Як і в якому банку взяти вигідний кредит?

1. Що таке вигідний кредит?
2. Як визначити вигідний кредит?
3. Обгрунтування високих ставок.
4. Як легко можна порівняти кредитні пропозиції по банкам?
5. Корисне по темі

Банки залучають клієнтів пропозиції про кредити на вигідних умовах. Вони предлгаают взяти вигідний кредит з низькою ставкою. Багато людей вірять цим обіцянкам і звертаються за кредитом, але на практиці з'ясовується, що все не так вигідно, як було обіцяно. Поняття «вигода» досить широке і для кожного означає своє. Комусь вигідно взяти велику суму, кому-то - на довгий термін, кому-то - під низьку ставку. Для банку вигідно взяти з клієнта по-максимуму. Найчастіше оформити вигідний кредит - це оформити його під більш низьку ставку. Видавати кредит під низький відсоток для банку абсолютно невигідно, тому він компенсує собі таку поступку іншими платними послугами, наприклад, страхуванням, доп.услугамі або будь-якої комісією.

Що таке вигідний кредит?

Багато клієнтів скажуть, що вигідний кредит - це кредит з меншою процентною ставкою. Вони будуть праві і одночасно немає. Точніше тут буде сказати, що найвигідніший - це кредит з меншою підсумкової переплатою, так як ставка по кредиту не відображає реальної переплати: іноді отримати кредит під 18% буває вигідніше, ніж під 15,9%.

Справа полягає в вартості інших послуг, які включаються до складу платежу. Однією з найпоширеніших є страхування життя клієнта. Залежно від банку і від включених ризиків ціна страховки варіюється від 0,1% до 1,5-2% щомісяця від суми кредиту. В умовах кризи страховка зазвичай йде комплексна, тобто включає себе захист не тільки життя, але і втрати працездатності або довгого лікарняного. Наприклад, якщо людину скоротили з роботи, то це буде страховим випадком, і страхова компанія буде виплачувати кредит, поки клієнт не знайде іншу роботу.

Однак, не варто розглядати страховку, як панацею, і відмовляти від неї. У непередбачених ситуаціях вона може реально допомогти в погашенні боргу і захистити близьких у разі смерті клієнта.

Таким чином, судити про вигідному кредиті тільки за пропонованою процентною ставкою не варто. Якщо вигідність полягає тільки в переплати, то потрібно уважно вивчити графік платежів і умови кредитування. У графіку буде вказана підсумкова переплата з урахуванням всіх послуг, а умови договору підтвердять, що крім зазначеної суми більше ні за що платити не потрібно.

Як визначити вигідний кредит?

Як було сказано вище, вигідність для кожного буде визначатися індивідуально, але оскільки для багатьох вигідність - це менша переплата, то з цього боку спробуємо порівняти пропозиції банків Ренесанс і Совкомбанк. Обидва банки активно кредитують населення і пропонують кілька кредитних варіантів. Розглянемо стандартний варіант кредитування на суму в 200 000 р. на 2 роки.

Умови Ренесанс Совкомбанк Тариф Для клієнтів банку Стандартний плюс Ставка 15,9-30,9% (Візьмемо середньо значення 23,4%) 26,9-36,9% (Візьмемо середнє значення 31,9%) Сума 200 000 р. 200 000 р. Термін 24 міс. 24 міс. Вартість страхування (ризики стандартні) 1% за кожен місяць або 24% від суми кредиту за 2 года.24 000 р. За тарифом від 16 до 39% в залежності від віку. Візьмемо значення 28% від суми за 2 года28 000 р. Платіж (приблизний) 11,6 т. Р. 12, 9 т.р. Переплата 78 т.р. 109 т.р.

За рахунок більш високої ставки і дорожчий страховки переплата по кредиту в Совкомбанк буде більше. Даний розрахунок вівся за стандартними умовами кредитування. Зазначені банки часто проводять акції, і є можливість отримати кредит за мінімальною ставкою.

Так, в Совкомбанк можна оформити кредит на 100 т.р. під 15% на 1 рік, а в Ренесанс мінімальна ставка починається від 15,9%. Дані умови більше служать в якості маркетингового ходу для залучення клієнтів. Банку не вигідно видавати кредит під низький відсоток, тому, залучаючи клієнта на 15%, в результаті виставляється більш висока ставка.

Обгрунтування високих ставок.

При подачі заявки клієнту пропонується найнижча ставка. Співробітники банку пояснюють, що відсоток встановлюється індивідуально кожному клієнтові, виходячи з його особливостей: доходу, стажу роботи, віку, стану кредитної історії та ін.

Так, подаючи документи на отримання кредиту, клієнт розраховує на 15 річних, а за фактом ставка встановлюється 24%. Зазвичай, якщо гроші потрібні терміново і ходити по іншим банкам немає часу, клієнт погоджується на виставлені умови. У більшості випадків, це хитрий хід кредитора: заманити клієнта, а потім не залишити йому вибору.

Але іноді в запропоновану ставку дійсно закладаються ризики. Наприклад, у клієнта не зовсім хороша кредитна історія, але поточних боргів немає, або стаж роботи на останньому місці невеликого (часта зміна посад), часті виходи на лікарняні, невисокий або нестабільний дохід та ін.

Як легко можна порівняти кредитні пропозиції по банкам?

Є кілька варіантів порівняння, який кредит вигідніше. Перший буде самим банальним і складним - це самостійно ходити по банках, записувати умови і порівнювати результати. Це забере багато часу і нервів. Найпростіший спосіб - це скористатися сервісами для порівняння. Один з них - http://mobile-testing.ru/sravnenie_kreditov_v_banke/ . Даний сервіс дозволяє швидко оцінити пропозиції різних банків, вирахувати вигоду. Для розрахунку досить задати параметри кредиту (сума, ставка, термін), вибрати банки і натиснути кнопку «Порівняти».

Сервіс знайде найвигідніші акції обраного банку, розрахує приблизний платіж, переплату, видасть графік платежів. Якщо пропозиція сподобалася, то тут же можна подати онлайн-заявку.

Корисне по темі

Копіювання матеріалів з сайту без згоди автора заборонено. Більш детально на http://mobile-testing.ru/rules