Як боротися з колекторами: куди скаржитися, які способи законною і ефективного захисту існують

1. Законодавче обґрунтування діяльності колекторів
2. Неправомірні дії колекторів
3. Законні способи боротьби з колекторськими організаціями
4. Юридичні
5. психологічні
6. Правильна побудова телефонної розмови
7. Куди звертатися при порушенні колекторами прав людини
8. Як позбутися від колекторів, яка є боржником
9. Що не слід робити при спілкуванні з колекторами
10. Як звернутися до суду на колектора або агентство
11. Кілька дієвих способів позбавлення від колекторів

Що потрібно знати про колекторах і зобов'язання перед ними, щоб не мати з представниками цієї професії ніяких проблем?

Законодавче обґрунтування діяльності колекторів

У червні 2016 року Держдумою був прийнятий закон «Про захист прав і свобод суб'єктів правових відносин, що регламентує принцип повернення заборгованості, службами стягнення (колекторами)». Цим законом уряд обмежив функціональність колекторських служб.

Тепер державне мито за створення подібної організації - 100 тис. Рублів, штраф за неправомірне ставлення до боржника - 2 мільйони рублів.

Також розроблений закон, який встановлює максимально допустиму кількість дзвінків і СМС, наприклад, дзвонити фізичним особам дозволяється 1 раз на добу - з 8 ранку до 8 вечора в робочі дні, і з 9 ранку до 20:00 у вихідні, особисті зустрічі обмежені одним разом на тиждень.

Закон не поширюється на приватних підприємців.

Тепер стягувачам закон забороняє:

• Спілкуватися з недієздатними фіз. особами, інвалідами першої групи, пацієнтами, які проходять стаціонарне лікування, особами не досягли повноліття.
• Чинити психологічний і фізичний вплив.
• Розкривати інформацію про боржників третім особам.
• Спілкуватися з родичами позичальника в разі їх відмови, в тому числі і усного.
• Здійснювати усі види діяльності, маючи судимість.

При зустрічі, телефонний дзвінок і навіть в СМС, колектори зобов'язані представитися, назвавши свої дані (П.І.Б.). При розбіжності або небажанні спілкуватися з стягувачем, громадянин має право на письмову відмову від взаємодії з ним, після чого кредитор зобов'язаний звернутися до відповідних інстанцій для залучення судових приставів.

Служби стягнення не мають права вимагати повернення заборгованості, якщо термін боргу не перевищив 4 місяці.

З моменту прийняття закону, колекторські агентства повинні бути оформлені в державному реєстрі, інакше їх діяльність буде визнана незаконною.

Цей нормативно-правовий акт (03.07.2016. Номер 230-ФЗ) набере законної сили імовірно в січні наступного, 2017 року, при цьому державні органи, що відповідають за діяльність колекторів поки не визначені.

Неправомірні дії колекторів

Міністерством внутрішніх справ Російської Федерації встановлено такі порушення, пов'язані з неправомірним діям:

1. Відмова надання свої особистих даних, як при зустрічі, так і в телефонному режимі.
2. Ненормативна лексика на адресу позичальника, безцеремонне фамільярне звернення.
3. Телефонні дзвінки в нічний час доби (22:00 - 06 (07): 00).
4. Поширення даних про заборгованість та боржнику.
5. Прийом грошей з рук позичальника.
6. Вимагання.
7. Вимоги покарати боржника за допомогою його начальника на роботі.
8. Загрози родичам і знайомим.
9. Регулярні СМС і дзвінки, що перевищують допустиму кількість - один раз на добу.

Майже кожен пункт списку присікається кримінальним покаранням, яке загрожує позбавленням волі до п'яти років.

Законні способи боротьби з колекторськими організаціями

Позичальник, який прострочив термін виплати порушує права кредитора та чинного законодавства, АЛЕ наявність заборгованості не позбавляє людину права на честь, гідність і захист своїх інтересів.

При розмові з колекторської службою або її представниками, потрібно спілкуватися ввічливо і невимушено, навіть якщо тон бесіди навзамін. Будь-яка образа або загроза може негативно відбитися проти позичальника, наприклад, в суді тому розмова з стягувачами повинен бути коректним і поважним.

У бесіді слід вказати, що борг незабаром буде погашений і визначити конкретну дату, щоб уникнути повторних дзвінків або зустрічей.

При повторних спробах шантажу і погроз слід використовувати такі методи:

Юридичні

Необхідно прочитати договір, складений з банком і з'ясувати чи є там позначка про розголошення особистих даних боржника і передачі відомостей про кредит в колекторських службу. При відсутності цієї графи, переговори про заборгованість повинні вести тільки представники кредитора.

Наявність же позначки не є проблемою. У розмові з колектором потрібно настояти на надання договору, який банк склав з його службою на законних підставах, керуючись відповідним регламентом. При зустрічі він зобов'язаний показати дозвіл на стягнення заборгованості, завірена нотаріально, а також пред'явити посвідчення, яке підтверджує його особу та повноваження.

Відсутність цих документів звільняє позичальника від діалогу з стягувачем. На зустріч, з боку боржника, бажано запросити представника закону (нотаріус, юрист, адвокат), який складе скаргу або позов, в разі неправомірних дій працівника колекторської служби.

Будь-неплатник повинен бути проінформований про передачу боргових зобов'язань в колекторську організацію, отримувати персональні дані колектора, який з ним працює, не надавати інформацію про місце роботи та заробітну плату, захищати свої права.

психологічні

Розмовляючи з людьми, колектори складають психологічний портрет і далі розробляють індивідуальну методику спілкування з людиною. Щоб не дати йому цього зробити, рекомендується змінити свою поведінку, наприклад, змінити перелякане обличчя на брутальне або переформатувати стиль спілкування з м'якого на впевнений.

Ніколи не варто грубити - це перша причина тривалості зустрічей з колекторами, а також заяв в поліцію - дії і мова повинні бути спокійними.

Ретельна перевірка документів, вказівка ​​на помилки, звернення про відшкодування паперу, показова запис розмови зроблять боржника провідним, а не веденим. Напір повинен виходити від позичальника, але не від колектора.

Документи, які повинен надати представник колекторської служби:

Агентський договір

Щоб захистити свої інтереси і права, необхідно зажадати агентський договір - документ, складений між колекторської організацією і кредитором, за яким перша сторона бере зобов'язання по витребуванню боргу з фізичної особи, який прострочив оплату грошей.

Це і є дзвінки, позови, листи, погрози і т. Д. Наявність цього договору не робить колектора кредитором, він виступає лише в ролі посередника тому не має права брати гроші з боржника. Додатково до основного договору колектор зобов'язаний пред'явити довіреність, в якій вказані повноваження, надані кредитором.

Договір про відступлення права вимоги

Наявність цього документа звільняє кредитора від права на борг і боржник автоматично стає позичальником колекторського агентства. Офіційна назва документа - договір цесії, що регламентують першим параграфом 24 статті Цивільного Кодексу.

Правильна побудова телефонної розмови

Основний принцип взаємодії з боржником - це телефонна розмова. Більшість колекторів, приходячи на роботу, зобов'язані здійснити заданий кількість дзвінків.

Щоб захистити себе від помилок, пов'язаних з неправильним спілкуванням по телефону, рекомендується слідувати таким правилам:

1. Спілкування має ґрунтуватися на нормах права і законодавства. Найчастіше колектори далекі від законних методів стягнення тому наявність юридичної підготовленості клієнта, їх лякає.
2. Попередження про записи телефонної розмови змусить колектора думати, перш ніж говорити.
3. Відсутність погроз і образ викличе повагу і поблажливість.
4. При необхідності можна занести номер колектора в чорний список.
5. Перед початком бесіди необхідно пояснити, що в разі шантажу і вимагання, піде скарга до відповідної інстанції.
6. Складений план розмови допоможе вести діалог структуровано і якісно.
7. Мова повинна бути чіткою і поставленої - це не дасть колектору викликати переляк у який заборгував.
8. Вимогу представитися зробить розмову офіційним.

Дотримання цих правил дасть можливість провести конструктивний діалог без порушень норм моралі і законодавства.

Якщо телефонна розмова затягнувся або не приносить потрібних результатів, потрібно вимагати особистої зустрічі, де завжди можна впевнитися в правочинності цього агентства.

Куди звертатися при порушенні колекторами прав людини

У разі погроз з боку представників цієї служби потрібно діяти наступним чином:

1. Скарга в поліцію. У правоохоронних органах повинні скласти заяву про вимагання та про загрозу життю і здоров'ю - це 163 стаття У. К. Р. Ф. При наявності листів або інших доказів, наприклад, запис розмови, відеозапису зустрічей, потрібно зняти копію і прикласти до справи. Також вносяться телефонні номера абонента, його персональні дані і фірма, представником якої він є. Заява подається в двох примірниках, один залишається у відділенні, інший вручається потерпілому з відміткою про вручення. При наявності дзвінків в нічний час до заяви додається прохання притягнення до відповідальності за хуліганство. У разі повторного дзвінка інформація про таку заяву змінить ставлення до боржника.
2. Прокуратура. Заява, подана в поліцію, дублюється і подається в прокуратуру. І виконавчі органи і поліція повинні провести розслідування і повідомити результат.
3. НАПКА. Скарги в цю інстанцію приймаються цілодобово. Заяву можна подати як в письмовому, так і в електронному вигляді. Національна асоціація колекторських агенств завжди намагається стати на сторону боржника.
4. Комплексна скарга. Такий вид заяви повинен бути закріплений зазначеними порушеннями з боку колекторів. Відправляється воно в наступні інстанції:
   • Центральний банк Р. Ф. Індекс - 107016, адреса - місто Москва, вулиця Неглинная, будинок 12.
   • Ген. Прокуратура. Індекс - 125993, адреса - місто Москва, вулиця Б. Дмитрівка, будинок 15А.
   • Ф. С. Н. із захисту прав споживачів. Індекс - 127994, адреса - місто Москва, п-к Вадковський, д. 18, корпус п'ять і сім.
   • Роскомнадзор. Індекс - 109074, адреса - місто Москва, проїзд Китайгородської, будинок сім, будова 2.

Також можна написати голові правління банку, який є безпосереднім кредитором. У листі слід вказати, що права на захист персональних даних були порушені, а це карається федеральним законом «про особисті дані, номер закону 152-ФЗ від 27.07.2006 року», що на підставі статті 388 Цивільного кодексу Р. Ф. боржник не згоден на договір цесії і просить, щоб кредитор залишився в особі банку.

Як позбутися від колекторів, яка є боржником

Часто телефонні дзвінки про повернення боргу надходять людям, які не мають кредитів або заборгованостей. Іноді - це помилка, іноді дзвінки родичам, іноді поручителям. Що робити в такій ситуації?

Щоб позбутися від цієї проблеми потрібно направити лист, в якому ясно викласти, що причин занепокоєння немає, наприклад, зв'язок з боржником не підтримується, інформація про його місцезнаходження немає і т. Д.

Бажано лист вручити колектору в руки, але якщо такої можливості немає, то відправити поштою. Якщо це не допомогло, можна написати скаргу в правоохоронні органи або в судові інстанції. Зазвичай такі заяви закінчуються компенсацією моральної шкоди.

Якщо це не допомогло, то захистити себе можна за допомогою організації, від імені якої діє стягувач. Офіційні служби припиняють подібні порушення своїх співробітників і застосовують до них заходи впливу, так як за недотримання закону таку контору можуть позбавити ліцензії, а працівників притягнути до кримінальної відповідальності.

Кожен повинен платити, якщо кредитні відносини закріплені договором і підписом. Решта випадків не мають під собою законних підстав.

Чому можуть вимагати борг з людини, яка не має до нього відношення:

1. Хтось із членів сім'ї оформив кредит, вказавши адресу прописки, при цьому проживаючи в іншому місці.
2. З розрахунку на правову необізнаність можуть вимагати борг з родичів.
3. Іноді при заповненні анкети, кредитується вказує чужий номер.
4. Порука. Людина, який виступає в ролі поручителя є зобов'язаним погасити боргові зобов'язання позичальника, якщо останній не в змозі або помер.
5. Помилка. Нерідко банки передають неправильну інформацію в колекторські служби. Такий факт помилки краще виправити за допомогою банку, від якого діє стягувач, взявши довідку про відсутність будь-яких фінансових взаєминах з цією установою.

Що не слід робити при спілкуванні з колекторами

Розмову, яку ведуть колектори, не назвеш чемною. Найчастіше вона супроводжується образами і погрозами тому слід дотримуватися ряду правил, які допоможуть уникнути такої розмови.

Що не слід робити?

1. Ігнорувати телефонні дзвінки. Якщо в планах якнайшвидше погашення заборгованості, краще відповідати на всі дзвінки.
2. Видавати себе за іншого. Такий спектакль тільки погіршить становище.
3. Говорити, що змінили місце проживання, наприклад, переїхали в інший район.
4. Ображати. Співробітники вимогливих служб носять з собою диктофон тому грубість не кращий спосіб піти від відповідальності.

Ці дії і їм подібні розцінюються як шахрайство.

Як звернутися до суду на колектора або агентство

Звернення до суду - це конституційне право будь-якої людини. При зверненні до судових органів, боржник може подати заяву як на конкретного стягувача, так і на все агентство. У деяких випадках і на кредитора.

Що для цього потрібно?

1. Юридична експертиза кредитного договору. Ця процедура необхідна для виявлення частин, які порушують законодавство, наприклад, привласнення майна боржника в разі невиплати боргу через тиждень.
2. Визначити роль відповідача: банк, колектор, агентство.
3. Сформувати вимоги позивача.
4. Підготувати доказову базу.
5. Звернутися до суду за місцем проживання.

колекторські агентства - це комерційні організації, які стягують борги без законних підстав. Вони мають право тільки спілкуватися з боржником. Нічні дзвінки, погрози, конфіскація майна, фізичне насильство - це привід звернутися до суду, який в більшості випадків на стороні боржника.

На підставі статті 333 Цивільного кодексу суд скасує процентне нарахування і знизить суму боргу. Таке судове рішення фіксується і направляється в офіційне агентство судових приставів, яким позичальник надалі буде виплачувати заборгованість. Це важливо: чи не колекторам, а саме законним приставам.

Боргові зобов'язання мають позовну давність . Якщо людина не виплачує заборгованість більше трьох років, то можна відмовитися від платежів по боргу через суд.

Юридична практика показує, що при грамотному підході до справи, можна домогтися не тільки реструктуризації, а й розірвати договір з кредитором, а також закрити вимогливу організацію, яка порушила законодавство.

Кілька дієвих способів позбавлення від колекторів

Якщо психологічні методи і витримка - це не про вас, то можна захистити себе від небажаного «спілкування» не менше законно, але більш дієво. Наприклад, за допомогою мобільного додатку, що дозволяє заблокувати непотрібні контакти. Детальніше на відео.