Як перевірити автомобіль на кредит або заставу?

1. Які обмеження власників заставних автомобілів?
2. Ознаки застави або кредиту
3. Як перевірити автомобіль на заставу?
4. За VIN-коду
5. Реєстр заставного майна
6. Як не стати жертвою шахраїв?
7. Якщо купили закладений автомобіль?
8. висновки

Придбання автомобіля, вже був у використанні, апріорі пов'язане з ризиками для потенційного покупця. Тут ви не тільки ризикуєте купити автомобіль, який технічно є несправним. Найбільша неприємність може полягати в тому, що цей транспортний засіб знаходиться в заставі. В такому випадку ви можете не тільки залишитися без витрачених на придбання грошей, але і без самого транспортного засобу. Ось тому слід добре продумати свої дії з перевірки машини перед її придбанням на предмет знаходження її в заставу і кредиті.

Які обмеження власників заставних автомобілів?

Перш ніж перевірити автомобіль на предмет його заставної складової в банку, потрібно розібратися з усіма обмеженнями, які накладені на саму машину. Коли відбувається оформлення автокредиту, транспортний засіб виступає в якості гаранта забезпечення виплат. При укладанні кредитного договору між кредитодавцем та позичальником ПТС залишається у першій організації.

Це цікаво! Перший досвід по закладанню автомобільної техніки був реалізований в середині минулого століття в Штатах.

Даний документ повертається власнику автомобіля тільки після виконання боргових зобов'язань з двосторонньої договором. Без наявності паспорта транспортного засобу не можна проводити будь-які угоди з автомобілем. Але все ж хитрі зловмисники викручуються з даної ситуації, надаючи надруковану копію ПТС. У такому випадку всі зобов'язання перед компанією-кредитодавцем переходять вже до нового власника транспортного засобу.

Ознаки застави або кредиту

Щоб переконатися в тому, що автомобіль, що купується не стане для вас тягарем в найближчому майбутньому, слід детальніше розібратися в тому, як перевірити машину на предмет застави або кредиту. Відразу слід вивчити всі прямі ознаки. Один з таких - це інформація про банк або будь-який інший компанії-кредитодавця, яка згадується в страховому полісі КАСКО . Дана позначка - це прямий доказ, що автомобіль, що купується - кредитний, і заборгованість по ньому ще не анульована. Крім усього іншого, є кілька ознак, які б підтверджували факт знаходження машини в заставі.

• Перша ознака - копія паспорта транспортного засобу без надання його оригіналу. отримати дублікат ПТС досить просто і абсолютно не затратно по часу. Досить просто подати заяву в ДАІ, в якому зазначено, що паспорт був загублений, і попросити видати на руки його копію.

• Друга ознака - автомобіль продається через мінімальний часовий проміжок після придбання. Якщо ви бажаєте придбати автомобіль, який був у попереднього власника менш трьох років, тоді цілком ймовірно, що він знаходиться в заставі. А пояснюється це просто - автокредит повинен погашатися, як правило, протягом трьох років.

• Третя ознака - автомобіль придбаний за договором комісії. Дана причина повинна вас насторожити. Запис про це повинна бути в ПТС.

• Четвертий ознака - вартість транспортного засобу занадто занижена. Перш ніж придбати автомобіль, потрібно добре «погуглити», скільки коштують аналогічні автомобілі на вторинному ринку. Занадто низька ціна - явний привід насторожитися. Це означає, що продавець хоче «спихнути» автомобіль в найкоротші терміни.

• П'ятий ознака - відсутність документів на придбання автомобіля. Якщо власник продаваної машини не може надати договір про купівлю-продаж , Тоді це явна причина насторожитися. Адже є варіант того, що в даному документі є інформація про те, що автомобіль знаходиться в заставі.

Важливо знати! Якщо всі перераховані вище ознаки відсутні, то це не є стовідсотковою гарантією того, що машина повністю чиста юридично. Може бути таке, що запорука на автомобіль оформлений не через банк, а укладений з ломбардом або приватною особою. В такому випадку перевірити наявність додаткових зобов'язань практично неможливо.

Як перевірити автомобіль на заставу?

Звичайно, можна обдзвонити всі банки України, які приймають машини в якості заставного майна, але це практично нездійсненно. Крім того, інформація про банківських клієнтів повністю конфіденційна, і ніхто не зобов'язаний надавати її вам. Ще не створена єдина база закладеного автотранспорту, зробити це буде неможливо.

Також малий відсоток успіху вам гарантований у разі звернення в дилерський центр. Партнерська база банків, з якими співпрацює фірма, обмежена, тому мало чим допоможе навіть платна перевірка. Але великі центри можуть лише гарантувати те, що автомобіль не був куплений у них або партнерів в кредит. Вам не можуть надати стовідсоткову гарантію того, що шуканий вами автомобіль чистий або знаходиться в заставі, різні організації. Вони також обманюють своїх клієнтів.

Важливо знати! Якщо контора пропонує вам платну послугу з перевірки автомобіля через бази ДАІ на предмет застави, не вірте - це обман чистої води. У ДАІ не ведеться облік автомобілів, які перебувають в заставі. Нею володіють лише позичальник і відповідний банк.

За VIN-коду

Одним із дієвих способів перевірки юридичної прозорості автомобіля є його перевірка по VIN-коду . Ця процедура абсолютно безкоштовна, крім цього, для вашого ж зручності дане питання вирішимо в режимі онлайн. Існує кілька сайтів, якими можна скористатися. Якщо автомобіль знаходиться в списку заставного майна, тоді ви обтяжили себе зайвими фінансовими клопотами.

Взимку минулого року була закінчена робота по створенню Реєстру заставного майна. Тут зібрана інформація про всі автомобілі, що знаходяться в заставі не тільки у банків, а й у інших фізичних і юридичних осіб. Як документального підтвердження можна отримати виписку у нотаріуса. Вона буде коштувати 17 гривень.

Корисно знати! До Єдиного реєстру рухомого майна потрапляють тільки ті транспортні засоби, ступінь ліквідності яких занижена. Високоліквідний товар відкрито продається через інтернет і поліграфічні видання.

Реєстр заставного майна

Реєстр застав рухомого майна був створений з метою задовольняти вимоги заставодержателя за рахунок майна боржника перед ним застав, що раніше були зареєстровані чи ні. За допомогою даного сервісу як фізичні, так і юридичні особи мають доступ до інформації про існування застави під конкретне рухоме майно або про відсутність такого.

Інформація, зареєстрована в Державному реєстрі застав, є гарантом того, що якщо боржник не буде виконувати свої зобов'язання або стане банкрутом, то заставодавець матиме право застосовувати до нього відповідні санкції. Інформація є загальнодоступною, і нею можуть користуватися в фінансових колах, щоб визначити факт наявності застави на конкретне рухоме майно.

Система реєстру вимагає від заявника заяви або повідомлення про те, що є присутнім заставу на певний рухоме майно боржника. Реєстрація відбувається не саме по наявності факту застави, а тільки за повідомленням про існування такого. Дана інформація є достатньою для застереження третіх сторін про те, що на предмет застави може зазіхати також і інша сторона. В дану інформацію включені наступні деталі:

• Дані про місце розташування заставодавця і його назва.

• Якщо предметом застави виступає автомобіль або інший транспортний засіб, тоді його серійний номер.

• Загальна інформація про закладений рухоме майно.

Держателем даного електронного реєстру є Міністерство юстиції України. Реєстраторами виступають: Інформаційний центр Міністерства юстиції, державні та приватні нотаріуси, комерційні банківські структури. Зареєструвати факт застави рухомого майна можна в одному із зазначених органів на вибір заявника. У разі звернення до нотаріусів зі сторін стягується не тільки плата за внесення інформації до Державного реєстру заставного рухомого майна, а й за послуги по здійсненню маніпуляцій з реєстром. Щоб зареєструвати заставу, необхідно заплатити 34 гривні, щоб внести зміни - стільки ж, але за винятком ряду випадків, в яких за зміни плата не стягується:

• Заява була подана в п'ятиденний термін після реєстрації застави.

• Якщо невірна інформація була занесена з вини реєстратора.

Виключення з реєстру здійснюється також безкоштовно, а виписка, зроблена з нього, коштує 17 гривень. У підсумку виходить, що забезпечення заставних зобов'язань носить речове-правовий характер, бо заставодавець, який порушив обумовлені і задокументовані зобов'язання, позбавляється права володіння майном. Воно вилучається на підставі судового рішення в примусовому порядку. Природа заставного права є обязательственной, а заставу, отже, - речовий спосіб виконання даних зобов'язань.

Як не стати жертвою шахраїв?

Щоб не попастися «на вудку» шахраїв, необхідно володіти відповідними юридичними знаннями. Особливу увагу варто приділяти вивченню договору купівлі-продажу. Якщо такий коректно заповнений, значить, автомобіль юридично чистий, і його придбання не стане для вас неприємним сюрпризом у вигляді покладених зобов'язань по заставі. В даному документі повинно бути зазначено наступне:

- дані паспортів обох сторін.

- час, місце і дата складання договору купівлі-продажу.

- відомості про транспортний засіб (переносяться суто з його паспорта).

- вартість автомобіля .

В кінці укладеного договору сторони повинні поставити свої підписи. Під складеним договором повинні стояти підписи сторін. Юридично значущим буде включення в договір пункту, в якому вказується, що автомобіль не є заставним рухомим майном.

Якщо купили закладений автомобіль?

Скажімо правду. Дана ситуація складна, і вибратися з неї не так-то просто. Найчастіше особа, яка купує автомобіль, дізнається про факт його застави на етапі, коли банк звертає на нього стягнення за несплату боргу. Першим і найбільш логічним варіантом буде подача позовної заяви до суду. Розгляд може тривати кілька місяців, але є варіант (не повністю), що вдасться зберегти автомобіль в своєму володінні. Як правило, покупцеві все ж буде потрібно погасити частину фінансових коштів по заставі. Якщо озброїтися сильною підтримкою з боку «підкованого» фахівця, то можна оскаржити накладений арешт і спокійно продовжувати користування автомобілем.

Якщо справа буде програно покупцем, а автомобіль примусово вилучать за рішенням суду, він має законне право вимагати відшкодування коштів, які були сплачені недобросовісному продавцеві. Нормально вирішити питання не вийде, навіть якщо він і знайдеться, адже його мета і полягала в тому, щоб «спихнути» проблемне рухоме майно, знявши з себе зобов'язання зі сплати грошей по заставі за нього. Якщо ж колишній власник потрапив у скрутне фінансове становище, тоді ви точно не очолите чергу кредиторів.

Корисно знати! У нотаріальній виписці з Реєстру заставного рухомого майна відображаються дані про автомобіль, що він на конкретний час і дату там не значився. Якщо ви візьмете таку, то будете мати сильний козир при виникненні спірної ситуації, і банк вас не зобов'яже погашати чужий кредит, та й не матиме законних підстав на те, щоб забрати автомобіль.

Суд в даному випадку стане на ваш бік і покладе на продавця зобов'язання по поверненню вам фінансових коштів у вигляді вартості придбаного автомобіля, але зробити це буде складно. Такі продавці офіційно не володіють ніяким майном, на яке можна було б скерувати стягнення. Можна вчинити так само недобросовісно, ​​як вчинили з вами, але ми не рекомендуємо цього робити, так як навіть в силу всього, що сталося і того, що ви - постраждала сторона, це незаконно, в першу чергу, і нечесно. Такі дії вимагають швидкого реагування, поки постанова про арешт майна не дійшло до органів ДАІ.

В такому випадку покупець матиме право вимагати від вас повернення грошових коштів, якщо з його боку буде доведено те, що ви знали про наявність обтяжливих факторів. Звичайно, це складно буде довести, так як ніякого паперового підтвердження ви могли і не отримати. Таке рішення може спрацювати в деяких випадках, але воно може повернутися до вас разючим «бумерангом» закону.

висновки

Отримати стовідсоткову гарантію того, що придбаний автомобіль не перебуває в заставі, можна, тільки прибрати новий транспортний засіб. Купівля автомобіля з рук - це завжди ризик певною мірою. Але в ваших силах на початковому етапі захистити себе від обтяжливого придбання і не стати жертвою зловмисників.

1. демонструє обережність, якщо власник автомобіля пред'являє тільки паспорт транспортного засобу при його продажу.

2. Подумайте сто разів, чому ціна за машину в рази нижча за середню на ринку за аналогічну модель.

3. Зверніться з проханням надати поліс КАСКО та документи на придбання автомобіля.

4. Довіртеся своїй інтуїції. Якщо власник поводиться якось нервово, поспішає продати автомобіль без видимих ​​на те причин, не економте, а краще відмовтеся, щоб не потрапити в капкан зайвих зобов'язань.