, тобто ви замінювали або обмінювали товар, то в банк потрібно подати:
- Документи на новий товар, який продавець представив в порядку обміну (заміни) і всю інформацію про нього;
- Документи, які підтверджують факт повернення товару продавцю, серед яких: претензія про повернення товару та акт про повернення товару.
Важливо! Алгоритм, який ми з вами розглянули, можна використовувати також у випадках покупки товару на гроші, які були отримані за договорами позики, укладеним між:
- Споживачем і мікрофінансової організацією.
- Споживачем і ломбардами.
- Споживачем і сільськогосподарськими кооперативами.
- Споживачем і кредитними споживчими кооперативами.