Як купити вантажівку в лізинг без початкового внеску фізичній особі?

1. Як взяти вантажний автомобіль в лізинг?
2. Де можна придбати?
3. умови
4. Чи можна обійтися без початкового внеску?
5. Основні вимоги до клієнтів
6. Необхідні документи
7. Переваги і недоліки

Після внесення в 2010-му році поправок в закон про лізинг програми з оренди вантажівок з подальшим їх викупом стали більш доступні не тільки юридичним особам та ВП, а й фізичним особам, яким раніше доводилося для придбання великовантажам брати споживчі кредити в банках під високі відсотки. Тепер же будь-яка фізособа, яка має можливість регулярно виплачувати лізингові платежі, може оформити договір з такою компанією, причому можна знайти пропозиції без початкового внеску.

За своєю суттю, лізинг - це довгострокова оренда з поступовим викупом вантажівки. Між лізингодавцем і лізингоодержувачем укладається договір, згідно з яким після закінчення його терміну можна повністю викупити в свою власність предмет лізингу за залишковою вартістю, прописаної в документі. Також після закінчення дії поточного договору можна укласти новий по відношенню до одного й того ж автомобілю. За такою програмою можна придбати вантажну фуру, причіп, тягач або будь-який інший вид транспорту, машини будь-яких марок: від КАМАЗів і МАЗів до зарубіжних Mercedes, Volvo і Scania, нове авто або вже з пробігом.

Як взяти вантажний автомобіль в лізинг?

Процедура оформлення лізингу хоч і нагадує отримання кредиту, але відрізняється швидкістю і відсутністю зайвої тяганини. Для проведення операції потрібно спочатку визначити, який саме вантажівка хотілося б оформити, потім підібрати лізингову компанію з більш підходящими умовами, подивитися всі наявні пропозиції і оцінити технічний стан обраного транспортного засобу.

Після цього можна переходити до безпосереднього оформлення лізингу. Процедура буде складатися з наступних етапів:

1. Подача заявки. Для оцінки кандидатури клієнта потрібно заповнити анкету. Це можна зробити, зателефонувавши до офісу, на сайті компанії або за допомогою електронної пошти. Після отримання заявки і її обробки менеджер підготує і вишле повне комерційну пропозицію. На це звичайно потрібно 15-20 хвилин. Також будуть затребувані необхідні для укладення угоди документи.
2. Підготовка та відправка документів. Цьому етапу потрібно приділити особливу увагу, так як правильно підготовлені документи дозволять без проблем оформити договір з першого разу.
3. Отримання схвалення по угоді від компанії і підписання договору. Порада: уважно вивчіть кожен пункт складеного менеджером договору, так як після схвалення угоди можуть змінитися спочатку обумовлені умови оформлення лізингу.
4. Внесення авансу і отримання вантажівки. Зверніть увагу, що при передачі лізингового автомобіля повинно бути присутнім уповноважена особа від лізингової компанії.

Особливу увагу зверніть на наступні пункти в договорі:

• Зазвичай він підписується на 3 роки, після чого його можна продовжити. Оформити лізинг на рік навряд чи вийде, тому що перевіряючі органи можуть визначити таку операцію як розстрочку, що загрожує штрафом для лізингової компанії;
• Обов'язковий пункт - залишкова вартість вантажівки. Саме за неї після закінчення дії договору лізингоодержувач зможе викупити автомобіль в свою власність. Уточніть процентну ставку за користування лізингового майна;
• У документі зазвичай прописується джерело коштів, з якого клієнт буде вносити щомісячні платежі;
• Уважно потрібно вивчити пункт про права і обов'язки сторін. Щоб згодом це не виявилося неприємним сюрпризом, заздалегідь прочитайте про штрафи за прострочення платежу і порядку вилучення вантажівки за недотримання умов договору;
• Зверніть увагу на те, що в документі обов'язково повинен бути пункт про повний викуп автомобіля після закінчення терміну дії договору. Іноді менеджери при складанні документів використовують форми, які передбачають обов'язкове повернення автомобіля після закінчення терміну договору.

Де можна придбати?

Оформити угоду з придбання вантажівки в довгострокову оренду з подальшим викупом можна в лізингових компаніях, які пропонують різні умови за договором. Розглянемо деякі з них:

Компанія Початковий внесок Термін лізингу Максимальний ліміт (тисяч рублів) Особливості Европлан Від 10% 1-5 років 625 по Держпрограмі Можна скористатися пільговою Держпрограмою, великий вибір автомобілів Сбербанк Лізинг 15-20% 1-4 роки 24 Можна скористатися пільговою Держпрограмою Альфа-Лізинг Немає до 3 років 10 Термін схвалення 1-4 дня ВТБ Лізинг Від 10% 1-5 років Ні Є 3 програми пільгового лізингу РЕСО Лізинг Від 10% 1-4 роки 120 Є програми пільгового лізингу Major Лізинг Ні до 5 років Немає Є послуга операційного лізингу Балтійський лізинг Ні 1-3 роки 8 Можна д осрочно викупити автомобіль Елемент Лізинг Від 20% 1-3 роки 5 Діє програма «Комерційна техніка»

Відсоткова ставка за користування лізинговим автомобілем встановлюється індивідуально в залежності від інших параметрів угоди.

думка експерта

Наталія Пономарьова

Старший кредитний інспектор в банку з ТОП-50, стаж в банківській сфері 11 років

Оформити кредит

Зверніть увагу, що деякі компанії надають можливість придбати вантажівки вітчизняного виробництва за рахунок субсидій від держави. Про наявність таких держпрограми потрібно дізнаватися у менеджера компанії.

умови

Перед підписанням договору потрібно уважно вивчити умови угоди, за якими буде здійснюватися користування автомобілем і його подальший викуп:

• Розмір авансу. Більшість лізингових компаній вимагають внесення початкового внеску в розмірі 15-20% від вартості вантажівки. При цьому можна знайти варіанти і без внесення авансу.
• Відсоткова ставка. За користування послугами лізингової компанії потрібно платити відсотки. Середньорічна подорожчання автомобіля - 7-8% в рік. При цьому можна знайти пропозиції з безвідсотковим лізингом в рамках держпрограми і спеціальних акцій.
• Ліміт угоди. Про нього зазвичай говорять в разі, коли один клієнт збирається оформляти в лізинг відразу кілька вантажівок. У загальному випадку ліміт встановлює компанія після індивідуального фінансового аналізу платоспроможності клієнта.
• Страхування автомобіля. Лізингові компанії вимагають оформлення не тільки ОСАГО, але і КАСКО. Зверніть увагу в договорі на такий момент: чи включена вартість КАСКО в лізингові внески, так як це вигідніше для клієнта.

Чи можна обійтися без початкового внеску?

Деякі лізингові компанії надаю можливість фізичній особі оформити угоду без авансу: Альфа-Лізинг, Major Лізинг, Балтійський Лізинг і деякі інші.

Зверніть увагу на той факт, що наявність або відсутність початкового платежу прямо позначається на процентній ставці, яку виплачуватиме лізингоодержувач. Відсутність авансу зазвичай супроводжується більш високою платою за користування автомобілем. І навпаки, чим більше початковий платіж, тим нижче щомісячний платіж.

Основні вимоги до клієнтів

Лізингові компанії не пред'являють до своїх потенційних клієнтів особливих вимог, тому взяти вантажівку в лізинг можна навіть з негативною кредитною історією в банку. У будь-якому випадку, якщо клієнт не виконує свої зобов'язання, автомобіль залишається у власності компанії.

Однак якщо фізичній особі потрібно купити вантажівку у лізинг без початкового внеску, то йому все-таки потрібно відповідати певним вимогам для успішного схвалення угоди:

• мати у власності ліквідне рухоме та нерухоме майно;
• заручитися поручительством юридичної особи;
• мати гідний джерело доходу, що має бути підкріплено документально, наприклад, за допомогою виписки з банківського рахунку.

У загальному випадку лізингові компанії практикують індивідуальний підхід до кожного клієнта, тому спробувати оформити вантажівка в оренду з подальшим викупом можна будь-якого фізособі, навіть якщо воно не відповідає зазначеним вище вимогам.

Необхідні документи

Список необхідних документів можна дізнатися у менеджера лізингової компанії, так як кожна з них висуває свої вимоги до необхідної документації. Зазвичай для фізособи досить паспорта і водійських прав.

Однак деякі компанії вимагають розширений список документів:

• паспорт;
• трудовий договір;
• документи з податкової;
• довідка з банку про доходи за поточний рік.

Переваги і недоліки

Користування послугами лізингової компанії має явні переваги в порівнянні з аналогічною угодою з отримання кредиту в банку на покупку вантажівки:

• При фінансовому аналізі платоспроможності клієнта не буде враховуватися його попередня кредитна історія в банку;
• Забезпечено юридична чистота угоди;
• Можна скористатися Держпрограмою;
• Деякі компанії не вимагають початкового внеску;
• До самого останнього платежу вантажівка буде значитися на балансі лізингової компанії, тому саме вона буде платити транспортний податок, страхові внески, а також буде займатися технічним обслуговуванням автомобіля;
• В лізинг можна взяти навіть нову вантажівку без пробігу російської або зарубіжної збірки.

При цьому є й деякі недоліки:

• За недотримання умов договору автомобіль можуть вилучити;
• Вантажівка переходить у власність тільки після повної виплати його вартості;
• Підвищується відповідальність лізингоодержувача за збереження авто: потрібно не допускати дорожніх аварій, серйозних поломок з вини клієнта і т.п.

В цілому, оформлення вантажного автомобіля в лізинг для фізичної особи є вигідною операцією на доступних умовах і невеликий підсумкової переплатою. Якщо порівнювати з кредитом, то лізингові платежі навіть можуть бути нижче банківських, при цьому вантажівка можна відразу ж після укладення договору використовувати для отримання прибутку з вантажоперевезень.