Постійно і найголовніше гарантовано, отримувати щомісяця певний дохід - мрія будь-якого інвестора. Гроші працюють без вашої участі і будь-яких зусиль і приносять ще більше грошей. Як цього добитися? Відповідь - потрібно знати куди потрібно вкласти гроші. Звичайно, розмір прибутку безпосередньо залежатиме від суми інвестованих коштів. І припустимо, для інвесторів-початківців, прибуток отримується від їх вкладень буде порівняно мала. Але потрібно з чогось починати. Адже сам факт генерування пасивного доходу дуже привабливий. Для того, щоб дохід зростав, потрібно 2 речі: періодично вкладати додаткові гроші і постійне реінвестування прибутку . По закону складних відсотків - з часом, навіть самий скромний капітал, здатний перетворитися в досить значну суму, прибуток від якої дасть вам значний фінансовий потік у вигляді щомісячного доходу від розміщених коштів.
1. Банківські вклади. Це класика. Розміщуєте будь-яку суму коштів. Якщо розмір перевищує суму, яка застрахована державою - розподіляєте по декільком банкам.
Можна вибрати або довгостроковий депозит з підвищеними відсотками. Але тоді ви заморожуєте всю суму на весь термін вкладу. Є варіанти з автоматичним перерахуванням нарахованих відсотків на окремий рахунок, якими ви маєте право будете розпоряджатися. Третій варіант, це відкриття кількох вкладів, з різними термінами. На півроку, рік, 2 роки і т.д. Це так звана « драбинка вкладів «, Дозволить вам не заморожувати все гроші на тривалий термін і отримувати хороші відсотки за вкладами.
Переваги: 100% захист капіталу від втрат (система страхування вкладів)
Недоліки: рівень доходу як правило на рівні або нижче інфляції.
2. Нерухомість. Вкладаючи гроші в нерухомість, в перспективі ви отримуєте прибутковість по 2-х напрямках. Це постійний приплив грошей від здачі в оренду. І збільшення вартості самого об'єкта нерухомості з плином часу.
Якщо розглядати звичайні квартири, то прибутковість по ним, як правило, не так велика. Близько 6-8% річних від вартості житла. Але при зростанні вартості житла - загальна прибутковість може збільшитися в рази.
Приклад. Ви купили квартиру за 3 млн. Рублів. І здаєте її за 20 тисяч на місяць. Прибираємо з цієї суми витрати за комуналку. І за рік виходить близько 200 тисяч доходу. Це 6,7% річних. Чи не дуже велика сума.
Але не будемо забувати про постійне зростання цін з року в рік, і на нерухомість зокрема.
Якщо вони будуть рости в середньому на 10% в рік, то через 1 рік ваша квартира буде коштувати 3,3 млн, а оренда буде приносити 220 тисяч. Через 2 роки - 3,6 млн. І 240 тисяч відповідно.
За три роки квартира принесе нам 200 + 220 + 240 = 660 тисяч. І вартість квартири зросте на 600 тисяч. В сумі це дасть 1,26 млн руб або 42% прибутковості за 3 роки.
Середньорічна прибутковість складе 14%. Вже непогано.
Переваги. Дохід від здачі оренди буде постійно зростати через постійні зростання цін (інфляція). Зростання вартості самого об'єкта нерухомості.
Недоліки. Висока вартість вкладень. Не кожному під силу викласти кілька мільйонів. Альтернатива: покупка гаражів в місцях, де вони будуть користуватися попитом. Іноді, куплений гараж у вдалому місці легко може давати річний дохід 15-20% від його вартості.
3. Облігації. По суті - це альтернатива банківським депозитам. Позитивною відмінністю є більш висока прибутковість (приблизно на 30-40% більше), у порівнянні з вкладами. І можливість зафіксувати свій розмір доходу на довгі роки. Це покупка довгострокових облігацій з фіксованим купоном .
купуємо облігації з різними датами виплати купонів. Саме в ці дати вам буде нараховуватися прибуток. Можна скласти портфель з облігацій таким чином, щоб щомісяця надходила прибуток вам на рахунок. Зазвичай тривалість купона становить 91 або 182 дня. Кожні 3 місяці або півроку вам на рахунок буде йти прибуток від купленої облігації.
Переваги. Більш висока прибутковість. Чітко прогнозований і фіксовані дохід. висока ліквідність (Можна моментально продати облігації без втрати нарахованого прибутку).
Недоліки. Вірогідність банкрутства емітента випустив облігації. У «блакитних фішок» це ймовірність мала. У ОФЗ (облігації федеральної позики) і муніципальних облігацій - практично дорівнює нулю. Зазвичай (хоча і дуже рідко) банкрутують так звані компанії третього ешелону (сміттєві облігації). Уникайте їх покупку і все буде добре.
4. Дивідендні акції. купуєте акції на фондовому ринку , Які стабільно виплачувати дивіденди. І не просто дивіденди, а хороші дивіденди . В середньому на російському ринку цей розмір становить 3-6% від вартості акцій. Є компанії (але їх мало), розмір дивідендів яких трохи вище і становить 8-10%. Якщо судити за останніми виплат - це Сургутнафтогаз, МТС і М-відео.
Прибутковість звичайно все одно невелика, але якщо врахувати, що ви купуєте частинку працюючого (і причому успішно) бізнесу, то при подальшому розвитку компанії, прибуток також буде рости.
Для прикладу. Ціна на акції на фондовому ринку дуже волатильні. Вони можуть «гуляти» в межах 20-30% протягом року, як вгору, так і вниз. На початку року акції СургутНефтегазП коштували майже 50 рублів за штука, потім ціна на протязі півроку впала майже в 2 рази, до 28 рублів. З огляду на, що прибутковість в середньому становить 10% за акцію (при ціні 45 рублів) або 4,5 рубля, купивши на «дні» по 28 ви забезпечили б собі прибутковість в майбутньому в розмірі 17% річних. А якщо прибуток компанії буде і далі зростати, то річна прибутковість легко перевалить за 20%.
Переваги. Купивши «частинку бізнесу» у вигляді дивідендних акцій, ви будете вправі розраховувати на частку від прибутку компанії. Можна знайти вдалий час для покупки перспективних акцій за низькими цінами , Тим самим отримавши ще більше річну прибутковість. При розвитку компанії, прибуток буде збільшуватися, а значить будуть рости і дивіденди.
Недоліки. Нерівномірність виплати дивідендів. Левова частина виплат відбувається в другому кварталі. Деякі компанії виплачують дивіденди 2 рази в рік. Висока волатильність на фондовому ринку. Куплені акції можуть значно впасти в ціні. Але якщо ви націлені тримати акції довгий час (Кілька років), то це дасть вам можливість придбати додатковий пакет акцій за викидними цінами.
На закінчення
Отримувати пасивний дохід кожен місяць можна (і навіть потрібно). Нічого в цьому складного немає. Перераховані способи є доступними для кожного. І не забувайте про диверсифікацію . Розділіть ваші кошти на кілька частин, і використовуйте їх для отримання прибутку кожним способом. Так звичайно знизиться загальний прибуток, але ви дуже значно знизите ризики при інвестуванні.
Як цього добитися?