Як уникнути краху: 5 головних фінансових помилок в малому бізнесі

Галина Хвостова, бізнес-тренер

Найбільша помилка малого бізнесу на старті: економія на бухгалтера. Коли підприємець повністю намагається сам вести бухгалтерію. Витрачає на це багато часу, а результат нерідко виходить поганий. Тому що він не володіє необхідними компетенціями. Чи не знає про всі зміни в законодавстві, не знає як правильно вести облік та звітність.

Найчастіше власники малого бізнесу не можуть собі дозволити тримати в штаті і платити повну зарплату фахівця подібного класу. Але з ситуації є кілька виходів. Перший: залучити бухгалтера на неповну зайнятість, або для виконання разових доручень. Знайти підходящого фахівця можна в Інтернеті. Ризик: низька кваліфікація, помилки в обліку і звітності та, як наслідок, - штрафи. Другий спосіб - скористатися аутсорсинговими послугами, які пропонують спеціалізовані компанії . Перевіряйте їх репутацію, а також страховку фінансової відповідальності: в цьому випадку ви не ризикуєте навіть в тому випадку, якщо виконавець допустить помилку. наприклад, ця аутсорсингова компанія застрахувала свою відповідальність на 100 мільйонів рублів.

Галина Хвостова, бізнес-тренер

Дуже дешево коштує взяти аутсорсинг бухгалтерських послуг . Тому що ті проблеми, які виникнуть через неправильну бухгалтерії, набагато дорожче обійдуться підприємцю, ніж бухгалтер. Не думайте, що вам треба брати в штат бухгалтера. Вже давно минули ті часи.

Вартість бухгалтерського аутсорсингу: для ВП , ТОВ на ССО 6% , ТОВ на ССО 15% , ТОВ на ССО 15% .

Помилка № 2. Невміння управляти капіталами

Типова помилка - відмова від «подушки безпеки». Підприємець, який вкладає абсолютно всі гроші в реалізацію проектів, може зіткнутися з ситуацією, коли розвитку бізнесу завадить відсутність будь-якої дрібниці. Але так як фінансових резервів на усунення недоліку немає, виправити становище не вийде. Подібна ситуація також здатна привести до краху бізнесу.

Дмитро Чернов, голова комітету з молодіжного підприємництва оренбурзького відділення «Опора Росії»

Згідно із законом "підлості" у вас зламається якась дрібниця, але в найпотрібніший момент. Майте невеликий резервний фонд щоб негайно віддати в ремонт або купити нове обладнання.

Displair. Компанія згорнула прибутковий проект з виробництва тривимірного тачскрін. Вирішальну роль зіграло неправильне вкладення інвестиційних коштів: отримані 4 млн доларів направили на виготовлення великої партії продукції. Але пристрої виявилися з дефектом, про що швидко дізналися покупці, попит на товар впав. Вкладати в удосконалення було вже нічого. Якби спочатку компанія виділила частину коштів на наукові розробки, технології в подальшому принесли б чималий прибуток. Але невірна фінансова стратегія привела до краху перспективного бізнесу.

Замір Шухов, генеральний директор і партнер компанії Global Venture Alliance (GVA)

Ще одна з головних помилок, з якою стикаються молоді підприємці: на початку шляху вони витрачають серйозні суми на те, щоб «робити продукт», часто це мільйони рублів. При цьому немає ринкового підтвердження про те, що цей продукт буде комусь потрібен і його будуть купувати клієнти.

Приклад управління грошима

Помилка № 3. Невірна оцінка масштабів

Одне з найважливіших правил ведення бізнесу - все робити вчасно. Це стосується як впровадження нового продукту на ринок, так і збільшення поточного виробництва. Тут підприємці часто допускають фатальну помилку: в прагненні охопити якомога більшу частку ринку нехтують попередньою оцінкою перспектив розвитку.

Олексій Зиков, генеральний директор компанії з виробництва спортивно-розважального устаткування «Царі Спарти»

На початковому етапі я рекомендую звернути пильну увагу на масштабування бізнесу. Наприклад, на старті підприємець планує заробляти на скеледромі. Як показує практика, проект окупиться в середньому за 7 місяців. Логічний розвиток - розширення бізнесу додатковими активують-зонами аж до будівництва повноцінного розважального центру. В цьому випадку потрібно розуміти, що розвиток буде залежати від того, наскільки отриманий прибуток покриє майбутні витрати.

Кав'ярня. На етапі фінмоделі власники не оцінили трафік клієнтів повз точки і його конверсію в клієнтів, а також до статті витрат не заклали витрати на маркетинг, поточний ремонт і заміну обладнання, зростання кількості офіціантів при зростанні товарообігу і, відповідно, зростання заробітної плати. В результаті товарообіг точки беззбитковості розрахували в два рази нижче, ніж реальний, а очікувані доходи дозволяли окупити інвестиції на відкриття за рік. Ці недоліки в плануванні можна було побачити за перші 2 місяці роботи і скоректувати, але фактичні показники з плановими не порівнювати. В результаті кав'ярня тільки на беззбитковість виходила півтора року.

Наслідки таких дій сумні: як правило, підприємець втрачає можливість контролювати фінансові потоки, а недостатнє вивчення ринку, яке найчастіше спостерігається при швидкому зростанні фірми, веде до краху.

Туристична фірма «Нева». Компанію оголосили банкрутом в 2013 році. Керівництво фірми вирішило швидкими темпами освоїти російський Інтернет-ринок. Але збільшення масштабів не було підкріплено зростанням попиту, тому фірма стала зазнавати збитків, що і призвело до руйнування.

Нововиявлені точки при недостатньому вивченні ринку часто стають збитковими, вони працюють лише за рахунок приносять прибуток старих об'єктів. Відповідно, чистий дохід підприємця зменшується, можливість підтримувати нормальне функціонування мережі пропадає. Як результат - або закриття нерентабельних філій, при цьому витрати на їх відкриття відшкодувати не вдасться, або повний крах бізнесу.

Компанія «Білий вітер». При стабільному попиті на продукцію компанія зважилася на серйозний крок - форсоване збільшення числа магазинів. Витрати закономірно зросли: збільшилися вартість оренди і витрати на доставку товарів. Однак попит на старих точках залишився на колишньому рівні, а нові магазини так і не стали рентабельними. Невірна оцінка можливості масштабування привела до краху багаторічну кампанію.

Дмитро Чернов, голова комітету з молодіжного підприємництва оренбурзького відділення «Опора Росії»

Хочеться зайняти частку ринку, відкритися у всіх відразу прохідних місцях? Робіть це поступово, коли можете легко контролювати одну точку. Це стосується фінансових потоків, організаційних схем управління, управління персоналом. Краще втратити одне ходове місце, ніж весь бізнес

Помилка № 4. Закредитованість

Більшість бізнес-ідей вдається реалізувати виключно за допомогою залучення позикових коштів. Однак, підприємці, які беруть банківські кредити, часто забувають, що віддати назад фінансової організації доведеться не отриману від неї суму, а набагато більше. Ось як виглядають ставки на кредит для відкриття бізнесу в 2018 році:

банк

Сбербанк

ВТБ 24

Альфа Банк

Тінькофф

ОТП

ставка

Від 11%

Від 10%

15,5-17%

Від 12%

Від 11,5%

Наталія Соколовська, консультант-методист проекту вашіфінанси.рф

Брати кредит на бізнес, якщо у вас зовсім немає в ньому досвіду, не найкраща ідея. Найчастіше такі історії закінчуються «зливом» позикових коштів. При цьому бізнес знаходиться на рівні «офіс зняв, техніку купив, візитки замовив, чекаємо клієнтів». Реальна прибуток тільки сниться. Перед початком корисно скласти бізнес-план і прорахувати, скільки і що вам буде коштувати. Розуміння цифр майбутнього бізнесу дасть більше ясності про обраному напрямку.

Існує і зворотний бік медалі: небажання залучати сторонні гроші в бізнес може істотно гальмувати розвиток підприємства.

Олексій Басенко, генеральний директор SimpleFinance

Багато бізнесів пробують досягти успіху без будь-якої підтримки. Часто це відбувається через незнання того, які продукти можуть допомогти бізнесу рости і закрити касові розриви. У той час як рішення цих проблем зовсім поруч: банки і мікрокредітной компанії пропонують фінансове забезпечення в допомогу.

Тому дотримуйтеся золотої середини: враховуйте можливість використання позик, але при цьому заздалегідь прораховують, яка сума платежів не відіб'ється негативно на роботі підприємства. І пам'ятайте: величезне число організацій, що потрапляють в категорію малого бізнесу, прогорає саме через наявність великих боргів.

У 2017 році через збитковість і банкрутства закрили 16 775 ІП

Особливу увагу приділіть питань фінансового забезпечення кредиту. Найчастіше велику суму на розвиток бізнесу можна отримати, тільки підкріпивши позику відповідними гарантіями: заставою, поручительством, гарантією Фонду підтримки підприємництва.

Олексій Басенко, генеральний директор SimpleFinance

Якщо компанія доставляє товари в торгові мережі, в більшості випадків їй підійде послуга факторингу, який може помножити виручку в 2 рази. Якщо компанія бере участь в тендерах або держ. закупівлі, самі відповідні продукти - тендерні позики і позики на виконання держ. контрактів. Якщо ж у бізнесу є нерухоме майно в власності, вирішити фінансові проблеми зможе заставний позику. Важливо вибрати фінансового партнера, у якого є експертиза і така лінійка продуктів, яка покриває всі потреби малого та середнього бізнесу.

Помилка № 5. Невміння розрахувати чистий прибуток

Дохід бізнесмена складається з безлічі статей. Але при цьому варто пам'ятати, що далеко не всі виручені кошти підуть в його кишеню. Подібна помилка фатально позначається на подальшу долю підприємства.

Надія Бєлова, генеральний директор «Альбус Консалтинг»

Дуже часте оману початківців бізнесменів: "якщо весь час є гроші в касі, то я в прибутку". Ні це не так! Уявіть, що всі ваші клієнти платять за фактом отримання товару, а всім вашим постачальникам ви платите з відстрочкою на рік. Гроші в касі будуть весь час, але це не ваша прибуток, це гроші постачальників. Підведення фінансового результату місяці треба робити при наявності будь-якої кількості грошей в касі і на розрахунковому рахунку.

Приклад розрахунку прибутку

Перше, про що варто пам'ятати підприємцю - це податки. У Росії ІП можуть працювати за кількома системами, від яких і залежить, з якою сумою доведеться розлучитися:

• ССО - припускає, що бізнесмен заплатить 6% від виручки. Тобто з кожної заробленої тисячі доведеться заплатити 60 рублів. Вони вже відносяться до статті витрат, зараховувати їх до прибутку не можна;
• ОСНО - вимагає від суб'єкта господарювання виплачувати ряд податків, одним з яких є ПДВ. У 2018 році він становить 18%, проте законопроект про її підвищення до 20% вже ухвалено 24 липня 2018 року. Тобто з кожної заробленої тисячі підприємець віддасть 180 рублів, а в подальшому - 200. Чистий прибуток становить 820 або 800 рублів відповідно.

Олена Тарасова, керуючий партнер Allrise Russia

Ухилення від сплати податків також призводить до неприємних санкцій. За кожен день прострочення нараховується пеня і штрафи з несплаченої суми. При виявленні недостовірних відомостей від податкового агента в наданої звітності інспекція оштрафує за кожен документ. Тому раціональніше не тільки своєчасно декларувати відрахування, але і максимально прозоро.

Зверніть увагу. Заощадити на податках можна за рахунок оптимізації. Наприклад, Головбух Асистент таку послугу надають безкоштовно. Детальна інформація

Якщо у підприємця є співробітники, з отриманого доходу потрібно відняти їх зарплати. Але є і «приховані» витрати, також пов'язані з системою оподаткування.

Володимир Хомутов, старший партнер, КРОК Консалтинг

Кожен рубль «в кишені» співробітника - це додатково 50 копійок «в кишеню» державі (ПДФО за співробітника + «ЄСП» до Пенсійного фонду та «на медицину»). І ці 50 копійок - ваші витрати, шановні підприємці.

Варто враховувати, що з прибутку також слід виключити кошти, які підуть на подальший розвиток справи.

Володимир Хомутов, старший партнер, КРОК Консалтинг

Підприємці часто забувають, що крім інвестування в «приміщення та обладнання» потрібно ще «закопати» якісь гроші в оборотний капітал. Це ті самі «вільні грошові кошти», які будуть потрібні для розрахунків з постачальниками, працівниками та державою (податки!). Як говорив відомий дядько Федір: «Щоб продати щось непотрібне, треба купити щось непотрібне», тобто мати це на складі. У питанні закупівель «підніжку» бізнесу може поставити, так зване, «франко» - мінімальна партія закупівлі. Звичайно, для 500 порцій вашого «інноваційного» морозива, які будуть продаватися в перший місяць, потрібно всього лише 500 «інноваційних» дерев'яних паличок. Але ось тільки менше 5 000 штук ніхто не продає! Так що замість 50 - «умовних» - рублів для закупівлі паличок в найперший місяць (а швидше за все раніше) буде потрібно 500. Очевидно, що таких грошей вам не заробити в перший місяць. А чи не буде їх, далі піде, як в перекладі Маршака: «Кінь зашкутильгав - Командир убитий. Кіннота розбита ... ». І все тому, що в бізнесі не було зайвих «500 рублів». Що з усім цим робити? Пишіть бізнес-план! Хоча б на серветці, але вдумливо.

Розробка стратегії розвитку, грамотне ведення бюджету і постійний аналіз ринку зможуть попередити появу фінансових помилок і знизити ризик руйнування підприємства.

Автор: Христина Рудич, бизнес.Ру.